Кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөө деген эмнени билдирет? Насыяны мөөнөтүнөн мурда төлөөдө пайыздарды кайра эсептөө жана камсыздандырууну кайтаруу мүмкүнбү

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Көптөгөн адамдар ири өлчөмдөгү сатып алууларды жасоо үчүн карызга алынган акчаны колдонууну артык көрүшөт. Бул үчүн, алар көптөгөн банк мекемелери сунуш кылган ар кандай кредиттерди беришет. Насыяга алынган акчага сиз кыймылсыз мүлк, унаа же тиричилик техникасын сатып алсаңыз болот. Банк карыз алуучуга атайын төлөм графигин берет, ага ылайык ай сайын керектүү суммадагы каражаттар төлөнүп турат. Эгер адам алдын ала насыя менен күрөшүүнү кааласа, анда ал кошумча төлөмдөрдү жасай алат. Карыз алуучулар кредитти мөөнөтүнөн мурда жабуу эмнени билдирерин, бул жол-жобо кандай аткарыларын, ошондой эле пайыздар кантип кайра эсептелерин жана камсыздандыруу кайтарыларын билиши керек. Эгерде адамдар чындап эле бекер накталай акчага ээ болсо, анда алар насыя боюнча ашыкча төлөмдү азайта алышат.

Кредитти мөөнөтүнөн мурда жабуу эмнени билдирет?

Бул адамдар банк тарабынан төлөм графигинде аныкталган төлөмдөрдөн тышкары акча каражаттарын салуу процесси менен көрсөтүлөт. Жол-жобосу мүмкүн жарым-жартылай же толук, ал эми экинчи учурда мөөнөтүнөн мурдабанк мекемеси менен мамилелерди токтотуу. Бул процесс кыйла олуттуу суммадагы акчаны үнөмдөөгө мүмкүндүк берет, анткени кредит боюнча пайыздардын суммасы азаят.

Кредит алуучулардын керектөө насыясын, унаа насыясын же ипотеканы мөөнөтүнөн мурда төлөөгө байланыштуу суроолору көп болот. Алар пайыздар кантип кайра эсептелерин же камсыздандырууну кайтарып берүүгө болорун билишпейт.

Мөөнөтүнөн мурда төлөөнүн түрлөрү

Көбүнчө насыяны мөөнөтүнөн мурда жабуу насыяны реструктуризациялоонун эффективдүү ыкмасы катары иштейт. Бул үчүн жеңилдетилген шарттарда жаңы насыя берилет. Алынган каражаттар эски кредиттерди төлөөгө жумшалат. Мындай шарттарда бир нече кредиттерди бириктирүүгө болот, ошондой эле кредиттик жүк да азаят.

Кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөө деген эмнени билдирет? Бул банк менен карыз алуучунун ортосундагы келишимди мөөнөтүнөн мурда бузуу менен көрсөтүлөт. Процедура эки жол менен аткарылышы мүмкүн:

• жарым-жартылай төлөп берүү, мында бир аз гана акча каражаты салынган, демек, негизги карыз азаят, бирок жаран дагы эле банк мекемесинин карызы болуп кала берет;
• толук төлөө негизги карыздын толук суммасын төлөөдөн турат, андыктан насыя келишими мөөнөтүнөн мурда токтотулат.

2011-жылы №284-Федералдык мыйзамга өзгөртүүлөр киргизилген, анын негизинде азыр банктар насыяны мөөнөтүнөн мурда төлөөнү чечсе, карыз алуучуларга айып салууга укугу жок. Мындан тышкары, банктарэрте алынган суммалар үчүн кандайдыр бир пайыздарды алышы мүмкүн.

Бирок бул жобонун негизинде карыз алуучулардын белгилүү бир милдети бар. Алар кабыл алынган чечим жөнүндө банк кызматкерлерине алдын ала билдирүүгө милдеттүү, ал үчүн акча каражатынын керектүү суммасын салуудан 30 күн мурун жазуу жүзүндө арыз берилет.

Кредиттин толук төлөмү

Сбербанктан кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөө каалаган убакта жүргүзүлүшү мүмкүн, бирок сиз бул банк мекемесинин адистерине пландаштырылган иш-чара тууралуу алдын ала эскертишиңиз керек. Эгерде адамда чоң суммадагы каражат болсо, анда ал насыяны мөөнөтүнөн мурда толугу менен төлөй алат.

Кредитти толугу менен төлөө үчүн сизде негизги карыздын өлчөмүнө барабар сумма болушу керек. Мындай чечим банк кызматкерлерине алдын ала кабарланат. Аягында банк кызматкерлеринен кредитти жабуу тууралуу маалымкат ала аласыз. Эгерде кредит турак жай сатып алууга берилген болсо, анда күрөө түрүндөгү түйшүк кошумча алынып салынат.

Жарым-жартылай

Бул опция кредитти толугу менен жабууга жетишсиз болгон аз өлчөмдөгү каражаттарды депозитке салууну камтыйт. Андан кийин эл ай сайын төлөм түрүндө банкка акча которууну улантууда. Бирок кошумча сумманы киргизүү менен айына төлөм азаят же насыянын мөөнөтү кыскарат.

Кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөгөндөн кийин, Сбербанк төлөм графигин калыбына келтирет, ошондой эле пайыздарды кайра эсептейт. Ошондуктан, карыз алуучулардын өздөрү жаңы документтерди алуу үчүн банк мекемесине кайрылышы керек.

Мыйзамдык жөнгө салуу

Санетке ылайык. Граждандык кодекстин 810-беренесине ылайык, ар бир карыз алуучу берилген кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөөгө укуктуу. Бул кредиттин түрү маанилүү эмес. Чектөөлөр карыз алуучу менен банктын ортосунда түзүлгөн келишимде гана каралышы мүмкүн, бирок алар мыйзамдын талаптарына карама-каршы келбөөгө тийиш. Art. Граждандык кодекстин 810 чечими жөнүндө банк кызматкерлерин алдын ала эскертүү зарылчылыгын билдирет.

No353-Федералдык мыйзамга ылайык, банктар карыз алуучулар кошумча суммаларды качан салууга болоорун өз алдынча чечүүгө укуктуу. Процедура каалаган убакта же ай сайын төлөнүүчү төлөм катары дебеттелгенде аткарылышы мүмкүн.

Эсептөө эрежелери

Адамдар насыяны мөөнөтүнөн мурда төлөө эмнени билдирерин гана билбестен, анын кантип туура эсептелгенин да билиши керек. Бул учурда алар банк мекемесинин кызматкерлерин көзөмөлдөй алышат. Практикада банк кызматкерлери кокусунан же атайылап ката кетирген учурлар көп кездешет, андыктан негизги карыз азайбайт.

Өз алдынча эсептөө үчүн, сиз Интернетте эркин жеткиликтүү атайын онлайн эсептегичтерин колдоно аласыз. Аларга кредиттин суммасы жана негизги карыз, ошондой эле мөөнөтүнөн мурда төлөнгөн сумма тууралуу маалымат гана киргизилиши керек. Натыйжада, ай сайын төлөнүүчү төлөмдүн керектүү суммасы алынат, ал учурдагы төлөмдөн азыраак болушу керек.

Процесс эрежелери

Кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөө шарттары ар кандай банк мекемелеринде бир аз айырмаланышы мүмкүн,Андыктан алгач кредиттик келишимдин жоболорун изилдеп чыгышыңыз керек. Кээ бир банктар насыянын мөөнөтүн өзгөртсө, башкалары ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдү кыскартууну каалашат. Каражатты каалаган убакта же төлөм күнү гана салууга болот.

Алдын ала насыя алуучу банкка насыяны мөөнөтүнөн мурда төлөөнү жүзөгө ашырууга ниеттенип жаткандыгы жөнүндө билдирүүгө милдеттүү. Мөөнөтү же сумма өзгөрөбү? Толук маалыматты кредиттик келишимден тапса болот. Стандарттык процесс эрежелери төмөнкүлөрдү камтыйт:

• ар бир карыз алуучу насыяны жарым-жартылай же толук төлөй алат;
• банктар төлөм графиктерин реструктуризациялоого милдеттүү;
• көптөгөн мекемелер мөөнөтүнөн мурда төлөө үчүн ай сайын төлөнүүчү насыядан көбүрөөк сумманы талап кылат;
• карыздын суммасын эсептөө банк кызматкерлери тарабынан гана эмес, ошондой эле түз карыз алуучулар тарабынан да жүргүзүлүшү керек, алар эсептөөлөрдүн тууралыгын текшере алышат;
• эгерде жаран мөөнөтүнөн мурда акча салууга чечим кабыл алса, анда ал адегенде банкка төлөө мөөнөтү аяктаганга чейин 30 күн калганда жазуу жүзүндөгү билдирүүнү түзүшү керек;
• банктын бул иш-аракеттери үчүн карыз алуучудан эч кандай пайыздарды же айыппулдарды өндүрүүгө жол берилбейт, анткени мындай учурда жаран Борбордук банкка же Роспотребнадзорго арыз менен кайрыла алат;
• кредитти алгандан кийин бир айдан кийин мөөнөтүнөн мурда төлөй баштасаңыз болот;
• эгер кредит толугу менен төлөнсө, анда банктан карызы жок деген справка алуу зарыл, анткени карыз алуучу аз болсо да карыз болуп калса, бул соттук териштирүүгө жана соттук териштирүүгө алып келиши мүмкүн.кредиттик тарыхтын начарлоосу.

Мөөнөтүнөн мурда төлөмдөрдү жүргүзүүдө кредиттик келишимдин жоболорун кылдаттык менен изилдөө маанилүү. Көбүнчө бул документте банктар мыйзамдын талаптарын бузган маалыматтарды атайылап көрсөтүшөт. Мындай шарттарда жарандар бул маалыматты эске албашы мүмкүн, андыктан алар мыйзамдуу талаптарга гана көңүл бура алышат.

Кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөө пайдалуубу?

Көпчүлүк адамдар насыяны мөөнөтүнөн мурда төлөйбүзбү же жокпу деп ойлошот. Бул жол-жобосу дайыма эле эч кандай пайда алып келбейт. Процесстин өзгөчөлүктөрү төмөнкүлөрдү камтыйт:

• эгерде карыз алуучуга ай сайын чоң төлөмдөрдү көтөрүү кыйын болсо, анда ири мөөнөтүнөн мурда төлөм жүргүзүүдө, ал төлөнүүчү сумманын олуттуу азайышына ишене алат;
• мындай шарттарда кредиттик жүк банкка которулган пайызды азайтуу аркылуу азайтылат;
• кайра эсептөө келечектеги төлөмдөргө гана тиешелүү, ошондуктан өткөн мезгилдер үчүн төлөнгөн каражат эч качан карыз алуучуларга кайтарылбайт;
• банк кандай болгон күндө да кредиттөөдөн пайда табат, андыктан алгач түшкөн каражаттар айыптык санкцияларды, туумдарды жана мөөнөтү өтүп кеткен карыздарды төлөөгө жумшалат, андан кийин гана негизги карыз азаят.

Кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөө боюнча сын-пикирлер негизинен оң, ошондуктан бекер накталай акчасы бар адамдар бул мүмкүнчүлүктү кредиттик жүктү азайтуу үчүн колдонушат. Кээ бир адамдар ипотека берилсе, анда мөөнөтүнөн мурда кайтаруу болбойт деп ырасташатпайдалуу. Кыймылсыз мүлктү сатып алуу үчүн каражаттар чындап эле узак мөөнөткө берилгендиктен, бул мезгилде инфляцияга байланыштуу кредит боюнча каражаттарды төлөө жеңил жана жеңил болуп калат. Андыктан кыска мөөнөттүү керектөө насыяларын гана мөөнөтүнөн мурда төлөө максатка ылайыктуу.

Процедура кантип жасалат?

Башында, карыз алуучу насыяны мөөнөтүнөн мурда төлөө үчүн эмне керек экенин билиши керек. Процедура абдан жөнөкөй деп эсептелет, андыктан аны ишке ашыруу үчүн төмөнкү кадамдар жасалат:

• акча суммасы даярдалууда, анын суммасы кредит боюнча ай сайын төлөнүүчү төлөмдөн ашат;
• кийин сиз банк кызматкери жөнүндө бул акча каражаттарын качан салууга болорун билишиңиз керек;
• кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөө зарылдыгын көрсөткөн мекеменин адисинен анкета ала аласыз;
• көрсөтүлгөн датага карата, кредитти төлөө үчүн акча каражаты алынган эсептин дебетинен талап кылынган сумма болушу керек;
• Сиз өз эсебиңизге акчаны банктын кассасы, банкоматтары же акча которуулары аркылуу салсаңыз болот.

Белгиленген күнү билдирилген сумма эсептен чыгарылат, ал негизги карызды төлөөгө жумшалат.

Компенсация барбы?

Кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөө боюнча пайыздарды кайра эсептөө келечектеги төлөмдөргө гана тиешелүү, ошондуктан карыз алуучуларга компенсация дайындалбайт. 2011-жылга чейин банктар кээде кардарлардан айып пул же үстөк төлөшчү, бирок азыр кредиттик жүк азайды.

Бирок эгерНасыя алуу үчүн адамдар камсыздандыруудан өтүшкөн, эгерде банк менен кредиттик мамилелер мөөнөтүнөн мурда токтотулса, алар анын бир бөлүгүн алууга укуктуу.

Камсыздандыруумду кайтарып алсам болобу?

Кредит мөөнөтүнөн мурда толугу менен төлөнсө, анда карыз алуучунун кредитти мөөнөтүнөн мурда кайтарып алган учурда камсыздандырууну кантип алуу керек деген суроосу бар. Негизи камсыздандыруу полиси кредиттин бүткүл мөөнөтүнө сатып алынат. Кредиттик мамилелер мөөнөтүнөн мурда аяктагандыктан, адам камсыздандыруу компаниясынан кайра эсептөөнү жана белгилүү бир сумманы кайтарууну талап кылууга укуктуу.

Мындай компенсацияны алуу үчүн камсыздандыруу полисин сатып алган уюмга кайрылышыңыз керек. Арыз түзүлөт, ага кредиттин мөөнөтүнөн мурда төлөнүшүн тастыктаган банктан маалымкат тиркелет. Кайра эсептөө жүргүзүлөт, анын натыйжасында арыз ээси тиешелүү сумманы алат. Ал накталай же арыз ээсинин банк эсебине которуу жолу менен берилиши мүмкүн.

Процесстин кесепеттери

Эгер адам ар кандай банктарда берилген ар кандай кредиттерди мөөнөтүнөн мурда төлөөгө дайыма кыянаттык менен мамиле кылса, анда бул терс кесепеттерге алып келиши мүмкүн. Мыйзам боюнча бул үчүн эч кандай айып жок, бирок банктар өздөрү алардан пайданын олуттуу бөлүгүн албагандыктан, мындай карыз алуучуларга терс мамиледе.

Ошондуктан, мындай карыз алуучулар атайын тизмеге киргизилет, анын натыйжасында ар кандай банктарга арыз менен кайрылганда алар карыздык каражаттарды алуудан баш тартышат. Мындан тышкары, банк кызматкерлери тарабынан потенциалдуу карыз алуучуга насыя берүүдөн мурун аныкталуучу баллдык балл начарлоодо.

Ошондуктан, насыяларды мөөнөтүнөн мурда төлөө ар бир адам үчүн пайдалуу процесс деп эсептелгени менен, бул процессти кыянаттык менен пайдаланбоо керек. Кээде мындай аракеттер эч кандай пайда алып келбейт, мисалы, ипотека узак мөөнөткө берилсе.

Тыянак

Баары мыйзамдуу түрдө насыяларды мөөнөтүнөн мурда төлөй алат. Жол-жобосу кредиттин толук же жарым-жартылай төлөнүшүн камтышы мүмкүн. Бул үчүн банк кызматкерлерине даярдалган сумманы депозитке салуудан 30 күн мурун кабыл алынган чечим жөнүндө билдирүү маанилүү.

Кредит толугу менен кайтарылганда жарандар насыя алуу учурунда жеке камсыздандыруу полиси сатып алынган камсыздандыруу компаниясынан белгилүү бир суммадагы каражаттарды алууну күтө алышат. Эгер адам мөөнөтүнөн мурда төлөөнү кыянаттык менен пайдаланса, анда бул банктардын насыя берүүдөн дайыма баш тартуусуна алып келиши мүмкүн.