IIS: кароолор, ачуу шарттары, акча каражаттарын салуу эрежелери жана кирешелүүлүк

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Макалада биз Сбербанктын IIS "Asset Management" сын-пикирлерин карап чыгабыз.

2015-жылдан баштап жакшы киреше алып келүүчү жеке инвестициялык эсеп ачуу сунушталууда. Маңызы боюнча, бул брокердик эсептерге депозитардык салым, андан киреше салыктык чегерүү түрүндө, ошондой эле акчаны компетенттүү башкаруудан улам пайыздар түрүндө алынышы мүмкүн. Мындай кендердин кирешелүүлүгү жылына жыйырма пайызга жетиши мүмкүн. Программанын максаты - калктын финансылык сабаттуулугун жогорулатуу. Ошентип, кардарлардын көңүлү фондулук рыноктун ишине бурулат.

Сбербанк IIS боюнча пикир макаланын аягында берилет.

IIS деген эмне жана акча каражаттарын салуу эрежелери кандай?

Биринчиден, бул түшүнүктүн өзүн түшүнүү керек. Инвестициялык эсептер жеке адамдар тарабынан фондулук рынокторго акча салуу максатында ачыла турган атайын брокердик элементтер. Сбербанктын IISинин жети маанилүү өзгөчөлүгүн белгилеп кетүү зарыл:

• Мындай кызматты ачуу мөөнөтү үч жыл.
• Толуктоонун минималдуу суммасы чектелбейт. Ал эми максимум төрт жүз миң рублден ашпашы керек.
• Жеке инвестициялык эсептер үчүн атайын салык каралган. Схемалардын бирине ылайык (төгүмдөр боюнча), жыл сайын сиз салынган каражаттардын суммасынан 13% салыктык чегерүүлөрдү ала аласыз. Салык чегерүү үчүн максималдуу наркы - жылына төрт жүз миң. Башкача айтканда, бир адам бул сумманы бир жылдын ичинде төлөп берсе, анда салык декларациясын тапшыруу учурунда, элүү эки миң рублди кармап калуу үчүн кайтарып берүүгө болот. Ошентип, үч жылдан бери жыл сайын. Башкача айтканда, төрт жүз миңди толуктасаң, үч жылда мамлекеттен жүз элүү алтысын кайтарып аласың. Мыйзамда экинчи схема (киреше боюнча) каралган, ал кардарды үч жыл бою мындай эсеп боюнча салык төлөөдөн бошотот. Бул, мисалы, кардар бардык акчаны бир убакта салган болсо, пайдалуу.
• Сбербанк IIS үч жылдык мөөнөт аяктаганга чейин жабылышы мүмкүн, бирок андан кийин мыйзамда каралган жеңилдиктер колдонулбайт.
• Сиз бир адамга бир гана аккаунтка ээ боло аласыз. Ошондо салык органдары алардын бир продуктысына жеңилдиктерди беришет.
• Кызмат брокердик жана башкаруу мекемелеринде гана ачылат. Башка каржы институттары бар банктар эсептин мындай түрүн ачууга укугу жок.
• Сиз мурда сатып алынган облигациялар менен акцияларды башка брокердик финансылык инструменттен жеке инвестициялык эсептерге которо албайсыз.

Сбербанк IIS жөнүндө пикирлер негизинен оң. Андан ары, биз азыркы учурда сунушталып жаткан мындай каржы инструментинин ачылышынын шарттары тууралуу маалымат беребиз.

Ачуунун шарттары

Шарттар адатта төмөнкүдөй:

• Жеке инвестициялык эсептерди жеке адамдар гана ача алат.
• Сбербанктагы IIS Россиянын жарандары тарабынан гана ачылат.
• Ар бир адам бир гана инвестициялык эсепке укуктуу.
• IISге накталай акча каражаттары гана салынат.
• Бул эсепти толуктоого болот, акчаны жарым-жартылай алуу каралган эмес.
• Инвестициялардын максималдуу суммасы жылына төрт жүз миң рублди түзөт, бул сунушталган инструментти ири инвесторлор үчүн жагымсыз кылат, ушуга байланыштуу лимитти жогорулатуу маселеси талкууланууда.
• Брокердик кызмат көрсөтүү боюнча келишим түзүлгөн жаңы жана иштеп жаткан кардарлар Сбербанкта IIS ача алышат.

Инвестициялардын минималдуу мөөнөтү - үч жыл (келишим түзүлгөн күндөн тартып), максималдуу мөөнөтү - беш жыл. Бул пункт азыр келишим түзүүгө, ал эми акча каражаттарын кийинчерээк салууга жол бериле тургандыгын билдирет. Негизгиси 31-декабрга чейин аткаруу керек. Жарактуулуктун минималдуу мөөнөтү документ түзүлгөн күнү үч жылдан кийин бүтөт.

Башкаруучу компаниянын кызматы башка депозиттик эсептен төлөнөт, бирок IISден эмес. Ошондуктан, көпчүлүк учурларда, кошумча иштетүү керекдепозиттик инструмент. Салыктык чегерүүлөрдүн түрү акча каражаттарын салууга чейин тандалат. Келечекте сиз салыктык чегерүүлөрдүн тандалган түрү боюнча чечимди өзгөртө албайсыз. Чегерүүнүн эки түрүн айкалыштыруу мүмкүн эмес. Мөөнөтүнөн мурда жабылган учурларда бардык салык жеңилдиктери алынып салынат. Эми кирешелүүлүк маселесин талкуулоого өтүп, мындай эсепке ээ болуу жана ага инвестиция салуу канчалык пайдалуу экенин билели.

Сбербанктын IIS боюнча кардарлардын сын-пикирлери менен алдын ала таанышканыңыз жакшы.

Түшүм

Эгерде мындай эсепти ачууда сиз салым кошкон каражаттар үчүн салыктык чегерүүлөрдү алуу мүмкүнчүлүгүн тандасаңыз, анда инвестициядан түшкөн минималдуу киреше буга чейин эле он үч пайызды түзөт. Ырас, жоготуусуз, инвестициялык эсеп үч жылдан кийин жабылышы мүмкүн.

Ошентип, тобокелдиксиз минималдуу киреше жылына төрт пайызды түзөт. Жогорку көрсөткүчкө жетүү үчүн ар кандай каржылык инструменттерге, мейли ал облигацияларга же башка структураланган продуктыларга инвестициялоо керек.

Эгерде адамдын соодада тажрыйбасы жок болсо же анын рынокто аны менен алектенүүгө убактысы аз болсо, анда эң жакшы вариант башкаруу стратегиясы болмок, андыктан адистер анын каражаттарын кардар үчүн көзөмөлдөшөт. Албетте, алар жылына он беш-жыйырма пайыз киреше көрсөтпөйт, бирок кандай болгон күндө да ал Сбербанктагы депозитке караганда көбүрөөк болуп чыгат.

Сын-пикирлерге ылайык, IISтин кирешелүүлүгүн алдын ала айтуу кыйын.

Инвестициялоо жана форма тууралуу маалыматты ар бир адам өз алдынча изилдеп баштаганы жакшыоблигациялардын жана акциялардын жеке портфели. Бул көк чип запастарына 50% капиталды салуу сунушталат. Калган жыйырма беши экинчи даражага, ал эми дал ушундай сандагы орусиялык жогорку сапаттагы облигацияларга берилсин.

Артыкчылыктар

Бул финансылык инструменттин төмөнкү артыкчылыктары белгиленген:

• Биржалардын иштөө принциптерин түшүнбөгөн кардарлар үчүн да инвестициялык мүмкүнчүлүктөрдүн болушу.
• Жөнөкөй депозит салууга салыштырмалуу чоң киреше алуу.
• Сбербанк IISтин пикирлери боюнча, инвестиция үчүн талап кылынган сумма жаңы баштаган инвесторлор үчүн да жеткиликтүү.
• Салыктан жеңилдик берүү.
• Новичок инвесторлор үчүн фондулук рынокторду түшүнүү, капиталдык салымдардын биринчи тажрыйбасын алуу үчүн эң сонун мүмкүнчүлүк.

Терс жагдайлар барбы?

Кемчиликтер

Бул каттоо эсебинин айрым кемчиликтери бар. Алар адатта төмөнкүдөй:

• IIS, кандай айтса да, дагы эле кооптуу инвестициялык вариант. Бул учурда өкмөттүн кепилдиктери жок.
• Мындай инвестициялык курал экономиканы калыбына келтирүү учурунда эң жакшы колдонулат.
• Ээси алгысы келген чегерүүнүн түрүн аныктоодо кыйынчылыктар бар, анткени бул башкаруучу компанияга каражат которуудан мурун дароо жасалышы керек.
• Башкаруучу агенттиктин отчетторунун бүтүндүгүнө көз салуу абдан кыйын. Түшүмөзгөрүлмө жана туруксуз маани, ал эми чоң киреше алып жаткан компания анын аз гана бөлүгүнө декларация тапшыра алат.

Сбербанкта мындай эсепти кантип ачууга болот?

Сиз IIS каражаттарын өзүңүз башкара аласыз, биржада облигациялар жана башка баалуу кагаздар менен бирге ар кандай акцияларды сатып алып, сатууга туура келет. Мындай кырдаалда Россиянын Сбербанкы брокердик кызматтарды, башкача айтканда, соода платформасын гана көрсөтөт.

Ошондой эле каражаттарды башкаруу ишенимдүү башкаруучу компанияларга өткөрүлүп берилиши мүмкүн, алар аларды өз каалоосу боюнча инвестициялайт. Башкача айтканда, кардар Сбербанктан эсеп ачат, андан кийин бардык каражаттар тандалган уюмдун жетекчилигине өткөрүлүп берилет.

Сбербанктан мындай эсепти ачуу үчүн, мындай кызматты көрсөткөн филиалга кайрылуу керек, башкача айтканда, брокердик финансылык инструмент ача аласыз. Шаарыңыздагы филиалдардын тизмесин текшерүү үчүн кардарларды колдоо кызматына чала аласыз.

Андан кийин алдын ала жазылыш керек, анткени кезек, эреже катары, бир нече күн мурун кол коюшат. Кардардын кабыл алынаар-кабыл алынбасын жана кандай документтер керек экенин билүү үчүн, керек болсо алдын ала жазылуу үчүн, шаардагы ишеним телефонунда иштеген операторлор тарабынан айтылган каалаган филиалга чалсаңыз болот.

Кардар Сбербанктын филиалына алдын ала чалуусуз келгенде, сиз кадимки депозиттик эсеп ачсаңыз болот, ал сизге инвестициялык эсепти ачуу үчүн керек болот. ачуу жол-жобосу талап кылатпаспорт.

Каттоодон өткөндөн кийин, белгилүү бир суммага толуктоо алдында, киреше алуу үчүн кардардын каражаттарын башкара турган башкаруучу мекемени тандоо керек. Эгерде адам өзү биржалардын ишин түшүнбөсө, бул ошол кырдаалда керек болот. Башкаруучу компаниянын кызматтары үчүн сиз белгилүү бир комиссияны төлөшүңүз керек жана ошол эле учурда бир аз чыгымга учурайсыз.

Сбербанк Premier IIS сын-пикирлерине ылайык, тажрыйбасыз башталгыч да жогорку киреше таба алат.

Кардар 1-түрдөгү салыктык чегерүүлөрдү кантип ала алат?

Мындай эсепти тандоо расмий тастыкталган кирешеси бар адамдар үчүн пайдалуу экенин эстен чыгарбоо керек. Салымдар боюнча салыктык чегерүүлөрдү алуу үчүн төмөнкү документтер менен инспекцияга кайрылышыңыз керек:

• 3-NDFL түрүндө салык декларациясын берүү. Ал жылдын аягында (б.а. салык мезгили) кийинки жылдын 30-апрелине чейин тапшырылышы керек.
• Кардардын 13% салык жыл ичинде үзгүлтүксүз төлөнүп турган кирешесин расмий тастыктаган кагаздар (көбүнчө бул иштеген жеринен стандарттык маалымкат).
• IISге салымын тастыктаган документтер.
• Салым суммасына чегерүүнү кайтарып берүү үчүн белгиленген формадагы арызды берүү. Бул колдонмо салыкты кайтарып алуу үчүн банк эсебинин чоо-жайын талап кылат.

Кардар 2-түрдөгү салыктык чегерүүлөрдү кантип ала алат?

Салык салуудан бошотулушу үчүн брокер милдеттүүтекшерүүдөн кардар бүткүл мезгил ичинде алардын салымдарынан эч кандай чегерүүлөрдү албагандыгы жөнүндө маалымкатты берүүгө. Мындай кырдаалда брокерден пайдадан талап кылынган он үч пайыздык киреше салыгы алынбайт. Эгерде IIA уруксат берилген мөөнөттөрдөн эрте жабылса, анда салыктын он үч пайызы жыйынтыктоочу пайдадан алынып салынат.

Ошентип, IIS жалпысынан адамдардын финансылык сабаттуулугун жогорулатуу үчүн түзүлөт, бул инвестициялык рынокту көтөрүүгө, фонддук рыноктун ишин жакшыртууга мүмкүндүк берет, бул өлкөнүн экономикалык өсүшүнө алып келет. Жарандар акчасын жөн эле жаздыктын астына же банкка арзыбаган кызыкчылык менен кармагандын ордуна, рыноктун иштешин түшүнүү менен инвестиция кылганды үйрөнүшсө, акча жүгүртүүдө болуп, экономика дагы тез өнүгөт.

Сын-пикирлерге ылайык, Сбербанкта IIS ачуу абдан жөнөкөй жана сиз эки эсе пайда ала аласыз. Биринчи кезекте, салыктык жеңилдик түрүндө киреше. Мындан тышкары, биржада соодадан пайда. Кандай гана кырдаал болбосун, банкта үзгүлтүксүз депозитке салыштырмалуу өтө жогорку түшүм күтүлөт. Бирок сунушталган курал чектөө менен байланышкан белгилүү бир кемчиликтерге ээ. Буга байланыштуу учурда аны кайра карап чыгуу жана мөөнөттөрү боюнча маселелер чечилүүдө.

Сын-пикирлерге караганда Сбербанктан IIS ачуу керекпи?

Ачуу керекпи?

Келгиле, IIS ачуу эмне үчүн пайдалуу экенин бир нече маанилүү фактыларды келтирели.

• Ишенимдүүлүк. Бул боюнча макулдашууСбербанктын башкаруучу уюму менен түз түзүлөт. Акционери - ЖАК Сбербанк. Бул көп нерседен кабар берет, өзгөчө ишенимдүүлүк.
• Инвестиция эсебиндеги башкаруу стратегиясы. Сбербанкта сиз башкаруунун эки стратегиясынын бирин тандай аласыз. Эгерде адам базарда өз алдынча соода кылгысы келбесе, анда, жогоруда айтылгандай, ал бул бизнести адистерге тапшыра алат. Профессионалдар акчаны көзөмөлдөйт. Кардар стратегияны гана тандашы керек: рубль же доллар облигациясы.
• Эсепти толуктоодо ыңгайлуулуктун болушу. Сбербанкте IIS ачылышы боюнча пикирлер оң. Аны Сбербанк-Онлайнга которуу менен бекер толуктай аласыз. Ыңгайлуулук үчүн, башка нерселер менен катар, сиз автоматтык төлөмдү орното аласыз жана белгилүү бир суммалар ай сайын, мисалы, айлык акы картасынан которулуп турат.

Жеке эсеп

ИИС Сбербанктын "Жеке эсеби" деген эмне?

Дагы бир, балким, эң көрүнүктүү ыңгайлуулук - бул "Жеке аккаунттун" болушу, анда сиз өзүңүздүн аккаунтуңуздагы отчеттор менен бардык маалыматты көрө аласыз. Ошентип, кардарларга бул банк уюмунун бүткүл каржы тутумунун ачык-айкындуулугунун далили берилет.

IIS башкаруучу компания - "Сбербанк-Активдерди башкаруу"

Сиз бүгүн бул банктын айрым бөлүмдөрүндө IIS ача аласыз. Бул келишимдин өзү түздөн-түз башкаруучу компания менен, башкача айтканда, Сбербанк Asset Management (мурдагы эң ири жана эң эски инвестиция) менен түзүлгөнүн эстен чыгарбоо керек.уюм мурда Тройка диалогу деп аталган).

Рубль облигациялары

Ошондой эле IIS Сбербанкынын жана рубль облигацияларынын сын-пикирлери бар.

Кардардын активдери муниципалдык, мамлекеттик жана корпоративдик облигациялардын рублдеринде номинацияланган диверсификацияланган портфелдерге инвестицияланат. Фонддор портфелди хеджирлөө максатында валюталарга жана финансылык инструменттерге да инвестицияланышы мүмкүн. Ал, адатта, диверсификациянын жогорку деңгээлин сактайт. Стратегия карыз рыногунун секторлорун активдүү башкарууну болжолдойт, бул көбүнчө рыноктук конъюнктурадан көз каранды. Стратегия купондук киреше, рыноктук нарктын өсүшү жана андан тышкары чектелген тобокелдиги бар россиялык эмитенттердин облигацияларынын портфелин жигердүү башкаруу аркылуу рублдин банктык депозиттеринин чендери менен инфляциядан ашкан кирешени түзүүгө багытталган.

Сбербанкта "Рубль облигациялары" деп аталган стратегияны активдештирүү менен, кардарлар фондулук рыноктордогу кырдаалды изилдөөгө убактысын таптакыр коротпойт. Алар үчүн профессионалдар гана жасашат. Мисалы, консервативдик инвестициялык стратегияга ылайык, бир жылдын ичинде түшүмдүүлүк жыйырма пайызга жакын болушу мүмкүн экендиги айтылат. Бул депозиттер сыяктуу башка Сбербанк продуктылары менен салыштырганда, өзгөчө жакшы натыйжа болуп саналат. Андан кийин, бул банк мекемесинде ушундай эсеп ачкан кардарлар Интернетте эмне жазганын билебиз.

Кардарлардын сын-пикирлери

Сбербанктын IIS сын-пикирлерин карап көрөлү. Адамдар инвестициялык эсеп ачканда, алар жок деп жазышаталар өкүнгөн жок. Кардарлардын айтымында, бул финансылык инструменттин көптөгөн артыкчылыктары бар, бул Сбербанк аркылуу фондулук рынокторго инвестициялоону абдан ыңгайлуу, ошол эле учурда абдан ыңгайлуу кылат. Мисалы, керектөөчүлөргө автоматтык төлөмдү орнотуу мүмкүнчүлүгү жагат. Инвесторлор Сбербанктын IISин мактап, үзгүлтүксүз окуу семинарларын өткөрүп, акыркы жаңылыктарга жана сын-пикирлерге акысыз жазылууну камсыз кылууда.

Комментарийлерде айрым суроолорго жооп алуу үчүн филиалга баруунун кереги жок, бирок сиз ар дайым электрондук почта же телефон аркылуу ыкчам консультацияга кайрылсаңыз болот деп айтылат. Ошентип, Сбербанктагы IIS боюнча аманатчылардын көпчүлүк сын-пикирлеринин негизинде биз ишенимдүү айта алабыз, кардарлардын көбү сүрөттөлгөн банктык кызматка канааттанышат жана аны жакшы киреше алууга жардам берген көптөгөн ар кандай артыкчылыктарды камтыган абдан пайдалуу деп эсептешет.