Банк кантип жана эмне үчүн жоюлат?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Россияда кредиттик мекемени жоюу тартиби «Банктар жана банк иши жөнүндө» Федералдык Мыйзам, «Россия Федерациясынын Борбордук банкы жөнүндө» Федералдык Мыйзам менен жөнгө салынат. Ал бир нече жылга созулушу мүмкүн. Жыйынтык мындай: банкка убактылуу администрация киргизилип жатат. Эгерде ал уюмдун ишин өз алдынча турукташтыра албаса же демөөрчүлөрдү таба албаса, анда Россия Банкы мурда лицензиясын жокко чыгарып, мекемени жоюп салат.

Фон

Банкты жоюу жана лицензияны жокко чыгаруу төмөнкү себептерден улам болушу мүмкүн:

• операциялардын башталышы бекитилген күндөн тартып бир жылдан ашык кармалса;
• кайра уюштуруу;
• лицензия берилген жараксыз маалыматтар;
• отчеттогу маалымат чындыкка дал келбейт;
• уруксатсыз транзакциялар;
• кредиттик мекемелердин ишин жөнгө салуучу Федералдык мыйзамдын талаптарын аткарбоо;
• Банктын канааттандырарлык эмес финансылык абалы.

Федералдык мыйзамды бир жолу бузган учурда, алгач белгилүү бир уюм тарабынан иштин айрым түрлөрүн токтотуу жөнүндө буйрук жөнөтүлөт. Ушул эле маалымат Банктык көзөмөл башкармалыгына жөнөтүлөт. Эгерде мыйзам бузуулардын кесепеттери көрсөтүлгөн мөөнөттө четтетилбесе, анда мекемеге карата кыйла катаал таасир көрсөтүү чаралары колдонулат - убактылуу администрация киргизилет. Жада калса, анын жарактуу мөөнөтүнүн ичинде банк транзакцияларды жасай алат:

• дебитордук карызды жабуу үчүн;
• мурда берилген кредиттердин кайтарымын, аванстык төлөмдөрдү, Борбордук банкка төлөө үчүн суммаларды алуу;
• мурда бүткөрүлгөн операциялардан жана бүтүмдөрдөн каражат алуу;
• ката салынган акчаны кайтаруу;
• аткаруу документтери ж.б. боюнча операцияларды жүргүзүү

Комиссия

Эгерде кредиттик артыкчылык банкрот болуп калса, банкты жоюу банкроттук жол-жобосу аркылуу ишке ашырылат, башкаруучу арбитраждык сот тарабынан дайындалат. Жеке жана юридикалык жактардын депозиттерин тарта ала турган уюмдар бул процедурадан Депозиттерди социалдык камсыздандыруу боюнча агенттикте (ДИА) өтүшөт. Россия Банкы бүтүмдөрдүн стандарттарга жана мыйзам актыларына ылайык келүүсүнө талдоо жүргүзөт. Эгерде жоюу жөнүндө чечим кабыл алынса, лицензия жокко чыгарылгандан кийин 30 күндүн ичинде бул процессти жөнгө салуу үчүн атайын комиссия түзүлөт. Россия Банкынын камдары корреспонденттик эсепке ал ачылгандан кийин 10 күндөн кийин которулат. Алар аманатчыларга болгон карыздарды жабуу үчүн колдонулат.

Комиссия төмөнкү процедураларды жүргүзөт:

• коммерциялык банк жоюлуп жаткандыгы жөнүндө аманатчыларга жалпыга маалымдоо каражаттары аркылуу кабарлайт (жарыяда комиссиянын дареги, эсептин реквизиттери, дооматтарды берүүнүн акыркы мөөнөтү да көрсөтүлөт);
• кредиторлордун реестрин түзөт;
• мүлктү сактоо операцияларын жүргүзөт;
• DZ калыбына келтирет;
• күрөөгө коюлган мүлктү ишке ашырат;
• мүлккө баа берет;
• берилген жазаларды талдайт;
• банктан каражат жетишсиз болгон учурда мүлктү аукционго коет;
• отчетторду түзөт, аралык баланс.

Маалыматтар каттоо китебине бекитилгенден жана БР Бюллетенине жарыялангандан кийин банкты жоюу аяктады деп эсептелет. Лицензия жокко чыгарылган күндөн тартып 6 айдын ичинде милдеттенмелерди төлөө жолу менен банкроттук жөнүндө иш токтотулса, мекеме лицензияны кайра бере алат. Жаңы уруксат алуу үчүн сизде минималдуу баасы 180 миллион рубль болгон активдер болушу керек.

Статистика

2014-жылы банктардын жоюлушу бул тармак өлкөнүн экономикасындагы эң көйгөйлүү тармак экенин көрсөттү. Бүгүнкү күндө дагы элүү ири мекеменин ичинен 8% жакынкы 5 жылда көйгөйлөр болушу мүмкүн. 2011-2014-жылдар аралыгында ар бир төртүнчү чакан банк, 70 аймактык жана 30 орто банк лицензиясынан ажыраган. Бир нече ири уюмдар кайра уюштурууга дуушар болгон. Өткөн жылы эле 50 мекеме калыбына келтирилген.

Акыркы 10 жылда банктарды жоюу жана аларды калыбына келтирүү ИИБге 1,18 трлн.рублди түздү, анын үчтөн бир бөлүгү депозиттерди төлөөгө, ал эми калганы кайра уюштурууга багытталган. Ал эми бул ЦЭРге кирбеген мекемелердин аманатчыларына төлөмдөрдү эсепке албаганда. Бүгүн ИИМ дагы 190 мекемени базардан чыгарып жатат.

Баасы ROI

Активдерди кайтарып алуу аркылуу банктарды жоюу сарпталган акчанын төрттөн бир бөлүгүн кайтарууга мүмкүндүк берет. 10 жыл мурун бул көрсөткүч 5% болсо, бүгүнкү 22%ды чоң деп айтуу кыйын. 2014-2015-жылдардын статистикасы жакында чыкпайт. Бирок колдо болгон маалыматтарга караганда, сандар көп деле өзгөрбөйт деп айтууга болот. Лицензиясы жок банктардын активдеринин реалдуу көлөмү 63,3 миллиард рубль, милдеттенмелери 100 миллиардга көп. Башкача айтканда, кредиторлор дооматтардын 38% ашпаган кайтарымына ишене алышат.

Реабилитация кымбат

Активдердин болжол менен 37% мамлекет тарабынан тазаланган. Бул абдан жогорку көрсөткүч болуп саналат, өзгөчө жол-жобосу абдан жагымдуу шарттарда мекемелерди кредиттөө жолу менен ишке ашат эске алуу менен: жылына 0,51% менен 10 жыл. Башкача айтканда, ал тургай, кредит боюнча каражаттардын кайтарылышы кайра уюштуруу наркына таандык болушу мүмкүн. Ошондуктан, Борбордук банк дайыма эле мекемени реабилитациялоо боюнча чечим кабыл ала бербейт. Банкты жоюу көбүнчө арзаныраак болот.

Украинадагы кырдаал

Коңшулардын абалы мындан жакшы эмес. 2014-жылы эле Улуттук банк 49 уюмдун лицензиясын алып койгон. Эң начар натыйжаны (10,1 млрд жоготуу) жоюу башталган VAB банкы (Украина) көрсөттү. Эки мамлекеттик мекеме – «Укрексим» жана «Ощадбанк» дагы 9,8 млрд жана 8,6 млрд.миллиард гривна тиешелүүлүгүнө жараша. Бул маселеде өлкөдөгү оор экономикалык жана саясий кырдаалдан тышкары улуттук валютанын девальвациясы, кредиттердин төлөнбөй калышынын өсүшү, депозиттердин агылып чыгышы чоң роль ойноду.