Россиядагы банктардын саны, рейтинги, лицензиялары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кандайдыр бир банктын кардары болордон мурун анын ишенимдүүлүгүнө ынануу керек - кредиттик мекеме тиешелүү ишмердүүлүккө лицензиясы болушу керек, ошондой эле банктардын рейтингинде акыркы орундарды ээлебеши жана тенденциясы жок болушу керек. бул тизмеде алардын көрсөткүчтөрүн дайыма төмөндөтүү. Макалада биз сиздерди Россиядагы коммерциялык банктардын жалпы саны менен тааныштырып, алдыңкыларын сунуштайбыз жана лицензиясынан ажыратылган уюмдардын тизмесин беребиз. Бул аймак тууралуу башка пайдалуу маалыматты да айтып беребиз.

Бүгүн Россияда канча банк бар?

2017-жылдын 1-августуна карата Россия Федерациясында 537 коммерциялык кредиттик уюмдар иштейт. Орусияда бир убакта катталган банктардын жалпы саны бүгүнкү күндө 878ди түзөт. Алардын 341инин лицензиясы жокко чыгарылган.

Орусияда өткөн банктардын санын көрсөткөн таблицаны берелижай.

Жыл	Лицензияланган банктардын саны
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (1-январга карата)	623

Эми банктардын санынын өзгөрүшүнүн кээ бир үлгүлөрү, ошондой эле Борбордук банктын орус кредиттик мекемелери үчүн пландары жөнүндө сөз кылалы.

Банктардын санынын өзгөрүү динамикасы

Бүгүнкү күндө Россияда канча банк бар экенин жана бери дегенде 10 жыл мурун канча банк бар экенин билгенден кийин, бир нерсе айкын - бул мекемелердин саны тынымсыз азайып баратат. 2017-жылдын 1-январына карата биздин өлкөдөгү банктардын саны 2008-жылдагы алардын санынын 45,2%ын түздү.

Учурдагы сандын ичинен 336сын гана ири деп классификациялоого болот. Алардын 314үнүн гана борбордо башкы кеңселери бар. Ошентип, Москвадагы ар бир 39 000 адамга бир гана банк туура келет - мен кеңселердин жана бөлүмдөрдүн санын эмес, уюмду айтып жатам. Аймактар жөнүндө сөз кыла турган болсок, Россиядагы банктардын басымдуу көпчүлүгү анын европалык бөлүгүндө катталган, бирок Уралдан тышкары (Урал, Түндүк, Ыраакы Чыгыш райондору) алардын саны катастрофалык түрдө аз деп айта алабыз. Бирок өлкөнүн негизги жаратылыш ресурстары дал ушул аймактардын аймактарында топтолгон.

Орусиядагы эң мыкты отуз ири банк уюмдарынын катарына кирген Югра банкынын лицензиясынын кайра алынышы көпчүлүктү таң калтырды. Мындай чечимге анын чындыгын жашырганы себеп болгонкаржылык абалы.

Уставдык капитал жана банктардын консолидациясы

Окуу Art. "Банктар жана алардын иши жөнүндө" Федералдык Мыйзамдын 11-беренесине ылайык, жаңы кредиттик уюмдардын пайда болушу абдан көйгөйлүү экенин так айтууга болот - келгиле, катталган мекеменин уставдык капиталына талаптар менен таанышып көрөлү:

• Лицензия берүү үчүн банктык уюмдун уставдык капиталынын эң аз өлчөмү 300 миллион рублди түзөт.
• Кредиттин уставдык капиталынын эң аз суммасы, бирок ошол эле учурда банктык лицензиясы бар жеке жана юридикалык жактар менен иштөөнү пландаштырган банктык эмес уюм - 90 миллион рубль.
• Банктык лицензиясы жок иштөөнү пландаштырган кредиттик банктык эмес уюмдун уставдык капиталынын эң аз өлчөмү 18 миллион рубль.

Иштеп жаткан банктын өздүк каражаттарынын көлөмү 300 миллион рублдан төмөн болбошу керек. Бул көрсөткүчтөр боюнча учурда 150 банктык уюм тобокелчиликте. Алардын эки жолу бар - жабуу же чоңураак банкка кошулуу. Бул институттар трансформациянын үч негизги түрүн баштан кечирүүдө:

• Капиталдын башка кредиттик мекеменин капиталына кошулуусу.
• Иш жүзүндө чоңураак банк тарабынан сатылып алынган.
• Өзүн-өзү жоюу, банкроттуктан улам жоюу.

Бөлүнгөн орус банктары

Жакынкы келечекте Россия Федерациясынын Борбордук банкы орус банктарынын бардык санын үч чоң категорияга бөлүүнү пландаштырууда:

• Он системалуу маанилүү банктар: Сбербанк, Газпромбанк, Откритие, ВТБ,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Россельхозбанк, Росбанк (2016-жыл үчүн).
• Россиянын федералдык банктары – Россиянын аймактарынын басымдуу көпчүлүгүндө кеңселери жана филиалдары бар кредиттик мекемелер. Алар сөзсүз түрдө эл аралык стандарттарга жооп бериши керек жана өздүк капиталдын эң кичине коэффициенти кеминде 1 миллиард рубль болушу керек.
• Аймактык банктар – бул жөнөкөй банк операцияларын жүргүзгөн чакан кредиттик уюмдар – валюта алмаштыруу, калкка насыя берүү, жарандардан депозиттерге акча кабыл алуу ж.б. Алардын негизги аудиториясы – жеке адамдар, чакан жана орто бизнес.

Банктардын рейтинги

Орусиянын алдыңкы банктары үч негизги топко бөлүнгөн:

• Негизги көрсөткүчтөр: таза активдер, кредит портфели, жеке адамдардын депозиттери, кардарлардын баалуу кагаздарга салымдары, 123, 134 формасындагы капитал.
• Мекеменин ишинин көрсөткүчтөрү: капиталдын кирешелүүлүгү, таза активдер, валюталык операциялар боюнча жүгүртүү, кредиттер боюнча мөөнөтү өтүп кеткен карыздар ж.б.
• Баланстык көрсөткүчтөр: накталай камсыздоо, жеке жана юридикалык жактарга берилген кредиттер, овердрафттар, негизги каражаттар жана башка активдер, чыгарылган векселдер, облигациялар ж.б.

Мыкты орус банктары

Кредиттик мекемелердин рейтингин эң маанилүү көрсөткүчтөр боюнча карап көрөлү. Россиянын негизги банктары таза активдердин суммасы менен аныкталат - реалдуу, реалдуу активдер. эсептелетжалпы кирешеден милдеттенмелерди (кредиттик мекеменин карыздык милдеттенмелерин) алып салуу жолу менен. Бул жерде 2017-жылдын август айынын маалыматтары.

Банк	Таза активдер, миллиард рубль	Эскертүүлөр
"Сбербанк России"	23, 3
ВТБ "Банк Москва"	9, 2
Газпромбанк	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Россельхозбанк	2, 8
"Альфа Банк"	2, 6	Өткөн айга салыштырмалуу рейтингде +1 позиция
"Улуттук клирингдик борбор"	2, 6	+1 позиция өткөн айга салыштырмалуу
"Ачуу"	2, 3	-өткөн айга караганда 2 позицияга жогору
"Москва Кредит Банкы"	1, 7
"Промсвязбанк"	1, 2

Азыр жеке адамдардын борбордогу депозиттеринин үлүшү боюнча рейтинг калктын белгилүү бир банкка болгон ишениминин бир түрү болуп саналат. Ошондой эле 2017-жылдын август айындагы сандар.

Банк	Жеке адамдардын депозиттеринин суммасы, миллиард рубль	Эскертүүлөр
"Сбербанк России"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Россельхозбанк	0, 736	+1 позиция өткөн айга салыштырмалуу
"Альфа Банк"	0, 734	-өткөн айга салыштырмалуу 1-орун
Газпромбанк	0, 723
"Бинбанк"	0, 555	+1 позиция өткөн айга салыштырмалуу
"Ачуу"	0, 538	-өткөн айга салыштырмалуу 1-орун
ВТБ "Банк Москва"	0, 538
"Промсвязбанк"	0, 397
"Raiffeisen Bank"	0, 366

Ал эми акыркы рейтинг - 2017-жылдын августуна карата жеке жактарга берилген кредиттердин суммасы боюнча.

Банк	Жеке адамдарга берилген кредиттердин жалпы суммасы, миллиард рубль	Эскертүүлөр
"Сбербанк России"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Россельхозбанк	0, 338
Газпромбанк	0, 323
"Альфа Банк"	0, 263
ВТБ "Банк Москва"	0, 253
"Raiffeisen Bank"	0, 209
"Банктан кийинки"	0, 161
"Home Credit Bank"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	+2 позиция өткөн айга салыштырмалуу

Эми антирейтингге өтөлү.

Банктар 2017-жылы лицензияларды жокко чыгарышкан

Россиядагы ишенимдүү банктар жөнүндө сөз кылып жатып, алардын түздөн-түз кардарларынын ишенимин актабагандарды да белгилешибиз керек. Эскерте кетсек, 2015-жылы 93 банк лицензиясынан ажыраган, ал эми 2016-жылы 97. 2017-жылдын жыйынтыгы тууралуу айтуу али эрте, бирок бүгүнкү күндө төмөнкү кредиттик уюмдардын иштөөгө укугу жок:

• "Булгар банкы";
• "Коммерциялык шаардык банк";
• "Tatfond Bank";
• "Ancor Bank";
• Түндүк-Батыш-1 "Альянс Банкы";
• "Экономикалык биримдик"
• "Сириус";
• Rosenergobank;
• "Енисей";
• "Мунай альянсы";
• "Intechbank";
• "Деңиз басы";
• "Талменка-банк";
• "Инновация";
• "Ivy";
• "Татагропромбанк";
• "Билим берүү";
• RITZ;
• "Finars";
• "Крыловский";
• "Эл аралык курулуш банкы";
• "Владпромбанк";
• "Түндүк-Чыгыш Альянсы";
• "Риабанк";
• Intercoopbank;
• "Москва улуттук инвестициялык банкы";
• "Стел Банк";
• "Легион";
• "Premier Credit";
• "Югра";
• "Анелик RU";
• "Раздоо".

Банктын лицензиясы эмне үчүн кайтарылып алынышы мүмкүн?

Лицензияны жокко чыгаруу чечими Россия Федерациясынын Борбордук банкы тарабынан кабыл алынат. Таблицада Россиянын коммерциялык банкы өз ишмердүүлүгүн жүргүзүү укугун жоготушу үчүн зарыл болгон негиздерди карап көрөлү.

Лицензияны жокко чыгаруу мүмкүн	Лицензия жокко чыгарылат
Уюм лицензия алгандан кийин бир жыл бою бул документте көрсөтүлгөн иш-аракеттерди баштаган эмес. Лицензия алуу үчүн жараксыз маалымат берилди. Банктын ай сайынгы иш-аракети жөнүндө отчет анын күнөөсү боюнча 15 күндөн ашык кармалып калды. Банк көчүрмөлөрү туура эмес маалыматтарды берет. Банк жок дегенде бир жолу лицензиясында уруксат берилбеген транзакцияны аткарган.	Кредиттик карызды төлөөнүн 14 күндөн ашык кечиктирилиши. Банктын өздүк каражаттарынын деңгээли алгылыктуу көрсөтүлгөн минималдуу сызыктан төмөн түштү.

Лицензиясыз банк ишин улантууга жол берилбей турганы түшүнүктүү.

Банктардын санына, алардын рейтингине, өнүгүү тенденцияларына кыскача экскурсия сизге финансылык кызматтын белгилүү бир түрү үчүн уюмду тандоодо түшүнүүгө жардам берди деп ишенебиз.