Аманат боюнча жөнөкөй пайыздын формуласы: эсептөөлөрдүн мисалдары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Бүгүнкү күндө баарына жеткиликтүү инвестициянын эң кеңири таралган жана эң оңой түрү – бул банктык депозит. Инвестициялардын бул түрүн кыйла ишенимдүү катары классификациялоого болот, бирок, эреже катары, банктар тарабынан сунушталган тарифтер инфляциялык жоготууларды сейрек жаба тургандыгын эске алуу керек. Башкача айтканда, депозит аркылуу акчаны үнөмдөөгө жетишет, бирок аны көбөйтүүгө болбойт.

эмнелер

Банктардын маркетинг бөлүмдөрү бул депозиттерге ар кандай аттарды ойлоп табууда. Алардын спектри абдан кенен. Мисалы, Сбербанкта классикалык үч "Сактоо", "Толуктоо" жана "Башкаруудан" тышкары, ар кандай "Лидерлер", "Жети Жети", "Юбилейлик" жана башка көптөгөн нерселер бар. Башка банктарда «Кирешелүү», «Кирешелүү», «Максималдуу пайда» жана башка депозиттер бар. Бул ысымдардын бардыгы бир гана максатты көздөөрүн эстен чыгарбоо керек - алардын акчасы менен кардарларды максималдуу тартуу. Ошондуктан, аларга өзгөчө көңүл буруунун кереги жок. Келгиле, акча каражатын кайда жайгаштыруу жакшыраак экенин жана аларга пайыздарды кантип эсептөө керек экенин аныктоого аракет кылалы.салым.

Эмнеге көңүл буруу керек

Албетте, биринчи кезекте банкты тандоо керек. Банктык лицензияларды массалык түрдө жокко чыгаруу фактылары акыркы убакта көнүмүш болуп калгандыктан, бул жерде өзгөчө камкордук керек. Демек, тандоо системалуу мааниге ээ банктарга, же тагыраак айтканда, бүтүндөй өлкө үчүн кесепеттери жок “жыгууга” өтө чоң болгон финансылык институттарга тийиш. Жарнама көбөйдү, кээде жөн эле ашкере кызыгуу коркутуп, потенциалдуу кардарларды тартпашы керек. МММ, «Лорддар», «Горный Алтай» жана башкалардын сабактары биздин жарандарга азыраак үйрөттү. Белгилүү бир суммага чейинки аманаттын суммасы мамлекет тарабынан камсыздандырылган сыяктуу, бирок банкрот болгон банкта жоголуп кеткен акчаңызды алуу үчүн тозоктун кандай чөйрөлөрүн басып өтүшүңүз керектигин элестетсеңиз, анда сөзсүз түрдө келесиз. ашыкча коркунуч бар деген жыйынтыкка.

Негизги функциялар

Каржы мекемесиндеги ар кандай депозит же депозит төрт негизги өзгөчөлүк менен мүнөздөлөт:

1. Пайыздык чен.
2. Пайыздарды төлөө ыкмасы (мөөнөт аяктаганда же мезгил-мезгили менен).
3. Суманын баарын же бир бөлүгүн мөөнөтүнөн мурда алуу шарттары.
4. Мөөнөтү аяктаганга чейин кайра заряддоо мүмкүнчүлүгү.

Баары банк продуктуна көңүл буруу үчүн депозиттердин аталыштары сыяктуу ойлоп табылган "түтүк жана ышкырык" деп аталат. Ошентсе да, бул нюанстар жашыруун чыгымдарды жок кылуу үчүн, ошондой эле таанышууга арзырлык. Мисалы, кошумча депозиттерди камсыздандыруу, ар кандайкомиссиялар, алуу жыйымдары жана башка амалдар. Акыркы убакта алар дээрлик колдонулбайт, бирок сергектикти жоготпош керек. Жана бардык учурларда, сиз эч кандай банк, кайсы бир каржы институту кардардын кызыкчылыгы үчүн чыгаша менен иштебей турганын унутпашыңыз керек. Эгерде, эреже катары, 3- жана 4-пункттар боюнча суроолор жаралбаса, депозит боюнча жөнөкөй пайыздарды эсептөө формуласын карап көрүңүз.

Жөнөкөй кызыгуу

Аты айтып тургандай, депозит боюнча жөнөкөй пайыздарды эсептөө формуласы абдан жөнөкөй. Бул мындай көрүнөт:

P=(Салым / 100) × Коюм × G

кайда:

• P - бир жылдык депозит боюнча жөнөкөй пайыздардын суммасы;
• депозит - эсепке салынган сумма;
• ставка - жылдык пайыздык чен;
• y – жыл менен каражаттарды жайгаштыруу мезгили.

Бул жерде сөз мөөнөттүн аягында пайыздарды төлөө жөнүндө болуп жатат. Г=1 же 2 болгондо жана башка жылдардын бүтүндөй саны үчүн депозит боюнча жөнөкөй пайыздарды эсептөө формуласы боюнча кирешенин суммасы элементардык түрдө эсептелет.

Эгер финансыны жайгаштыруу мөөнөтү бир нече ай же күн болсо, жогорудагы формулага төмөнкүдөй эсептөөлөр кошулушу керек:

• Рнын маанисин, башкача айтканда, депозитке жыл үчүн чегериле турган пайыздардын теориялык суммасын эсептеңиз.
• Андан соң натыйжаны 12ге (бир жылдын айларынын санына) бөлүп, салым кошкон айлардын санына көбөйтүү керек. Мисалы, 500 000 руб 7 айлык мөөнөткө жылына 6,2% менен жайгаштырылат. Эсептөөлөр мындай болот:

500000 / 100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (бул толук жыл үчүн пайыздардын суммасы).

Ал эми 7 айдан кийин мындай болот: 31 000 / 12 × 7=18083, 33

Ошентип, депозиттин мөөнөтү аяктаганда эсепте:

500000 + 18.083, 33=518.083, 33

Эгер күн жөнүндө сөз болсо, анда пайыздардын жылдык суммасы 12ге эмес, 365ке же 366га (белгилүү бир жылдагы күндөрдүн саны) бөлүнүшү керек жана күндөрдүн санына көбөйтүлүшү керек. депозит каржы мекемесинде болот.

Мисалы, буга чейин айтылган сумма мурунку мисалдагыдай 7 айга эмес, 22 күнгө жайгаштырылат. Андан кийин жылдык пайыздардын мааниси 31 000 365ке бөлүнөт, натыйжада 84,93 бир күн үчүн пайыздардын суммасын билдирет, андан кийин депозиттик күндөрдүн санына көбөйтүлөт: 84,93 × 22=1868, 46

Депозиттин мөөнөтү аяктаганда, башкача айтканда, 22 күндөн кийин сумма: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

Жөнөкөй эсептөө менен алектенип, депозит боюнча жөнөкөй жана татаал пайыздарды эсептөө формуласына өтсөңүз болот.

Татаал пайыздар

Атына карабастан, бул жерде да өзгөчө татаал эч нерсе жок, бирок депозит боюнча жөнөкөй жана татаал пайыздардын формулалары айырмаланат. Экинчи учурда, ал бир аз коркунучтуу көрүнөт:

P=Салым × (Коюм / 100 / N) ^ N

Бул жерде N - пайыздык мезгилдердин саны.

Эгер сиз жөнөкөйлөштүрүүгө аракет кылсаңыз, анда мындай эсептөө депозит боюнча жөнөкөй пайыздык формуладан чегерүүлөрдүн саны менен айырмаланат. Эгерде жөнөкөй депозитте пайыздар мөөнөттүн аягында бир жолу чегерилсе, анда комплекстеалар айына бир жолу, кварталына бир жолу, алты айда бир жолу эсептелиши мумкун, мунун бардыгы - белгиленген меенетте. Ошол эле учурда, эгерде чегерилген пайыздар эсеп боюнча негизги суммага кошулса, анда бул капиталдаштыруу депозити деп аталат, ал эми ээсинин талабы боюнча алар башка эсепке которулса, мисалы, картага, анда бул акча каражаттарын кадимки жайгаштыруу болот, ага формула аманат боюнча жөнөкөй пайыздарды колдонсо болот, бирок аларды депозиттин бүткүл мезгили үчүн эмес, эсептөө мезгили үчүн гана эсепке алуу.

Капиталдаштыруу менен депозит

Бүгүнкү күндө бул депозиттин эң кеңири таралган түрү болсо керек. Анын маңызы ар бир эсептөө мезгилинин аягында жана бул адатта бир ай болуп саналат, ошол эле ай үчүн негизги суммага пайыздар чегерилип, ага кошулат. Кийинки айда жаңы пайыздарды эсептөө мындан ары депозиттин баштапкы суммасына эмес, өткөн ай үчүн пайыздардын суммасына көбөйтүлгөн суммага негизделет. Башкача айтканда, бул жерде аманат боюнча жөнөкөй пайыздардын формуласы ай сайын колдонулат, бирок ар бир жолу өткөн ай үчүн пайызга көбөйтүлгөн негизги суммадан эсептелет. Келгиле, ошол эле параметрлери менен белгилүү мисалды алалы, бирок азыр ай сайын капиталдаштыруу менен каражаттарды жайгаштырууну карап көрөлү жана депозит боюнча жөнөкөй пайыздык формуланы колдонуу менен эсептеп, бирок ай сайын:

Биринчи ай үчүн пайыздардын суммасы. 500000 / 100 × 6, 2 / 12=2583, 33. Бул пайыздык сумма негизги депозитке кошулат: 500000 + 2583, 33=502583, 33

Экинчи ай үчүн пайыздар жогорулатылган негизги суммадан эсептелетсом 502583, 33 / 100 × 6, 2 / 12=2596, 69. Жана дагы бул сумма негизги депозитке кошулат: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.

Ж.б.у.с.

Негизинен, капиталдаштыруу менен депозит боюнча жөнөкөй пайыздар үчүн мурунтан эле берилген формула экспонентацияны колдонбостон, дароо колдонулушу мүмкүн. Натыйжа бирдей болот, жөн гана эсептөөлөр узакка созулушу мүмкүн.

Эмне айырмасы бар

Жогорку мисалдан бир жылдык мөөнөт үчүн депозит боюнча жөнөкөй пайыздык формула менен депозит боюнча татаал пайыздык формуланы колдонуу менен эсептөөлөрдүн натыйжаларын салыштырыңыз.

Жөнөкөй пайыз: 500000 / 1006, 2=31000; 500000 + 31000=531000. Ай сайын кошулган пайыздар, башкача айтканда, 12 эсептөө мезгили бар:

6, 2 / 100 / 12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (12ге чейин көтөрүлдү)=1, 06333

1, 06333 × 500.000=531665.

Бир жылдын ичинде айырма 665 рубль болгон.

Татаал кызыкчылыктын сыйкыры

Мурунку мисалда жөнөкөй жана татаал пайыздык формулалар аркылуу эсептелген пайыздардын ортосундагы айырма анча деле таасирдүү эмес. Бирок, узак убакыт бою, ал жөн гана таасирдүү эмес. Узун горизонтто татаал пайызга коюлган майда кендер эмнеге айланышы мүмкүн экендиги жөнүндө библиялык окуялардан баштап көптөгөн окуялар бар. Бул сыйкырдын аркасында бир-эки жүз жылда бир аз инвестиция миллиарддарга айланат.