Камсыздандыруу продуктулары бул Камсыздандыруу продуктуларын түзүү жана сатуу түшүнүгү, процесси

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Камсыздандыруу продуктулары – бул үчүн коркунуч бар, бирок ал дайыма эле боло бербейт. Кандайдыр бир камсыздандыруу продуктусун сатып алуунун далили камсыздандыруу полиси болуп саналат.

Камсыздандыруу

Камсыздандыруу системасы – бул коркунучка дуушар болгон ар кандай кызыкчылыктарды коргоо. Ошондой эле, бул кызыгуу белгилүү бир адам үчүн көп нерсени билдирет. Өзүнчө, ар бир адам үчүн коркунуч аз болуп калат, бирок бүтүндөй өлкөдө мүлкүн жоготкон учурда жоготуулардын көлөмү чоң болуп калат. Демек, камсыздандыруу жана камсыздандыруу продуктусунун аныктамасы керек.

Ар бир адам жашоосунда ар кандай кырдаалдарга туш болот жана алар дайыма эле позитивдүү боло бербейт. Көптөр анын жана анын жакындарынын өмүрүнө, ден соолугуна, мүлкүнө коркунуч келтириши мүмкүн. Адам тааныган жана түшүнгөн коркунуч "тобокелдик" деген сөз менен туюнтулган.

Тобокелдик - бул пайда болушу мүмкүн болгон жана терс кесепеттерге алып келген окуя. Бул окуя адам факторуна байланыштуу болушу мүмкүн жанатабигый шарттар. кесепеттерин башкаруу үчүн камсыздандыруу бар. Мисалы, бир адам үйүн белгилүү бир мөөнөткө "өрт" коркунучунан камсыздандырган. Келишимдин мөөнөтү учурунда өрт чыгып, кардар камсыздандыруу компаниясына кайрылып, келтирилген зыяндын жана келишимде көрсөтүлгөн камсыздандыруу суммасынын негизинде акча каражатын алган. Эгерде камсыздандыруу окуясы болбосо, анда кардар эч нерсе албайт.

Камсыздандыруу деген эмне? Камсыздандыруу системасы бирине келтирилген зыян үчүн биргелешкен жоопкерчиликти билдирет. Бул учурда фонддогу жалпы каражаттар пайдаланылат.

Функциялар

• Кооптуу. Камсыздандыруу келишими боюнча сыйлыкты төлөө жолу менен камсыздандыруу компаниясына келтирилген зыян үчүн жоопкерчиликти өткөрүп берүү.
• Эскертүү. Камсыздандыруу окуясын болтурбоо жана жоготууларды азайтуу үчүн чаралар көрүлүүдө.
• Контрол. Фонддун түзүлүшү, каражаттардын максаттуу пайдаланылышы көзөмөлгө алынат.
• Үнөмдөө. Өмүрдү камсыздандырууда кардарга бир эле учурда камсыздандыруу жана аманат кызматтары сунушталат.

Камсыздандыруу продуктылары

Камсыздандыруу продуктулары – бул камсыздандыруу компаниялары кардарларынын муктаждыктарына жараша кардарлар үчүн көрсөткөн кызматтар. Ар бир камсыздандыруу продуктунун өзүнүн объектиси (камсыздандырылган нерсе), тобокелдик (төлөм боло турган окуянын келип чыгуу учуру), максималдуу жана минималдуу суммалар (баасы), тарифи (баасы), шарттары жана төлөө мөөнөтү болот. Камсыздандыруу полиси кардар сатып алганынын далили болуп саналаткамсыздандыруу компаниясынын кызматы. Бул келишим мыйзамдуу документ болуп калат, анткени анда камсыздандырылуучу, камсыздандыруучу, камсыздандыруу предмети, эки тараптын шарттары, укуктары жана милдеттери тууралуу маалыматтар бар.

Камсыздандыруу сыйлыгы (кардардан алынган сумма) камсыздандыруу суммасынан аз. Суммадагы жана төгүмдөрдүн айырмасы көпчүлүк адамдарга камсыздандыруу кызматтарын сатып алууга жардам берет, башкача айтканда, камсыздандыруу окуясы болгондо кардар ал төлөгөндөн көбүрөөк алат. Бирок камсыздандыруу компаниялары чоң чыгымга учурабайт, анткени камсыздандыруу окуялары бардык камсыздандыруучуларда боло бербейт, тиешелүүлүгүнө жараша, ар бир адам төлөөгө муктаж болбойт. Камсыздандыруу системасынын өзгөчөлүгү компаниянын кардарларына караганда камсыздандыруу окуяларынын ар дайым аз болушунда (форс-мажордук жагдайлардан тышкары).

Камсыздандыруу окуяларынын санын алдын ала аныктоо, демек, камсыздандыруу төлөмдөрүнүн көлөмүн билүү мүмкүн эмес. Демек, камсыздандыруучулар менен алардын кардарларынын ортосундагы финансылык милдеттенмелердин балансы бузулган, ал бирдей эмес. Бирок продуктыларга тарифтердин деңгээли орточо болушу керек, ошондуктан кардар сатып ала алат, ал эми камсыздандыруу компаниясы камсыздандыруу окуялары болгон учурда бардыгына төлөп, каржы рыногунда кала алат. Бул үчүн базалык ставкалар жана жөнгө салуу коэффициенттери ар бир камсыздандыруу объекти үчүн жекече колдонулат. Жаңы камсыздандыруу продуктулары кардарлардын кызыкчылыктары убакыттын өтүшү менен өзгөргөндүктөн, камсыздандыруучунун кызматты сатуу зарылдыгынан улам пайда болот. Кызматты сатуу милдети бааны төмөндөтүүгө, ал эми пайда табууга умтулуу аны жогорулатууга мажбурлайт. Ошондуктан камсыздандыруу боюнча талдоо барөнүмдөр, аларды жаңыртуу жана суроо-талапка жана сунушка жараша өзгөртүү.

Камсыздандыруу классификациясы

Камсыздандыруу продуктуларын топтоо объектиге, суммага, тарифтерге, тобокелдиктерге, уюштурууга ж.б. Продукциянын аталышы жана саны керектөөчүлөрдүн каалоосуна жараша болот. Камсыздандыруу продуктыларынын түрлөрү камсыздандыруу рыногунун системасына кирүү жолу менен милдеттүү жана ыктыярдуу түргө бөлүнөт.

Милдеттүү камсыздандыруу

Милдеттүү камсыздандыруу ар бир жаранга тиешелүү (объект коомдук кызыкчылыкка байланыштуу), аны мамлекет аныктайт. Камсыздандыруунун түрлөрү:

• медициналык;
• мамлекеттик кызматкерлер;
• иштери ден соолугуна коркунуч келтирген жумушчулар;
• самолеттун экипажынын ден соолугу жана жашоосу;
• жүргүнчүлөр;
• куруучулар;
• авто жоопкерчилигин камсыздандыруу;
• өрт өчүрүү.

Ыктыярдуу камсыздандыруу

Ыктыярдуу камсыздандыруу кардардын талабы боюнча ишке ашырылат жана төмөнкүлөргө бөлүнөт:

• купуя;
• мүлк;
• жарандык жоопкерчиликти камсыздандыруу.

Камсызданууга жарамдуу

Камсыздандыруу продуктулары, камсыздандыруу кызматтары белгилүү бир объектти камсыздандырууга мыйзамдуу кызыкчылыгы бар кардарлар гана түзө алат. Кызыкчылык адамдын жана белгилүү бир объекттин укуктук мамилелери менен аныкталат.

Граждандык кодекс камсыздандыруу үчүн жол берилгис кызыкчылыктардын тизмесин аныктайт:

• мыйзамсыз;
• жоготуулар,лотерея ойноп жатканда алынган, коюм;
• барымтага алынганды бошотуу үчүн камсыздандырылган адамдын жоготуулары.

Мүлктү камсыздандыруу

Мүлктү камсыздандырууда объектти менчик, ижара, убактылуу сактоо ж. Бирок, эгерде мүлк, мисалы, менчик ээси тарабынан камсыздандырылган болсо, анда камсыздандыруу окуясы болгон учурда, объекттин ээси төлөмдү алат.

Жеке камсыздандыруу

Жеке камсыздандыруу менен ар бир адам өз өмүрүн камсыздай алат, камсыздандыруу суммасын каржылык мүмкүнчүлүгүнө жараша өзү тандайт. Россия Федерациясында башка адамдарды камсыздандырууга болот, бирок камсыздандырылган адамдын уруксаты менен гана. Жеке камсыздандырууда кандай кызыкчылыктар бар? Бул камсыздандыруу продуктулары, алардын тобокелдиктери белгилүү бир шарттарда өлүм, кырсыктар, оору, майыптык болот. Саясатты сатып алуудан мурун, сиз тобокелдиктердин тизмесин такташыңыз керек. Бул компаниядан компанияга айырмаланат, анткени камсыздандыруучулар мыйзамга ылайык өз өнүмдөрүн иштеп чыгышат.

Жеке камсыздандырууда келишимде көрсөтүлгөн адамдар пайда алуучулар болуп саналат. Эгерде алар көрсөтүлгөн эмес болсо, анда мыйзам боюнча мураскорлор. Келишимдин мөөнөтүнүн ичинде кардар, эгерде камсыздандыруу компаниясы уруксат берсе, пайда алуучуну, ошондой эле камсыздандыруу шарттарын өзгөртүүгө укуктуу.

Банк карталарын коргоо

Банк карталарын камсыздандыруу үчүнчү жактардын ар кандай алдамчылык аракеттеринен бюджеттин коопсуздугу үчүн зарыл. Көпчүлүк банктар сунуш кылаткарта камсыздандырууну сатып алуу, бирок ага чейин сиз тобокелдиктерди тактоо керек. Камсыздандыруу программасы камтыган негизги тобокелдиктер:

• 48 сааттын ичинде болгон жоготуу, тоноо, тоноо, уурдоодон улам картадан акчаны уруксатсыз алуу (башкача айтканда, окуя болгондон кийин дароо банкка кайрылуу керек).
• Кардар банкоматтан акчаны алгандан кийин эки сааттын ичинде уурдалган акча.
• Бөгөттөөдөн мурун 48 сааттын ичинде картанын эсебинен (эээсинде калган) акчаны дебеттөө.
• Уурдалган картанын ачкычы калыбына келтирилүүдө;
• Карта менен бирге уурдалган документтер калыбына келтирилүүдө;
• Эки жуманын ичинде карта чыгарылып, эсеп сакталат.

Банк картасын камсыздандыруу ыктыярдуу. Бирок технологиянын өнүгүшү менен ал көпчүлүк кардарлардын арасында популярдуу болуп баратат, анткени көпчүлүк мындай көйгөйгө туш болуп, анын зарылдыгын түшүнүшөт.

Тобокелдиктер:

• чыгарып алуу учурунда тоноо;
• Интернет шылуун;
• картаны уурдоо жана жоготуудан кийин колдонуңуз;
• картаны жоготкондон кийин алууга кеткен чыгымдар кайтарылып берилет.

Камсыздандыруу продуктыларын сатуу

Россия Федерациясында камсыздандыруу камсыздандыруусу батыш өлкөлөрүнө салыштырмалуу төмөн. Камсыздандыруу компанияларынын максаты - керектөөчүлөрдүн санын көбөйтүү. Бул үчүн алардын муктаждыктарын жана кызыкчылыктарын эске алуу зарыл. Бул максатка жетүүдөгү биринчи кадам камсыздандыруу продуктуларын өнүктүрүү болуп саналат. Бул жерде биринчи кыйынчылыктар пайда болот:

• кардар шарттарды жактырбайт;
• баасы;
• керектөөлөр камсыздоодон айырмаланат.

Кызматтын ийгиликтүү ишке ашуусу үчүн кардардын кызыкчылыгына көңүл буруу зарыл. Продукцияны сатып алуу каалоосу болбосо, сатуу болбойт. Ошондуктан, камсыздандыруу компанияларында жаңы өнүмдөрдү ишке киргизүү көп убакытка созулушу мүмкүн, анткени рынокту талдоо керек. Кардарлар социалдык абалы, жашоо шарттары, кызыкчылыктары, жашоо деңгээли боюнча айырмаланат. Көпчүлүк учурларда, кардар буюмду сатып алууга жөндөмдүү жана каалоосу үчүн, алар жеке эсептөөлөрдү жүргүзүшөт, ага керектүү болгон тобокелдиктерди камсыздандыруу келишимине киргизишет. Демек, камсыздандыруу суммасы жана сыйлык ар башка кардарлар үчүн ар кандай болот.

Жалпы сатууга багытталган кутуга салынган өнүмдөр да бар. Алардын жеке эсептөөдөн айырмасы бул жерде эч кандай эсептөөлөр жок, суммалар таблицадан алынган. Мындай системаны сатуу оңой, анткени эсептөөдө билимдин кереги жок. Камсыздандыруунун кандай түрлөрү кутуча көрүнүшү аркылуу сатылат? Бул жеткиликтүү баада көп сандагы сатып алуучуларга багытталган камсыздандыруу продуктулары, мисалы, үй, батир, жарандык жоопкерчилик. Келишимдеги таблицага ылайык, кардар камсыздандыруу суммасын өзү тандайт жана сыйлык дагы аныкталат.

Адатта, ири камсыздандыруу компаниялары продуктыларды иштеп чыгууну кеңири карашат, кеңири спектрге ээ. Бул көпчүлүк кардарларга алар үчүн эң ылайыктуу кызматты табууга жардам берет. Бирок сатууда ортомчулар үчүн кыйынчылыктар бар (анткени сиз ар бир продукттун татаалдыгын билишиңиз керек,белгилүү бир сатып алуучуга кандай кызмат керек экенин аныктаңыз).

Камсыздандыруу өнүмдөрү эки жол менен илгерилет:

• Ыкчам баштоо - бул керектөөчүгө маалыматты жеткирүүнүн бардык мүмкүн болгон каражаттарын колдонуу (жарнама, агенттердин иши, камсыздандыруу компанияларынын өкүлдөрү).
• Этияттык менен ишке киргизүү, анда кызмат акырындык менен рынокко чыгарылат. Башкача айтканда, камсыздандыруучу жарнак кылбайт, аракет кылбайт. Адатта, белгилүү бир аймакта сатуу бар, андан кийин кардарлардын оң мамилеси менен андан ары жайылат. Андан тышкары, камсыздандыруу компаниялары жарнамаларды жана башка маалымат түрлөрүн колдоно башташат.

Сатуу каналдары

Кызматтарды сатуу үчүн компаниялар камсыздандыруу өнүмдөрүн сатуунун бир нече каналдарын колдонушат. Алар калктын социалдык абалына, жашына, кызыкчылыктарына, жашоо образына жана финансылык абалына жараша калкты максималдуу камтуу үчүн зарыл. Бир нече сатуу каналдары компанияга ишенимдүү кардарларды табууга мүмкүндүк берет.

Түз сатуу

Түз сатууда камсыздандыруу компаниясы процессти көзөмөлдөй алат, технологияны өзгөртө алат, колл-борборду колдоно алат, кардарлардын каалоосун жеринде аныктай алат. Бирок компаниянын кеңсесине баргысы келбегендиктен, кардарлардын жоготуусу болушу мүмкүн. Кеңселердин баасы да жогору.

Агентти сатуу

Агенттик сатуунун артыкчылыктары – баштапкы чыгымдардын төмөн болушу, ортомчулардын сатып алуучуну тартууга жогорку мотивациясы, жолугушуу үчүн жерди жана убакытты тандоодогу ыңгайлуулук, бир адам менен кардар байланышы.агент. Сатуулардын бул түрүндөгү кемчиликтер - бул продуктуну сунуштоо процессиндеги көзөмөлдүн төмөн болушу, мүмкүн болгон каталар, кээде алдамчылык, агент иштен алынгандан кийин кардарларды жоготуп алуу ыктымалдыгы.

Сатуу брокерлери

Брокерлердин иши эң профессионалдуу, плюс компания үчүн продуктту башка жол менен сатууга мүмкүнчүлүк жок кызматтарды сатуу мүмкүнчүлүгү. Ошондой эле, брокерлер комплекстүү буюмдарды жана ири өлчөмдө сатуу менен алектенет. Бирок камсыздандыруучу үчүн минус брокер үчүн жогорку сый акы болот, акыркысы бир эле учурда бир нече компанияларда иштеши ыктымал, келишимдерде каталар да болушу мүмкүн. Камсыздандыруу учурларда каталар чоң мааниге ээ. Ката камсыздандырылганга төлөнбөй калышына алып келиши мүмкүн болгондуктан, келечекте кардар бул камсыздандыруу компаниясын профессионалдуу эмес деп эсептейт жана мындан ары ал жакка кайрылбайт.

Камсыздандыруу деген эмне? Бул өзүн, жакындарын, мүлкүн коргоо үчүн каржылык жардамга муктаж болгон ар кандай кырдаалдарда адам үчүн мүмкүнчүлүк. Адамдардын жашоосунда ар кандай окуялар болот, алар жагымдуу жана анча жакшы эмес болушу мүмкүн. Мисалы, оору, өлүм, өрт, табигый кырсыктар, кырсыктар, балдардын төрөлүшү, үйлөнүү үлпөтү, мүлк сатып алуу, эс алуу. Ар бир иш-чара чоң чыгымдарды алып келбеши үчүн, өзүңүз үчүн эң пайдалуу сунушту тандап, алдын ала даярдансаңыз болот.