Жеке каржы планы: функцияларды, сунуштарды жана мисалды түзүү

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2024-01-17 18:59

Бул макала сизге жеке финансылык планды кантип түзүүнү көрсөтөт. Бул кирешеге таасирин тийгизет, ал эми өз каражаттарын пландаштырбаган адамдар кантип "бармактары аркылуу агып жатканын" байкашат. Бул учурда адам баалуу нерсеге инвестиция да, сактай да албайт. Мүмкүнчүлүгүн көзөмөлдөгөндөр баарын көтөрө алат.

Финансылык пландаштыруу деген эмне?

Финансылык пландоо баштапкы чекитиңизди билүүдөн башталат. Башкача айтканда, сиз кайсы жерде экениңизди, А пунктун түшүнүшүңүз керек. Божомолдоо, болжолдоо же акылдан алуу мүмкүн эмес, аны бир гана жол менен аныктоо керек - сандарыңызды, башкача айтканда, канча акча жана кайда коротууңузду билүү.

Эгер сиз жеке каржылык план түзсөңүз, анда эмне бар экенин билбей туруп, аны пландай албайсыз. Кандай максатта сактап жатканыңыз маанилүү эмес: унаа, батир же сапар - баарын уюштуруп, эсепке алуу керек.

Жеке каржы планын түзүү

Маалымат үчүнкаражаттар 2 үстөл жасоо керек болот. Сиз жеке каржы планын Excel же башка программада сактай аласыз же кенен баракка таблица тартсаңыз болот.

Биринчи таблицада чыгымдарыңыз камтылат. Аны бир нече тилкеге бөлүү керек. Сиз ага күн сайын жаза аласыз же ар бир айдын эмгек акысынын санын жаза аласыз (төмөндө айдын биринчи күнүндө чыгаша эсептелген үлгү таблица), жанаша тилкелерге чыгашаларыңыздын категорияларын киргизиңиз. Баардык чыгымдарды жалпы “үймөккө” киргизе албайсыз, анткени жалпы чыгымды санасаңыз, ал сизге эч нерсе бербейт. Эгер сиз белгилүү бир категорияларды алсаңыз, мисалы, кафеге, белектерге жана кийим-кечеге канча акча коротконуңуз, анда бул сиздин туура багытта бара жатасызбы же жокпу түшүнүүгө жардам берет.

Ошондуктан негизги категорияларды (мисалы, үй-тиричилик буюмдары, салыктар, унааларды тейлөө, тамак-аш, кийим-кече, дары-дармек, көңүл ачуу, балдар, окуу үчүн төлөм ж.б.у.с.) алып, аларды таблицага жазыңыз. Акыркы категория Ар кандай болот. Бул таблица айдан айга бир аз туураланышы мүмкүн, балким, сиз кээ бир нерселерди алып саласыз же кошосуз.

Чыгымдарды эсепке алуу

Диаграмманы тарткандан кийин, тигил же бул категорияга сарпталган акчанын суммасын күн сайын же ай сайын жазып баштаңыз. Мисалы, төмөндөгү жеке финансылык план 4 гана категорияны камтыйт, алар жөнөкөй иллюстративдик мисал. Айдын аягында сиз пайда болгон сүрөткө таң каласыз жана акча кайда кетип жатканын түшүнөсүз,эмне үчүн сизде эч нерсе жетишсиз жана каржылык максатка жетүү үчүн белгилүү бир сумманы үнөмдөй албайсыз.

Айдын аягында ар бир категория үчүн чыгымдын жалпы суммасын жазышыңыз керек. Аны талдап, адекваттуу суммалар ар кандай муктаждыктарга жумшалып жатканын түшүнүңүз. Андан кийин, сиз ай же жыл үчүн жалпы чыгымды жазышыңыз керек.

Кирешени эсепке алуу

Андан кийин, сиз кирешеңизди жаза турган чыгашалар менен бирдей таблицаны түзүшүңүз керек. Сиздин милдетиңиз кирешени оңдоо, анткени жеке каржы планыңыз ушул таблицадан чыгат.

Сиз да таблица түзөсүз, графага датаны жазыңыз. Эгер киреше сизге күн сайын келбесе, анда фактыдан кийин сандарды жазыңыз. Жанындагы графаларга стипендия, алимент, эмгек акы, толук эмес жумуш күнү, штаттан тышкаркы иш ж.б.у.с. киреше булактарын жазыңыз. Сизге келген суммаларды жазыңыз. Айдын аягында кирешеңиздин жалпы суммасын эсептешиңиз керек.

Салыштыруу

Андан кийин чыгашаңызды киреше менен салыштырышыңыз керек. Калган каражаттар чыгашадан ашып кетсе, анда сизде белгилүү бир сумма бар. Андан ары, жеке каржылык планды ишке ашыруу сиздин максатка жетүү үчүн курал катары уланууда. Келечекте, сиз ушул жылдын бардык каржылык максаттарын жазып, калган сумманы бөлүштүрүү керек. Бул акча максатка жетүү үчүн жетиштүүбү, түшүнүшүңүз керек.

Эгер бул сумма жетишсиз болсо, анда сиз биринчи үстөлгө кайтасыз. Сиз чыгымдарды оптималдаштыруу керек. Чыгымдарыңыздын тизмесин караңыз: балким, бир нерсе кыскартылышы мүмкүн жеөзүңүзгө зыян келтирбей алып салыңызчы? Эч кандай учурда тамактануу, эс алуу жана көңүл ачууда өзүңүздү чектебеңиз, жөн гана сиз үчүн пайдалуураак варианттарды табууга аракет кылыңыз. Жеке инструкциялар жеке финансылык планга кирбейт. Баардыгы өз алдынча, өзүңүз үчүн түзүлүп, редакцияланышы керек. Демек, эгерде сиз чыгашаларды азайтсаңыз, анда максатка жетүү үчүн калган акчанын саны көбөйөт.

Оптималдаштыруу

Эгер сиз бардык чыгашаларыңызды оптималдаштырып, ансыз деле оптималдуу жашасаңыз, башка барар жери жок болсо, бир гана жол калды - кирешеңизди көбөйтүү.

Жеке каржылык планга коюлган талаптар жөнөкөй: сиз сарптаганыңыздан көбүрөөк алышыңыз керек. Мага ишен, тескериси да болот. Натыйжалуулукту жогорулатуу же кошумча киреше булагын издөө аркылуу кирешеңизди көбөйтө аласыз:

1. Эффективдүүлүктү жогорулатуу. Бул нерсе өз алдынча уюштурууну жана убакытты эсепке алууну талап кылат. Күнүңүздү пландаштырыңыз, эгер сиздин көрсөткүчүңүз аткарылган иштин көлөмүнө жараша болсо, сырткы дүүлүктүргүчтөн арылыңыз. Адаттагыдан көбүрөөк кылганга аракет кылыңыз, бирок ашыкча кылбаңыз.
2. Кошумча киреше издеңиз. Кааласаңыз, эркин жумуш таба аласыз, жумушта кошумча акы төлөнүүчү сааттарды ала аласыз же дем алыш күндөрү башка жерде иштеп, бош убактыңыз болсо, ошондой кыла аласыз.

Жеке каржы планынын үлгүсү

Төмөндө фрилансерди мисал катары колдонгон таблица. Дарыгер, белектер жана башка чыгымдар эсепке алынбайт, бирок сиз аларды кошушуңуз керек. Excelдеги жеке каржылык пландын мисалыоңой, бирок атайын акы төлөнүүчү же бекер программаларды колдоно аласыз.

Дата	Тамак	Кийим-кече	Утилиталар	Көңүл ачуу
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Бардыгы:	125000	36100	56900	51990

Жалпы сумма: 269990.

Киреше планы

Чыгымдарыңыз үчүн жеке финансылык планды кантип түзүү керектиги жогоруда айтылган. Эми ошол эле фрилансердин кирешесине мисал келтирели, ал жылына 270 миң рубль коротот:

Дата	Макалалар дүкөнүндөгү макалалар	Туруктуу иш	Стипендия
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (премиум)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Изилдөө сыйлыгы)
1.06	6500	60000 (эс алуу)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (премиум)	5000
Натыйжа	54900	457000	64000

Жалпы сумма: 575900 рубль.

Каржылык максатка жет

Көрүп тургандай биздин фрилансерде 305 миң рубль калды. Ал 1,2 миллион рублга батир алгысы келсе, каржылык максатына жетүү үчүн болгону 4 жыл керек. Жеке каржы планы кирешеңизди көзөмөлдөөгө гана эмес, аны олуттуу оптималдаштырууга да жардам берет.

Максаттарды ишке ашыруу

Акчаңыздын абалын жакшыртууну чечкениңизден кийин, биринчи кадамыңыз – отуруп алып, жетүүнү каалаган каржылык максаттарыңыздын тизмесин түзүү. Булар чындап каалап жаткан максаттарыңыз экенине ынанмайынча тизмеңизди карап көрүңүз.

КийинБул үчүн каржылык максаттарга жетүү үчүн так пландарды түзүңүз. Бул пландарды конкреттүү, ишке ашырууга боло турган кадамдарга бөлүңүз, алар акча максаттарыңызга жетүүгө жардам берет жана сиз бара жатасыз.

Кийинки кадам - кээ бир артыкчылыктарды коюу. Акчаңыз көп болушу мүмкүн, бирок бир эле учурда бардык каржылык максаттарыңызга көңүл бура албайсыз. Сиз импульс түзүү үчүн адегенде кээ бир ылдамдардын үстүнөн иштегиңиз келиши мүмкүн. Эгер жашооңузда негизги маселе болсо (жумушту алуу же кредиттик картадан кутулуу сыяктуу) бир чоң акча максатына көңүл бурсаңыз болот.

Бир нерсени канчалык тез бүтүргүңүз келсе, кирешеңиз канчалык аз болсо да, башташыңыз керек. Чыныгы аракетсиз каржы максаттарыңызга эч качан жете албайсыз.

Эгер сиздин максаттарыңыз так болсо жана иш планыңыз аныкталган болсо, сиз эмне кылуу керек экенин так билесиз. Эң негизгиси баштоо керек. Бул кадамдардын ар бири чоң мааниге ээ, ошондуктан аларды өткөрүп жибербеңиз. Алар чогуу сизге каржылык ийгиликке кепилдик беришет.

Ийгиликке жол

Каржылык көзкарандысыздык үчүн жоопкерчиликти алууну чечкен адамдардын көбү секирик жасап, эртерээк кандайдыр бир ийгиликке жетишишет. Убакыттын өтүшү менен, тилекке каршы, сенек башталат. Жашоодо кызыккан нерселерибиз ушунчалык көп болгондуктан, каржылык максаттарыбыздан алагды болуу оңой. Биз өзүбүзгө милдеттерди койдук. Финансылык максаттарыбызга жетүү үчүн айрым кадамдарды жасап жатабыз. Жана биз өзүбүздүн оригиналыбыз менен кубанабызийгилик. Бирок көп өтпөй эле биз башка жактан кыла турган иш таап, ачыгын айтканда, артыкчылыктуу нерсеге анча көңүл бурулбай калды. Биз башка иш-чараларга көңүл бурабыз жана жөн гана пландар жөнүндө ойлонбойбуз.

Алар жөнүндө ойлонууну токтоткондо, аларды кийинкиге калтыра баштайбыз. Анда биз чындап кылышыбыз керек болгон нерселер, биз жөн гана кылгыбыз келбейт! Мунун мааниси жок. Бирок бул чындык.

Финансылык максаттарыбызга жетүү үчүн биз аткара турган ишибиздин көбү кызыксыз экени чын. Сиз кандайдыр бир жумушка ынталуу эмес болушуңуз мүмкүн, бирок аны аткаруудан кандайдыр бир канааттануу аласыз!

Экинчи кабыл алынган практика Брайан Трейсинин "Баканы же" деп аталган чоң китебинде сүрөттөлөт. Китептин аталышы жана анын идеясы: “Баканы жегендин эң жакшы жолу кайсы?” деген суроого жооптон келип чыккан. Жооп: "Тез".

Эң негизги идея – бул чындап эле аткарылышы керек болгон тапшырмаларды оптималдаштыруу, болбосо сиз аны аткарганга чейин алар башыңызга илинип калат. Аларды тез жана биринчи аткарыңыз.

Бул принцип жашоонун көпчүлүк бөлүгүнө тиешелүү, бирок каржылык жактан бул эсеп же башка нерсени төлөбөй, андан корккондуктан аны кийинкиге калтыруу дегенди билдирет. Бул тапшырмалар сиздин мээңизди канчалык кысымга алып, канчалык кубаныч алып келери таң калыштуу. Өзүңө кайталап айтсам болот: «Бул баканы жегиле. Бул баканы жегиле. Бул баканы жегиле”. Андан кийин аткарылышы керек болгон тапшырмага өтүп, аны жөн гана аткарыңыз. Тизмеңиздин башында же ага жакын жерде бир каржылык кадам жасоону ойлонуп көрүңүз.аны жана башынан эле каалаган нерсеңди алуу үчүн. Эгер муну кылсаңыз, каржылык ийгилигиңиз дээрлик кепилденет, анткени сиздин күнүмдүк жетишкендиктериңиз мындан ары да улантууга кажыбас мотивация берет.

Мотивация

Мисалы, сиз айына 3000 рубль үнөмдөңүз же кредиттик карта үчүн төлөө үчүн айына кошумча 3000 кошкуңуз келди дейли. Бул так сумманы кошуунун ордуна, айына 2500 доллардан 3200 долларга чейинки диапазонду бериңиз. Флорида штатынын университетинин маркетинг боюнча ассистенти Маура Скотттун айтымында, диапазонго ээ болуу көбүрөөк түрткү берет, анткени биз аны жетүүгө мүмкүн жана кыйын деп эсептейбиз. Узак мөөнөттүү максатка карманууга биздин мотивациябыздын негизинде эки психологиялык күч бар. Максатка жетүү канчалык кыйын болсо, ийгиликке жетсек, ошончолук канааттануу сезими менен сыйланат. Бирок ийгиликсиз болуп, көңүлүбүз чөгүп калышыбыз мүмкүн.

Бирок анын сулуулугу ушунда. "Эгер бул өтө оңой болсо, бул максат эмес, бирок ошол эле учурда, максат адамдын мүмкүнчүлүктөрүнүн чегинде коюлушу керек" дейт Скотт. Жана эгер сиз өзүңүздүн бийиктикке жетүү үчүн көбүрөөк аракет кылсаңыз. максаттуу диапазон, сиз көбүрөөк жетишкендик сезимине ээ болосуз.

Мына чыныгы жашоодо эмне иштейт. Эми сиз жеке финансылык планды кантип ишке ашырууну билесиз. Финансылык максаттардын тизмесин, аларга жетүү үчүн жазылган пландарды түзүңүз. Анын ичинде күн сайын маанилүү иштердин тизмесин жазкаржыңызды жогорулатуу үчүн бул күнү эмне кылууну көздөп жатасыз. Анда маанилүүлүгүнө жараша тизмеңиздеги нерселерди аткарууга так милдеттенме алыңыз жана "ошол баканы жешиңиз керек" дегенди билдирсе да, дароо чара көрүңүз!