Банктын бизнес планы: эсептөөлөр менен ачуу жана өнүктүрүү планы

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Финансы сектору башка ишмердүүлүк чөйрөлөрүнөн айырмаланат жана ал жактан ийгиликке жетүү үчүн белгилүү бир билимге ээ болушуң керек. Бирок бул дагы банктын бизнес-планын түзүү жана аны ийгиликтүү ишке ашыруу үчүн жетиштүү болбойт. Өзүңүздүн кредиттик мекемеңизди ачуу үчүн сизге инвестициялоо үчүн жетиштүү каражат керек болот. Бирок, эч нерсе мүмкүн эмес, эгер сиз алдыга максат койсоңуз, ага жетүүгө болот. Коммерциялык банк бул ишке ашырылып жаткан долбоор, бирок аны менен бул жаатта тажрыйбасы бар адамдар алектениши керек. Каржылык багыт эң келечектүү жана кирешелүү багыттардын бири болуп эсептелет. Белгилей кетсек, учурда бюджеттик мекемелердин саны абдан көп, андыктан бул сегментте атаандаштык абдан катаал.

Биринчи даярдыктар

Статистикага ылайык, коммерциялык банктын бизнес-долбоорун каржылоо эң кирешелүүлөрдүн бири болуп эсептелет. Бул ылайыктуу бөлмөнү таап, туура структурасын түзүү, алдын ала бардык чыгымдарды эсептөө керек. Башкача айтканда, банк ачуу үчүн компетенттүү бизнес-план түзүңүз.

Машыгуунун алдындаДолбоорду ишке ашыруу үчүн, сиз жашаган аймактагы рыноктун абалын талдоо керек. Маркетинг изилдөө ар кандай бизнестин ажырагыс бөлүгү болуп саналат. Балким, талап кылынган аймакта көптөгөн кредиттик мекемелер бар, анда сиздин бизнес пайдасыз болуп калышы мүмкүн. Бул учурда, сиз банкты башкалардан айырмалай турган адистикти ойлоп табышыңыз керек. Албетте, муну жасоо абдан кыйын болот, бирок ал ишке ашса, натыйжа көп күттүрбөйт. Акыркы убакта банк иши өнүгүп келе жатат жана мамлекет бул бизнеске олуттуу колдоо көрсөтүүдө.

Багыт тандоо

Коммерциялык банктын бизнес планы сиздин ишмердүүлүгүңүзгө негизделиши керек. Колдонуу практикасы көрсөткөндөй, ири кредиттик мекемелер бир эле учурда бир нече багытта иш алып барышат жана алар бул жагынан мыкты. Бул жерде сөз бизнес гиганттары жөнүндө болуп жатат: Сбербанк, ВТБ 24 ж.б. Жаңы кредиттик мекеме бир нерсеге адистешкен башкалардан айырмаланып турушу керек.

Ошентип, чакан жана орто банктар бир багытты тандап, мисалы, төмөнкү пайыздык насыяларды берүү жана бул сунушту рынокто жайылтуу. Сиз корпоративдик кардарларды, юридикалык жактарды, чакан бизнести ж.б. тейлөөгө көңүл бурсаңыз болот. Эң негизгиси - иштин сапаты, анткени кардар көптөгөн ар кандай уюмдардын арасынан тандап алат жана сиз аны тейлөө үчүн сизге керек жогорку денгээлде иштөөгө.

Банктын бизнес-планы кылдаттык менен иштелип чыгып, өнүгүү багыттары белгиленген тартипте камтылууга тийиш.артыкчылык. Бул кийинки аракеттерди абдан жеңилдетет.

Проспект анализ

Мурунку суроо иштин приоритеттүү багытын тандоо зарылдыгын көрсөткөн. Бул этапта ката кетирбөө үчүн маркетинг чөйрөсүн кылдат талдап, кийинки беш жылга прогноз жасап, стратегиялык максаттарды коюу керек. Банктын бизнес-планынын мисалы катары биз келечектүү анализдин багыттарын келтирсек болот:

• Укуктук база жана макроэкономика боюнча изилдөө;
• атаандаштардын ишин жана алардын тышкы чөйрө менен өз ара аракетин изилдөө;
• маркетингдик өнүгүүлөр;
• сатуу болжолдору;
• кардар базасын түзүү.

Калкты кайсы бир учурда эмнеге көбүрөөк кызыктырарын түшүнүшүңүз керек: депозиттер, насыялар, филиалдарды ачуу зарылчылыгы, мобилдик тиркеме жана компьютер аркылуу каалаган операцияларды жасоо мүмкүнчүлүгү. Жана талап кылынган позициядан баштап, потенциалдуу кардарларды издеп, алар менен байланышып, кызматтарын сунуштап, артыкчылыктарга кепилдик бериңиз.

Стратегиялык пландаштыруунун мааниси

Маркетинг изилдөөсүз, бул аймакты багындырууга аракет кылуунун кереги жок. Эсиңизде болсун: бардык мындан аркы чечимдер анализдин жыйынтыгына негизделет! Приоритеттүү багытты чечкенден кийин, банкты кийинки 3-5 жылга өнүктүрүү боюнча бизнес-план түзүш керек. Ал ошондой эле стратегиялык максаттарды камтышы керек.

Иштин бул бөлүгүн баалабай коюуга болбойт, бир аздан кийин гана ар бир ишкер түшүнөтбул кадамдын кандай укмуштуудай мааниси бар. Төмөнкү максаттар адатта айырмаланат:

• кардарлардын ишенимин утуп алуу, жогорку деңгээлдеги тейлөө;
• анын ишмердүүлүгүн акырындык менен кеңейтүү, иштеп жаткан продукцияларды жакшыртуу;
• жаңы инвестицияларды тартуу;
• тобокелдикти азайтуу;
• кызматкерлер үчүн карьералык тепкич түзүү, квалификациялуу кадрларды табуу үчүн мотивацияны жогорулатуу.

Кредиттик мекеменин структурасын көрүү

Финансы сектору структуралардын бир нече түрүн камтыйт, алардын тандоосу сиздин ишмердүүлүгүңүздүн багытына жараша болот. Бул уюмду ачуунун алдында чечилиши керек. Жалпысынан беш түрдүү түрү бар:

• централдык, бул мамлекеттик банк;
• коммерциялык, анын негизги максаты киреше табуу;
• универсал, көп сандагы ар кандай кызматтарды көрсөтө алат;
• инвестиция, тиркемелер менен иштөөдө өз ишмердүүлүгүн жүргүзүү;
• аманат, ал депозиттерди жана акчаны үнөмдөөгө байланыштуу.

Банк адистиги да өзүнчө тандалат. Учурда негизинен рынок тибиндеги кредиттик мекемелер бар. Алардын өзгөчөлүгү активдерде баалуу кагаздар, ал эми милдеттенмелерде өздүк каражаттар камтылганында.

Банк көрсөткөн кызматтар

Кредиттик мекеме кардарларга көрсөтө турган өнүмдөрдүн жана кызматтардын ассортименти толугу менен тандалган адистиктен көз каранды. Банктын филиалынын бизнес планы так аныкталган болушу кереккөрсөтүлгөн кызматтар үчүн нускамалар. Каржылык жардамдын эң популярдуу жана артыкчылыктуу түрлөрүн белгилеп кетүү зарыл:

• валюталык жана фондулук рыноктордогу брокердик операциялар;
• депозиттер, депозиттер менен иштөө;
• пластикалык карталарды чыгаруу жана тейлөө (жагымдуу шарттардан тышкары, кызыктуу дизайнды түзүү жөнүндө ойлонуу керек);
• кредиттер жана кредиттер;
• банктык эсептерди ачуу жана жүргүзүү;
• кассалык кызмат көрсөтүү.

Азыр бардыгы онлайн кызматка өтүп жатканына карабастан, бөлүмдө бардык маселелерди өз көзү менен чечүүнү каалагандар дагы эле көп. Ошондуктан, банк бизнес-планын түзүүдө бул жагдайды да эске алуу керек.

Лицензия алуу

Өзүңүздүн кредиттик мекемеңизди ачуу үчүн сиз тийиштүү уруксат алып, лицензия беришиңиз керек. Бирок адегенде ЖАКты (жабык акционердик коом) каттоодон өткөрүп, салык кызматында каттоодон өтүү керек. Ал жерден уюмдун идентификациялык номерин ала аласыз. Эсептөөлөр менен банктын бизнес-планында бул чыгаша статьясы да камтылууга тийиш, анткени бир нече мамлекеттик алымдарды төлөөгө, ошондой эле бир катар башка төлөмдөрдү жүргүзүүгө туура келет.

Сиз алышыңыз керек болгон негизги уруксаттардын арасында:

• Россия Федерациясынын Борбордук банкынын лицензиясы;
• РГППда (Россиянын Мамлекеттик Анализ палатасы) катталгандыгын тастыктаган документ;
• бажы комитетинин уруксаты.

Кредиттик мекеменин жетекчилиги жана кызматкерлери

Татыктуукредиттик мекеме катары банк акционердик коом катары гана иштей ала тургандыгын эске алыңыз. Демек, уюмду башкаруу акционерлердин чогулушу тарабынан жүзөгө ашырылат. Ал, адатта, жылына 1-2 жолудан ашык эмес өткөрүлөт жана жолугушууда бардык актуалдуу маселелер талкууланат. Мисалы, жакынкы 12 айга кредиттик мекемени өнүктүрүү стратегиясы иштелип чыгып, керектүү башкаруу чечимдери кабыл алынууда.

Банктын учурдагы ишин Директорлор кеңеши контролдойт, аткаруу бийлиги банк Башкармасына таандык. Башка бардык түзүмдүк бөлүмдөр акыркы органга түздөн-түз баш ийет. Кадр банк кызматкерине коюлган стандарттык талаптардын негизинде түзүлөт.

Бизнес бирдиктери деген эмне?

Көпчүлүк учурларда кеп кардарлар банктын бардык кызматтарынан пайдалана ала турган кредиттик мекеменин филиалдары жөнүндө болуп жатат. Адамдар кандайдыр бир суроолору болсо, кайда кайрылууну билиши үчүн адегенде жок дегенде бир кеңсе ачуубуз керек.

Келгиле, банктын филиалы үчүн бизнес-пландын мисалын элестетип көрөлү. Көбүнчө ал төмөнкү бөлүмдөрдү камтыйт: накталай акча, валюталык жана депозиттик операциялар, экономикалык жана бухгалтердик эсеп, баалуу кагаздар, кредит берүү ж.б.

Негизгилеринен тышкары, сиз колдоо көрсөтө турган кошумчаларды уюштура аласыз, мисалы, коопсуздук кызматы, юридикалык бөлүм, ж.б. бузуулар. Эгерде адам андан өтсө, керектүү билимге жана квалификацияга ээ болсо, анда ал банк системасынын бир бөлүгү болуп калат.

Мындан тышкары, ар бир кредиттик мекемеде Директорлор кеңешине баш ийген Ички контроль кызматы бар. Анын милдеттери төмөнкүлөрдү камтыйт:

• Кызматкерлердин ишин бардык зарыл ченемдерге жана стандарттарга шайкештигин текшерүү;
• документтер талап кылынат;
• башка бөлүмдөрдүн кызматкерлерин жалдоо.

Банктын бизнес планынын үлгүсү

Жыл сайын маркетинг адистери бизнестин бардык түрлөрүн изилдеп, киреше, чыгаша ж.б. баалайт. Ошентип, чакан кредиттик мекеме ачуу үчүн 100 миллион рублдан кем эмес инвестиция талап кылынат.

Банк үчүн бизнес пландын үлгүсүн макалада берүү өтө кыйын, анткени ал бир нече документтердин пакети. Бирок негизги чыгымдарды сүрөттөөгө толук мүмкүн. Инвестициялардын көбү сөзсүз түрдө кеңсени ижарага алууга, оңдоого, кызматкерлерди ишке тартууга, керектүү документтерди тариздөө жана бардык лицензияларды жана уруксаттарды алууга кетет. Эгер сиз кызматтардын кеңири спектрин көрсөтө алган ири банк ачкыңыз келсе, анда көбүрөөк инвестиция талап кылынат.

Долбоордун өзүн актоосуна келсек, бул жерде ал кайра-кайра кайталанбайт. Албетте, бул учур банктын бизнес-планында чагылдырылышы керек, бирок аны так алдын ала айтуу оңой иш эмес. Орточо алганда, өзүн актоо мөөнөтү 5 жылдан 10 жылга чейин.

Тобокелдиктер

Банктын бизнес-планын иштеп чыгууда баарын эске алуу зарылучурлар жана нюанстар. Алдын ала эң жагымсыз жагдайды алдын ала көрүү жана андан чыгуунун алгоритмин майда-чүйдөсүнө чейин баяндоо сунушталат. Тобокелдик ар кандай долбоордун ажырагыс бөлүгү болуп саналат. Баарын алдын ала айтуу мүмкүн эмес, андыктан окуялардын жагымсыз өнүгүшүнө даяр болушуңуз керек.

Көбүнчө ишкерлер айрым факторлорду тобокелчилик деп эсептешпейт, бул эң катаал каталардын бири. Анткени, арткы көрүнүш кошумча чыгымдарга алып келет, өзүн актоо мөөнөтүн көбөйтөт ж.б.у.с. Продукцияларды жана кызматтарды сатуу рыногу - бул жаңы баштаган бизнесмен ойлонушу керек болгон биринчи нерсе. Анткени, уюмда кредиттик мекеменин кызматтарын колдоно турган максаттуу кардарлар болушу керек.

Жогоруда айтылгандардын бардыгын жыйынтыктап жатып, кредиттик мекеме ачуу долбоорун ишке ашыруу өтө түйшүктүү жана татаал иш экенин, бирок аны ишке ашырууга болоорун белгилесе болот. Эгерде сиз банктын бизнес-планын даярдоого жоопкерчиликтүү мамиле кылсаңыз, мүмкүн болушунча көбүрөөк тобокелдиктерди эсептеп, керектүү суммадагы каражаттарды тартсаңыз, анда сиз өз ишиңизде олуттуу ийгиликке жете аласыз. Кирешелүүлүк жагынан банк ачуу эң үнөмдүү инвестициянын бири экени талашсыз.