Номиналдык эсеп деген эмне? Номиналдуу банк эсебин дайындоо жана ачуу

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

2014-жылдын 1-июлунан тарта Граждандык кодекске өзгөртүүлөр күчүнө кирди, ага ылайык орусиялыктарга жакындары менен биргелешкен эсеп ачууга уруксат берилген. Кызматтын маңызы, келечеги жана шарттары тууралуу бул макаладан биле аласыз.

Фон

Номиналдык эсепти киргизүү аракети 2007-жылы жасалган. Андан кийин ипотекалык кредиттөө рыногу активдүү өнүгүп жаткан. Башка өлкөлөрдө кыймылсыз мүлк менен операциялардын 80%ы эскроу эсептеринин жардамы менен ишке ашырылат. Аларды ишке ашыруунун негизги идеясы – кыймылсыз мүлк агенттери болгон ортомчулар менен операциялардагы тобокелдиктерди азайтуу.

Мыйзамдагы өзгөртүүлөр 2014-жылы пайда болгон. Эми жарандар эки жаңы кызматтан пайдалана алышат. Номиналдык эсеп ачуу жана бенефициарга тиешелүү болгон акча каражаттары менен операцияларды жүргүзүү. Же транзакцияларды жасоодо ортомчунун (эскроу) кызматтарын колдонуңуз.

Эссенция

Номиналдык эсеп – банктагы сейф, ал бенефициардын каражаттары менен операцияларды жүргүзүү үчүн үчүнчү жак тарабынан ачылат. Кызмат көрсөтүү келишими бенефициардын катышуусуз түзүлүшү мүмкүн. ЭгерСбербанкта номиналдык эсеп бир нече бенефициарлар үчүн ачылса, анда кредиттик мекеме, эгерде келишимде башкача каралбаса, алардын ар биринин кызыкчылыктарын өзгөчө пункттардын контекстинде эске алышы керек.

Келишимде акча каражаттарын тескөө жөнүндө маалыматты алуунун тартиби, ошондой эле эсепти ачкан адамдын жана бенефициардын катышуу деңгээли так көрсөтүлүшү керек. Келишимде банкка акча каражаттарын пайдалануунун тартибин жана негиздерин контролдоо милдети жүктөлүшү мүмкүн. Эсеп ээсинин милдеттенмелери боюнча операцияларды токтотууга, камакка алууга жана акча каражаттарын эсептен чыгарууга жол берилбейт. Бенефициар болсо, бул үчүн соттун уруксаты талап кылынат.

Эгерде коммерциялык уюм номиналдык банк эсебин ачса, анда ал 40702-статьяда чагылдырылат. Андан кийин, Борбордук банктын № 385-P жобосуна ылайык, мекеме салык органына маалыматтарды өткөрүп берүүгө милдеттүү.. Эгерде арыз жеке адам тарабынан берилсе, анда бардык кыймылдар "Депозиттерди камсыздандыруу жөнүндө" Федералдык Мыйзамдын 40802-беренесине ылайык көрсөтүлөт. Банктын эскроу төлөмдөрүн көзөмөлдөө боюнча милдети мыйзамда каралбайт, башкача айтканда, ал келишим менен жөнгө салынат.

Эскроу

Банк менчик ээсинен (депозитордон) алынган акча каражаттарын келишимде каралган негиздер боюнча бенефициарга өткөрүп берүү үчүн атайын эсеп ачат. Эскроу жыйымдары документте белгиленбесе, сейфтеги акча каражаттарына алынбайт. Мындай эсептер банктын жалпы жоболору менен жөнгө салынат.

Белгиленген суммалардан башка аманатчынын башка каражаттарынын эскроусуна чегерүүкелишим кабыл алынгыс. Тараптар макулдашылган шарттарда гана акчаны пайдалана алышат. Бирок алар эсепти жана банктык сырды түзгөн башка маалыматтарды басып чыгарууну талап кылууга укуктуу. Эсеп келишимдин аягында жабылат. Бул учурда тараптардын биринин жазуу жүзүндөгү талаптары жараксыз.

Номиналдык эсеп бенефициардын каражаттары менен операцияларды жүргүзүү үчүн адвокат, комиссионер, агент, керээзди аткаруучу тарабынан ачыла алат. Келишимде акчаны пайдалануу жөнүндө маалымат алуу тартиби жазылган. Эскроунун негизги өзгөчөлүгү - ал акча каражатын топтоо үчүн эмес, милдеттенмелерди аткаруу үчүн ачылат. Көбүнчө кыймылсыз мүлк операцияларында. Схема төмөнкүчө: батирди сатып алуучу эскроу ачып, ага белгилүү бир сумманы коет. Транзакция аяктагандан кийин сатуучу акчаны менчик укугунун өткөндүгүн тастыктаган документтерди бергенден кийин алат.

Бара турган жер

Европада номиналдык эсеп контрагенттердин, деңиз транспорту рыногунун катышуучуларынын, ошондой эле курулушта эсептешүүлөр үчүн колдонулат. Ал ыңгайлуу шарттарда банктык кепилдикти тез алууга мүмкүндүк берет. Бул кызматты адвокаттар жана нотариустар да өз ишмердүүлүгүндө активдүү колдонушат. Интернет-дүкөндөр аны сатып алуучу товар үчүн төлөшү үчүн колдонушат. Мындай эсептер менен белгилүү бир шарттардын болушун камтыган ар кандай транзакция жүргүзүлүшү мүмкүн. Өзгөчө кошумча көзөмөл керек болсо.

Альтернативалуу жол

Жаңы аккаунттарды колдонсо болотжана жеке максаттар үчүн. Мисалы, кардардын башка шаарда жашаган агасы болсо, банктан сейф ачып, акча каражаттарынын сарпталышын көзөмөлдөй аласыз. Документтер тууганынын наамында болушу керек, бирок бенефициар аны каржылаган адам болуп саналат. Бир гана бенефициар банктык көчүрмөлөрдү алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ. Башка чектөөлөр келишимде белгилениши мүмкүн. Мисалы, акча коммуналдык төлөмдөрдү төлөө үчүн гана колдонулушу жана эсептен накталай акча алууга тыюу салынышы керек экенин белгилеңиз.

Аткаруу маселелери

Дүйнөлүк практикада биргелешкен эсептер кеңири колдонулат, бирок россиялыктарда бул транзакциянын максаты боюнча көптөгөн суроолор бар. Бүгүнкү күндө эскроунун чыныгы аналогдору болуп аккредитив жана сейф эсептелет. Бирок бул кызматтар дайыма эле кредиттик уюмдар тарабынан сунуштала бербейт.

Адистерде да көп суроолор бар. Мисалы, банктын лицензиясы жокко чыгарылса, агенттин кредитору ким болот? Кыязы, аны камсыздандыруучу аныкташы керек же сот аркылуу иш алып барышы керек. Бирок бул үчүн компенсацияларды төлөө жол-жоболору мыйзам деңгээлинде так жол-жоболоштурууга тийиш.

Казакстан менен Кыргызстандын банктары көптөн бери өз кардарларына ортомчулук кызматтарды сунуштап келишет. Номиналдык эсепти ачуу жана аны тейлөө арзан эмес. мекеменин жана максаттарына жараша, баасы 1 10 мин рублга чейин өзгөрүшү мүмкүн. Казакстанда аккредитив ачуу үчүн үч эсе көп төлөш керек болот. Орус банктары узак убакыт бою өз кардарларына эскроу сунуш кылууга ашыккан эмес, анткени киргизилген мыйзамдаБорбордук банктын көрсөтмөлөрү менен колдоого алынган.

Камсыздандыруу компенсациясы

Орустардын бардык банктык депозиттери мамлекет тарабынан корголот. Жада калса эсепке которулган айлык да камсыздандырылган. Банк иштебей калса, пластиктин ээлери кредиттик мекемеден лицензия жокко чыгарылгандан кийин 14 күндүн ичинде төлөмдү кайтарып алышы керек.

Компенсацияны эсептөө депозит боюнча бардык тиешелүү пайыздарды камтыйт. Бирок бир адамга максималдуу суммасы 1,4 миллион рублга чейин чектелет. (2015-жылдан бери), башкача айтканда, эгерде кардардын бир банкта, мисалы, ар кандай филиалдарда ачылган бир нече депозиттери болсо, камсыздандыруу окуясы болгон учурда бардык эсептердеги акча каражаттарынын жалпы суммасы эсепке алынат. Чет элдик валютадагы депозиттер үчүн компенсация Борбордук банктын курсу боюнча рубль менен төлөнөт. Стандарттык процедура ушундай көрүнөт.

Биргелешкен аккаунттар боюнча суроолор бар. Эгерде бир нече бенефициарлар болсо, алардын ар биринин үлүшү так аныкталышы керек. Аманатчы ала турган компенсациянын суммасы ушул нарктан көз каранды. Мыйзамдар акчаны камакка алуу жана келишимди бузуу менен гана менчик ээлерин бөлүп берүүнү карайт. Уюмду жоюу учурунда көрүлө турган иш-аракеттер боюнча нускамалар жакында пайда болду.

Эгерде, мисалы, номиналдык банк эсеби бир нече бенефициар тарабынан 14 миллион рублдан ашык суммада ачылган болсо, анда камсыздандыруу компенсациясынын суммасы ар бир пайда алуучу үчүн өзүнчө эмес, жалпы калдыктын негизинде эсептелет.. Бул жерде логика бар. Эгерде клетка биргелешкен болсо, анда компенсациянын суммасы бардык катышуучуларга бөлүштүрүлүшү керек.

2015-жылдан баштап капиталынын 50% мамлекетке тиешелүү мекемелер менен гана номиналдык эсеп келишимин түзүүгө болот. Кызматты ишке ашырууда банктар бир катар көйгөйлөргө туш болушкан: керектүү программалык камсыздоонун жана тейлөө процедурасын жөнгө салуучу ички нускамалардын жоктугу. Ошондуктан уюмдарды тандоо чектелген.

Номиналдуу Камкорчунун эсеби

Буга чейин палатага тиешелүү бардык суммалар анын банктагы уячасына чегерилет. Камкорчу мамлекеттик органдын уруксатысыз ай сайын жашоо минимумунан ашпаган сумманы ала алат. Жаңы эрежелерге ылайык, жашы жете элек адамга тиешелүү бардык төлөмдөр үчүнчү жакка ачылган номиналдык эсепке которулат. Камкорчу бул каражаттарды уруксатсыз толугу менен колдоно алат.

Номиналдык эсеп - пенсиялар, алименттер, пособиелер жана камкордукка алынганды багуу үчүн төлөнгөн башка суммалар чегерилген банк эсеби. Студенттердин эмгек акылары жана стипендиялары өзгөчө болуп саналат. Камкорчунун номиналдык эсеби камкордук кылуучу органдын документи көрсөтүлгөндө ачылат. Келишим түзүү үчүн бенефициардын реквизиттерин көрсөтүү керек: толук аты-жөнү, туулган жылы жана жери, камкордукка алынган адамдын инсандыгын тастыктаган документтин күбөлөндүрүлгөн көчүрмөлөрү, жашаган жеринин дареги. Номиналдык эсеп келишиминде акча каражаттарынын калдыгын башка мекемеде ачылган сейфке которуу же учурдагы камкорчу аны жапкан шартта накталай берүү мүмкүнчүлүгү каралышы мүмкүн. Камкордукка алынган адамдын милдеттенмелерин төлөө үчүн каражат соттун чечими менен гана өндүрүлүшү мүмкүн.

Коопсуздук эсеби

Граждандык кодекске киргизилген өзгөртүүлөр банк ячейкаларынын дагы бир түрүн түздү. Кредитордун карызкордон алган акча каражаттарынын суммасы күрөөнүн атайын эсебине чегерилиши мүмкүн. Бул мүмкүнчүлүк келишимдин көчүрмөсү берилгенден кийин пайда болот. Күрөө кармоочунун талабы боюнча банк акча каражаттарынын калдыгы, жүргүзүлгөн операциялар, тыюу салуулар жана чектөөлөр жөнүндө маалыматтарды берүүгө милдеттүү. Бардык жазалар ст. ылайык эсептен чыгарылат. Россия Федерациясынын Граждандык кодексинин 349, карызкордун күрөө эсебинен. Мындай сейфке мүлктү сатуу эрежелери (Россия Федерациясынын Граждандык кодексинин 350-350.2-беренелери), ошондой эле акча каражаттарын инкассациялоо эрежелери (КР Граждандык кодексинин 45-главасы) колдонулбайт. Россия Федерациясы).

Тыянак

Граждандык кодекске өзгөртүүлөр киргизилгенден кийин банктык кызматтар рыногунда эсептердин жаңы түрлөрү пайда болот: номиналдык жана эскроу. Мындай уячаларды үчүнчү жактар ача алат, бирок акча каражаттарына укук бенефициарга таандык. Номиналдуу Guardian эсеби деген эмне? Бул камкордукка алынгандарды тейлөө үчүн каражат чегерилген банк ячейкасы. Дүйнөлүк практикада эскроу кыймылсыз мүлктү сатып алууда транзакция боюнча төлөмдү кепилдикке алуу максатында ачылат. Орустар дагы эле жаңы кызматтан чочулашууда. Ал эми биргелешкен ячейка ача турган мекемелердин саны чектелүү.