Мамлекеттик банк. Мамлекеттин катышуусу менен банктар

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2025-01-24 13:20

Россиянын мамлекеттик банктарынын кызыктуу тарыхы жана биздин өлкөнүн шартында иштөө өзгөчөлүктөрү бар. Келгиле, бийлик менен банк секторунун ортосундагы мамиленин сегменти кандай иштээрин карап көрөлү.

Борбордук банк менен Мамлекеттик банк: түшүнүктөрдүн өз ара байланышы

Филисттердин чөйрөсүндө кээде "Борбордук банк" жана "Мамлекеттик банк" терминдери аныкталат. Бир жагынан алганда, бул жерде өзгөчө ката жок: Борбордук банк мамлекеттик банк, толугу менен бийликке таандык. Башка жагынан алганда, "мамлекеттик банк" деген сөздүн дагы бир жалпы түшүндүрмөсү бар - бул коммерциялык кредиттик мекеме, анын акцияларынын контролдук пакети (акциялардын 50%дан ашыгы) мамлекетке таандык (көбүнчө өкмөт тарабынан көрсөтүлөт). Экинчи чечмелөө көбүнчө орус басма сөзүндө жана журналистикасында колдонулат. Мамлекеттик катышуусу менен заманбап ири банктар VTB24, Сбербанк (SB RF), Газпромбанк, Rosselkhozbank болуп саналат. Өз кезегинде мамлекеттик эмес («коммерциялык») кредиттик мекеме болуп калат, анын акцияларынын контролдук пакети жеке адамдарга (бир же бир нече) таандык.

Эмне үчүн «Борбордук банк» мамлекеттик банк деп аталат? Негизгиси, анткени, күчтүү мекеме сыяктуу, ал коммерциялык кредиттен айырмаланып туратмекемелер, акча эмиссиясын башкарат, улуттук финансы системасын жөнгө салат, жалпысынан алганда, көйгөйлөрдү чечет, негизинен киреше табууга байланыштуу эмес, тескерисинче, мамлекеттин функцияларына жакын.

Мамлекеттик жана мамлекеттик эмес банк: негизги айырмачылыктар

Банктын менчигиндеги мамлекеттин үлүшүнүн өлчөмү формалдуу гана айырмалоочу белги болуп саналат. Мамлекеттик банктар жана коммерциялык кредиттик мекемелер, эреже катары, алардын ишинин практикасы менен аныкталуучу көптөгөн башка көрсөткүчтөрү боюнча бири-биринен айырмаланат. Төмөнкүлөрдү бөлүп көрсөтүүгө болот. Мамлекеттик банк көбүнчө жеке финансылык институттарга караганда төмөн пайыздык чен менен кредиттерди сунуш кылат. Мунун себеби өкмөт тарабынан кепилденген жеңилдетилген эмгек шарттары.

Коммерциялык мекемеге эч ким мындай артыкчылыктарды бербейт жана ал жоготуулардын ордун кредиттөө ставкаларын жогорулатуу аркылуу толтурууга аргасыз. Мамлекеттик банктар жеке түзүмдөргө караганда депозиттер боюнча пайыздык чендерди төмөнүрөөк жана бул да түшүнүктүү: биринчилери калктын салттуу ишенимине ээ болсо, экинчилери жүгүртүү каражаттарын тартууга аргасыз болушат. Мамлекеттик банктар тобокелдиктин төмөндөшүнөн улам ипотекалык чен саясатында ийкемдүү болушат (бул өкмөттүн белгилеген жеңилдетилген шарттарынын натыйжасы).

Тарых: Россия империясынын мамлекеттик банктары

Мамлекеттик банктардын пайда болушу социализмдин дооруна байланыштуу эмес, ал кезде мамлекет бардыгын, анын ичинде кредиттик мекемелерди көзөмөлдөп турган. Россияда мамлекеттин жетектөөчү ролу менен банк системасы барэски тарых. Мамлекеттик деп аталган мекемелер (18-кылымда пайда болгон) азыркы мамлекеттик банктардын прототиби болуп калды. Белгилүү болгондордун арасында кредиттик банк (1733-ж. түзүлгөн), дворяндардын кредиттик банкы жана соода жана соодагерлер банкы (экөө тең 1754-жылы пайда болгон). Кызыктуу жагдай, үч мекеме тең "начар карыздарга" туш болуп, берилген насыяларды төлөй албай банкротко учурашкан.

18-кылымдын аягында депозиттерди кабыл алган мамлекеттик банктар (сейф кассалары) пайда болуп, депозиттер аркылуу капиталды топтоо практикасы пайда болгон. 1786-жылы "Мамлекеттик жер банкы" түзүлүп, анда азыркы ипотекалык программалардын прототиби иштей баштайт. Россия империясында биринчи акча которуулар 19-кылымдын башында пайда болгон. «Мамлекеттик коммерциялык банкты» жүргүзө башташты. Кылымдын орто ченинде кредиттик мекемелер жигердүү менчиктештирилип, алардагы бийликтин үлүшү азайып бараткан. 20-кылымдын башына карата Россияда онго жетпеген мамлекеттик банктар калган, 50гө жакын жеке каржы уюмдары, бир нече жүздөгөн өз ара финансылык жардам көрсөтүү коомдору, миңдеген чакан шериктештиктер иштеп турган. 1917-жылдагы революциядан кийин кредиттик мекемелердин системасы массалык түрдө кайра түзүүгө дуушар болгон.

Тарых: СССРдеги мамлекеттик банк системасы

Большевиктер банк ишинде бийликтин өзгөчө монополиясын жарыялашкан. Коммерциялык кредиттик мекемелер улутташтырылган. Өлкөнүн жетектөөчү финансылык уюму Наркомфинге отчет берүүчү РСФСРдин Эл банкы болгон, чет өлкөлүк структуралардын ишине тыюу салынган. ATСовет бийлигинин алгачкы жылдарында кредиттик мекемелерге бир аз өз алдынчалык берилген, бирок 1920-жылдардын аягында алардын иши иш жүзүндө улуттук пландоонун бир түрүнө айланган. «СССРдин Мамлекеттик банкы» пайда болду, партиялык багыттын чегинде кредиттерди беруу жана аманаттарды кабыл алуу боюнча контроль ишке ашырылды.

20-кылымдын ортосунда СССРде өтө аз кредиттик мекемелер иштеген. Алардын негизгилери Мамлекеттик банк, Стройбанк, Внешторгбанк, ошондой эле сактык кассалар болгон. Кайра куруунун жылдарында бир нече тармактык финансы уюмдары - Промстройбанк, Жилсоцбанк, Агропромбанк, Сактык банкы пайда болду. Тышкы соода эсептешүүлөрүн тейлөө үчүн кредиттик мекеме – Внешэкономбанк түзүлдү. 90-жылдардын башында заманбап реалдуулукка жакын банк системасын түзгөн мыйзамдар пайда болгон.

Тарых: азыркы Россиядагы мамлекеттик банктар

СССР кулагандан кийин кабыл алынган «Россия Федерациясынын банктар жана банк иши жөнүндө» мыйзамында «Борбордук банк», «Сбербанк», ошондой эле өз алдынча коммерциялык мекемелер бар экендиги белгиленген.. Акыркысы Борбордук банктын лицензиясынын негизинде иштей алат, пайыздык чендерди өзү белгилөө жана валюталык операцияларды жүргүзүү укугуна ээ болгон. Мындай мекемелердин саны секирик менен өстү, алардын бир нече жүз жыл сайын пайда болгон. Бул "тез банктардын" каржылык туруктуулугу көп нерсени каалагандай калтырды, көбү банкрот болду. Эң туруктуу болгондор Россия Федерациясынын мамлекеттик банктары болгон.

Тарых: өлкөнүн башкы мамлекеттик банкы

Сбербанк -Россияда алдыңкы банк болуп саналган мамлекеттик банк өзүн бир жарым кылымдан ашык тарыхы бар мекеме катары көрсөтөт: 1841-жылы император Николай Iнин жарлыгы менен Россияда сактык кассалар пайда болгон. Алардын иши мамлекеттин субъектилеринин арасында «жарнамалана» баштады, аманаттардын кандай артыкчылыктары бар экени түшүндүрүлдү. Революцияга чейинки мезгилде бул мекемелерде бир нече миллион аманат китепчелер чыгарылып, республикада бир нече миц сактык кассалар болгон. Социализмди куруунун алгачкы жылдарындагы татаал кайра курууларга карабастан кассалар елкенун экономикасына зор жардам берди. Айрыкча Улуу Ата Мекендик согуш маалында жарандар фронтко рубль менен жардам берип, андан кийин талкаланган эл чарбасын калыбына келтире алышкан.

Сактык кассалар 80-жылдардын аягындагы банк тутумундагы реформаларга чейин болгон – дал ошондон кийин кайра куруунун рыноктук тенденцияларына карабастан кадимки аталышы – мамлекеттик Сактык банкы болгон кредиттик мекеме пайда болгон. Биринчи банкоматтар пайда болгон. Совет доорунда өнүккөн инфраструктуранын аркасында Россиянын Сбербанкы өлкөнүн алдыңкы кредиттик мекемеси болуп калды.

Мамлекеттик банктардын экономика үчүн пайдасы

Социалисттик доорлор бүттү, азыр биздин өлкө капиталисттик экономиканы куруп жатат. Кайсы банктар мамлекеттин менчигинде экени, кимдин акцияларынын кимге таандык экендиги маанилүү эместей сезилет. Бирок экономисттердин арасында андай эмес деген көз караш бар. Чындыгында, жеке банктардын кызыкчылыктары, эреже катары, улуттук кызыкчылыктар менен дайыма эле дал келе бербейт: акыркысы акча процесстери ашыкча жүк салбайт дегенди билдирет.экономика, ал эми калк кредиттер жана депозиттер боюнча тийиштүү кызматтарды алды. Коммерциялык банктар өз кезегинде пайданын камын көрүшөт, алардын түшүнүүсүндө социалдык рол экинчи планга өтөт. Алар акчага суроо-талапты стимулдаштырган инфляциянын жогорулашына, пайыздык чендердин жогорулашына, банктарга алып-сатарлык капиталдын агымын көбөйтүүгө кызыкдар. Өлкөнүн экономикасы жана социалдык туруктуулугу кризистик көрүнүштөр менен коштолушу мүмкүн. Бул өкмөттүн кызыкчылыгына туура келбейт жана көпчүлүк жарандарга керек эмес. Ошондуктан өлкөдөгү стабилдүүлүктү сактоо үчүн орусиялык мамлекеттик банктар керек. Булардын болушу рынок экономикасынын принциптерине таптакыр карама-каршы келбейт: мамлекеттик банктар өнүккөн батыш өлкөлөрүндө да олуттуу роль ойнойт.

Мамлекеттик банктардын экономика үчүн терс ролу

Мамлекеттик банктардын иши эл чарбасына кандайдыр бир зыян келтирет деген көз караш бар. Бир нече жыл мурун эксперттер мамлекеттик банктардын иши менен бюджеттин тартыштыгынын (башкача айтканда, мамлекеттик карыздын деңгээли) ортосундагы өз ара байланыш үчүн бир нече ондогон өлкөлөрдүн банк тутумдарын талдап чыгышкан. Кредиттик мекемелер негизинен жеке менчик болгон өлкөлөрдө бийлик органдарынын тышкы кредиттер боюнча милдеттенмелери төмөн экени белгилүү болду.

Мында мамлекеттик ишканалар башкы ролду ойнойт, мамлекеттик карыз орточо ИДПнын 45% түзөт. Коммерциялык финансы институттары үстөмдүк кылган өлкөлөрдө тышкы карыздык милдеттенмелер 7% га төмөн. Бирок, жеке кредит үстөмдүк кылган мамлекеттерде бюджеттин тартыштыгы бир аз жогору.мекемелер, бирок көп эмес - ИДПнын болжол менен 0,4%.

Чет өлкөдөгү мамлекеттик банктар: Германиянын тажрыйбасы

Германия экинчи типтеги мекемелер көпчүлүктү түзгөнүнө карабастан, мамлекеттик банктар жеке банктардан практикалык жактан абдан айырмаланган өлкө. Германиянын мамлекеттик банктарына жүктөлгөн негизги милдет бүткүл экономика үчүн маанилүү болгон долбоорлорду кредиттөө болуп саналат. Германияда мамлекеттик банктарда, сиз бизнес үчүн кыйла жагымдуу насыя ала аласыз: чендер жылына болжол менен 1,5-2% түзөт. Кызыгы, чет элдик инвесторлор да бул шарттарга ишене алышат, бул долбоор бир топ жумушчу орундарын түзүүгө жөндөмдүү экенин жана Германиянын экономикасына пайда алып келерин кредиттик мекемеге көрсөтүү гана керек.

Германиянын мамлекеттик банктары бар, бул канчалык фантастикалык угулбасын, пайызсыз кредиттер, жада калса белгилүү бир шарттарда кайтарылбай турган кредиттер. Бул фактылардын бардыгы өнүккөн капиталисттик Германиядагы «мамлекеттик банк» тибиндеги уюм менен жеке менчик кредиттик мекеменин ортосундагы бөлүнүү сызыгы Россияга караганда алда канча айкын экенин көрсөтүп турат.