Жаш үй-бүлө үчүн ипотеканы кантип алса болот: шарттар жана банктардан программалардын сүрөттөлүшү

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Жаш үй-бүлөлөр үй-бүлө кургандан тартып мамлекеттин каржылык жардамына ишене алышат. Тактап айтканда, алар белгилүү бир шарттарда энелик капиталды алып, турак-жай программаларына катышып, салыктык чегерүүлөрдү ала алышат.

Жаш үй-бүлөгө кантип ипотека алса болот

Үй-бүлө коомдун клеткасы жана өлкөнүн эртеңки потенциалы катары ар бир мамлекет үчүн чоң баалуулук. Үй-бүлөнүн туруктуу өнүгүүсү үчүн олуттуу каражат талап кылынат, алардын негизгиси кыймылсыз мүлккө ээ болуу. Үй-бүлө курган жаштар бир аз жөнөкөйлөштүрүлгөн атайын мамлекеттик программалардан пайдалана алышат.

Кыймылсыз мүлктүн кымбаттыгын эске алуу менен, жаш үй-бүлө үчүн ипотеканы кантип алуу керек деген суроо актуалдуу бойдон калууда. Жаштар жетиштүү акча тапса да, алгачкы депозитти түзүү зарылдыгы көпчүлүктү таң калтырат. Бирок баары эле кайгылуу эмес. Эми бул тууралуу кеңири сүйлөшөбүз.

Алгоритмаракет

Жеке банк уюмдары да каржылоо кызматтарын көрсөтүүгө даяр. Барган сайын, сиз үй-бүлөлөрдүн муктаждыктары үчүн иштелип чыккан банктык продуктылардын жарнактарын көрө аласыз. Бирок мамлекеттик программа өзүнүн жалпы жеткиликтүүлүгү жана максаттарынын болушу менен айырмаланат. Мисалы, "Турак жай 2011-2020" федералдык программасы так максаттарды көздөйт - турак-жайга муктаж болгон үй-бүлөлөрдү мүмкүн болушунча көбүрөөк камсыз кылуу.

Турак-жай маселесин чечүүдө мамлекеттик жардам көрсөтүүнүн өзгөчө жолу субсидияларды алуу үчүн күбөлүктөрдү берүү болуп саналат. Төмөнкү тартипте жүзөгө ашырылат:

• Үй-бүлө турак-жайга муктаж экендиги тууралуу маалымкат тапшырыңыз.
• Жаш үй-бүлө же турак-жай 2011-2020 программасынын мүчөсү бол.
• AHML менен байланышуу.

Ар бир пункт тактоону талап кылат. Төмөндө маалымат берилген.

Аныктоо критерийлери

Жаш үй-бүлөгө ипотеканы кантип алса болот деген суроого жооп берүүдөн мурда мыйзамдуу негиздерин тактап алуу керек. Маанилүү аргументтердин бири - турак жайдын нормасы. Ар бир адам үчүн турак жайдын нормасы мыйзамдык деңгээлде белгиленет. Индикаторлор ар бир аймак үчүн жекече болуп саналат.

Мисалы, Москвада бир адамга турак-жайдын нормасы 18 чарчы метрди тузет. м Үй-бүлө үчүн норма 42 чарчы метр. м Эгерде Белгород областында жана Ярославлда бул нормалар 17 чарчы метрге барабар болсо. м, андан кийин Воронежде 14 кв. м. Эгерде үй-бүлөнүн турак-жай стандарты бул көрсөткүчтөрдөн төмөн болсо, анда тиешелүү органдардын жашоо шарттарын жакшыртууга мамлекеттик жардам көрсөтүүдөн баш тартууга укугу жок.

Мындай жоболор Россия Федерациясынын Турак жай кодексинин 50-беренеси менен жөнгө салынат. Эгерде биз ижарачылар жөнүндө сөз кыла турган болсок, анда алар үчүн Россия Федерациясынын Турак жай кодексинин 49-беренесинин жоболорун изилдөө пайдалуу.

Мамлекеттик программаларга келсек, алардын тизмеси жогорудагы варианттар менен эле чектелбейт. Турак жай маселеси да ар бир аймакта жергиликтүү деңгээлде каралат. Жергиликтүү бийлик өз программаларын ишке ашырууга укуктуу. Мисалы, Архангельск облусунун бийликтери экинчи турак-жай сатып алууга колдоо көрсөтүүчү программаны иштеп жатышат. Белгороддо бийликтер баштапкы курулушту артык көрүшөт. Үй-бүлө жаш үй-бүлөгө ипотеканы кантип алуу керек деген суроого туш болгондо, сиз өзүңүздүн аймактык округуңуздан изилдеп, толук маалымат чогултушуңуз керек.

Тактоо үчүн дагы бир суроо - AHML деген эмне? Бул ачык акционердик коом, анын уюштуруучусу Россия Федерациясынын Өкмөтү, толук аталышы - Ипотекалык жана турак жайды кредиттөө агенттиги. Үй-бүлөлөрдүн турак-жай маселелерин кароо бул уюмдун түздөн-түз милдети. Ошондуктан, тигил же бул учурда жаш үй-бүлөгө ипотека алууга болобу деген суроо аларга багытталышы керек. Документтик далилдерге гана негизделген.

Ошондой эле бул маселелер менен Аймактык максаттагы Турак жай саясаты департаментинин аппараты менен алектенүүгө ыйгарым укук берилген. Арыздарды кароо мөөнөтү 10 күн.

Ким тапшыра алат?

Мамлекеттик программалар "жаш үй-бүлө" термини боюнча экөө тең 35 жашка чыга элек жубайларды билдирет. башкы нерсеталап - 1 жылдан кем эмес мурда расмий катталган нике болушу. Жаш үй-бүлөгө ипотеканы кайдан алсам болорун ойлонуп жаткан жубайлар жеке банктардын сунуштарын карап чыгышы мүмкүн. Жеке насыя берүүчү мекемелер жубайлардын бири 35 жаштан ашкан үй-бүлөлөрдүн арыздарын кабыл алат.

Жубайлардын жарандыгына байланыштуу өзүнчө талаптар бар. Жакшыраак, эгерде экөө тең Россия Федерациясынын жараны болсо. Бирок алардын бири Россия Федерациясынын жараны болбосо, бирок жаранга никеде турса жана алардын жалпы баласы болсо, анда арыз кароого кабыл алынат.

Үй-бүлө деп жубайлар гана таанылат деп ишенүү жаңылыштык. Ата-энеси жалгыз Россия Федерациясынын жараны болгон толук эмес үй-бүлөлөр да кайрылууга укуктуу.

Дагы бир маанилүү критерий кирешенин далили болуп саналат. Бул жол-жобосу анын төлөө жөндөмдүүлүгү кредитор ынандыруу үчүн зарыл. 2017-жылга коюлган талаптарга ылайык, үй-бүлөнүн жалпы кирешеси 21 600 рублден жогору болушу керек. Эгерде үй-бүлөдө бала бар болсо, анда киреше айына кеминде 32 150 рубль болушу керек.

Субсидия суммасы

Орточо субсидия 600 000 рубль. Аны кыймылсыз мүлк сатып алуу же өз үйүңүздү куруу үчүн алса болот. Эгерде буга чейин ипотека бар болсо, анда насыя аны төлөөгө жумшалышы мүмкүн. Бул үчүн үй-бүлө бул мүмкүнчүлүк тууралуу банк менен алдын ала макулдашуусу керек. Кээ бир банктар мамлекеттик органдар менен өз ара эсептешүүлөр үчүн аккредиттелген жана пайдасына мамлекеттик бюджеттен каражаттарды кабыл алууга укуктуу.жарандардын кредиттик милдеттенмелерин төлөө.

Балалуу жаш үй-бүлөгө ипотеканы кантип алууну чечүүдө жубайлар жеке үй курууну чечиши мүмкүн. Бул учурда аларга жер тилкеси керек болуп, мамлекеттин жардамы чыгымдардын бир бөлүгүн жабууга багытталган. Адатта, бул көрсөткүч чыгымдардын 35-40% түзөт. Субсидиянын так суммасы үй-бүлө мүчөлөрүнүн санына жараша болот.

Субсидияны кантип ишке ашыруу керек?

Аткаруу бийлиги арызды карап, оң чечим чыгарганда жаш үй-бүлөгө ипотекага батирди кантип алуу маселеси жарым-жартылай чечилди десек болот. Эми жубайларга белгилүү бир суммага сертификат берилет. Бул документ менен алар азыр ипотека ала турган банкты табышы керек. Бирок бул субсидия сертификаты берген укуктардын толук тизмеси эмес. Толук чечимдер:

• Батир же бөлмө сатып алуу.
• Үй куруу.
• Турак-жай курулуш кооперативдерине катышуу.
• Учурдагы ипотеканы төлөңүз.
• Алдын ала төлөм катары талап кылынган сумманын ордуна көрсөтүңүз.

Банк сунуштары

Сертификаттын болушу кыймылсыз мүлктү сатып алууда тобокелдиктин белгилүү бир бөлүгүн мамлекеттик кепилдикке алуунун көрсөткүчү болуп саналат, анткени көптөгөн жаштар үчүн “жаш үй-бүлө кантип ипотека ала алат” деген суроо курч турат. Сертификат аларга сатып алууну түздөн-түз каржылай турган банк мекемелерине жол ачат.

Мамлекет сунуш кылбайтжаш үй-бүлөгө ипотеканы ишке ашыруу үчүн аткаруучу банктарга атайын талаптар. Ал эми зарыл шарт банк Борбордук банк тарабынан берилген, үстүбүздөгү жылга лицензия болушу керек. Бул тууралуу кооптонуунун кереги жок, анткени бул документсиз бир дагы каржы институту өз ишин жүргүзүүгө укугу жок. Базарда ипотекалык сунуштар аз эмес.

Сбербанк

Финансылык кызмат көрсөтүүлөр тармагындагы лидер - Сбербанк - насыянын жеткиликтүү шарттары менен кеңири белгилүү. Бул жаш үй-бүлөлөр үчүн ипотека маселелери боюнча айырмаланат. Анда, жаш үй-бүлө Сбербанктан ипотека алуу үчүн кандай шарттар бар?

Жалпы талаптар стандарттуу: жумуш жана киреше, өтүмдүү кыймылсыз мүлк жана тиркеме. Базалык ставка жылына 8,6% түзөт. Бирок ставкаларды дагы төмөндөтүүгө мүмкүнчүлүк бар. Бул үчүн сизге керек:

• Айлыкты Сбербанктын картасы менен алыңыз. Баа 0,5% төмөндөтүлдү.
• Сбербанк Камсыздандыруу программасынын мүчөсү болуңуз. Катышуу үчүн жеке тобокелдиктерди же сатып алынган мүлктү камсыздандырууга болот. Анын үстүнө, ипотекага арыз бергенде, бул жол-жобосу милдеттүү болуп саналат. Бул учурда тариф 1% төмөн болот.
• 35 жашка чыга элек жалгыз бой ата-эне. Мындай учурда арыз ээси кошумча ставканы төмөндөтүүнү талап кылууга укуктуу. Жана балким канааттандырар.

VTB-24

Финансы рыногунун дагы бир лидери ВТБ-24 жаш үй-бүлөгө баштапкы төлөмсүз ипотека алууга жардам берет. Бул үчүн батирдин баасын эске алуу керек. Банктын стандарттуу шарттарынын бири 20% же андан ашык баштапкы төлөм болуп саналат. Бирок бул акчанын ордуна жаш үй-бүлөлөр сертификатты колдонсо болот. Адатта субсидиянын көлөмү батирдин орточо рыноктук наркынын 30-40% түзөт.

Үй-бүлө 5 жылдан 30 жылга чейинки мөөнөткө ипотекага кайрыла алат. Пайыздык чендер 11% тегерегинде өзгөрөт. 800 000 рублга чейинки каалаган сумманы сурасаңыз болот.

Альфа Банк

Турак жай маселесин чечүү көп күчтү жана убакытты талап кылат. Бул жерде туруктуу айлык акы керек, анын деңгээли ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдү жабууга жөндөмдүү. Ошол эле учурда иш расмий болушу керек. Жаш үй-бүлөнүн үй сатып алуу үчүн өзүнүн кичинекей акчасы болсо жаман эмес. Алар адатта баштапкы төлөм катары колдонулат.

Бирок жубайлардын жеке каражаты жок болсо да, мамлекеттин колдоосунун аркасында жаш үй-бүлөгө алгачкы төлөмсүз ипотека алуу мүмкүнчүлүгү бар. Сертификат менен төлөө мүмкүнчүлүгү дагы Альфа Банкта каралган. Мындан тышкары, банк кошумча турак жайларды да, жаңы имараттардагы долбоорлорду да каржылоого даяр.

Бир үй-бүлө 50 000 000 рублга чейинки суммадагы каржылоого ишене алат, ошондой эле негизги турак жай жана жаңы имарат үчүн. Төлөө мөөнөтү 12 айдан 360 айга чейин өзгөрөт. Кайтаруунун акыркы суммасы батирдин баасынан жылына 9,29% айырмаланат.

Уралсиб

Сертификат колунда болгондо, банкты тандоо маселеси жөн эле чечилет. Сиз сунуштарды карап, аларды өзүңүз менен салыштырышыңыз керек.киреше жана келечекке пландар. Сбербанктан же башка банктан жаш үй-бүлө үчүн ипотеканы кантип алса болот? Уралсиб банкы да бул актуалдуу маселенин өз алдынча чечилишин камсыз кылды.

Банк 30 жылга чейин бүткөн же курулуп жаткан турак жайды сатып алууну каржылоого даяр. Алгачкы депозиттин суммасы 20% кем болбошу керек. Жылына пайыздык чендер 11% дан башталат. Конкреттүү көрсөткүчтөр арыз ээсинин төлөө жөндөмдүүлүгүнө, кредиттин мөөнөтүнө жана башка параметрлерге жараша болот.

Банк Москва

«Банк Москва» да жаш уй-буленун турак-жай маселесин чечууге катышууга даяр. Мындан тышкары, ар бир талапкер үчүн жеке мамиле. Демек, бул банкта жаш үй-бүлөгө ипотека алуу үчүн эмне кылыш керек? Эки вариант бар: сиз стандарттык схема боюнча чыгара аласыз же төмөндөтүлгөн тарифтерден пайдаланууга аракет кылсаңыз болот. Салыштыруу маалыматы:

• Стандарттык системага ылайык, пайыздык чен турак жайдын наркынын 20% менен 11,40%.
• Өтүнмө ээсинин үй-бүлөсү 15% баштапкы төлөм менен 11,15% менен каржылоо алат.
• Эгер жубайлардын бири банктын корпоративдик программаларына алдын ала кошулса, тарифтер 10,65%, баштапкы төлөм 10% чейин төмөндөтүлүшү мүмкүн.
• Банктын Москва картасынан айлык алгандарды тарифтер боюнча жеңилдиктер да күтөт.

Карыз алуучуларга коюлган талаптар стандарттуу. Алынган каражаттар 25 жылдын ичинде кайтарылып берилиши мүмкүн. Алынган турак жайга талаптар бар: ылайыктуу жашоо шарттары жана байланыш тармактары. Эгерде сиз экинчи үй сатып алсаңыз, анда курулуш жылы1972-жылга чейин үйдө болбошу керек.

Документтердин жыйнагы

Жубайлардын үй-бүлөсү жаш үй-бүлөгө ипотеканы кантип алса болот деген суроого жооп тапканда, дагы бир суроо туулат - кандай күбөлүк жана күбөлүк керек? Керектүү документтердин тизмеси төмөнкүдөй:

• Кирешенин деңгээлин тастыктаган күбөлүк. Бул 2-NDFL түрүндөгү же кредитордун түрүндөгү күбөлүк болушу мүмкүн. Бирок көбүнчө эки вариант тең талап кылынат;
• Жергиликтүү өз алдынча башкаруу органдарынан үй-бүлө турак-жай маселесин чечүүгө муктаж экендиги тууралуу маалымкат.
• Жубайлардын паспортторунун көчүрмөлөрү.
• Никени каттоо жөнүндө күбөлүк.
• Балдар үчүн документтер, эгер бар болсо.
• Үй китебинен үзүндү.
• Мүлк үчүн документтердин көчүрмөлөрү.

Тыянак

Мамлекеттик субсидия алган үй-бүлөлөрдүн пикири боюнча, бүт процесс 1 айдан ашпайт. Буга аткаруу бийлик органдарында арызды кароо, банкка арыз берүү жана бүтүмдү кароо процесси кирет. Турак жай издөө шарттары жана кыймылсыз мүлккө укуктарды каттоо мөөнөтү эске алынган эмес.

Өкмөттүк программалардын көбү чектелген мөөнөткө ээ. Бирок акыркы жылдардагы тенденция көрсөткөндөй, эски программалардын мөөнөтү бүткөндөн кийин, жаңылары дагы да жагымдуу шарттар менен ишке киргизилүүдө.