Камсыздандыруу коэффициенти: эсептөө формуласы, тарифтер жана төлөмдөр

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2024-01-17 18:59

Камсыздандыруу келишиминин баасы ар бир унаа үчүн жекече эсептелет. Бул камсыздандыруу коэффициентине жана базалык тарифке көз каранды. Акыркы сыйлыкты өз алдынча эсептөө үчүн бардык коэффициенттерди колдонуп, ар биринин конкреттүү маанисин билишиңиз керек.

Мыйзам актылары

Камсыздандыруу коэффициентин эсептөө мыйзамдардын негизинде жүргүзүлөт.

• "ОСАГО жөнүндө" мыйзам. Анда келишимдер боюнча сыйлыктарды эсептөө эрежелери баяндалган, ошондой эле колдонула турган коэффициенттердин тизмеси бекитилген.
• Россия Федерациясынын Борбордук Банкынын 3384-У нускамасы. Бул акт эсептөө учурунда колдонулушу керек болгон коэффициенттердин бардык маанилерин көрсөтөт.

Баасы

Акыркы сыйлыкты эсептөө үчүн камсыздандыруу коэффициенттери колдонулат. Эсептөө процессинде колдонулган бир гана иш - бул бардык маалыматтарды көбөйтүү. Өзгөчөлүгүнө жараша тарифтер көтөрүлүп же төмөндөтүлүшү мүмкүн. Андыктан келишимдин баасы бардык айдоочулар үчүн ар кандай болот.

Акыркы бонус=базалык ченкоэффициенттер (аймакжашчекбонус-малуукүчмезгил).

Бул формула бардык камсыздандыруу компаниялары тарабынан колдонулат жана милдеттүү түрдө колдонулат.

Максаттан көз каранды тариф

Бул көрсөткүч унаанын жана адамдын катталган аймагын жана жерин көрсөтөт. Коэффициент чоң шаарларда (транспорт тыгыны көп), кырсыктар көп болгон жерлерде жогору болот. Кичи шаарларда жана айылдарда тарифтин баасы мегаполистерге караганда бир топ төмөн болот, анткени катталган унаалар аз жана жол кырсыгы аз.

Бирок, эгер менчик ээси (жеке жак) бир аймакта, ал эми унаа башка аймакта катталган болсо, тарифтин баасын кантип аныктоого болот? Бул учурда аймак үчүн камсыздандыруу коэффициенти адамдын каттоосуна жараша болот. Мисалы, унаанын ээси Уфада, ал эми унаа Санкт-Петербургда катталган. Тариф Уфанын маалыматы боюнча колдонулат.

Юридикалык жак үчүн тарифти идентификациялоо тескерисинче болуп саналат жана уюмдун каттоосунан көз каранды. Мисалы, уюм Санкт-Петербургда катталган болсо, ал эми каражаттар Москвада катталган болсо, анда тариф биринчи шаардын маалыматтарынын негизинде алынат.

KBM

Бонус-малус коэффициенти акыркы сыйлыкты эсептөөдө чоң мааниге ээ. Аты айтып тургандай, бул чен премиумдун баасын көтөрүшү же төмөндөтүшү мүмкүн, натыйжа айдоочудан көз каранды. Шофер жыл сайын машинага кирбей айдасажол кырсыктары, камсыздандыруу компаниялары арзандатууну жогорулатууну талап кылат. Ошентип, айдоочу канча жыл кырсыксыз айдаса, ошончолук жеңилдик болот. Максималдуу арзандатуу элүү пайызды түзүшү мүмкүн, ал эми MSC 0,5 болуп калат (адамга он үчүнчү класс ыйгарылат).

Бирок эгер айдоочу өз күнөөсү менен кырсыкка кабылса, анда жеңилдиктердин көбү жоголот. Камсыздандыруу үчүн жогорулатылган коэффициент 2,45. Башкача айтканда, айдоочунун өзүнүн күнөөсү боюнча полистин баасы дээрлик үч эсеге кымбатташы мүмкүн. Бул учурда жогорулатуу коэффициенти үч жыл бою күчүндө болот. Ал эми бул мөөнөттөн кийин ал акырындык менен азая баштайт (башка кырсыктар болбосо). Ал эми жыл ичинде бир нече жол кырсыгы катталса, камсыздандыруу келишиминин баасы бир нече эсеге кымбаттайт. Муну көбүнчө жаңы баштагандар башынан өткөрүшөт.

Бул коэффициент унаага берилбейт, бирок ар бир айдоочу үчүн жеке болуп саналат. Камсыздандыруу келишимине 2 адам кирсе, анда ар биринин өзүнүн БМФсы болот, бирок эсептөөдө эң чоңу колдонулат. Маселен, шоферлор Попов жана Сидоров подрядга кошулган. Поповдун тарифи 0,95 (4 класс), Сидоровдуку 0,85 (6 класс). Эсептөө учурунда программа 0,95ке барабар максималдуу маанини тандайт.

Камсыздандыруу коэффициентин эсептөө үчүн айдоочу камсыздандыруу келишимин кайсы учурдан тартып түзө баштаганын жана бүткүл мезгил ичинде кырсыктар болгон-болбогонун билүү керек. Мисалы, айдоочу үч жылдык келишимге киргизилип, анын күнөөсү менен жол кырсыгы катталбаса, анда жеңилдик он беш болот.пайыз, ал эми тариф 0,85ке барабар болот.

Арзандатууларды алуунун жана кырсык классын жогорулатуунун маанилүү шарты айдоочуну камсыздандырууга кошуу болуп саналат. Эгер ал унаанын ээси болбосо жана тизмеге кирбесе, анда ага арзандатуулар болбойт.

Ошондой эле, эгерде адам бир жыл бою келишимге кирбесе, анда бардык арзандатуулар жоголот.

CBM текшерилүүдө

Камсыздандыруу коэффициентин текшерүү үчүн ЖККнын расмий сайтын колдонуу керек. PCA маалымат базасы OSAGO камсыздандыруу келишимдери жөнүндө бардык маалыматтарды камтыйт. Эгерде унаа ээлери камсыздандыруу келишимдерин лицензиясы бар камсыздандыруу компанияларынан сатып алышса, система керектүү маалыматты бере алат.

Камсыздандыруунун коэффициентин камсыздандыруу компанияларынан да билсеңиз болот. Камсыздандыруу процессинде кызматкер бул маалыматты кардарына бере алат.

OSAGO камсыздандыруу келишиминде айдоочунун аты-жөнүнүн карама-каршысында анын классы көрсөтүлгөн, анын жардамы менен тарифти биле аласыз. Кырсыктын классы үч болсо, анда эч кандай жеңилдиктер болбойт. Төртүнчү класста жеңилдик беш пайызга барабар болот. Ал эми ар бир класска 5% арзандатуу кошулат. Ошентип, жетинчи авария классы менен жеңилдик отуз беш пайызды түзөт.

Арзандатууларды жоготуу

Кээде арзандатуулар жоголуп, кырсык классы төмөндөйт. Бул келишимди аткаруу учурунда адам жеке маалыматтарын текшерип, кол койбогондугу менен байланыштуу. Жеке маалыматтардагы кандайдыр бир ката бардык арзандатууларды жоготууга алып келет.

Ошондой эле арзандатуулар жоголотунаанын ээси укуктарын өзгөртүп, бул тууралуу камсыздандыруу компаниясына билдирген эмес. Ошондой эле, эски маалыматтар менен камсыздандыруу полисин колдонуу мыйзам бузуу болуп саналат. Классты сактап калуу үчүн камсыздандыруучунун кеңсесине өз убагында барып, жеке маалыматтарды өзгөртүү үчүн арыз жазуу керек. Кызматкер такталган маалыматтар менен жаңы саясатты чыгарат. Бул дарылоо акысыз.

КБМдин ар кандай компаниялардагы аракети

Көп учурда жол кырсыгына кабылган айдоочулар кырсык тууралуу маалымат бир камсыздандыруучунун маалымат базасында гана сакталат деген үмүт менен башка камсыздандыруу компаниясына өтүп кетишет. Чынында, бул туура эмес божомол. Бардык камсыздандыруу компаниялары бирдей системаны колдонушат. Алар RSA маалымат базасына маалымат берүүгө милдеттүү. Демек, эгер унаанын ээси башка компанияга көчүп кетсе, анда КБМ калат.

Күч

Сыйлыкты эсептөөдө кайсы камсыздандыруу фактору да таасирин тийгизет? Камсыздандыруу келишиминин баасын эсептөөдө автоунаанын күчү да колдонулат. Электр кубаттуулугу канчалык жогору болсо, тариф ошончолук жогору болот.

n/n	Күч, ат күчү менен өлчөнөт	Тариф
1	50гө чейин	0, 6
2	50дөн 70кө чейин	1, 0
3	70тен 100гө чейин	1, 1
4	100дөн жогору120	1, 2
5	120-150 жогору	1, 4
6	150дөн жогору	1, 6

Саясат шарты

Келишимдин стандарттык мөөнөтү он эки ай. Бирок жыл ичинде ар дайым эле ээлерине машина керек эмес. Эгерде адам машинаны сезондо гана пайдаланса, мисалы жайында, анда үч айга келишим түзсө болот. Бул учурда тариф 0,5ти түзөт. Эгер келечекте айдоочу оюнан кайтса, келишимди узарта алат. Бул учурда ал калган сумманы төлөшү керек болот.

Келишимдин мөөнөтү	Тариф
3 ай	0, 5
4	0, 6
5	0, 65
6	0, 7
7	0, 8
8	0, 9
9	0, 95
10 же андан көп	1, 0

Чектөө фактору

Мыйзам боюнча, эгерде унаа ээси айдоочулардын тизмеси менен камсыздандыруу келишимин сатып алууну кааласа, анда 1-тариф колдонулат. Бирок, камсыздандырууну тизме менен чектебестен тандоодо 1, 8-тарифтер алынат.камсыздандыруу коэффициенти тажрыйбасына жана жашына карабастан транспорт каражатын каалаган айдоочунун пайдалануу мүмкүнчүлүгү менен аныкталат. Жогорку тарифти колдонуу менен камсыздандыруу компаниялары кошумча чыгымдардан качууга аракет кылышат.

Куракка жана тажрыйбага жараша коэффициент

Адамдын жашы улгайган сайын жана анын автотранспортту башкарууда тажрыйбасы канчалык көп болсо, камсыздандыруу ошончолук арзан болот. Мыйзамдар үч жылга барабар босогонун бир түрүн белгилеген. Эгерде адам үч жылдан бери унаа айдап, жол кырсыгына кабылбаса, жол кире акысы төмөндөйт.

Ошондой эле курс башталгычтын жашына жараша болот. Эгерде айдоочу белгилүү бир жашка (жыйырма эки жашка) жеткен болсо, анда тарифтин ставкасы төмөндөйт. Бул чектерди адистер жол кырсыгынын статистикасынын негизинде белгилешкен. Статистикалык маалыматтарга ылайык, кырсыктардын олуттуу бөлүгү жаңы келгендердин айынан болот.

Жашы/ стаж	Тариф
22 жашка чейин, айдоо тажрыйбасы 3 жашка чейин	1, 8
22 жылдан ашык айдоо тажрыйбасы 3 жылга чейин	1, 7
22 жашка чыга элек, айдоо тажрыйбасы 3 жылдан ашык	1, 6
22+ жыл 3+ жылдык айдоо тажрыйбасы менен	1, 0

Базалык тариф

Базалык чен Борбордук банк тарабынан белгиленет. Банк камсыздандыруу компанияларына сумманы өзгөртүүгө жардам берген кандайдыр бир коридор түздү. Ошентип, бүгүнкү күндө компаниялар 3432ден 4118 рублга чейинки сумманы тандоого укуктуу.

Чынында, дээрлик бардык камсыздандыруу компаниялары максималдуу маанини колдонушат.

Коридор компаниялар бири-бири менен атаандаша алышы үчүн түзүлгөн. Белгиленген сумма менен камсыздандыруучулар кардарлар үчүн атаандаша алган жок.

Бирок каржы рыногунда көптөн бери иштеп келген жана кардарларынын саны жетиштүү болгон компаниялар келишим баасын түшүрүүгө умтулушпайт.

Мисалы

Эсептөө алгоритмин түшүнүү үчүн мисалдагы аракеттерди карап чыгуу керек.

Мисалы, каражаттын ээси Уфа шаарында катталган. Анын 125 аттын күчү бар Skoda rapid үлгүсүндөгү унаасы бар. Ээси 55 жашта, стажы 20 жыл (эч кандай кырсык болгон эмес). Жалпы сумманы алуу үчүн формуладагы маанилерди алмаштыруу керек.

• Базалык тариф максималдуу болот - 4118 рубль.
• Аймакты камсыздандыруу коэффициенти 1, 8.
• Курагы жана стажы ээсине максималдуу 50% арзандатууну алууга мүмкүнчүлүк берет. Бул учурда тариф 0, 5ке барабар болот.
• Келишимге ээси гана кошулгандыктан, чектөөнүн тарифи бирге барабар болот.
• Саясат мөөнөтү бир жыл, андыктан тариф 1ге айланат.
• Автоунааны кубат боюнча камсыздандыруу коэффициенти таблицадан аныкталат жана ага барабар болот1, 4.

Премиум=41181, 8051, 4=5188, 68 рубль.

Мисалы КБМдин аркасында унаанын ээси жалпы сумманы бир топ азайта алганын көрсөтүп турат.

Онлайн эсептөө

Камсыздандыруу сыйлыгын өз алдынча эсептөө кыйын болушу мүмкүн. Убакытты текке кетирбөө үчүн сиз камсыздандыруу компанияларынын расмий веб-сайттарын же PCA системасын колдоно аласыз. Так жооп алуу үчүн жеке маалыматтарды жана унаа тууралуу маалыматтарды киргизүү керек болот. Келишимге бир нече адамды киргизүү керек болсо, анда алар жөнүндө толук маалыматтарды киргизүү керек болот. Ошондой эле, PCA системасы камсыздандыруу үчүн коэффициенттерди текшерүүгө жана баалуулуктарды түшүнүүгө жардам берет. Эгерде унаанын ээси туура эмес КБМ баасы бар деп эсептесе, анда ал арыз жаза алат. Биримдик катты карап чыгып, бир жуманын ичинде жооп берет. Эгер арзандатуулар чындап эле жоголсо, алар калыбына келтирилет.

Төлөмдөр

OSAGO камсыздандыруу полиси үчүн төлөмдөргө чектөөлөр бар. Бул:

• 500000 руб - өмүр жана ден соолук үчүн;
• 400 000 рубль - унааны калыбына келтирүү үчүн.

Эгер камсыздандыруу окуясы болуп, жабыр тарткан тарапка эң чоң суммадагы зыян келтирилсе, компания максималдуу мүмкүн болгон 400 000 рубль төлөйт. Калган сумманы кырсыкка жооптуу адам төлөйт.

Төлөмдүн суммасы камсыздандыруу төгүмүнүн өлчөмүнөн көз каранды эмес. Башкача айтканда, OSAGO сатып алууда кимдир бирөө көбүрөөк, кимдир бирөө аз төлөп жатканына карабастан, бардыгы бирдей чекке ээ.

Тыянак

Камсыздандыруу мүмкүнчүлүгү чоңакыркы сыйлыкты эсептөөдө мааниси. Өзгөртүү мүмкүн эмес тарифтер бар (кубаттуулук). Бирок, ошондой эле көптөгөн тарифтик ставкалар бар, аларга айдоочулар таасир этет. OSAGO камсыздандыруу келишими боюнча ашыкча төлөбөш үчүн, сиз жол кыймылынын эрежелерин жана эрежелерин сактоо керек. Эч кандай учурда жол кырсыгы болгон жерден кетүүгө болбойт, анткени бул аракеттер кийинчерээк жалпы сумманы эсептөөдө маанилүү болот. Белгилей кетсек, укук коргоо кызматкерлери окуя болгон жерден чыгып кеткен адамды үч күндүн ичинде таба алышат. Айдоочулардын жолдордогу мыйзамсыз аракеттери аныкталып, OSAGO камсыздандыруу келишими боюнча сыйлыктын көбөйүшүнө алып келет.

Ошондой эле айдоочу топтолгон арзандатууларды жоготуп албаш үчүн жыл сайын камсыздандыруу келишими боюнча тизмеге киргизилиши керек. Болбосо, бардык арзандатуулар жоголуп, класс 3кө чейин кыскарат.