Ипотека: максималдуу төлөө мөөнөтү

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Өлкөбүздүн көптөгөн жарандары үчүн ипотека – бул алардын турак жай аянтын алуунун жалгыз варианты. Бул көптөгөн тобокелдиктер менен байланышкан узак мөөнөттүү банк продуктусу болуп эсептелет. Көбүнчө ипотека 10-15 жылга берилет. Максималдуу төлөө мөөнөтү банктан банкка жараша өзгөрүп турат. Ипотеканы мөөнөтсүз толук төлөө үчүн ылайыктуу мөөнөттү тандоо керек.

Түшүнүк

Ипотеканын мөөнөтү кандай? Бул кардар турак жайдын баасын пайыздар менен төлөп берүүгө тийиш болгон бекитилген убакыт аралыгы. Бул маалымат кредиттик келишимде көрсөтүлгөн. Кардар ипотека бериле турган мөөнөттү өз алдынча тандай алат. Төлөмдүн максималдуу мөөнөтү адатта бир топ узун.

Банктык эрежелерге ылайык, мөөнөт канчалык кыска болсо, ашыкча төлөм азаят. Кыска мөөнөттүү төлөмдөр кыйла чоң, бул эгерде карыз алуучу каржылык кыйынчылыктарга туш болсо, төлөбөй калуу коркунучун жаратат. Туруктуу кирешеңиз болсо дагы, сиз узак мөөнөткө насыя алууңуз керек. Эгерде каражат жетиштүү болсо, анда сиз ипотеканы төлөй аласызграфиктен эрте, пайыздарды үнөмдөө.

Банктар эмнени сунуштайт?

Эгер сизге турак жай кредитине кайрылуу керек болсо, орус банктары канча кредит берерин билишиңиз керек. Сбербанктагы ипотеканын максималдуу мөөнөтү кандай? Ал 30 жылга барабар. Ал эми дээрлик бардык программаларда орнотулган. Сиз Сбербанк максималдуу ипотекалык мөөнөтүн тандап, ошондой эле мөөнөтүнөн мурда төлөөсүз төлөп, анда ашыкча төлөм көп болот. Андыктан, тапшырардан мурун жакшылап ойлонушуңуз керек.

Башка банктарда да ипотеканын максималдуу мөөнөтү белгиленген. VTB 24 50 жылга чейин турак жай кредиттерин берүүнү сунуш кылат. Мындай шарттарды ар бир кредиттик мекеме сунуштай бербейт. Программалар 25-35 жаштагы жаш адистерге жана жаш ата-энелерге арналган, анткени алар кыймылсыз мүлктү жагымдуу баада сатып алууга жардам берет.

Башка банктарда ипотеканын максималдуу мөөнөтү кандай? Башка мекемелер 30-35 жылга чейин насыя берүүнү сунуштап жатышат. Ипотека Raiffeisenbank жана Promsvyazbank да берилет. Ал жерде максималдуу төлөө мөөнөтү 25 жыл. Россельхозбанк менен Газпромбанкта 30 жыл.

Коюмдар

Мөөнөткө жараша тариф өзгөрүшү мүмкүн. Орус банктарында 11ден 16%га чейин. Эгерде баштапкы төлөм жок болсо, анын көлөмү жогору болот. Кыймылсыз мүлк боюнча программалар да бар, алар үчүн минималдуу документтерди беришиңиз керек. Ошондо чен 18% чейин болушу мүмкүн. Мамлекеттик программаларга катышуу менен төмөнкү пайыздык чен менен ипотека алууга мүмкүн болот -8-14%.

Талаптар

Ипотекага кайрылуу үчүн сиз белгилүү бир талаптарга жооп беришиңиз керек:

• жаш 21+;
• Россия Федерациясынын жараны;
• расмий киреше;
• пенсия курагына чейин каттоо;
• акыркы төлөм мөөнөтү 75 жылдан кеч эмес.

Талаптар банкка жараша өзгөрүшү мүмкүн. Кээде акыркы жумушта 6 ай тажрыйбасын ырастоо керек. Эгерде кардар кыймылсыз мүлккө ээ болсо, бул ипотеканы уюштурууга жардам берет. Мүлк күрөө катары колдонулат.

Банктардын маанилүү талабы – бул оң кредиттик тарых. Эгерде кредиттер мурда берилип, бирок көрсөтүлгөн мөөнөттө төлөнбөсө, анда баш тартуу болушу мүмкүн. Мындай тарыхтын жоктугу арызды четке кагууга да себеп болушу мүмкүн. Көбүнчө кепилдик берүүчүнүн болушу керек, андыктан төлөнбөгөн учурда милдеттенмелер ага өтүп кетет.

Кандай гана мөөнөт тандалбасын, көптөгөн программалар алдын ала төлөмдү талап кылат. Бул мүлктүн баасынын 10-25% чегинде болушу мүмкүн. Көп учурда, мисалы, 25 мын рублга чейин кирешенин белгилүү бир деңгээл болушу керек. Эмгек акынын деңгээли канчалык жогору болсо, ипотеканы алуу мүмкүнчүлүгү ошончолук жогору жана берилген сумма ошончолук чоң болот. Кирешенин башка түрлөрү да эске алынат: бизнестен, толук эмес жумуш күнү, кыймылсыз мүлктү ижарага берүү.

Минималдуу мөөнөт

Ипотекалык кредиттер 1 жылдык мөөнөткө берилет. Иш жүзүндө жылдык кредит дээрлик колдонулбайт. Себептерге төмөнкүлөр кирет:

• чоң төлөмдөр;
• жогорку коюмдар;
• камсыздооакчаны кайтаруу кепилдиги.

Эгерде туруктуу жана чоң кирешеңиз болсо, жетишпеген сумманы алуу үчүн керектөө насыясын ала аласыз. Кыска мөөнөттүү келишимдин кемчилиги графикти жөнгө салуу жана мөөнөтүнөн мурда төлөөнү колдонуунун татаалдыгы болуп саналат. Карыз алуучу ай сайын чоң суммаларды төлөп турушу керек.

Кардарлар каралышы керек:

• киреше тобокелдиги;
• жумуштан айрылуу ыктымалдыгы;
• кошумча чыгымдар;
• кирешенин өсүшүнүн жоктугу;
• инфляция.

Мындай шарттарда төлөмдөрдү жүргүзүү кыйын. Ошондуктан келишим түзүүдө муну эске алуу керек. Төлөм графигинин бузулушу кредиттик тарыхка таасирин тийгизет, ошондуктан келечекте арыздардын жактырылышы күмөн. Тобокелдиктерди азайтуу үчүн банктар камсыздандырууну сунушташат.

Кайсы терминди тандоо керек?

Бул суроо көптөгөн карыз алуучуларды кызыктырат. Орточо мөөнөтү 10-15 жыл. Статистикадан көрүнүп тургандай, бул насыяны төлөөгө жетиштүү. Ипотекалык насыяны узак мөөнөткө төлөгөн батыш жана америкалык кардарларга салыштырмалуу орустар карыздан тезирээк кутулууну артык көрүшөт. Себептери ашыкча төлөм болуп саналат - АКШда чен 1-2%, ал эми Россияда бул көрсөткүч 12-15% түзөт, ошондуктан ири ашыкча төлөмдөр 30 жыл ичинде алынган. Бул ар башка өлкөлөрдө ипотека ар кандай.

Төлөмдүн максималдуу мөөнөтү карыз алуучуга каалаган мөөнөттү тандоого мүмкүндүк берет. Бул жерде эстен чыгарбоо керек болгон кээ бир кеңештер:

• Кыска мөөнөттүү мыйзам бузуу коркунучу жогору болсокаржылык абал начарлайт;
• узак мөөнөттү тандап, насыяны мөөнөтүнөн мурда жарым-жартылай бөлүп төлөөгө болот, акыркы ашыкча төлөөнү азайтат;
• эрте төлөө азыр көпчүлүк банктарда айыпсыз жана комиссиясыз жүргүзүлөт.

Ар кандай убакта ашыкча төлөм

Ар бир банкта Россияда ипотеканын максималдуу мөөнөтү ар башка экен. Эгер сиз узак мөөнөттү тандасаңыз, ашыкча төлөм көбүрөөк болот. Мисалы, 13% менен 5 жылга 1 миллион рубль насыя алсаңыз, анда ашыкча төлөм 360 000 рублди түзөт.

Келишим 15 жылга түзүлсө, ашыкча төлөм 1,3 миллион рубль, ал эми ставкасы 13,5% түзөт. Натыйжада, ипотеканы кыска мөөнөткө алуу жакшы. Бул учурда, ипотека берилгенге чейин каржылык абалын эске алуу керек. Сиз максималдуу төлөө мөөнөтүн тандай аласыз, бирок эрте төлөөгө аракет кылышыңыз керек.

Эрте төлөм

Мөөнөтүнүн башында, пайыздар эсептелгенде мөөнөтүнөн мурда төлөгөн жакшы. Бул учурда, негизги карыздын суммасын азайтуу керек, анткени баланс боюнча пайыздар алынат. Төлөмдүн экинчи жарымында мөөнөтүнөн мурда төлөм анчалык байкалбайт.

Мөөнөтүнөн мурда төлөм боло тургандыгы белгилүү болсо, мисалы, энелик капиталды алгандан кийин же жаш үй-бүлөгө субсидия алгандан кийин, анда кыска мөөнөткө ипотекага кайрылуу сунушталат. Төлөм мөөнөтү чыныгы каржылык абалдын негизинде дайындалышы керек.

Төлөм графигиндеги өзгөртүү

Пайыздын көбү каттоонун башталышында алынат, андан кийин негизги карыз төлөнөт. Орус банктары, адатта, аннуитеттик төлөмдөрдү беришет. Биринчи пайыздар, андан кийин карыз төлөнөт. Эгерде мөөнөтүнөн мурда төлөнсө, карыздын суммасы өзгөрөт. Жарым-жартылай төлөм менен төлөм графиги өзгөрөт.

Көбүнчө кардарларга сунушталат:

• кредиттин мөөнөтүн кыскартуу, бирок төлөм ошол эле бойдон калууда;
• айлардын санын калтырып, төлөмдү азайтыңыз.

Мөөнөтүнөн мурда төлөөдө эмне пайдалуураак - мөөнөттү кыскартуубу же сумманы кыскартуубу? Биринчи учурда, айлык жүк азайбайт, ал эми кыска мөөнөткө байланыштуу пайыздар азыраак болот. Экинчи параметр айлык төлөмдөрдү азайтууну камтыйт.

Мөөнөттү кыскартуу качан пайдалуу?

50-100 миң рубль мөөнөтүнөн мурда төлөнгөндүктөн, мөөнөтү бир нече айга кыскарган. Эгерде сиз бардыгын кредиттик калькулятор менен эсептесеңиз, анда бир мөөнөтүнөн мурда төлөө менен мөөнөттү кыскартуу пайдалуу. Төлөмдүн суммасы бирдей болгондуктан, ашыкча төлөм азыраак болот.

Адистер максималдуу мөөнөткө ипотекага кайрылууну жана мүмкүн болсо, төлөмдөрдү мөөнөтүнөн мурда жүргүзүүнү кеңеш беришет. Бул бир аз ашыкча төлөсөңүз дагы турак-жайды сактап калууга мүмкүндүк берет. Ипотеканы мөөнөтүнөн мурда же жокпу, кантип төлөш керек экенин аныктоо сиздин абалыңызга негизделиши керек. Инфляцияны, акча кантип арзандаарын эске алуу керек. Жогорку ставка менен насыяны мөөнөтүнөн мурда төлөбөстөн, товарларды сатып алуу сунушталат.

Эрте төлөө үчүн эң жакшы убакыт качан?

Ипотека узак мөөнөткө берилсе, эрте тандап алганыңыз жакшыбиринчи жылы төлөө. Бул сизди көп куткарат. Эгерде төлөмдөр үчүн кошумча акча жок болсо, анда сиз ипотеканы банк менен түзүлгөн кырдаал жана келишим жол бергендей төлөшүңүз керек. Мисалы, Сбербанк эрте төлөө биринчи төлөмдөн 3 ай өткөндөн кийин мүмкүн экенин белгилейт, анткени ал тез төлөөдөн пайда алып келбейт. Башка банктардын өз талаптары болушу мүмкүн. Бирок карызыңызды канчалык эрте төлөсөңүз, пайыздарды ошончолук көп үнөмдөй аласыз.