Жаңы ишкерге насыяны кайдан алсам болот?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Жашоо ыргагынын заманбап шарттарында жеке бизнесин ачкан же жеке ишкерге айланган адамдар барган сайын көбөйүүдө. Ар кандай бизнестин негизи баштапкы капиталды талап кылат. Карьерада жакшы өсүү үчүн идея же долбоор гана жетишсиз, ага каражат талап кылынат.

Алар, өз кезегинде, өздөрүнө таандык болуп, өзүнө тартылышы мүмкүн. Көбүнчө жаңы баштаган бизнесмендер жаңы баштаган ишкерге кантип насыя алса болорун ойлошот. Бизнестин өнүгүшү жана атаандаштыкка жөндөмдүү болушу үчүн баштапкы капиталды калыптандыруу зарыл, эгерде ал жетишсиз болсо, анда бюджеттен тышкаркы уюмдарга каржылык колдоо көрсөтүүгө кайрылуу зарыл.

Карыздык капиталдын негизги өзгөчөлүктөрү

Көпчүлүк учурларда өздүк каражаттар жетишсиз, анткени чийки заттарды, материалдарды, товарларды жана бизнестин иштеши үчүн башка керектүү элементтерди сатып алуу талап кылынат. Бул учурда, ишкер бюджеттен тышкаркы булактардан жардам сурай алат:

• банк ишикредит;
• микрокаржы мекемелери;
• филантроптар;
• жеке инвесторлор;
• франчайзинг;
• лизинг;
• факторинг.

Натыйжада тартылган материалдык булактар учурдагы жана негизги капиталга кошулат. Инвестициялар же кредиттик каражаттар бир катар өзгөчөлүктөргө ээ: алар алдын ала көрсөтүлгөн белгилүү бир мөөнөт ичинде жана, кыязы, алар алынган уюм үчүн белгилүү бир пайда менен төлөнүшү керек.

Кредит алуу процесси жана шарттары

Жаңы баштаган ишкерлер үчүн насыя көп учурда талап кылынат. Эгерде бизнесмен алгач уюмдардан насыя алса, анда алуу жана кайтаруу өзгөчөлүктөрү келишимде так көрсөтүлүп, жөнгө салынат. Негизи, бул экономикалык өнөктөштөрдүн ортосундагы өз ара пайдалуу шарттарда кредит катары каралат, анын натыйжасында кредитор өзүнүн пайызын алат.

Кредиттик каражаттардын бул формасынын пайда болушу алгачкы жамааттын кулашы учурунда болгон, андан кийин капиталисттик түзүлүштүн өнүгүшү менен сүткорлук пайда болгон, анын пайызы өтө чоң. Тар мааниде кредит – бул кайтаруу мөөнөтү жана пайыздык төлөмү бар кредиттик капитал. Бул форма катары амортизациялык фонддор иштей алат, бирок өндүрүштүк мамилелер үчүн жаңы материалдык баалуулуктар алынганга чейин гана.

Лизинг жөнүндө бир аз

Бул жаңы баштаган ишкерлер үчүн насыянын бир түрү жана ал негизги фондду жеконкреттуу максаттар жана милдеттер менен белгилейт. Кыска мөөнөттүү лизинг варианты бар, ал кыска мөөнөттүн ичинде пайдаланууга арналган. Материалдык камсыздоонун бул түрүнүн финансылык келишими эки тарап үчүн тең артыкчылыктарга ээ. Операция үчүн подрядчы жооп берет, бирок ал объектти түбөлүк колдонуу үчүн сатып ала алат. Лизингдин артыкчылыктары:

• каражаттарды реалдуу ресурстар жок болгон учурда да жакшыртуу;
• ижарага гана төлөө;
• салык төлөөсү кыскарды;
• жабдуу заманбап.

Оң жактары менен катар каралып жаткан насыянын төмөнкү кемчиликтери бар:

• лизинг кызматтарынын баасы өтө жогору;
• эрежелер жана жазалар өтө катаал жана татаал.

Мындан тышкары, жаңы баштаган бизнесмен материалдык ресурстарды башка уюмдардан жана булактардан ала алат.

Каржылоонун альтернативдүү формалары

Мында субсидиялардын же инвестициялардын кошумча түрлөрү факторинг жана франчайзинг болуп саналат. Ал эми биринчиси өнүгүүнүн каалаган деңгээлиндеги чарбалык субъекттер үчүн ылайыктуу болсо, экинчиси жаңы баштаган жеке ишкерлер үчүн насыя катары берилет.

Ресурстарды бөлүштүрүүнүн биринчи түрүнүн маңызы ортомчулук формасында жатат, анда үчтөн кем эмес өкүл бар. Мындан тышкары факторинг негизинен жүгүртүү каражаттарынын жетишсиздиги бар ишканаларда көбөйтүү максатында колдонулататаандаштыкка жөндөмдүүлүгү жана ошол эле учурда жеткирүүчүнүн кардарларды кечигүүлөр менен камсыз кылуу мүмкүнчүлүгү менен. Эсептешүү операциялары узак мөөнөттүү жана кыска мөөнөттүү болушу мүмкүн. Кызматтар негизги факторингдик компанияга которулган комиссия тарабынан кайтарылат.

Франчайзинг жана коммерциялык кредиттин деталдуу өзгөчөлүктөрү

Эгерде ишкерге же ири компанияга бизнес ачуу же аны кеңейтүү үчүн каражат керек болсо, бирок кайрадан жаңы баштоо максатында, анда франчайзинг бул жагдайда каралышы керек. Альтернативдик каржылоонун бул формасы аталышы бар же бренд болуп саналган ири компания өзүнүн фирмалык аталышы менен өнүмдөрдү же долбоорлорду рынокко чыгарууга өзгөчө укуктарды бергендигине негизделет. Бул инвестицияда фирма кирешеден же долбоордун же продуктунун сатуусунан пайыз алат. Бул кызматташуу бизнестин кеңейишине гана салым кошпостон, минималдуу өздүк каражат менен да ийгиликке жетүүгө мүмкүндүк берет.

Коммерциялык кредит - бул сатуучу менен сатып алуучунун ортосундагы мамиленин бир түрү. Бул товарды же продукцияны сатуучуга кардар үчүн кийинкиге калтырылган төлөмдү берүүдөн турат. Бул учурда, ар бир адам шарттарга макул болуп, келишим түзүшү керек.

Кредиттин башка варианттары

Микрокаржы институттары ресурстар маселесинде тезирээк жардам берет. Мындай фирмаларда конкреттүү сертификаттар, документтер жана башка сертификаттар жана маалыматтар талап кылынбайт. Бул ыкма үйрөнчүктөр же буга чейин атаандаштык үчүн идеалдуу келетбизнесмендер жана ишкерлер. Жеке инвестициялык мамилелер, эреже катары, жогорку технологиялык программалар, стартаптар үчүн азыраак кездешет. Бул жагдайда пайда илимий же техникалык продукцияны түз же кыйыр түрдө сатуу аркылуу алынат. Иштеп чыгуу жана ишке ашыруу тез жана оңой. Материалдар сатылып алынат, кызматкерлер иштейт, пайда бөлүштүрүлөт. Эгерде адам технология же компьютерлештирилген программалар менен алектенбесе, анда жеке инвестор каражат бербейт.

Инвестицияларды каржылоо

Бул жеке ишканалардан же жаңы баштаган ишкерлерге өз бизнесин түзүү же долбоорду ишке ашыруу үчүн насыя түрүндө акча каражаттарын берүү. Мында, бул вариант көбүнчө банк же микрофинансылык уюмдар бере албаган чоң суммадагы акча керек болсо каралат. Каржылоонун бул түрү көбүнчө бизнес-планды же деталдык өндүрүш бюджетин талап кылат, ал деталдаштырылышы керек.

Ошондой эле, бул ыкма кийинкиге калтырылган төлөмдөрдүн же түз пайданын артыкчылыгына ээ. Мисалы, ишкер тез арада долбоорду ишке ашырууга, соода түйүнүн жакшыртууга, жабдууларды жаңыртууга жана ушул сыяктууларга муктаж. Пландын деталдуу талдоосу потенциалдуу инвесторго пайданы көрүүгө же мүмкүн болуучу кирешелерди аныктоого мүмкүндүк берет.

Натыйжада кредитор менен ишкер утат, анткени биринчиси өзүнүн кызыкчылыгын же жарнамасын алат, долбоорго жана планга жараша, экинчиси -бир эле учурда накталай акчанын чоң көлөмү жана дароо аракет кылуу мүмкүнчүлүгү. Ырас, бул учурда мындай эки тарапка тең пайдалуу мамилелер көбүрөөк репутацияга ээ болгон компаниялардын ортосунда түзүлгөн кызматташуунун негизинде түзүлөт.

Жеке бизнести баштагандар үчүн насыя

Өлкөдө өнүккөн экономикалык кырдаал ар кандай иш-аракеттердин мүмкүнчүлүктөрүн кеңейтүүгө мүмкүндүк берет. Чындыгында, өзүңүздүн уюмуңузду өнүктүрүү же өркүндөтүү үчүн чоң ички ресурстар талап кылынат. Бүгүнкү күндө өздүк мүлкү, каржысы жок болгондуктан, бизнес ачуу үчүн жаңыдан баштаган ишкерлерге насыя берүү актуалдуу маселе. Банк тутумунда насыя алуу үчүн күрөөгө кыймылсыз же кыймылдуу мүлктүн болушу шарт эмес. Эми ресурстарды бир нече жол менен ала аласыз:

• Учурдагы эсептеги акча каражаттарынын калдыгын камтыган овердрафт. Бул параметр жүгүртүү капиталын толуктоо катары колдонулат.
• Бардык жерде жана дайыма колдонулуучу насыя. Бул ыкма керектөөчүлөрдүн керектөөлөрү үчүн жеке жак катары ишкерге материалдык баалуулуктарды берүүнү камтыйт.
• Толук кредит берүү узак мөөнөттүү кредиттерге негизделет.

Банктар жаңы баштаган ишкерлерге каалаган максатта насыя бере алышат.

Кредиттин максаттары

Көбүнчө бизнесмендерге өтө этияттык менен каражат берген системалар бар. Бирок туруктуулук фактору болсо, башкача айтканда, адам ийгиликтүү иштейт жанаалты ай бою атаандаштык, андан кийин суроолор, адатта, пайда болбойт. Жаңы баштаган ишкерге күрөөсүз насыя азыраак берилет, бирок кепилдик кырдаалды оңдой алат, бирок бүгүнкү күндө бул шарт талап кылынбаган тенденция бар. Ошентип, каржылоонун негизги максаттары:

• Керектөөчү, максаттуу эмес, долбоорду иштеп чыгуу же ишке киргизүү үчүн колдонулган кредит. Бирок ошол эле учурда ишкер жеке жак катары каражат берүүнү суранат.
• Инвестициялар кеңири таралган, анткени бир нече банк тутумдары күрөөсүз жана кепилдиксиз иштешет.

• Бизнестин атаандаштыкка жөндөмдүүлүгүн турукташтыруу же жогорулатуу. Бул үчүн, учурдагы эсеп бар жерде байланышуу жакшы. Бул процессте юристтер жумушка баа берип, оптималдуу шарттарды жана кызматты сунушташат.
• Кредит мурунтан эле алынгандан кийин алуу. Бул параметр учурдагы насыяны бир нече же андан да узак мөөнөткө бөлүүгө мүмкүндүк берет.
• Нөл отчету менен жаңы баштаган ишкерлерге насыя. Мындай инвестиция керек болсо, так өндүрүш планы же сметасы бар уюмдарга кайрылган жакшы, ал эми бул иш үчүн тандалган аймактагы реалдуулукту чагылдырышы керек.

Насыяларды берүү үчүн көптөгөн программалар бар. Көрсөтүлгөн опциялардын ар биринде белгилүү бир чен жана мүмкүнчүлүктөр болот.

Жаңыдан баштаган ишкерге кантип насыя алса болот

Жогорудагы талаптардан тышкары, карыз алуучуга белгилүү бир шарттар коюлушу мүмкүнага кредит берүү. Дээрлик бардык банк уюштуруучулары жана системалары ишкер насыя ала турган параметрлерди белгилешкен. Эреже катары, бизнесмен төмөнкү критерийлерге жооп бериши керек:

• Орус жарандыгы;
• IP каттоо;
• Жаштык чектөөлөр – Талапкер 21 жаштан жогору болушу керек;
• кредит алуунун оң тарыхы, эгерде бар болсо;
• жумушчулардын болушу.

Эреже катары, кредиттер жекече өзгөчөлүктөрүнө жараша берилет. Насыянын өлчөмү, шарттары, төлөм параметрлери белгилүү факторлордун негизинде белгиленет.

Орусиянын Сбербанкынын шарттары

Бул банк системасы ишкерлер жана бизнес үчүн эң ыңгайлуу. Эгерде каржылоо керек болсо, анда көпчүлүк компаниялар жана адамдар ага кайрылышат. Анткени бул каржы институту жыл сайын тейлөөсүн жакшыртып, туруктуу кардарларына белгилүү жеңилдиктерди берип келет. Эреже катары, Сбербанктан жаңы баштаган ишкерлерге насыя өзүнүн артыкчылыктары жана оң жактары менен айырмаланат.

Кредиттик тарыхы, туруктуу иш планы же өндүрүштүк бюджети бар бизнесмендер, эгерде бизнес баштоого байланыштуу болсо, насыя ала алышат. Ошондой эле сизге кыймылсыз мүлк күрөөсү жана гарант керек болот. Сбербанк уникалдуу болуп саналат, башка системалардан айырмаланып, ал экспресс-акчаларды тез жана оңой чыгара алат. Эң негизгиси - керектүү документтердин пакети болушу. Мындан тышкары, жөнөкөй керектөө насыясы жана накталай акчабизнести түзүү жана жакшыртуу. Бул уюм ишенимге жана өз ара пайдага негизделген кызматташуу үчүн эң жагымдуу шарттарга ээ. Жаңы баштаган ишкерлер үчүн насыяны Сбербанктан өтө тез жана көп түйшүксүз алууга болот, ошол эле учурда сиз каржы институтунун негизги талаптарын жана шарттарын аткарышыңыз керек.