"AiMoneyBank": көйгөйлөр, рейтинг, кардарлардын сын-пикирлери

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Проблемалары кардарлардын белгилүү бир бөлүгүнүн нааразычылыгы менен гана чектелип калган "IMoneyBank" жакында эле Горно-Алтайскта гана белгилүү болгон. Акыркы эки жылда каржы институту активдүү иштеп жатат, бул федералдык деңгээлге жетип, өлкөнүн ири банктары менен бир катарга чыгууга мүмкүндүк берет. Учурда филиалдардын тармагы Россиянын ар кайсы аймактарында 31 кеңсени камтыйт. Финансылык мекеме кызматтардын кеңири спектрин алууга мүмкүнчүлүгү бар адамдар менен гана иштейт. Сунуштардын арасында депозиттер жана сейфтерди ижарага алуу, кредиттик продуктылардын кеңири спектри бар. Санкт-Петербургдагы жана өлкөнүн башка шаарларындагы "IMoneyBank" сыяктуу мекемеге көңүл бурган эң көп талап кылынган кызмат бул автокредиттер.

Банк тарыхы

АлтайЭнергоБанк 1992-жылы ачылган, экономикалык кризис учурунда көйгөйлөрү эч кимди кыйгап өтпөгөн AaiMoneyBank сыяктуу мекеме ачуу үчүн базалык банк болуп калды. Анын окуясы 2013-жылы аяктаган. Бул мезгилде каржы дүйнөсүндө ребрендингдин натыйжасында "IMoneyBank" пайда болот. Иштин биринчи этаптарында "АлтайЭнергоБанк"бир аймактын ичинде гана кызмат көрсөткөн. 2000-жылдардын ортосунан тартып мекеменин жетекчилиги федералдык деңгээлге өтүү үчүн олуттуу чечим кабыл алды. 2009-жылдан бери институт өлкөдөгү эң мыкты 500 банктын тизмесине кирген. Ребрендингден кийин каржы компаниясы башкы кеңсесинин дарегин өзгөртөт, ал азыр Москвага көчүп кеткен. 2013-жылы институттун өнүгүү стратегиясында толук өзгөрүү бар. Эгерде 2012-жылы негизги көңүл керектөөчү кредиттерге бурулса, 2013-жылдан тарта негизги күчтөр автокредиттерге багытталган. 2014-жылдын акырына карата мурункудай көйгөйлөрдү түшүнүүгө үлгүрбөгөн iMoneyBank автоунаа сатып алуу үчүн берилген кредиттердин көлөмү боюнча өлкөдөгү алдыңкы он банктын тизмесине кирген. Бүгүнкү күндө автокредиттер артыкчылыктуу бойдон калууда. Башка банк продуктылары жогорку деңгээлге көтөрүлдү.

Автонасыяларды активдүү өнүктүрүү

Жогоруда айтылгандай, институттун негизги банк продуктусу – автокредит. Дал ушул багытта жигердүү иштер жүргүзүлүп, автоунааларды сатуу боюнча дилердик тармактар менен интеграциялоо иштери жүргүзүлүүдө. Жаңы өнөктөштүк системалуу түрдө түзүлүп, жеке кардарлар насыя ала турган пункттардын тизмеси кеңейүүдө. Депозиттерди кошпогондо, продукциянын басымдуу бөлүгү буга чейин автокредит алган кардарларга багытталган. Аларды кредиттик тейлөөгө ыңгайлуу жана пайдалуу толуктоолор катары гана кароого болот. Жетекчилик ыңгайлуу банктык кызмат көрсөтүүлөргө чоң көңүл бураталардын кардарлары өлкөнүн каалаган жеринде. Ар бир кардар институттун расмий сайтындагы жеке кабинети жана «IMoneyBank» интернет-банкинги – «I-Click» сыяктуу инструменттерге жетүү мүмкүнчүлүгүнө ээ. Аккаунттарга алыстан кирүү мүмкүнчүлүгү тынымсыз жакшыртылып турат. Интернет кызматтарынын тизмеси системалуу түрдө кеңейүүдө, жаңы мүмкүнчүлүктөр пайда болуп, коопсуздуктун деңгээли жакшырат. Жаңы потенциалдуу өнөктөштөр менен сүйлөшүүлөрдү жүргүзүү менен банктын жетекчилиги өз кызматтары үчүн төлөөнүн мүмкүнчүлүктөрүн тынымсыз кеңейтип, жаңы төлөм ыкмаларын сунуштоодо. Бүгүнкү күндө автокредитти Lider жана Eleksnet, Rapida жана QIWI, CyberPlat сыяктуу төлөм системалары аркылуу атайын жеңилдетилген шарттарда төлөөгө болот. Санкт-Петербургдагы "IMoneyBank" жана анын өлкөдөгү башка өкүлчүлүктөрү 40 000-өкүлчүлүктү түзгөн 120 ата мекендик банкты камтыган "Бирдиктүү эсептешүү системасынын" мүчөлөрү болуп саналат.

Банктын иши жөнүндө сын-пикирлер

Кеңсе даректерин өлкөнүн эң ири шаарларында табуу оңой болгон "IMoneyBank" өзүнүн сунуштары менен көптөгөн кардарларды өзүнө тартты, бул банк менен өнөктөштүк жөнүндө көптөгөн жооптордун пайда болушуна алып келди. институт. Эксперттер, сын-пикирлердин көбүн баалоо менен, банктын артыкчылыктары да, кемчиликтери да бар деп макулдашты. Көптөгөн кардарлар автокредиттик программалардын ар түрдүүлүгү жөнүндө оң айтышат. Институттун картасы аркылуу күйүүчү май сатып алууда акчанын бир бөлүгү банктык эсепке кайтарылганы мени абдан кубандырды. "AyMoneyBank" сын-пикирлер оң гана эмес. Шектүү деп нааразы болгон кардарлардын бир кыйла көп пайызы барбанктын өнөктөштүгү бар автосалондордун аброю. Депозиттерге келсек, адамдар көп учурда өнөктөштүктүн татаал шарттары жана пайыздарды чегерүүнүн кыйла татаал системасы жөнүндө айтышат. Автонасыяга гана келсек, негизги көңүл бир кыйла чоң ашыкча төлөөгө бурулат. Жарнамада убада кылынган кызматтардын пакетин албай, орой баш тартууга чалынгандар бар. Autopiggy Банк картасына келсек, бул жерде пикирлер экиге бөлүнөт. Бул банк продуктусуна толугу менен канааттанган көптөгөн кардарлар бар. Бир нече ай колдонуудан кийин пластмассасы блоктолгон карт ээлери, андагы бардык акча каражаттары жок эмес. Алардын айтымында, «IMoneyBank» КБ документтер базасында жок болгондуктан алардын көчүрмөлөрүнүн пакетин берүүнү талап кылган. Автоунаа сатып алуу үчүн кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөөдө камсыздандырууну кайтаруудан баш тартуу байкалган.

Рейтингдер жана белгилер

Негизги каржылык көйгөйлөр кардарлардын таарынычтары менен чектелген IMoneBankты өлкөнүн эң мыкты 200 банктарынын тизмесине киргизди, бул ар бир каржы институтуна мүнөздүү. Эң ири банк порталы Banki.ru, долбоордун коноктору болгон банктардын кардарларынын айтымында, мекемеге улуттук рейтингдин жыйынтыгы боюнча өлкөнүн алдыңкы он каржы институтунун позициясын берди. 2014-жылы Expert RA агенттиги каржылык мекеменин интернет-банкысын өлкөдөгү эң функционалдуу интернет кызматтарынын бири катары тааныган. Жетекчилик деген тыянак чыгарууга болотмекемелер текке кеткен жок. Moody's агенттигинин маалыматы боюнча, 2014-жылы мекеме улуттук шкала боюнча Baa3.ru, ал эми эл аралык шкала боюнча В3 бааланган. Банк туруктуу деп белгиленген. Рус-Рейтинг агенттиги ошондой эле банкты туруктуу деп белгилеп, ага улуттук BBB+ рейтингин жана BB эл аралык рейтингин ыйгарды.

Автокредит алууда банк кардарларына эмне туура келбейт?

АйМонейБанк ЖЧКсы автокредиттерге адистешкендиктен, финансы институту тууралуу көптөгөн сын-пикирлер продуктунун ушул түрү менен байланышкан. Элдер шериктештик стадиясында банк кызматкерлери дайыма эле кредиттөө шарттары тууралуу чындыкты билдире бербейт деп жазышат. Келишим түзүүдө банктын адистери насыянын бир шартын айтып, документтерге кол коюлгандан кийин такыр башка болуп чыкканы тууралуу маалымат бар. Акыркы комментарийге келсек, кардарлар өздөрү күнөөлүү. Убакытты үнөмдөөгө аракет кылган адамдар көп барактан турган келишимди окуп убара болбой, дароо кол коюшат. Бул ай сайын төлөм жүргүзүү үчүн келгенде, келечекте жагымсыз жагдайды жаратат. Ушундай эле нааразычылыкты Москвадагы IMoney банкы сыяктуу мекемеге карата эле эмес, башка банктарга карата да байкоого болот. Компания тууралуу терс сын-пикирлерден айырмаланып, автокредитти билгичтик менен тандап алган жана ал боюнча милдеттенмелерин такай аткарган кардарлардын көптөгөн ыраазычылык сөздөрүн таба аласыз.

Келечек пландар

"IMoneyBank", анын рейтинги бир топ жогорку денгээлде, көпчүлүк үчүн жөнөкөй банк эмес, автокредит алууга жардам берүүчү кызмат. Банктын адистештирилген багыттарынын бири автотранспорт каражаттарын күрөөгө кредиттөө болуп саналат. Азыр өлкө боюнча 30га жакын филиал бар, жетекчилик дагы кеминде 50 филиал ачууну пландоодо. Кеңселерди Россиянын федералдык округдарынын ар биринде жайгаштыруу пландаштырылууда. Бул бардык корпоративдик кардарлар үчүн ыкчам жана сапаттуу тейлөөгө мүмкүндүк берет. Келечекте бул каржы институтуна чет элдик инвесторлорду тартуу пландалууда, бул мекеменин Россиядагы жүз эң мыкты банктардын катарына киришине жол ачат. Идеяны жакынкы үч жылда ишке ашыруу пландалууда. Кийинки беш жылдын ичинде банк өзүнүн бизнес сегментинде алдыңкы позицияны ээлейт. Учурда мөөнөтүнөн мурда аткарылып жаткан банктын бизнес-планына ылайык, келечекте ал өлкөдөгү эң динамикалуу өнүгүп жаткан каржы институтуна айланат.

2015-жылдын 1-майына карата отчет

Ишенимдүүлүгү кыйла жогорку деңгээлде болгон "AyMoneyBank" мекемеси орто россиялык банктардын категориясына кирет. Бул категориядагы таза активдер боюнча 170-орунда турат. 2015-жылдын 1-майына карата финансылык мекеменин таза активдери 22,87 миллиард рублди түздү. Бир жылдын ичинде активдер 8,12% га өстү. Активдердин өсүшү ROIге терс таасирин тийгизди. Кийинки отчеттук мезгилдин маалыматы боюнча 2015-жылдын 1-апрелине карата кирешелүүлүк 0,76%дан 6,63%га чейин төмөндөгөн. Moody`s каржы институту жогорку кредиттик тобокелдиктерге дуушар болгонун жана 2015-жылы кредиттик жөндөмдүүлүктүн деңгээли төмөн бойдон калганын билдирди. Андан ары төмөндөтүү үчүн бардык мүмкүнчүлүктөр бар. Жогоруда белгиленген 2014-жылдын көрсөткүчтөрүнө жана баалоого салыштырмалуу абал начарлап кеткен. Эгерде банктын ишин өлкөдөгү ушул категориядагы башка финансы институттары менен салыштыра турган болсок, анда аны терс деп айтуу кыйын. Финансылык мекеме убактылуу башкаруу жана жоюу же банкроттук жол-жоболору менен алек болгон эмес. Республиканын экономикасынын буткул финансы сектору учун жалпысынан мунездуу болгон кыйынчылыктарга карабастан институт езун жоопкерчиликтен куткон жок. 2014–2015-жылдардагы көрсөткүчтөрдүн начарлашы же статистиканын төмөндөшү туура эмес иштөөсүнө караганда норма катары кабыл алынат. Кризистен дээрлик бардык банктар жабыркады жана AiMoneyBank да четте калган жок. Катаал экономикалык шарттарга карабастан, анын ишин улантып, филиалдар тармагын кеңейтип жатканы кардарлардын лоялдуулугун жогорулатып, ишеним деңгээлин жогорулатат.

Салымдар

"AyMoneyBank" мекемеси депозиттерди абдан активдүү тартат. Бул көптөгөн инвесторлорду кызыктырган көптөгөн акциялар жана бонустар менен шартталган. Финансы рыногунда программага жараша 13,07%дан 15%га чейин өзгөргөн салыштырмалуу жогорку пайыздык чендер көңүлдөрдү бурат. Каржылык мекеменин эң пайдалуу сунушу - бул депозит боюнча 16,29% пайыздык капиталдаштырууну камсыз кылат. Учурда каржы мекемеси талаптагыдай иштеп жататмилдеттенмелерин аткарат, ал эми депозиттин пайыздарын же негизги суммасын төлөбөгөндүгү тууралуу билдирүүлөр жок. Финансылык мекеменин убадасын аткарганы тууралуу кеп кылгандар бар. Бүгүнкү күнгө чейин жеке адамдардын депозиттерин кабыл алган "IMoneyBank" депозиттин аягында кардарлардын бирине телевизор тартуулады. Банктын жеке каражаттарынын, анын ичинде ICB жана корреспонденттик эсептеринин көлөмүнүн параллелдүү өсүшү менен депозиттердин көлөмүнүн бир аз өзгөрүшүн байкоого болот. Финансылык мекеменин депозиттер боюнча пайыздык милдеттенмелери болжол менен 10,4%га көбөйүп, 17,4 млрд рублден 19,21 млрд рублга чейин көбөйгөн.

Ликвиддүү активдер

Банктын ликвиддүү активдерине аларды аманатчыларга кайтарып берүү жана алардын милдеттенмелерин толук аткаруу үчүн эң кыска мөөнөттө акчага айландырыла турган каражаттар кирет. Ликвиддүүлүк ишенимдүүлүктүн ажырагыс бөлүгү болуп саналат. Активдердин ликвиддүүлүгү өткөн айда жогорку ликвиддүү баалуу кагаздардын көлөмүнүн өзгөрүүсү катталганын, кассадагы жана Россия Банкынын эсептериндеги накталай акчанын көбөйүшү белгиленгендигин көрсөтүп турат. Банктар аралык кредиттер өскөн, ал эми жогорку ликвиддүү активдер, дисконттарды жана оңдоолорду эске алуу менен 4,01 миллиард рублден 9,78 миллиард рублга чейин өзгөргөн. Акыркы отчеттук мезгил ичинде "IMoneyBank" жеке адамдардын депозиттерин бир нече эсеге көбөйттү, бул кардарлардын алдындагы милдеттенмелердин өсүшү менен коштолду. Буга параллелдүү, финансылык мекеменин ишинин акыркы жылында өлкөдө түзүлгөн экономикалык кырдаалга байланыштуу капиталдын агылып чыгышы бир жыл ичинде 1,08 миллиард рублден 1,75 миллиард рублга чейин өстү. Жогорку суюктукту салыштырууактивдер жана капиталдын агылып чыгышынын көлөмү 558,26% катышын түзөт. Бул капиталдын азыр болуп жатканына караганда алда канча көбүрөөк агылып кетишин жеңе алган эң сонун коопсуздук маржасын көрсөтөт.

Корытынды

«AyMoneyBank» банкынын абалына баа бергенден кийин (сын-пикирлер, рейтингдер жана статистика) эксперттер финансылык институтту салыштырмалуу ишенимдүү институт катары классификациялашат. Бул салымдар үчүн сунуш кылынат, бирок 1,4 миллион рублга өлчөмүндө депозиттерди камсыздандыруу агенттиги тарабынан камсыз камсыздандыруу ашпаган өлчөмдө. Аманатчыларды дүрбөлөңгө салган Moody's рейтингинин төмөндөшү, анын ичинде узак мөөнөттүү терс көз караштагы, банктын өзүнүн ишмердүүлүгүнө эмес, бүгүнкү күндө Россияда түзүлгөн экономикалык кырдаалга көбүрөөк байланыштуу. Банк өзү жөн гана берилген автокредиттердин көлөмүн азайткан, бирок ченемдик укуктук актыларды бузган эмес жана кардарлардын алдындагы бардык милдеттенмелерин такай аткарууну улантууда. Бүгүнкү күндө инвесторлордун кооптонуусуна эч кандай негиз жок, эң негизгиси депозиттерди камсыздандыруу агенттигине таандык. Акылдуу инвесторлорго депозиттерди салуу сунушталбайт, анткени окуялар жагымсыз өнүгүүдө, алардын каражаттары жөн эле тоңдурулуп калышы мүмкүн. Кардар пикири боюнча, алар оң жана терс болуп саналат. Өлкөнүн башка каржы институттары менен болгон кырдаалдагыдай эле, ар бир адамдын кызыкчылыгын канааттандыруу мүмкүн эмес. Анын үстүнө эл өзү да көңүл бурбагандыктан, банктар менен кызматташууну жек көргөндүктөн макулалардын конкреттуу абалы учун жагымсыз шарттарды тузуп, андан кийин ездерунун кыжырдануусун билдиришет. Бир аз кунт коюу, өнөктөштүктүн шарттарын деталдуу карап чыгуу, ылайыктуу банк продуктусу - жана банк менен кызматташуу жагымдуу элестерди гана калтырат. Мекеменин атайын кызматтары бардык дооматтарга дароо жооп беришет.