Банктын чечими деген эмне? Банк санкциясы: аманатчылар үчүн эмне кылуу керек

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

2013-2014-жылдары Борбордук банк орусиялык көптөгөн банктардын лицензиясын жокко чыгарган. Бул аманатчыларды дүрбөлөңгө салып гана тим болбостон, башка кредиттик мекемелерди да каптады. Кардарлар каржылык жактан туруктуу банктардан да акча ала башташты. Анан көптөн бери биринчи жолу "санация" деген сөз абдан катуу угулду. Кредиттик мекемени мамлекет тарабынан сактоо тартиби эмнени билдирет? Бул макалада сиз банк резолюциясы эмне экенин билесиз.

Аныктама

Финансылык абалды калыбына келтирүүгө багытталган жол-жоболордун жыйындысы - банкты кайра уюштуруу. Бул эмнени билдирет? Финансылык мекеменин банкроттугунан сактануу мүмкүн болсо, анда банкты башкаруу Депозиттерди камсыздандыруу боюнча агенттикке (ДИА) өткөрүлүп берилет. Кайра уюштуруу депозит салган кардарлар үчүн пайдалуу, анткени ал бардык салынган каражаттарды үнөмдөөгө мүмкүндүк берет. Эгерде банктын лицензиясы жокко чыгарылган болсо, ИИМ депозиттин суммасынын бир бөлүгүн гана кайтарып бере алат. Ал эми бүтүндөй кредиттик мекемени сатып алган инвестор болсо, юридикалык жактар да пайда көрүшөт, анткени алар уюмда кызмат көрсөтүүнү уланта алышат. Жаңы кожоюн кредитордук карызды реструктуризациялоо үчүн бардык чаралардын комплексин колдоноткарыз жана ликвиддүү эмес активдерден кутулуу. Банктан куткаруу деген ушул. Бирок бул өтө сейрек жасалат. Эгерде баланстагы тешик активдердин көлөмүнө туура келсе, анда эч нерсе кылуу мүмкүн эмес.

Реабилитация төмөнкү учурларда жүргүзүлөт:

- банк өлкөнүн же белгилүү бир аймактын экономикасы үчүн маанилүү (Самара облусундагы "Тилектештик");

- кредиттик мекеме туруктуу, бирок калктын дүрбөлөңүнөн улам ликвиддүүлүктүн убактылуу жетишсиздигине туш болгон (Газэнергобанк).

Чечим Россия Федерациясынын Борбордук банкы тарабынан кабыл алынат. Андан ары Депозиттерди камсыздандыруу боюнча агенттик (ДИА) банктын активдери башка финансы-кредиттик мекемеге өткөнгө чейин аны убактылуу башкарууну камсыз кылат. Ошондой эле анын төлөө жөндөмдүүлүгүн калыбына келтирүү жана милдеттенмелерди төлөө үчүн каражат бөлүнөт. Кээде ИИБ көйгөйлүү банкты өз алдынча калыбына келтирүүгө жетишет. Бирок көбүнчө инвесторлорду издөөгө туура келет. Бул өткөн оң калыбына келтирүү тажрыйбасы менен ишенимдүү каржы институту болушу керек. Жалпысынан калыбына келтирилип жаткан банк капиталды үч булактан ала алат: Борбордук банктан, ИИМден жана жеке инвестордон. Банктын чечими ушундай.

Позитивтер

Калыбына келтирүү жол-жобосу жеке жана юридикалык жактарга депозиттерин толук бойдон сактоого жардам берет. Банк иштебей калса, ишканалар бардык аманаттарын жоготот, ал эми жөнөкөй жарандар 700 миң рублга чейин гана акча алышат. Кайра уюштуруу финансылык мекеменин ишин толук калыбына келтирүүгө мүмкүндүк берет. Кошумча капитал жумуш орундарын жана тез сактап калууга мүмкүндүк беретучурдагы көйгөйлөрдү чечүү.

Инвестордун кандай пайдасы бар

Мамлекет күчтүү же аймактык маанилүү банктарды гана кепилдикке алат. Банктын кайра түзүлүшү бизнести өнүктүрүүгө жана жергиликтүү институттар тарабынан инвесторго болгон ишенимди жогорулатууга чоң өбөлгө түзөт. Бул эмнени билдирет? Инвестицияланган каражаттардын ордуна финансы институту капиталдын үлүшүн, уюмдун продукция линиясын, инфраструктуралык объектилерди жана анын кардарлар базасын алат. Инвестор бул маалыматтардын баарын өзүнүн башка иш-аракеттери менен синергетика үчүн колдоно алат.

Процедура

Реабилитациянын негизи болуп банктын төлөө жөндөмдүүлүгүн калыбына келтирүүгө реалдуу мүмкүнчүлүк саналат. Калыбына келтирүү процедурасы 1,5 жылдан ашпоого тийиш. Эгерде үч жылдын ичинде банкроттук жөнүндө башка иш козголсо, банк кайра уюштурууга жөнөтүлбөйт.

Арбитраждык сот арызды канааттандыргандан кийин реабилитациялоо жол-жобосуна катышуу үчүн сынак жарыялайт. Банктын төлөө жөндөмдүүлүгүн калыбына келтирүүнүн негизги багыттары болуп төмөнкүлөр саналат: чыгарылган облигацияларды төлөө мөөнөтүн кийинкиге калтыруу, алар боюнча пайыздарды азайтуу, жаңы баалуу кагаздарды чыгаруу, кошумча кредиттерди берүү, мурда алынган кредиттердин мөөнөтүн узартуу ж.б. Кредиторлор, банктын ээси жана анын кызматкерлери реабилитацияга катышууга артыкчылык укугуна ээ.

Банкты кайра уюштуруу: аманатчылар үчүн эмне кылуу керек

Уюмдун финансылык абалын калыбына келтирүү процедураларынын жүрүшүндө кардарлардын бардык каражаттары үнөмдөлө тургандыгын эстен чыгарбоо зарыл. Банк кошумча капиталды алат, бул керекбардык учурдагы ликвиддүүлүк көйгөйлөрүн жоюуга багытталган. Буга чейин мектептерде күчтүү окуучулар алсыздарга жардам беришчү. Азыр банк секторунда да ушундай эле практика колдонулуп жатат. Ошондуктан, бул кырдаалда абдан маанилүү нерсе - паника эмес. Жетекчилик бардык каражаттар убактылуу "тоңдурулуп" жатканын жарыялаган күндө да, аманатчылар акчаны кайтарып бере алышат, бирок бул бир аз убакытты талап кылат.

"Кайра уюштуруу" жана "банкроттук" түшүнүктөрүн айырмалоо маанилүү. Экинчи учурда, 700 миң рублга чейинки суммадагы жарандардын акча каражаттарын кайтаруу ИИБ тарабынан кепилденет. "Орусия Федерациясынын банктарындагы жеке адамдардын депозиттерин камсыздандыруу жөнүндө" мыйзамга ылайык, төлөмдөр банктын лицензиясы жокко чыгарылгандан кийин 14 күндөн кийин башталышы керек. Бирок иш жүзүндө алда канча көп убакыт өтөт. Ал эми бул жерде кеп ИИБ убада кылынган жогорку пайыздык чендер менен аманаттарды дароо кайтара албай турганында эмес. Финансылык абалды талдоо жана аманатчылардын реестрин түзүүгө көбүрөөк убакыт сарпталат.

Ишканалар жана жеке ишкерлер аманаттарын кайтара алышпайт. "Кредиттик мекемелердин кудуретсиздиги жөнүндө" федералдык мыйзамга ылайык, мындай талаптар жеке жактарга, ИИМге жана Борбордук банкка карата милдеттенмелерди төлөгөндөн кийин канааттандырылат, эгерде финансылык мекемеде дагы эле каражат бар болсо. Андыктан уюмдун төлөө жөндөмдүүлүгүн калыбына келтире ала турган инвестордун пайда болушу абдан маанилүү.

Өткөн жылы көптөгөн банктык лицензиялар жокко чыгарылганына карабастан, Агенттикте дагы эле каражат резерви бар. Эгерде акча түгөнүп калса, Борбордук банк алдын ала улуттук валютаны чыгаруу менен кошумча каражат берет. Рублдин девальвациясы чет элдик валютадагы депозиттердин ээлерине катуу сокку урушу мүмкүн. Алардын депозитинин суммасы пайыздарды кошкондо 700 миң рублдан ашат. Рубль депозиттеринин ээлери, алар аманаттарын кайтарып бере алышат, бирок ошол убакта алар абдан арзандайт. Ошондуктан, бул учурда, биз төмөнкү кеңештерди бере алабыз: валютанын катуу девальвациясынын биринчи кыйытмасы боюнча, депозитиңизди бир нече бөлүккө "сындырып" берүү өтүнүчү менен банктын филиалына кайрылыңыз. Андан да жакшысы - тууганына салымдын бир бөлүгүн кайра каттоо. Сиз накталай эмес транзакциядан баш тарта албайсыз, анткени сиз банктан валютаны иш жүзүндө албайсыз.

Кийин эмне болот

Кайра уюштуруу процедурасынын аягында жаңы инвестор брендди, бизнес моделди жана кызматкерлердин командасын сактап калууну же баарын нөлдөн баштап иштеп чыгууну өз алдынча чечет. Көпчүлүк учурда алар өзгөрөт. Борбордук банк бул чечимге эч кандай таасир эте албайт.

Банктын резолюциясы 2014

Өтүп жаткан жылы өлкөдөгү эң эски кредиттик мекемелердин биринде убактылуу администрациянын киргизилиши жөнүндөгү кабар эң чоң дүрбөлөңдү жаратты. Кеп ААК "Балтика Банкы" (Санкт-Петербург) жөнүндө болуп жатат. Финансылык мекемени кайра уюштуруу 2014-жылдын августунда башталган. Ликвиддүүлүктү калыбына келтирүү үчүн Борбордук банк алгач 10 миллиард рубль бөлгөн. ИИМ «Балтика Банкы» кредиттик уюмунун калыбына келтирүү процедурасына катышуу үчүн сынак өткөрдү. Беш айдан бери калыбына келтирүү иштери жүрүп жатат. Процессти жаңы инвестор «Альфа-Банк» ААК алып барат. Бул убакыттын ичинде көптөгөн кардарлар уюмдун ишмердүүлүгүндө оң өзгөрүүлөргө дуушар болушкан. бренд жанабизнес модели өзгөрүүсүз калды. Бирок кардарлар эми кошумча 5000 Альфа банкоматтарынан комиссиясыз акча ала алышат. Конторалардын тармагы тездик менен кайра курулбайт. Жетекчилик ошондой эле депозиттик жана кредиттик келишимдер боюнча тарифтер алардын колдонуу мөөнөтү аяктаганга чейин өзгөрүүсүз калат деп ишендирди. Буга чейин Alfa-Банк Түндүк Казыналыгын реабилитациялоого катышкан. Бул каржы уюму калыбына келтирилгенден кийин жоюлуп, инвесторго бекитилген. Балтика банкын да ушундай тагдыр күтүп турат. Реорганизация 57 млрд сом суммасында бюджеттик каражаттардын эсебинен ишке ашырылат, аны инвестор жеңилдетилген 0,51% менен алган.

Акыркы кабарлар

2014-18-11 ИИМ РОСТ тобун башкарууда убактылуу администратордун функцияларын өзүнө алганы белгилүү болду. Ушул эле аталыштагы кредиттик мекемеден тышкары, ага дагы төрт мекеме кирет: Кедр, Аккобанк, СКА, Тверуниверсалбанк. 2014-жылдын октябрында Борбордук банк холдингдин финансылык абалына баа бере баштады, анын жыйынтыгы банкроттун алдын алуу боюнча чараларды киргизүү зарылдыгын көрсөттү. Азыр ИИМ беш кредиттик мекеменин ар бирин реабилитациялоо боюнча пландарды иштеп чыгууда. Бул банктык топтун чечими.

CV

Эгерде банк өлкөнүн экономикасында маанилүү роль ойносо же ликвиддүүлүктүн убактылуу жетишсиздигине дуушар болсо, анда Борбордук банк уюмду реабилитациялоо процедурасын башташы мүмкүн. Мында ИИБ убактылуу милдетин өзүнө алатадминистратор. Финансылык талдоо менен катар эле уюмдун төлөө жөндөмдүүлүгүн калыбына келтире алган инвесторлор үчүн сынак жарыяланат. Банктын чечими ушундай.