Ипотекалык камсыздандыруу деген эмне: аныктамасы, шарттары, тарифтери

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Ипотека банктардын талап кылынган сунушу болуп эсептелет, анын жардамы менен алынган каражаттардын эсебинен кыймылсыз мүлктү сатып алууга болот. Эгерде объект экинчилик рынокто тандалган болсо, анда карыз алуучулар бүтүмдүн мыйзамдуу жана коопсуз экендигине ынанышы керек. Бул үчүн, камсыздандыруу компаниялары гана эмес, ал тургай түз банктар тарабынан сунушталган титулдук камсыздандырууну колдонуу оптималдуу. Алдын ала, ипотека үчүн титулдук камсыздандыруу эмне экенин, ошондой эле анын кандай пайдасы бар экенин түшүнүү маанилүү. Анын баасы батирдин баасынан жана башка факторлордон көз каранды, бирок көбүнчө дал ушундай камсыздандыруу жарандарды кымбат баалуу кыймылсыз мүлкүн жоготуудан сактап калат.

Ипотекалык укукту камсыздандыруу деген эмне?

Бул камсыздандыруучу ар кандай себептерден улам сатылып алынган батирге же үйгө менчик укугун жоготкон учурда тарткан материалдык чыгымдарга байланыштуу тобокелдиктерди камсыздандыруу менен көрсөтүлөт. Ар кандай себептерден улам ээликтен ажырасаңыз болот, анын ичинде:

• сатуучу мурас боюнча квартираны алууда башка мураскорлордун укуктарын бузган;
• транзакция мыйзам талаптарын бузуу менен жасалган, мисалы, коркутуулар же жасалма документтер колдонулган;
• сатуу келишимине кол коюу учурунда айрым алдамчылык аракеттер жасалган;
• бир мүчө жөндөмсүз болгон;
• бир тарап келишимге кол коюуга зарыл ыйгарым укуктарга ээ эмес;
• Бүтүм жалган документтердин жардамы менен жасалган.

Жогорудагы жагдайларда карыз алуучу мүлккө болгон менчик укугу талашка түшүшү мүмкүн. Натыйжада, батир бөтөн адамдарга өткөрүлүп берилет, ал эми жаран түздөн-түз сатуучу менен иш алып барат, ал алган сумманы кайтарып берүүдөн баш тартышы мүмкүн. Бул учурда, адам банкка бардык карыз суммасын кайтарып берүүгө аргасыз болот. Андыктан, ипотекага батир сатып алууда укукту камсыздандыруу – бул сиздин укугуңузду коргоо үчүн эң сонун мүмкүнчүлүк.

Орус мыйзамдарында кыймылсыз мүлктү сатуу боюнча бүтүм жараксыз деп табылышы мүмкүн болгон бир топ жагдайлар бар. Андыктан өзүнчө камсыздандыруу полисин сатып алуу терс кесепеттерден коргонуунун жакшы жолу болуп саналат.

Кайсы учурда?

Сиз ар кандай транзакцияга каршы чыга аласыз, андыктан титулдук камсыздандыруу кыймылсыз мүлктү экинчилик гана эмес, биринчилик рынокто да сатып алууда колдонулушу мүмкүн. Бирок, көбүнчө, ар кандай талаш-тартыштар, пикир келишпестиктер жана көйгөйлөр экинчилик рынокто сатуучулар менен кызматташууда пайда болот. Бул бир батирге байланыштууар кандай себептерден улам бир адамдан экинчи адамга өткөрүлүп берилиши мүмкүн, анын натыйжасында бир нече транзакциялардын бирине ар дайым каршы чыгууга болот.

Ипотекалык укукту камсыздандыруу качан болот? Көбүнчө мындай камсыздандыруу полисин төмөнкү учурларда адамдар сатып алышат:

• бүтүмдүн экинчи тарабы чындап жоопкерчиликтүү жана ишенимдүү адам экенине ишенбеген тике сатып алуучулардын жеке талабы боюнча, андыктан тандалган объектке ээлик укугун жоготуп алуу мүмкүнчүлүгү бар;
• ипотекалык насыя алууда көптөгөн банктар өз карызгерлеринен сатып алуучуларды олуттуу тобокелдиктерден жана жогорку жоготуулардан коргоого мүмкүндүк берген ушундай саясатты берүүнү талап кылат;
• эгерде камсыздандыруу объекти ири банктык кредит боюнча күрөө катары чыкса, банк кардардан бир нече камсыздандыруу полистерин берүүнү талап кылышы мүмкүн.

Көбүнчө мындай сатып алуу аргасыз болот.

Камсыздандыруу компаниясынын кызматкерлери эмне кылышат?

Камсыздандыруу компаниясы менен келишим түзгөнгө чейин кардар бул уюмдун кызматкерлерине тандалган мүлк үчүн бардык документтерди өткөрүп берет. Адистер транзакциянын мыйзамдуу тазалыгын камсыз кылуу үчүн объектти жана документтерди кылдат текшеришет.

Фирманын кызматкерлери келечектеги менчик укуктарына болгон бардык мүмкүн болуучу коркунучтарды аныктай алышат.

Алар саясатты сатуудан баш тарта алышабы?

Камсыздандыруу уюмунун кызматкерлери тарабынан жүргүзүлгөн текшерүү түз сатып алуучулар үчүн гана эмес, ошондой эле пайдалуу.компаниялардын кызматкерлери, анткени бул учурда алар кардарларынын жоготууларын жабууга милдеттүү эмес экенине шектенбесек болот. Камсыздандыруу компаниялары батирди камсыздандыруудан баш тарткан жагдайлар бар. Себеби, алар кандайдыр бир олуттуу көйгөйлөрдү аныкташат. Мындай шарттарда жаран кооптуу сатып алуудан баш тартканы жакшы.

Фирма саясатты сатууга макул болсо да, адамдар дагы эле өз алдынча изилдөө жүргүзүшү керек. Бул камсыздандыруу компанияларынын кызматкерлери ар кандай маанилүү деталдарды өткөрүп жибериши мүмкүн экенине байланыштуу. Өзүңүздүн изилдөөңүздүн натыйжасында сиз олуттуу көйгөйлөрдү аныктай аласыз, андыктан сатуу келишимине кол коюудан баш тартуу сунушталат.

Ипотека үчүн титулдук камсыздандыруу керекпи?

Мыйзам боюнча, мындай камсыздандыруу милдеттүү эмес, анткени банктар өз кардарларынан алынган мүлк үчүн камсыздандыруу полисин сатып алууну гана талап кыла алышат. Бирок иш жүзүндө көп учурда банк кызматкерлери кардарлардан мындай саясатты сатып алууну талап кылышат экен. Себеби алар келишимди камсыз кылгысы келет.

Адамдар титулдук камсыздандыруу полисин сатып албай коюшу мүмкүн. Бирок мындай учурда банк мекемеси себебин түшүндүрбөй эле ипотекалык насыя берүүдөн баш тартат. Ошондуктан, көп учурда адамдар мындай сатып алууга аргасыз болушат.

Саясаттын баасы

Ипотека үчүн титулдук камсыздандыруунун баасы ар кандай болушу мүмкүн, анткени ал тандалган камсыздандыруу компаниясына жана башка факторлорго жараша болот. Ал стандарттуусатылып алынган мүлктүн наркынын 0,5 пайыздан 1 пайызына чейин барабар, бирок кээ бир учурларда ал объекттин баасынын 5 пайызына чейин жетиши мүмкүн.

Ар кандай себептерден улам батирден ажырап калуу коркунучу болгондо жогору баа коюлат.

Баага кандай факторлор таасир этет?

Саясаттын баасына ар кандай факторлор таасир этет, анын ичинде:

• камсыздандыруу сатылып алынган мезгил;
• турак жай күрөөгө коюлган ипотекалык кредиттин өлчөмү;
• транзакциянын мыйзамдуу тазалыгын текшерүү үчүн жүргүзүлгөн экспертизанын жыйынтыгы.

Эгер чындап эле көзгө көрүнгөн тобокелчиликтер болсо, анда батирди ипотека боюнча камсыздандыруунун баасы кыйла жогору болот, анткени камсыздандыруу компаниясы келечекте олуттуу жоготууларга дуушар болушу мүмкүн. Каражаттар, адатта, бир төлөм менен төлөнөт, бирок, эгерде жарандын керектүү суммасы жок болсо, анда камсыздандыруу компаниялары бөлүп төлөөнү сунушташат. Эгер сизде өкмөт тарабынан колдоого алынган 6 пайыздык ипотекаңыз болсо да, камсыздандыруу компаниялары титулдук камсыздандырууну сатып алууда олуттуу сумманы талап кылышы мүмкүн.

Келишим эрежелери

Эгер банк карыз алуучулардан мындай камсыздандырууну сатып алууну талап кылса, анда сизге ылайыктуу камсыздандыруу компаниясын тандап алышыңыз керек болот, ал жеткиликтүү баада полисти сунуш кылган ишенимдүү жана далилденген уюм. Бул уюм менен расмий келишим түзүлөт. Ипотекалык укукту камсыздандыруу кандайча уюштурулган? Процедура төмөнкүгө бөлүнөткадамдар:

• Адегенде жаран сатып алууну пландаштырган мүлктү өзү тандайт;
• банк мекемесинен ипотека суроо;
• алдын ала жактырылган болсо, титулдук камсыздандырууну сунуштаган камсыздандыруу компаниясын издөө башталат;
• компаниянын кызматкерлерине тандалган мүлккө документтер берилет;
• эксперттер мүлктү жана сатуучуну кылдат изилдешет;
• бул уюм менен батирди сатып алуучунун ортосунда жазуу жүзүндөгү келишим түзүлөт;
• мындай келишимге кол коюу мөөнөтү 1 жылдан 10 жылга чейин өзгөрүшү мүмкүн;
• эң оптималдуу мөөнөт 10 жыл деп эсептелет, анткени бул мезгил ар кандай кыймылсыз мүлк объектилери менен операцияларды жүргүзүү үчүн чектөө мөөнөтү менен көрсөтүлөт;
• көбүнчө келишим экинчилик рынокто кыймылсыз мүлктү сатып алууда түзүлөт;
• камсыздандыруунун объектисине батир жана үй гана эмес, ошондой эле өндүрүштүк же кызматтык жайлар көрсөтүлгөн жер тилкелери же турак эмес жайлар да айлана алат.

Келишимге кол коюлгандан кийин, полис белгиленген тарифтин негизинде төлөнөт. Андан кийин жаран расмий келишимдин көчүрмөсүн ипотека берилген банкка жөнөтөт. 6 пайыздык мамлекет тарабынан колдоого алынган ипотеканы алсаңыз да, титулдук камсыздандыруу талап кылынышы мүмкүн.

Мага кандай документтер керек?

Тандалган камсыздандыруу компаниясы менен келишим түзүү үчүн жаран белгилүү бир документтердин пакетин даярдашы керек болот. Булар киреттөмөнкү документтер:

• түз сатып алуучунун паспорту, ал эми объект жубайлар тарабынан сатылып алынса, анда күйөөсү менен аялынын паспорту талап кылынат;
• мүлктү каттоо күбөлүгү сатуучудан алынган;
• квартирага же үйгө менчик укугун ырастоочу документтер;
• объекттин техникалык паспорту;
• батирде ким катталганы тууралуу маалыматты камтыган үй китебинен көчүрмө.

Мындан тышкары, башка документтер талап кылынышы мүмкүн, андыктан алардын так саны тандалган камсыздандыруу компаниясынын кызматкерлеринен түз текшерилиши керек.

Саясат качан ишке ашпай калат?

Келишимге кол коюудан мурун, камсыздандыруу компаниясы кандай потенциалдуу тобокелдиктерди камтый турганын билүү үчүн ипотекалык укукту камсыздандыруу эмне экенин түшүнүү маанилүү. Мындай камсыздандыруу иштебей турган кээ бир жагдайлар бар, андыктан келишимди тажрыйбалуу юрист карап чыгуу сунушталат.

Кээ бир жагдайларда кардар батирге менчик укугун жоготсо да компенсация дайындалбайт. Бул төмөнкү учурларда мүмкүн:

• форс-мажор, мисалы, согуш же табигый кырсык;
• жаран башка адамга мүлкүн белекке берген;
• батирдин ээси объектти башка адамга саткан;
• үй өрт, жарылуу же башка кырсыктардан улам талкаланган;
• ээси кыймылсыз мүлктү мыйзамсыз кайра иштетүүнү жүргүзгөн;
• турак-жай карызы үчүн конфискацияланды;
• объектти башка максаттарда колдонуу,мисалы, батирди бизнес үчүн колдонуу.

Жогоруда көрсөтүлгөн жагдайларда камсыздандыруу компаниясы кыймылсыз мүлк боюнча бүтүм сотто талашылган күндө да компенсация төлөөдөн баш тартышы мүмкүн.

Сатып алуунун маанилүү аспектилери

Көбүнчө мындай саясатты ипотекага турак жай сатып алган адамдар сатып алышат. Кыймылсыз мүлктү камсыздандыруу өзүңүздү ак ниетсиз сатуучулардан коргоого мүмкүндүк берет, бирок анын дизайны төмөнкү өзгөчөлүктөргө ээ:

• камсыздандыруу окуясы болгондо, камсыздандыруу компаниясы менен келишимде көрсөтүлгөн сумманын орду толтурулат, ал эми сатуу келишиминде көрсөтүлгөн сумма эмес;
• көптөгөн ипотекалык банктар кардарларга титулдук камсыздандырууну сатып алууну талап кылышат;
• адатта мындай полис өзүнчө сатылбайт, ошондуктан ал башка ипотекалык камсыздандыруу программаларына кирет;
• көбүнчө камсыздандыруу компаниясы менен келишим батирге менчик укугу түз өткөнгө чейин түзүлөт;
• компенсация сот келишимде каралган чечимди чыгарган учурда гана төлөнөт.

Келишимге кол коюудан мурун, анын мазмунун кылдаттык менен изилдеп чыгуу маанилүү, андыктан ар кандай шарттар жана комиссиялар мүлк сатып алуучу үчүн күтүлбөгөн нерсе болбошу керек. Эгерде камсыздандыруу компаниясы ар кандай себептерден улам компенсация төлөөдөн баш тартса, сиз сотко доо арыз менен кайрылышыңыз керек болот.

Тыянак

Кредиттик каражатка кыймылсыз мүлк сатып алууну пландаган ар бир адам ипотека үчүн титулдук камсыздандыруу эмне экенин, анын баасы канча экенин жана келишимде кандай камсыздандыруу учурлары камтылганын түшүнүшү керек.

Бул полис ар кандай себептерден улам турак жайга менчик укугун жоготуу менен байланышкан тобокелдиктерден камсыздандырууну камсыз кылат. Бирок, ошол эле учурда, ал иштебей калган жагдайлар бар, андыктан камсыздандыруу компаниясы менен кызматташуунун шарттарын кылдат изилдеп чыгуу маанилүү.