Канча жашка чейин турак жайды ипотекага беришет? Пенсионерлер үчүн ипотека

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Эгер сиз азыр квартира же даана үй алгыңыз келсе, бирок накталай акчаңыз жетишсиз болсо, сизде бир гана жол бар - ипотека. Алар Сбербанк жана башка финансы институттарында канча жашка чейин ушундай кредит беришет? Пенсияга чыккандан кийин да кыялыңызды орундатууга болобу?

Бул макалада ушул жана башка суроолорго жооп бергенге аракет кылабыз. Андыктан, эгер сиз дагы алар ипотекага канча жашта экенин билбесеңиз, кунт коюп окуп чыгыңыз.

Эмне үчүн жаш ипотекага таасир этет

Биринчиден, келгиле, эмне үчүн бул маселеде жаш чектөөлөрү банктар үчүн мынчалык маанилүү экенине токтололу.

Ар бир адам өз үйүн сатып алуу идеясына өз жолу менен жана ар кандай убакта келет. Кимдир бирөө чоң балдарды көчүргүсү келет же неберелерине белек кылгысы келет. Ал эми кимдир бирөө, жок эле дегенде, карыганда, өзүнүн жашоо шартын жакшыртып, ыңгайлуу жашоону чечет. Кандай себеп болбосун, ипотекалык кредитти берүү боюнча финансылык мекеменин оң чечими көз карандыбиринчи кезекте, кардардын кирешесинин жакынкы 10-20 жылда күтүлгөн деңгээли боюнча. Бул абдан түшүнүктүү. Анткени, ипотека абдан таасирдүү сумманы камтыйт жана аны төлөө мөөнөтү кээде чейрек кылымга чейин созулат.

Жалпысынан ипотеканы берүү үчүн чек 18–60 (55) жаш деп белгиленген. Бирок банк кызматкерлеринин ар кандай курактагы кардарларга мамилеси өтө эки ача.

Ипотекалык насыя алуу үчүн эң жакшы курак 35-45 жаш деп эсептелет. Дал ушул мезгил ичинде адам туруктуу финансылык абалга жетет, жигердүү карьерасын курат. Өнүгүү жана алардын каалоолорун канааттандыруу үчүн дагы көп жылдар бар. Жана бардык аракеттер жашоонун шарттарын жана сапатын жакшыртууга багытталган.

Адамдын жашоосу элүү жылдан кийин белгилүү бир тобокелчиликтерге ээ боло баштайт. Алар канча жашка чейин ипотека берет деген суроонун жообу ушуга байланыштуу. Биринчиден, пенсия курагынын башталышы кыйшаюусуз жакындап баратат, демек, мүмкүн болгон жумуштан айрылуу. Оорудан улам майып болуу коркунучу, майыптык. Ошондой эле 60 жаштан кийинки табигый өлүмдүн көрсөткүчтөрү тездик менен өсүп жатканы эч кимге жашыруун эмес. Ушул жана башка себептер банктарды ипотекалык насыя берүүдө эң жогорку курактык чектөөлөрдү так сактоого мажбурлайт.

Канча жашка чейин ипотекалык насыя алсам болот?

Адатта, пенсияга чыгуу менен бирге адам кошумча киреше булактарынан ажырайт, иштебей калат. Ошондуктан, банктардын айтымында, адам татыктуу эс алууга чыкканга чейин, адам болгон ипотекалык насыясын төлөшү керек. Ошентип, үзгүлтүксүз төлөмдөрдү эсептөөдө, кредитор катталган учурдан тартып "X" саатына чейинки убакыт аралыгын тосуп алууга умтулат. Практикада бул карыз алуучунун жашы өскөн сайын кредиттин мөөнөтү тынымсыз төмөндөй турганын билдирет.

Мына мисал:

Финансылык мекеме 25 жылга чейинки мөөнөткө ипотека сунуштайт. 50 жаштагы киши насыя алуу үчүн кайрылат. Ал пенсияга чыкканга чейин дагы 10 жыл иштеши керек болгондуктан, ал үчүн ипотекалык насыя алууга мүмкүн болгон максималдуу мөөнөт болгону 10 жыл. Албетте, мындай учурда ай сайын төлөнүүчү төлөм тыкан сумма болот жана мындай каржылык жүктү көтөрүү үчүн сиздин кирешеңиздин жетиштүү деңгээли болушу керек.

Бирок кээде банктар жеңилдиктерге барышат. Эгерде кардар мыкты сунуштарга ээ болсо, кирешенин жогорку деңгээли, келишим түзүүдө биргелешип карыз алуучуларды чакыруу же жакшы күрөө менен камсыз кылуу мүмкүнчүлүгү болсо, кредитор аны жарым жолдо тосуп алып, ипотекалык насыянын мөөнөтүн бир аз узарта алат. Ырас, мындай өсүш сейрек 5-6 жылдан ашат.

40тан кийин ипотекалык насыя

Банктар карыз алуучунун жашына өтө кылдат мамиле кылганына карабастан, пенсионерлер үчүн ипотека дагы деле мүмкүн. Кээ бир каржы институттары 20 жылга чейинки мөөнөткө турак-жай насыясын алууга мүмкүндүк берген атайын кредиттик программаларды иштеп чыгууда. Ошол эле учурда, көп учурда шарт коюлат толугу менен кайтарып берүү учурунда, карыз алуучу 75 ашык эмес болушу керек.жыл.

Мындай кредиттөө программасына пенсияга чейинки курактагы бардык жарандар катыша албайт. Банктын кредит берүү чечимине оң таасирин тийгизе турган бир нече критерийлер бар. Пенсионерлер үчүн ипотека мындай учурларда толук мүмкүн:

1. Карыз алуучу пенсия алгандан кийин да ишин улантат. Туруктуу кошумча кирешенин булагы сөзсүз түрдө кредитордун мүмкүнчүлүктөрүн жогорулатат.
2. Кардар үй-бүлөлүк мамиледе, жаш балдары жана ар кандай түрлөрү жок. Банктар бойдок адамдарга караганда жубайларды артык көрүшөт. Анткени, бул учурда үй-бүлөнүн жалпы кирешеси бир топ жогорулайт, бул каражаттардын кайтарылбай калуу коркунучу төмөндөйт.
3. Пенсионер насыяны кошумча материалдык камсыздоо үчүн жетиштүү кыймылсыз мүлккө ээ. Эгерде берилген күрөөнүн ликвиддүүлүгү жогору болсо, пенсионер ипотеканы гана албастан, кредиттөөнүн жагымдуу шарттарына да ишенүүгө укуктуу.
4. Пенсия курагындагы карыз алуучу жетиштүү сандагы төлөөгө жөндөмдүү кепилдерди (кош карыз алуучуларды) тарта алат. Көбүнчө, мындай "кепилдер" балдары, неберелери же башка туугандары болуп саналат. Анын үстүнө, бул учурда үй-бүлөлүк мамилелердин болушу милдеттүү болуп саналат. Себеби, карыз алуучу каза болгон учурда ипотеканы төлөө милдети кошо карыз алуучуга өтөт.

Мындан тышкары, гаранттарда белгилүү бир сапаттар да болушу керек:

• ишке жарамдуу жашта болуу;
• жакшы болгулакредиттик тарых;
• төлөө жөндөмдүүлүгүнүн жогорку деңгээлин ырастаңыз.

Банктар жана пенсионерлер

Мисалы, Россиянын ар кайсы банктарындагы турак-жайды ипотекага канчага чейин бергенин карап көрөлү.

AlfaBank эң катаал курактык талаптарды коёт. Бул жерде алар ипотеканы бере алышат, эгерде аны төлөө учурунда карыз алуучу 54–59 жашта болсо (тиешелүү түрдө аялдар жана эркектер үчүн).

55 жашка чейин (аялдар) жана 60 жашка чейинкилер (эркектер) Росбанк, МеталлинвестБанк жана Москва Банкында күтүүгө даяр.

Стандарттык 65 жаш - бул Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB жана башка кээ бир финансы институттарында ипотека алуу үчүн чек. Башкача айтканда, кредиттик мекеменин учурдагы эсебине акыркы ипотекалык төлөм келип түшкөнгө чейин дал ушул сумма болушу керек.

Бул жагынан абдан ишенимдүү болуп VTB24 жана Сбербанк болуп саналат. Биринчисинде алар карыз алуучунун 70 жашка чыкканга чейин, экинчисинде 75 жашка чыкканга чейин күтүүгө даяр.

Пенсионерлер дагы кайсы жерлерди жакшы көрүшөт

Алар башка банктарда канча жашка чейин ипотека беришет? Финансылык жана кредиттик мекемелердин көп сандагы арасында пенсионерлер үчүн ипотекалык насыялоо негизинен төмөндөгүдөй жеткиликтүү:

• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• "Адмиралтия";
• ТрансКапиталБанк жана башкалар

Кайда баруу сизден көз каранды. Эгер бир банктан баш тартсаңыз, башка банкка кайрылууга эч ким тыюу сала албайт.

Сбербанктагы ипотека

Сбербанктагы пенсионерлер үчүн ипотеканын шарттарын кененирээк карап чыгалы. Улгайган жарандар үчүн программалардын бир нече түрлөрү бар:

• 55/60 аялдар жана эркектер үчүн, тиешелүүлүгүнө жараша, мамлекет тарабынан колдоого алынган ипотека опциясы;
• 45 years - Аскер кызматкерлери үчүн ипотекалык насыя берүү долбоору;
• 75 жыл - программа өлкө үйүн курууну, ошондой эле жаңы имараттан же экинчилик рынокто турак жайды сатып алууну карайт.

Башка параметрлерден эки пунктка өзгөчө көңүл бурулат: эмгек акы жана үзгүлтүксүз иш тажрыйбасы. Жалпы кирешенин деңгээлине жараша кредиттин көлөмү, анын мөөнөтү жана кошумча күрөөнү тартуу зарылдыгы аныкталат. Туруктуулук жана үзгүлтүксүздүк үчүн стаж текшерилет.

Бардык программалар үчүн Сбербанктагы пайыздык чен бирдей деңгээлде белгиленген жана 12,5% түзөт.

Кантип пенсионер болуш керек?

Белгилүү бир каржылык мекемеде канча жашка чейин ипотека берерин билбесеңиз, анда эң ишенимдүү жол – жөн эле баруу. Жашыңыз кандайдыр бир тынчсызданууну жаратса да, кырдаалдан чыгуунун жок дегенде эки варианты сунушталат:

• пенсияга чыккандан кийин ипотекаңызды төлөөгө мүмкүндүк берүүчү программаны тандаңыз;
• убада кылынган саатка чейин калган жылдардын санына стандарттуу келишим түзүүнү сунуштайт.

Кайсысы менен бүтүшү керек -Бул, албетте, сизден көз каранды. Бирок сизге чындап эле ипотека керекпи? Аны алууга жаш курагы чектөөлөр гана тоскоолдук болбойт. Улгайган карыз алуучулар үчүн кредиттин шарттары жаш карыз алуучуларга сунушталгандан бир топ айырмаланат:

• кредиттин мөөнөтү сейрек 15 жылдан ашат;
• эң төмөнкү баштапкы төлөм адатта 20-25% чейин жогорулайт.

Мындан тышкары, сизден өмүрдү жана ден соолукту камсыздандыруу суралат. Бирок мындай саясаттын баасы сиздин жашыңызга жараша көтөрүлөт. Ошентип, бойго жеткенде ипотекалык насыя алуу үчүн кайрылганда, бардык жакшы жана жаман жактарын таразалап алуу зарыл. Терс талаш-тартыштар көбөйүп, үй-бүлөңүздүн кичүү мүчөсүнө ипотека алганды туура көрөсүз.