Жеке ишкер үчүн насыяны кантип алуу керек: кадам-кадам нускамалар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Көптөгөн адамдар өз бизнесин баштоодо IP каттоодон өтүүнү артык көрүшөт. Бул жөнөкөйлөштүрүлгөн салык режимдерин тандай ала тургандыгы менен шартталган жана каттоо процесси жөнөкөй жана тез деп эсептелет. Эгер сиз чакан бизнес менен алектенүүнү пландап жатсаңыз, жеке ишкерди каттоо өзгөчө маанилүү. Эгерде жеке ишкер жөнөкөйлөштүрүлгөн режимде иштесе, анда анын кирешеси жөнүндө маалыматты камтыган билдирүүсү жок. Ошондуктан банктар жеке ишкерлерге чоң жана кирешелүү насыяларды сейрек беришет. Көбүнчө бизнесмендер стандарттуу керектөө насыяларына көңүл бурушу керек.

IP насыялоонун өзгөчөлүктөрү

Ар бир банк насыяга алган акчасынын пайыздары менен өз убагында кайтарылышын каалайт. Демек, жеке ишкер тарабынан насыя алуу потенциалдуу карыз алуучунун төлөөгө жөндөмдүүлүгүн тастыктоо мүмкүн эместигинен улам татаалдашат. Жеке ишкерден төлөмдөрдү жакшы алып бара аларын тастыктаган документ талап кылынат, андыктан кечигүү болбойт.

Тастыктоо катары, жеке ишкерлер тарабынан түзүлгөн жана Федералдык салык кызматына берилген отчеттордун ар кандай түрлөрү бар. Бирок, адатта, алар бизнесмендин кирешесинин деңгээлин чагылдырбайт, андыктан сиз жогорку пайыздык чендер менен берилген кичинекей насыяга гана ишене аласыз.

Мындай шарттарда жеке ишкерлер үчүн бирден-бир вариант - акча каражаттарынын кыймылы тынымсыз катталып турган банк эсебин ачуу. Эсептин көчүрмөсүн карап, банк мекемесинин кызматкери арыз берүүчүдө насыяны төлөөгө жетиштүү каражаты бар экенине ынана алат.

Банк эмне деп баа берет?

Кредит берүүдөн мурун банк ишкердин төлөөгө жөндөмдүү экенине, ошондой эле көптөгөн талаптарга жооп берерине ынанышы керек. Демек, арыз берүүчүдөн төлөө жөндөмдүүлүгүн ырастоо гана эмес, башка көптөгөн документтер талап кылынат.

Адатта, жеке ишкерге насыя төмөнкү шарттарды сактоо менен берилет:

• кирешенин жогорку деңгээли, ал үчүн адатта бир жыл менен көрсөтүлүүчү белгилүү бир мезгил ичиндеги кирешенин суммасы, ошондой эле салык чегерүүлөрү жана таза киреше, эгерде бар болсо, болжолдонот;
• жакшы кредиттик тарых, андыктан мурда потенциалдуу карыз алуучунун башка кредиттер боюнча төлөмү болбошу керек, ошондой эле бизнесмендин салык карызы бар-жогу, канча кредит берилген жана мурда төлөнгөнү, бар же жок экендиги текшерилет. төлөнбөгөн кредиттер;
• Күрөө катары колдонула турган менчик мүлкү жана ушул сыяктуушарттарда, банк тарабынан берилген максималдуу сумма объекттин бааланган наркынын негизинде эсептелет;
• кепилдик тартуу мүмкүнчүлүгү;
• бизнестин жашоосу жана стандарттуу талап - ишкердин бир жылдан ашык иштөөсү;
• ишкерликтин жүрүшүндө олуттуу административдик же кылмыштык укук бузуулар жок.

Жакшы киреше жана туруктуу иш менен жеке ишкер банктардын жакшы сунуштарына ишене алат. Ошол эле учурда мөөнөтү өтүп кеткен жана төлөнбөгөн кредиттер болбошу керек.

Сунуштардын түрлөрү

Банктар үчүн жеке ишкерлер эң кыйын жана конкреттүү карыз алуучулар болуп эсептелинет, ошондуктан аларга чектелген сандагы кредиттер сунушталат. Сиз алгач жеке ишкерлер үчүн кандай кредиттерге ишене аларыңызды баалашыңыз керек. Банктар, адатта, күрөөнү талап кылат же чакан кредиттерди сунушташат. Эң популярдуу сунуштарга төмөнкүлөр кирет:

• экспресс насыялар бир нече сааттын ичинде берилет жана адатта алар кредиттик карталарга берилет;
• бизнес ачууга же өнүктүрүүгө арналган насыялар;
• күрөө менен же күрөөсүз керектөө насыялары.

Эгер сиз жеке ишкерлерге күрөөсүз насыя берүүнү пландап жатсаңыз, анда анча чоң суммага ишенбешиңиз керек.

Экспресс кредиттерди алуунун нюанстары

Алар каалаган ишкерге же жеке адамга берилет. Алардын дизайн өзгөчөлүктөрү төмөнкүлөрдү камтыйт:

• акчаны кыска убакыттын ичинде ала аласызадатта эки сааттан ашпаган убакыт аралыгы;
• бир аз өлчөмдөгү каражат каралган;
• акчаны колдонуу олуттуу пайыздарды төлөшү керек;
• жеке ишкерлерге мындай кредиттерди берүү көп сандагы документтерди даярдоонун зарылдыгы менен коштолбойт;
• мындай кредитке банктан эле эмес, кандайдыр бир чоң жабдууларды сатып алуу керек болсо, түз эле дүкөндөн кайрылсаңыз болот;
• төлөө жөндөмдүүлүгүн далилдөөнүн кереги жок.

Адатта бул сунушту жеке ишкерлер эмерек же оргтехника сатып алууга акчасы жок болсо колдонушат. Экспресс насыяга олуттуу чеги бар кредиттик карта да кирет.

Бизнес баштоо үчүн насыя

Мындай кредиттердин бир бөлүгү катары банктар адатта атайын программаларды иштеп чыгышат. Алардын айтымында, ИМге белгилүү талаптар коюлуп, ар кандай каттоо шарттары эске алынат. Эгерде жаран өзүнүн жеке бизнесин ачууну гана пландап жатса, анда ал көп учурда карыздык каражаттар түрүндө берилген алгачкы инвестицияларды талап кылат. Төмөнкү шарттарда бизнес ачуу үчүн банктан чоң сумманы ала аласыз:

• компетенттүү, деталдуу жана туура эсептелген конкреттүү чыгымдар, күтүлгөн киреше жана пландаштырылган рентабелдүүлүк жана кирешелер менен бизнес-пландын болушу;
• баалуу мүлктү каалаган кыймылсыз мүлктү банкка күрөөгө коюу мүмкүнчүлүгү;
• Кепилдин расмий түрдө иштеген жана өкүлү болгон чакыруусужакшы иштеп жаткан жаран.

Мындай шарттарда көп учурда жетиштүү көлөмдөгү кредиттер берилет, бирок жеке ишкер төлөмдөрдү көтөрө албаса, күрөө мүлкүнөн ажырап калат, ал банк тарабынан камакка алынып, аукциондо сатылат.

Бизнести өнүктүрүү үчүн насыя

Мындан тышкары жеке ишкерлерге бизнести өнүктүрүү үчүн насыялар берилет. Алар көбүнчө атайын программалардын алкагында чыгарылат. Алардын айтымында, каражаттарды кандайдыр бир максаттарга багыттоого жол берилет:

• ассортименттеги позициялардын көбөйүшү;
• жумуш үчүн жабдууларды же унааларды сатып алуу;
• бизнестеги жаңы багытты өнүктүрүү.

Мындай шарттарда IP ар кандай фактыларды ырасташы керек:

• жакшы төлөө жөндөмдүүлүгү, ошондуктан, расмий иш 1 жылдан баштап талап кылынат, ар кандай отчеттор боюнча иш-аракеттердин оң натыйжалары, ошондой эле эсептер боюнча каражаттардын кыймылы;
• позитивдүү кредиттик тарых;
• башка банктарда салык карызы же төлөнбөгөн кредиттер болбошу керек.

Стандартты түрдө, ар кандай программалардын алкагында банктар жеке ишкерлерге 5 жылга чейин 1 миллион рублга чейин насыя беришет. жана 23 пайыздан 28 пайызга чейинки чен менен.

Керектөө кредити

Бул IP арасында эң популярдуу болуп эсептелет. Бизнесмендерге да, стандарттуу адамдарга да берилген. Аны долбоорлоонун негизги шарттары төмөнкүлөрдү камтыйт:

• төлөө жөндөмдүүлүгүн ырастаган расмийкагаздар;
• эгерде 100 миң рублдан ашпаган сумма чыгарылса, анда сиз иштеп жаткан бизнестин туруктуулугун жана кирешелүүлүгүн аныктаган документтердин толук пакетин даярдашыңыз керек;
• эгер сумма 500 миң рублга жетсе, анда гарант талап кылынат жана банктар ага катуу талаптарды коюшат, анткени ал расмий жумушта иштеши керек, жогорку маяна алыш керек, ошондой эле оң кредити болушу керек. тарых;
• эгер сизге 500 миң рублдан ашкан сумма керек болсо, анда сизге кошумча насыя алуучунун күрөөсү катары мүлк керек болот.

Ошентип, карыз алуучуларга коюлган талаптар берилген кредиттин суммасына жараша болот.

Бизнесмен деген эмне?

Жеке ишкер үчүн бизнес насыясы кылдаттык менен берилиши керек, анткени ал төлөмдөрдү көтөрө аларына ынанышы керек. Болбосо, анын кечигүүлөрү болот, алар үчүн айыптар жана айыптар алынат. Бул банкка кайтарылышы керек болгон акыркы сумманын олуттуу өсүшүнө алып келет. Насыя алуу үчүн кайрылууда сиз каражаттар кайсы максатка багыттала турганын көрсөтүшүңүз керек.

Кандай документтер керек?

Көптөгөн ишкерлер жөнөкөйлөштүрүлгөн салык системасы же UTII боюнча иштешет. Мындай шарттарда төлөө жөндөмдүүлүгүн далилдөө кыйын. Ошондуктан, банк жеке ишкерлерге көптөгөн документтерди көрсөтүү менен насыя берет:

• паспорттун көчүрмөсү;
• IP каттоо күбөлүгү;
• декларациялар ичинде Федералдык салык кызматына берилгенакыркы иш жылы;
• USRIPден көчүрмө жана аны банк кызматкерине которуудан мурун дароо салык кызматынан алышыңыз керек;
• бардык ачык эсептер боюнча Федералдык салык кызматынын тастыктамасы;
• Акча каражаттарынын кыймылын көрсөтүүчү эсептин көчүрмөлөрү;
• Федералдык салык кызматынан салык карызынын жоктугу жөнүндө маалымкат.

Кредиттик мекеменин кызматкерлери кошумча документтерди талап кылышы мүмкүн. Мисалы, күрөө үчүн документтер, гаранттын документтери же эсеп-фактуралар, прейскуранттар, кассалык китептер жана башка документтер.

Кайсы банктар берет?

Көптөгөн кредиттик мекемелер жеке ишкерлер менен иштешет. Жеке ишкерлерге Сбербанк кредиттери эң актуалдуу жана шарттарда алгылыктуу болуп эсептелет. Аларды колдонуу оңой жана пайыздык чендери төмөн. Ар кандай программалар сунушталат, мисалы:

• овердрафт 150 миң рубль өлчөмүндө. 14,8% чен менен 4 жылга;
• 200 миң рубль өлчөмүндөгү коммерциялык объектилерди сатып алуу үчүн насыя. 15% чен менен 10 жылга чейин.

Жеке ишкерлерге Сбербанк кредиттери документтердин толук пакети менен гана берилет.

Ошондой эле бизнесмендер үчүн кызыктуу программаларды VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank жана Россиянын Айыл чарба банкы сунуштайт.

Дизайн процесси

Төлөм жөндөмдүүлүгүн тастыктоо кыйынчылыгынан улам ири суммадагы каражаттарды чыгаруу процедурасы адатта талап кылынат.көп убакыт. Бул ылайыктуу каржылык абалын жана келечектеги карыз алуучунун оптималдуу кирешесин ырастоо зарылдыгы менен шартталган. Жеке ишкерге кантип насыя алса болот? Бул үчүн ырааттуу аракеттер аткарылат:

• банк жана кредиттөө программасы тандалып алынат, алар үчүн насыянын суммасын алуу үчүн колдо болгон мүмкүнчүлүктөр жана максаттар эске алынат;
• каттоо үчүн керектүү документтерди чогултуу;
• акча каражаттарын алуу;
• банктын чечимин күтүш керек;
• эгер ал оң болсо, анда келишимдин пункттары менен таанышуу үчүн банктын филиалына келүү керек жана бул процессте чакырылган юристтин кызматынан пайдалануу сунушталат;
• кредиттик келишимге кол коюу;
• каражат ишкерге берилет.

Стандартты түрдө процесс үч күндүн ичинде аяктайт. Граждандын төлөөгө жөндөмдүүлүгүн текшерүү мөөнөтү, эгерде ал иш учурунда салык салуунун жөнөкөйлөтүлгөн режимдерин колдонсо, узартылышы мүмкүн.

Четке кагылышынын себептери эмнеде?

Ар бир банк үчүн жеке ишкер абдан жагымдуу карыз алуучу эмес. Бул туруктуу жана туруктуу кирешенин жоктугунан, белгилүү бир убакытка накталай акчанын түшүүлөрүн так тастыктоо мүмкүн эместигинен жана бизнестин туруксуздугунан келип чыгат. Ошондуктан, адатта, карыздык каражаттарды берүүдөн баш тартуу төмөнкү себептерден улам болот:

• бир жыл иштегендиги үчүн тапшырылган салык декларациясынын негизинде төлөө мүмкүнчүлүгү начар;
• башка төлөнбөгөн кредиттердин болушу;
• мурдагы кредиттер боюнча үзгүлтүксүз төлөнбөгөндүктөн начар кредиттик тарых;
• салыктар, коммуналдык кызматтар же башка маанилүү төлөмдөр боюнча карыздар.

Бардык арыздар банк мекемесинин атайын бөлүмү тарабынан каралат, анын кызматкерлери көптөгөн маалымат базаларына жана маалымат ресурстарына ээ. Андыктан алар потенциалдуу карыз алуучунун кредиттик тарыхы жана карыздары тууралуу маалыматты тез эле ала алышат. Эгерде насыя сиздин жеке бизнесиңизди ачуу үчүн берилсе, анда акча берүүдөн баш тартуу көбүнчө бизнес-пландын жоктугунан, келечектүү эмес иш багытын тандоодон же болочок ишкердин туура эмес билиминен улам келип чыгат.

Тыянак

Ошентип, өз бизнесин ачууну пландап жаткан ар бир адам жеке ишкерге кантип насыя алса болорун, ал кредиттин кандай түрлөрүнө ишене аларын жана андан кандай документтер талап кылынарын такташы керек.

Жеке ишкерлерди кредиттөө тартиби ар бир банк үчүн оор деп эсептелет. Бизнесмендерге көптөгөн жана катуу талаптар коюлууда. Көбүнчө, талапкерлер ар кандай себептерден улам карыздык каражаттарды берүүдөн баш тартышат. Кредиттик акчаны алуу эң оңой жана жөнөкөй, эгерде банкка күрөө сунуш кылынса, гарант тартылса же жеке ишкер ОСНОдо иштесе, демек, анын финансылык отчетунда пайданын өлчөмү так көрсөтүлгөн. Сиз ар кандай банктарга насыяга кайрылсаңыз болот, бирок төмөндөтүлгөн кредиттер боюнча пайдалуу насыяларды сунуш кылган адистештирилген программаларды тандоо сунушталат.бизнесмендер үчүн пайыздык чендер.