Бул OSAGO KBM камсыздандыруусу үчүн жарактуубу? Камсыздандырууда KBM деген эмне?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Машинага ээ болуу кубанычы менен жаңы жоопкерчиликтер келет. Атап айтканда, автотранспорт каражаттарынын жоопкерчилигин камсыздандыруу зарылчылыгы. Кырсык болгон учурда зыяндын ордун полисти саткан компания төлөп берерин баары билет. Анын баасы кандайча түзүлөт жана эмнеден көз каранды деген суроо туулат.

Камсыздандыруунун негизги компоненттеринин бири – КБМ. Жакында эле ал Росгосстрахта жокко чыгарылганы тууралуу маалымат болгон. ушундайбы? Бул макалада талкуулайбыз.

KBM: терминди чечмелөө

KBM - көрсөтүлгөн аббревиатуранын артында эмне жашырылган? Бул бонус-малус коэффициенти деп аталган, ал айдоочунун тажрыйбасына жана анын башына түшкөн кырсыктардын санына жараша болот. Бул эреже кээ бирөөлөргө ашыкча көрүнүшү мүмкүн. Бирок анын максаты - айдоочуларды этияттык менен айдоо. Анткени, авариясыз, оңдоолорсуз эч ким төлөй албайткерек. Жана чыгашасыз камсыздандыруу компаниясынын кирешеси өсөт.

CBM маанисин жакшыраак түшүнүү үчүн - бул параметр эмнени билдирет, жөн гана "bonus-malus" деген сөз айкашы жөнүндө ойлонуп көрүңүз. Башкача айтканда, биз окуясыз айдоо таянган сыйлык түрү жөнүндө болуп жатат. OSAGOдо кырсыксыз айдоонун ар бир жылы үчүн бонус 5% түзөт.

Бирок КБМ түшүнүгүн андан ары чечмелөөдө суроо туулат: "малус" деген эмне? Эгерде OSAGO полисинин ээси унаасында кырсыкка учураса, анын күнөөкөрү болгон болсо, анда арзандатуу жокко чыгарылат же кыскартылат. Бирок кырсыкка күнөөлүү болбосоңуз, анда эмки жылы камсыздандыруунун баасына таасир этпейт. Бул абал жол кырсыгы МАИ кызматкерлеринин катышуусуз катталган учурда дагы улана берет.

Бул учурда наркынын өзгөрбөшүнүн себеби абдан жөнөкөй - OSAGO - бул унаа камсыздандыруусу эмес, жоопкерчиликти камсыздандыруу. Анан, албетте, аны күнөөлүү тарап гана көтөрөт.

Компанияларды алмаштырууда CBM өзгөрөбү?

OSAGO камсыздандыруусунда эсептөө оңой иш эмес. Айдоочунун толук камсыздандыруу тарыхы эске алынат. Мүмкүнчүлүгүңүздү кантип билүүгө боло турган бир нече жалпы варианттарды карап көрүңүз.

1. Бир эле камсыздандыруу компаниясында кызмат кылганда маалыматтар ички маалымат базасында сакталат. Андан кийин, жаңы саясатка кайрылганда, агент аны карап чыгып, акыркы баасын жарыялайт.
2. Эгер унаанын ээси камсыздандыруу компаниясын алмаштыргысы келсе, анда арзандатууларды сактоо үчүн ал кайсы компаниядан маалымкат тапшырышы керекал мурда камсыздандырылган.
3. Бирок сертификат жок болсо дагы, ПКА операторунун автоматташтырылган маалымат базасы бар, анда полисти алган бардык жарандар тууралуу маалымат сакталат. Бирок, бул процессти жеке көзөмөлгө алуу эң жакшы, анткени Улуу Британиянын маалыматы киргизилбей калган же системада мүчүлүштүктөр болгон.
4. Кээ бир камсыздандыруу компанияларынын расмий веб-сайттарында OSAGO камсыздандыруусу үчүн CBMди эсептөөгө мүмкүндүк берген атайын кызмат каралган. Бул онлайн эсептегич кызматы. Ошол эле учурда айдоочу Россиянын Автокамсыздандыруучулар союзунун маалымат базасына карата текшерилет.
5. Кээ бир IC саясатта CBM жазып койгон учурлар да болот. Аны кылдаттык менен изилдеп көрүңүз: айдоочунун аты-жөнүнүн карама-каршысында же "өзгөчө белгилер" графасында коэффициент барбы. Бирок, бул маалымат саясатта чагылдырылышы керек эмес болгондуктан, ал сейрек киргизилет.
6. Камсыздандыруу полисиндеги мөөрдө көрсөтүлгөн номер боюнча камсыздандыруу компаниясына чалып көрүңүз. OSAGO бөлүмүнө кошулууну суранып, келишимди жаңыртуу ниетиңиз бар экенин айтыңыз, андыктан кийинки жылга классыңыз менен таанышкыңыз келет.

Бул кантип эсептелет?

Мурда КБМ камсыздандырууда белгилүү бир унаага байланган. Ошондуктан, бир машине сатылганда, бардык бонустар нөлгө кайтарылган. Бул ыкма ачык эле ыңгайсыз жана пайдасыз болгон. Ошондуктан системанын кемчиликтери аныкталгандан кийин ал өзгөртүлүп, КБМ машине эмес, адам менен байланыштырыла баштаган.

Камсыздандырууда КБМ көрсөткүчтөрү 15 класс болуп саналат, алардын маанилери 2,45тен 0,5ке чейин өзгөрөт. Камсыздандыруу компаниясына кайрылган кардарбиринчи жолу үчүнчү классты алат жана стандарттык баасы бар.

Жыл сайын айдоочунун айынан болгон кырсыктар болбогондо, MSC төмөндөйт. Башкача айтканда, келерки жылы 5% арзандатуу менен класс 4-болот. Бирок ОСАГОнун ээсинин күнөөсү боюнча авария болуп калса, класс сөзсүз түрдө төмөндөп, камсыздандыруу баасы кымбаттайт. Эсептөөлөр атайын KBM таблицасы боюнча жүргүзүлөт.

Эгер саясатта бир нече драйвер болсо, анда эсептөө алардын биринин максималдуу CBMсына ылайык жүргүзүлөт. Ал эми унааны чектөөсүз колдонуу каралса, анда эсептөө мурунку саясат үчүн канча төлөм жасалганына негизделет.

Чындыктан башка эч нерсе

OSAGO чыгарып жатканда, агент канча кырсык болгонун сурашы мүмкүн. Албетте, автоматташтырылган система абдан жакшы, бирок баары бир IC, эреже катары, аны коопсуз ойноону артык көрөт.

OSAGO эрежелерине ылайык, жалган маалымат берүүгө тыюу салынат. Бул аныкталса, милдеттүү камсыздандыруу келишими жараксыз деп табылып, ага жумшалган акча кайтарылбайт. Кырсыктан кийин алдангандарды жакшы тагдыр күтпөйт. Андан кийин келишим сот аркылуу бузулат, ал эми төлөмдөр жеке кайтарылышы керек болот. Ал эле эмес. Кийинки жолу айдоочу камсыздандырууну алса, анын баасы эки эсеге жогорулайт, башкача айтканда, МСК 1,5 эсеге чейин көтөрүлөт. Андыктан OSAGOго кол коюуда Улуу Британияны эч качан алдабаганыңыз жакшы.

CBM=1

CBM бирге барабар болуп калат. Бул төмөнкү учурларда болот:

1. Чет элдиктерге таандык унаалар камсыздандырылганда (мындай унаалар көбүнчө Орусияда убактылуу болот).
2. Трейлерлерди камсыздандырууда.
3. Өтө кыска мөөнөткө камсыздандырууда.

Камсыздандыруу ашыкча төлөм

Кээде абийирсиз унаа ээлери атаандашын гана эмес, Улуу Британиянын өзүн да алдаганга аракет кылышат. Бул саясаттын баасын негизсиз жогорулатуу.

Көбүнчө бул КБМ жөнүндө жөнөкөй үнсүздүк. Так, бирок камсыздандыруу маселелерин билбеген айдоочуга стандарттуу эсептөө сунушталышы мүмкүн.

Тактап айтканда, биринчи жолу камсыздандырууда КБМнын бирдей көлөмү жылдан жылга өзгөрүүсүз кала берет экен. Бул камсыздандыруунун суммасына олуттуу таасирин тийгизиши мүмкүн.

Агенттер колдонгон дагы бир кеңири таралган ыкма - кошумча камсыздандырууну сатуу. Ошентип, наркы да бир топ жогорулашы мүмкүн. Көп учурда жетекчилик кызматкерлерден кардарларга керексиз камсыздандырууну сатууну талап кылат.

Албетте мындай нерселерге катуу реакция кылуу керек. Биринчиден, керексиз сунуштарсыз саясатты чыгарууну талап кылыңыз, эгер бул жардам бербесе, анда тиешелүү органдарга арызданам деп коркутуңуз. Көпчүлүк учурларда бул ынандырарлык иштейт.

Башка компаниядан көчкөндө камсыздандыруучулар кардарга бир коэффициент беришет.

Көңүл буруңуз - эгер сиз КБМди жоготуп алсаңыз, аны калыбына келтирүү үчүн көп убакыт талап кылынат жана аны менен бирге каржы да жок болот.

Кантипакча үнөмдөп жатасызбы

Ошондуктан, муну аныктап көрөлү: саясат үчүн азыраак төлөө үчүн муну кантип кылуу керек. Бул жерде төмөнкү аспектилер маанилүү:

• Аймактык коэффициент. Сөз туруктуу каттоосу облуста же айылда болгон айдоочу тууралуу болуп жатат. Ал үчүн камсыздандыруу наркы метрополиянын жашоочусуна караганда бир топ төмөн болот. Чет жакта туугандары бар көптөгөн жарандар өздөрүнө унаа каттатып, жалпы ишеним кат менен унаа айдашат.
• Ар бир адам үчүн унаа айдоо уруксаты менен камсыздандырууну сатып алгандан көрө, транспорт каражатына ишене турган конкреттүү адамдарды саясатка киргизген жакшы. Акыркы параметр алда канча кымбат. Мындан тышкары, BMR чектөөсүз камсыздандыруу менен өзгөрөбү же жокпу, кылдат карап чыгышыңыз керек.
• Эгер сиз кышында айдоону каалабасаңыз, анда полисти бир нече айга сатып алганыңыз жакшы - унааны колдонууну пландаштырганыңызда.

Акыркы RSA өзгөрүүлөр

Өткөн жылдын декабрынан тартып Россиянын автотранспортчулар союзу камсыздандырууда КБМди колдонуунун жаңы тартибин киргизген. Бул кандай өзгөрүүлөр? Алгоритм, эгерде полис кармоочу коэффициенттин маанилери менен макул болбосо, СК AIS RSAдагы маанини текшерүүгө милдеттүү. Колдонулган камсыздандыруучу менен дал келбеген учурда, аныкталган нерсе колдонулат. Ошондо коэффициент азыркы саясатта эле эмес, андан кийинки бардык саясатта да эске алынат. Келиңиз, үстөлдү карап көрөлү.

Укуктук негиз

MSC системасын жөнгө салуучу ченемдик документтер:

• CTP Мыйзамы, 9, 15-беренелер.
• OSAGO эрежелери,20, 35-абзацтар.
• Өкмөттүн токтому №739.

Мындан тышкары, «№7 камсыздандыруу уюмдарынын кызматкерлерин окутуу боюнча ЖБКнын методикалык колдонмосу» бар.

Росгосстрахтагы окуя

Бир нече жыл мурун, ири камсыздандыруу компанияларынын биринде - Росгосстрахта, бир күнү алар OSAGOну камсыздандырууда KBM жокко чыгарылган деп чечишкен. Анын үстүнө, абийирсиз камсыздандыруучулар үчүн ыңгайлуу учур болгон – башка компанияларда бланктар жок болгондуктан, айдоочулар Росгосстрахтан нөл класстагы полисти сатып алууга аргасыз болушкан.

Мындан тышкары, кээ бир кеңселерде диагностикалык карта жарактуу болгон учурда да техникалык кароодон өтүп, кошумча камсыздандыруу да киргизилген.

Адилетти озунун укугун коргогондор издешти: бул иште КБМ классы. Сотко бериш керекпи? Маалым болгондой, сот үчүн жазуу жүзүндөгү далилдер (кызматтык позицияны жазуу жүзүндө алуу үчүн бардык инстанцияларга алдын ала жазуу керек), ошондой эле күбөлөр, аудио, видео материалдардан турган база болушу керек. жазуулар жана башкалар. Бирок көбүнчө мындай маселелерди сотко жеткирбей эле чечсе болот.

Албетте, камсыздандыруу компаниялары үчүн кырсыксыз 50% чейин арзандатуу төлөп берүү анчалык деле пайдалуу эмес. Ошондуктан кызматкерлер аны кайра орнотуу үчүн ар кандай айла-амалдарга барышат. Мындан тышкары, унаа ээлери сабатсыздыгы үчүн төлөй алышат. Анткени, кээ бирөөлөр KBM бар экенин билишпейт.

Ошондуктан, эгер ката чыгып, сиздин KBM баштапкы абалга келтирилген болсо, аны калыбына келтирүү үчүн төмөнкү кадамдарды жасоо керек:

• эгер катадан берибир жылга жетпеген убакытта, PCAга текшерүү өтүнүчү менен кат жөнөтүңүз;
• катка айдоочулук күбөлүктүн жана эски полистин туура КБМ менен көчүрмөлөрү тиркелиши керек;
• эгер бир нече айдан ашык убакыттан бери жооп жок болсо, анда сиз Россия Федерациясынын Борбордук банкына кайрылышыңыз керек, ал жерден кайра эсептөө менен туура КБМ алынат.

Тыянак

Макаладан биз KBM жөнүндө билдик: аббревиатура эмнени билдирет, ал кантип эсептелет, анын дизайнында кандай көйгөйлөр болушу мүмкүн жана аларды кантип чечүү керек. "Алдын-ала эскертилген - билектүү" - бул ошондой. KBM бүгүн OSAGO камсыздандыруу үчүн жарактуу? Албетте. Камсыздандырууга кайрылууда этият болуңуз, кысымга алдырбаңыз жана сизге кереги жок кошумча “варианттарга” макул болбоңуз, эгерде КБМнын эсебин бузуу аныкталса, аны талашып, туура көрсөткүчтөргө жетишиңиз.