Социалдык ипотеканын шарттары кандай?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Заманбап турак-жай абдан кымбат. Биздин өлкөдө көпчүлүктүн мүмкүнчүлүгү жок. Совет доорунда мамлекет өз каражатына куруп, жарандарына жөн эле таратып берген. 90-жылдары өлкөнүн кыйрашы менен мурдагы турак-жай системасы кыйрады.

Бирок көйгөй дагыле. Кээ бир россиялыктар акыркы убакта алда канча байып, кымбат батирлерди кура башташты. Бирок, калган тургундар совет дооруна салыштырмалуу ого бетер жакырланып, турак-жай маселесин эң аз өлчөмдө да чече албай калышкан.

Турак жай секторундагы чыңалууну азайтуу үчүн өкмөттүк жаңы чаралар керек болчу. Заманбап шарттарда чыгуунун жолу социалдык ипотекадан табылган. Эми социалдык ипотеканын шарттары кандай?

Социалдык ипотека

Социалдык ипотека – бул Россиянын жашоочуларынын айрым артыкчылыктуу социалдык категорияларына мамлекеттик колдоо. Социалдык ипотеканы алуунун шарттары ошол бенефициарларөз үйүн сатып алуу үчүн акча карыз. Ипотека – бул кредитти сатып алуу үчүн турак жай кыймылсыз мүлктү (келечектеги же карыз алуучу менен болгон) күрөөнүн бир түрү. Социалдык ипотеканы алуу жана кредиттик программаны түзүү маселелерин аймактык бийлик аныктайт.

Социалдык жардам төмөнкү формада берилет:

1. Ипотека менен сатылып алынган батирдин наркынын бир бөлүгүнүн наркын жабуу.
2. Мамлекеттен аз пайыздык чен менен турак жай сатып алуу.
3. Ипотекалык пайыздардын бир бөлүгүн компенсациялоо.

Максат

Биздин өлкөдө иштеп жаткан заманбап социалдык ипотекалык насыялоо программаларынын максаты – Россия мамлекетинин жарандарына алардын жашоо шартын жакшыртууда финансылык колдоо көрсөтүү. Сатып алынган насыя төмөнкү багыттар боюнча ишке ашырылышы мүмкүн:

• даяр, мурда курулган турак жайларды сатып алуу үчүн;
• турак жайдын курулушуна;
• турак жай имараты турган же анын курулушу пландаштырылган жер участогун сатып алуу үчүн;
• учурдагы ипотеканы төлөө үчүн.

Заманбап Россияда Россиянын федералдык бюджетинен да, жарым-жартылай облустук облустук бюджеттерден да колдоого алынган бир катар ипотекалык программалар бар. Кадимки (стандарттык) ипотека менен катар калктын айрым катмарларына ипотекалык кредит берүүнүн социалдык структурасы да бар. Мындай социалдык ипотекага ылайык алуу шарттары мүмкүн болушунча жумшартылат. Өзгөчө калктын артыкчылыктуу катмары үчүн.

Функциялар

Турак жай шарттарын жакшыртуу үчүн колдонулуп жаткан социалдык ипотека Россиянын жарандарынын социалдык жактан алсыз категорияларына азыркы турак жай шарттарын жакшыртууга мүмкүндүк берет. Башкача айтканда, мамлекет мындай жеңилдетилген социалдык программаларды уюштуруп, үй сатып алуу аз камсыз болгон орусиялыктар үчүн, мисалы, көп балалуу үй-бүлөлөр, жакыр үй-бүлөлөр, турак жайы жок бюджеттик кызматкерлер үчүн, жаш офицерлер үчүн, жаш үй-бүлөлөр жана башкалар.

Россияда болгон бардык ипотекалык программалардын ишин башкаруу жана координациялоо атайын түзүлгөн уюм болуп саналат - AHML - Турак жайды ипотекалык насыялоо агенттиги. AHML орусиялыктар үчүн жеткиликтүү турак жайдын жеткиликтүүлүгүн жогорулатуу боюнча мамлекет тарабынан белгиленген саясатты иштеп чыгат жана ипотекалык социалдык кредиттөө рыногун түзүү боюнча мамлекеттик органдын функциясын ишке ашырат. Агенттик кыймылсыз мүлк чөйрөсүндөгү бардык тараптардын – Россия мамлекетинин, катардагы карыз алуучулардын, жеке жана мамлекеттик кредиторлордун жана инвесторлордун кызыкчылыктарынын балансын чыңдоого тийиш.

Белгилер

Социалдык ипотеканын конкреттүү шарттары:

• карыз алуучуларга банк тарабынан берилген кредит боюнча жеңилдетилген пайыздарды берүү;
• борбордук федералдык же жергиликтүү аймактык бюджеттен турак жай үчүн бир жолку максаттуу субсидияларды же социалдык төлөмдөрдү берүү;
• сатып алынган турак жайдын жеңилдетилген баасы (адатта, бул эконом класстагы типтүү мүлк);
• алдын ала төлөм азайтылдыбатир же үй сатып алууда;
• компенсация берүү аркылуу үй ипотекалык насыясынын пайыздык чендерин төлөөгө жардам бериңиз;
• ай сайын кредиттин кыскаруу ыктымалдыгы («төлөм майрамы»).

Социалдык турак жай ипотекасынын негизги багыты салыштырмалуу орточо жана төмөн каржылык киреше алып, ошол эле учурда өзүнүн үйүнө (же батирине) чындап муктаж болгон иштеген россиялыктардын ошол катмары үчүн учурдагы турак жай кыйынчылыктарын жоюуга багытталган.

Чыгымдардын түзүмү

Социалдык ипотеканын шарттарына ылайык, каржылык чыгымдардын төмөнкү түзүмү болжолдонот:

1. Турак жайдын наркынын болжол менен отуз пайызы сатып алуучунун чыгымдарынын үлүшүнө туура келет.
2. Мамлекеттик жардамдын үлүшү (суммасы орусиялыктардын социалдык категориясына жараша) жалпы чыгымдын болжол менен жыйырма-элүү пайызын түзөт.
3. Турак жай төлөмүнүн калган бөлүгү ипотекалык насыяга кетет.

Сатып алынган турак жай үчүн төлөмдүн сүрөттөлгөн структурасы, эреже катары, биздин өлкөнүн жашоочулары үчүн ипотекалык кредиттерди алуу мүмкүнчүлүгүн жогорулатат жана бул, өз кезегинде, россиялыктардын турак жай имараттарына болгон эффективдүү суроо-талаптын өсүшүнө жигердүү салым кошот. же квартиралар, ошону менен ата мекендик экономиканын курулуш индустриясын жана ага көз каранды болгон ар кандай тармактарды кошумча каржылайт.

Өзгөчөлөр

Социалдык ипотеканын колдонуудагы шарттарынын жөнөкөй же коммерциялык ипотекадан негизги айырмасы – бул, акырында, жарандарга бөлүнгөн турак жайдын баасынын төмөн болушу. Мындан тышкары,Социалдык турак жай ипотекалык программалары боюнча иштеген эмитент-банктан кредиторлор ала турган кошумча кепилдиктерди бөлүп берүү зарыл:

1. Сатып алынган турак жайдын "тазалыгы" текшерилүүдө.
2. Камсыздандыруу жана сатып алынган турак жай жана карыз алуучунун өмүрү.
3. Кредиттик келишимдин мөөнөтү аяктаганга чейин келишимде көрсөтүлгөн кредиттин пайызынын деңгээлин сактоо боюнча банктын убадасы.

Пайдалануучу программалардын катышуучулары

Баардык эле россиялыктар социалдык ипотекалык насыя алуу үчүн социалдык ипотекалык шарттарды ала алышпайт. Бенефициарлардын саны, биринчи кезекте, расмий түрдө турак жайга муктаж деп аныкталган жана жергиликтүү аткаруу бийлик органдарында турак жай сатып алуу үчүн кезекте турган өлкөнүн тургундары түзүлүшү мүмкүн. Мындан тышкары, расмий түрдө нормалдуу жашоого жараксыз деп табылган үйлөрдө жашаган орусиялыктар турак жайга муктаж болгондорго кирет; авариялык тизмеге киргизилген жана бузууга же модернизациялоого даярдалган көп батирлүү үйлөрдө турак-жайы барлар. Бул шарт социалдык жеңилдетилген ипотеканын бардык кардарлары үчүн жалпы функция катары кызмат кылат.

Ипотекалык насыяны сатып алуу үчүн талап кылынган башка шарттар социалдык ипотекалык программанын формасына жараша болот:

• аялынын же күйөөсүнүн (же толук эмес үй-бүлөдөгү ата-эненин биринин) жашы 35 жаштан ашпаган бир нече балалуу үй-бүлөлөр;
• үч же андан көп жашы жете элек балдары бар үй-бүлөлөр;
• ветерандар расмиймушташуу;
• орусиялык топтолмо ипотекалык турак жай системасына мүчө болгон жаш офицерлер;
• Илимий уюмдардын курамына кирген мамлекеттик (же муниципалдык) органдарда же илимий кызматтын структурасында иштеген орустар;
• Мамлекеттик билим берүү түзүмдөрүндө, ошондой эле саламаттыкты сактоо органдарында, маданият структураларында, жергиликтүү социалдык коргоо, иш менен камсыз кылуу системаларында, дене тарбия жана спорт органдарында иштеген орустар;
• шаарды түзүүчү мекемелердин кызматкерлери, анын ичинде илим шаарлары;
• согуштук-енер жай комплексинин структурасында иштеген жумушчулар;
• мамлекеттик илимий органдарда, ошондой эле мамлекеттик илимдер академиялары тарабынан уюштурулган түрдүү структураларда иштеген жарандар;
• катардагы илимий органдардын укуктары боюнча мамлекеттик унитардык мекемелердин кызматкерлери, Россияда илимди жана өндүрүштү калыптандыруунун алдыңкы багыттарында өз ишин жүзөгө ашырган;
• Жарды орустар арзандатылган баада, ошондой эле башка кошумча социалдык кепилдиктер).

Дарыгерлер үчүн турак-жай боюнча жеңилдиктер

Турак жай үчүн жалпы социалдык ипотекадан тышкары, социалдык кызматкерлерге турак жай көйгөйлөрүн чечүүгө жардам берүүгө багытталган жекечелер да бар. Мисалы, булдарыгерлер. Атайын “Дарыгерлер үчүн ипотека” программасы бар. Анын максаты - дарыгерлерге социалдык ипотекалык насыя алууну жеңилдетүү.

Айрым аймактардын деңгээлинде бекер жер тилкелери жана жеке курулуш үчүн даректүү социалдык кредиттер уюштурулган.

Жалпысынан алганда, дарыгерлер үчүн социалдык ипотеканын шарттары алар үчүн кредиттик жүктү жеңилдетүүгө, же ипотека боюнча баштапкы төлөмдү түзүүгө көмөктөшүүгө алып келет.

Алдын ала төлөм

Россиянын социалдык ипотекалык турак жай программасынын ыктымал катышуучусу турак жайдын баасын төлөө мүмкүнчүлүгүн текшерүүгө тийиш. Иш жүзүндө, банктан алынган кредиттин масштабы учурдагы аманаттардын көлөмүнө (баштапкы турак жай салымы), карыз алуучунун акча каражаттарынын ай сайын түшүү көлөмүнө жараша болот. Ипотекалык турак жай кредитинин суммасын көбөйтүү үчүн кредитор кошумча төлөмгө жөндөмдүү башка жарандардын (атап айтканда, жакын туугандарынын) жардамын пайдалана алат, алар кийин ипотекалык насыялоо келишимине өзүнчө чогуу карыз алуучулар катары кошулат.

Мындай шарттарда социалдык ипотека аймактарда тез өнүгүп жатат.

Москва

Москвада 2017-жылы социалдык ипотеканы активдүү киргизүү жүрүп жатат. Атайын мамлекеттик программа боюнча Москванын шарттары абдан жакшы. Социалдык финансылык кредиттөөнүн катышуучулары 9,5% менен ипотека алышат. Бирок бир катар чектөөлөр бар. Мындай кредит Москвадагы жаңы имараттардан өзүнө квартира сатып алган москвалыктарга гана берилет.борбордун фондусу, шаардын эсебинен курулган имаратта. Потенциалдуу карыз алуучулардын Москвада катталган паспорту (прописка), туруктуу кирешеси менен туруктуу иштеген жери болушу керек. Мындан тышкары, алар белгилүү бир критерийлерге жооп бериши керек:

• “Орус үй-бүлөсү үчүн турак жай” мамлекеттик турак-жай долбоорунун мүчөсү бол;
• аскердик-өнөр жай комплексинин ишканаларында иштөө;
• үй-бүлөдө майыптар тобу же майып баласы бар.

Москва аймагы

Москва аймагындагы социалдык ипотеканын шарттары Москванын жашоочулары сыяктуу эле конкреттүү пункттарга негизделген. Мындай насыяны алуунун негизги критерийлери жогоруда белгиленген. Бирок, ошол эле учурда, жеке банктардын кардарларды кредиттөөнүн өзүнүн өзгөчөлүктөрү бар экенин эске алуу керек, аны каржы институтунун өзүнөн табууга болот.

Татарстан

Биздин өлкөнүн бул аймагында социалдык ипотека да абдан популярдуу. Татарстанда социалдык ипотеканын шарттары социалдык ипотеканы эффективдүү каржылай алган мекемелердин кызматкерлери үчүн жеңилдиктерди алууга багытталган.

Социалдык программа боюнча турак-жай алуу белгилүү бир тартипте жүрөт. Аймакта сынактар уюштурулуп, республиканын жарандарына жүргүзүлүп жаткан социалдык ипотеканын алкагында өзгөчө шарттарда бериле турган батирлер тандалып алынган:

1. Жарандын жашоо шартын жакшыртууга болгон муктаждыгы. Ошол эле учурда бир үй-бүлө мүчөсү 18 чарчы метрден кем эмес болушу керек. м.
2. Эң узак мөөнөттүүберилген социалдык ипотека - 28 жылдан бир аз жогору.
3. Түзүлгөн пайыздык чен болжол менен 7%.
4. Алдын ала төлөм керек. Бирок орус тараптын олуттуу себептери болсо, анда бул салымды кошпоого тиешелүү органдардын макулдугун алса болот.
5. Сиз накталай эмес төлөй аласыз. Аймактык программа жеке чарбада өз өндүрүшүнүн продукциясы менен төлөө же өз эмгеги менен кредитти төлөөнү билдирет.
6. Турак жай аянтынын төлөнө элек бөлүгү коммерциялык ижарага берилиши мүмкүн.
7. Баласы жок үй-бүлө социалдык ипотека алып, белгилүү бир мөөнөттөн кийин жубайлар балалуу болсо, анда мамлекет 200 миң рубль өлчөмүндө жардам төлөйт.

Татарстандагы социалдык программанын катышуучулары

Татарстандагы социалдык ипотеканын шарттарына ылайык, социалдык ипотеканы төмөнкү жолдор менен алса болот:

• Бюджеттик органдарда иштеген орустар;
• социалдык ипотекалык каржылоо программаларына кирген мекемелердин кызматкерлери;
• Тез жардамга муктаж орустар.

Чоң рейтинг топтоо керек. Ал адамдын аманаттарынын суммасы менен аныкталат. Бул каражаттар турак-жай фондусунун эсебине салынууга тийиш. Сынактын жеңүүчүсү болуп эң жогорку рейтингге ээ, арызы бардык талаптарга жооп берген жаран табылат.

Албетте, Казанда социалдык ипотека бар. Анын шарттары жалпысынан Татарстан боюнча программанын жоболоруна окшош. Белгилей кетсек, 2017-жылга Казандагы социалдык ипотека беретжарандардын көптөгөн социалдык жактан алсыз катмары үчүн жеңилдетилген шарттарда насыя алуу мүмкүнчүлүгү.