2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34
Өмүрүндө жок дегенде бир жолу банкка же микрофинансы уюмуна насыя алуу үчүн кайрылган ар бир адам кредиттик бюролордун иши менен алектенүүгө туура келген. BKI - бул карыз алуучулар жөнүндө маалыматтарды чогултуучу жана иштеткен коммерциялык фирма. Мындай компаниядан алынган маалымат кредиторлорго жеке адамга кредит берүү коркунучтары бар же жок экенин билүүгө жардам берет. Кардар тууралуу маалыматтын негизинде банктар керектөө насыясын жактыруу же баш тартуу чечимин чыгарат.
Кредиттик бюро - бул эмне?
Карыз алуучулар тууралуу маалыматты консолидациялоочу коммерциялык уюмдар Орусияда 2000-жылдардын башынан бери иштеп келет. Буга чейин төлөөчүлөр тууралуу маалыматтар банктардын архивинде гана сакталып келген. Эгерде кардар керектөө насыясын алгысы келсе, менеджер каржы институту үчүн мүмкүн болуучу тобокелдиктерди өз алдынча эсептеп чыгышы керек болчу.
CBI пайда болушу менен банктар 5 мүнөттүн ичинде кардардын бардык милдеттенмелеринин негизинде түзүлгөн карыз алуучу жөнүндө маалыматтарды изилдей алышты. Кредиттик бюролордун маалыматы маалыматты камтыйттөлөөчүнүн бардык кредиттик келишимдерин талдоо учурунда чогултулган.
БКИдеги тарых 15 жылдан бери сакталып келет. Төлөмдөр боюнча кайра-кайра карызы бар карыз алуучудан кредиторлор көрсөтүлгөн мөөнөттө баш тартышы мүмкүн.
Россияда канча кредиттик бюро бар?
2017-жылдын аягында Россия Федерациясында 18 БКИ расмий түрдө катталган. Булар кредиттик тарыхтын борбордук каталогунун реестрине маалымат тапшырган компаниялар.
Бирок бардык бюролор лицензияга ээ эмес. 2018-жылы 4 КБИ гана төлөөчүнүн маалыматтарын талдоо укугуна ээ болгон. Булар “Кредит тарыхынын улуттук бюросу” АК (НБКИ), “Россия стандарттык кредиттик бюро” ЖЧКсы (Россия стандарт банкынын маалымат уюму), “Бириккен кредиттик бюро” ЖАК (ОКБ) жана “Экифакс Кредит Сервиси” ЖЧКсы (ЭКС).
Бюродо өтүнүч кандай жүргүзүлөт?
Карыз алуучунун кредиторлор менен болгон мамилеси жөнүндө маалымат алуу үчүн банктар (же МФУлар) БКИге суроо-талап жөнөтүшөт. Бул 10 мүнөттөн ашык эмес талап кылынат. 10 каржы институтунун 9у дайындарды ыкчам берүүчү белгилүү бир бюро менен келишимге ээ.
Эгер кардар тууралуу маалымат жок болсо, бул карыз алуучу эч качан насыя албаганын же анын тарыхы жаңыртылганын билдирет. 90% үчүн ар кандай бюролордогу маалыматтар бирдей, анткени кредитке же кредиттик картага кайрылганда бардык компаниялар бир эле учурда бир нече бюрого маалымат жөнөтүшөт.
Эң ири компаниялар кредиторлор арасында эң популярдуу, мисалы, BKI "Russian Standard" же OKB.
Кредиттик бюронун кызматтары - банктар же жеке адамдар үчүнбү?
Жеке адамдар BKIден өз тарыхын да текшере алышат. Кызмат өзгөчө кечигүүлөр менен кардарлардын арасында популярдуу. Эмне үчүн насыя бербестигин билүү үчүн төлөөчүлөр бюролордун өзүнөн да, айрым банктарда да (мисалы, Россиянын Сбербанкы ЖАК) жана микрофинансылык уюмдардан кайрыла алышат.
2004-жылдын 30-декабрындагы N 218-ФЗ "Кредиттик тарых жөнүндө" Федералдык Мыйзамына ылайык, жаран жылына бир жолу бюродон көчүрмөнү бекер ала алат. Эгерде компания түзгөн отчет кардарга туура келбесе, ал коммерциялык негизде башка уюмга кайра суроо-талап жөнөтө алат.
Кызматтын баасы компанияга жараша өзгөрөт. Орточо эсеп менен көчүрмөгө буйрутма берүү карыз алуучуга 390 рублдан 1190 рублга чейин чыгымдалат.
Кредиттик бюролордун күбөлүктөрү: документтин негизги бөлүмдөрү
Маалымат борборлорунун билдирүүлөрү бир нече бөлүмдөн турат:
- Зайымчы жөнүндө маалымат.
- Милдеттенме дайындары.
- Суроолордун таржымалы.
БКИнин биринчи блогу кардардын толук аты-жөнүн, дарегин, паспортунун реквизиттерин, SNILS, байланыш маалыматын, үй-бүлө мүчөлөрү тууралуу маалыматты жана кирешени камтыйт. Эң маанилүү бөлүм - бул милдеттенмелер. Бул жерде баары маанилүү:
- кредитке өтүнмөлөр;
- учурдагы жана төлөнгөн кредиттер, кредиттик карталар, ипотека;
- кепилдик келишимдери;
- талап коюлган күндөгү төлөөчүнүн жалпы карызы жөнүндө маалымат;
- төлөнбөгөн салымдар, мөөнөтүнөн мурда төлөө, реструктуризация.
Акыркы блок камтыйтCBIге суроо-талап жөнөткөн бардык банктардын (жана башка кредиторлордун) маалыматтары жана кардардын өзүнөн келген арыздардын саны.
Кредиттик бюродо карыз алуучунун рейтинги: түшүнүк, аныктама
BCIдеги маалыматтар аналитикалык бөлүмдүн адистери тарабынан автоматтык түрдө иштетилет жана түзүлөт. Алынган маалыматтын негизинде карыз алуучунун рейтинги түзүлөт. Бул анын ишенимдүүлүгүн мүнөздөгөн жана банк үчүн мүмкүн болуучу финансылык тобокелдиктерди чагылдырган көрсөткүч.
Рейтинг канчалык жогору болсо, кардардын насыяны жактыруу мүмкүнчүлүгү ошончолук көп болот. Балл системасы кредиторлор үчүн да, төлөөчүлөр үчүн да ыңгайлуу: рейтингдин чегерилиши/дебети жөнүндө маалымат БКИ билдирүүсүндө чагылдырылат. Бюро кыскача сүрөттөмөсүн көрсөтүү менен карыз алуучунун тарыхына баа берет.
Кредити начар кардарлар насыя ала албай кыйналышат. Мөөнөтү өтүп кеткен төлөмдөрдүн санына жараша банктар мындай төлөөчүлөрдөн 5-10 жылга баш тартышы мүмкүн.
Кредиттик бюронун маалыматтарынын ишенимдүүлүгү: натыйжалардан шектенүүгө негиз барбы?
Көптөгөн карыз алуучулар үчүн жаман кредит тарыхы күтүлбөгөн нерсе. Кардарлар CBI маалыматтарды жылдар бою сактайт деп ишенүүдөн баш тартышат, ошондуктан алар жаңыртылган маалыматты талап кылышат.
Бирок, эгерде карыз алуучунун катачылыгы тууралуу далилдер болгондо гана аналитикалык бюронун кызматкерлеринин ишмердүүлүгүнө шек келтирген жөн. Мисалы, алынган маалымкатта төлөөчүнүн туулган күнү туура эмес көрсөтүлгөн. Ири шаарларда (Москва, Санкт-Петербург, Новгород) аты-жөнү толук дал келген тургундардын саны болушу мүмкүн.жүздөгөн адамдарга жетет. Паспорттун маалыматындагы же карыз алуучунун өзү жөнүндө маалыматтагы ката башка адам тууралуу маалымат алуу коркунучун жаратат.
Мындай учурда карыз алуучу анкетаны оңдоо үчүн бюрого кайра суроо-талап жөнөтүүгө укуктуу. Учурдагы маалыматка таянсак, банк кардардын керектөө кредитине жаңы арыздан баш тартууга укугу жок.
Кээде BCIдеги маалымат, эгерде алар үчүн маалыматтарды жаңыртуу мөөнөтү 2 жумадан аз болсо, милдеттенмелер жөнүндө маалымат камтылбайт. Мисалы, төлөөчү ошол эле күнү ипотеканы төлөп, көчүрмөнү тапшырат. Кредиттик бюронун маалымкатында ипотекалык келишим анык деп көрсөтүлөт, анткени банк маалыматын CBIге өткөрө элек.
Карыз алуучунун рейтингин оңдоо
Бюронун билдирүүсүндөгү төмөн балл карыз алуучуларды аны көбөйтүүнүн жолдорун издөөгө мажбурлайт. Кээ бир төлөөчүлөрдүн пикирине каршы, BKI кредиттик тарыхты жакшыртпайт.
Маалыматтарды калыс негизде консолидациялоо маалымат органынын милдети. Бюронун адистери кардарлардын кредиттик тарыхын жакшы же жаман жагына өзгөртүүгө укугу жок. Карыз алуучунун кредиторлор менен болгон мамилесине таасир этүү аракети компаниянын репутациясын жоготууга алып келген маалыматтарды манипуляциялоо катары каралат. Кызматкерлер тарабынан атайылап бузуулар боюнча шектенүүлөр болсо, карыз алуучу бюронун ишмердүүлүгүнө каршы Роспотребнадзорго арыз менен кайрыла алат же доо арызы менен сот органдарына кайрыла алат.
5% учурларда "кара" кредиттик тарых банк иши менен байланышканката. Мисалы, карыз алуучу кредиттик келишим боюнча милдеттенмелерин өз убагында төлөп берген, бирок кредитор системадагы маалыматты жаңырткан эмес. Натыйжада, карызды төлөгөн төлөөчү BKI маалымат базасында узак мөөнөткө кечигүү менен карыз алуучу катары көрсөтүлгөн.
Эгер төлөөчүнүн төмөн рейтинги банктын күнөөсү менен болсо, кардар жагдайды оңдоо үчүн кредитор менен байланышуусу керек. Жетекчилер БКИге карыз алуучу жөнүндө жаңы маалыматтарды киргизүү өтүнүчү менен кат жөнөтүшөт. Кредиттик тарыхты тактоодо тактоо мөөнөтү болжол менен 30 күндү түзөт. Көрсөтүлгөн мөөнөт өткөндөн кийин, көйгөй чечилгенин текшерүү үчүн BKIге жаңы сурам жөнөтүү сунушталат.
Сунушталууда:
Кредиттик тарыхты кантип түзүү керек? Кредиттик бюродо кредиттик тарых канча убакытка чейин сакталат?
Көпчүлүк адамдар мурунку кредиттер боюнча үзгүлтүксүз төлөмдүн же башка көйгөйлөрдүн натыйжасында бузулган болсо, кредиттик тарыхты кантип түзүүгө кызыкдар. Макалада насыя алуучунун аброюн жогорулатуунун натыйжалуу жана мыйзамдуу ыкмалары каралган
Sabay Spa, Ижевск: дареги, иштөө убактысы, көрсөтүлүүчү кызматтар жана пациенттердин сын-пикирлери
Ижевск шаарындагы Холмогоровадагы «Сабай» санаторийине келгендер ал жерде жымжырттык жана тынчтык өкүм сүрөрүн, ошондуктан уюлдук телефондорго жана катуу сүйлөшүүгө тыюу салынганын белгилешет. Hot slim - бул операция уникалдуу тай креминин колдоосу менен ишке ашырылат жана бир саатка созулат. Баасы болжол менен 2600 рублди түзөт. Белгилей кетчү нерсе, атайын жабдуулардын өзү абдан интенсивдүү, ал эми био-крем укмуштуудай кылдат таасир берип, кызарып, күйүүнү пайда кылат. Бир процедурада бир гана аймак дарыланат
Эт: кайра иштетүү. Эт жана бакма канаттууларды кайра иштетүү үчүн жабдуулар. Этти өндүрүү, сактоо жана кайра иштетүү
Мамлекеттик статистиканын маалыматы акыркы жылдары калктын керектөөчү эттин, суттун жана бакма канаттуулардын көлөмү бир топ азайгандыгын көрсөтүп турат. Бул өндүрүүчүлөрдүн баа саясаты менен гана эмес, ошондой эле талап кылынган көлөмдөгү продукциянын жетишсиздиги менен шартталган. Ал эми кайра иштетүү өтө кирешелүү бизнес болгон эт адамдын ден соолугу үчүн абдан маанилүү
GAP камсыздандыруу деген эмне: түшүнүгү, аныктамасы, түрлөрү, келишим түзүү, коэффициентти эсептөө эрежелери, камсыздандыруу тарифинин ставкасы жана баш тартуу мүмкүнчүлүгү
Россиянын рыногунда эң атактуу жана колдонулуучу OSAGO жана CASCO камсыздандыруусу болуп саналат, ошол эле учурда эл аралык автокамсыздандыруу аренасында көптөгөн толуктоолор жана инновациялар бар. Мындай жаңы тенденциялардын мисалы GAP камсыздандыруу болуп саналат. GAP камсыздандыруу деген эмне, ал эмне үчүн жана кимге керек, аны кайдан жана кантип сатып алса болот, кандай артыкчылыктары бар? Ушул жана башка суроолорго ушул макалада жооп ала аласыз
Текшерүү тизмеси - бул эмне? Текшерүү тизмеси: мисал. Текшерүү тизмеси
Кандай гана иште болбосун натыйжа маанилүү. Натыйжаларга жетишүү убакытты жана күчтү талап кылат, адатта жогорку квалификацияны талап кылат. Көптөгөн иштер ушунчалык тез-тез кайталангандыктан, алардын иштешин оптималдаштыруу, аларды ишке киргизүү жана компетенттүү, бирок сөзсүз түрдө квалификациялуу адистерге тапшыруу максатка ылайыктуу
