IC "Сбербанк өмүрдү камсыздандыруу": капиталдык салымдар, камсыздандыруу шарттары жана эрежелери

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Өмүрдү камсыздандыруу – бул адамдын өмүрү жана өлүмү менен байланышкан мүлктүк кызыкчылыктарын коргоо. Бул инвестициянын узак мөөнөттүү жана кумулятивдүү түрү. Бул кызматты рынокто кесипкөй катышуучулар гана эмес, кредиттик мекемелер, атап айтканда Сбербанк сунуштайт.

Компания жөнүндө

Сбербанк Life Insurance ЖЧКсы 2014-жылы негизделген. Бул менчик укуктарын коргоого адистешкен "Сбербанк" ПАО туунду компаниясы. Алгач компания өмүрдү топтоочу жана инвестициялык камсыздандыруу долбоорлорун сунуштаган, андан кийин жарандардын ден соолугун ыктыярдуу коргоо программалары пайда болгон.

Бүгүн компания рыноктогу үч лидердин бири. 2015-жылдын 9 айында алынган сыйлыктардын көлөмү 30 миллиард рублди түздү. Анын ичинен 18 миллиард рубль. узак мөөнөттүү топтоо жана инвестициялык камсыздандыруу боюнча чогултулган. Резервдер жана активдер 55 миллиард рублди түздү. жана 63 миллиард рубль. тиешелүүлүгүнө жараша.

Камсыздандыруу компаниясы "Сбербанк өмүрдү камсыздандыруу" сунуш кылаткардарларына коргоо кызматтары:

• транспорт жана айыл чарба техникаларынан башка жеке жана юридикалык жактардын бардык мүлкү;
• жарандык жоопкерчилик;
• бизнес тобокелдиктери;
• финансылык тобокелдиктер;
• кырсыктардан;
• ден соолук камсыздандыруу.

Схема

Жөнөкөйлөтүлгөн схемада жашоону камсыздандыруу системасы аркылуу каражаттардын кыймылы төмөнкүчө чагылдырылышы мүмкүн.

Полис кармоочу камсыздандыруу келишиминин шарттарына ылайык ай сайын төлөм жүргүзөт. Жыл сайын 14-17% киреше алуу үчүн компания бул каражатты 10-20 жылдын ичинде салууга милдеттенет. Убада кылынган сыйакы татаал пайыздык формула боюнча (б.а. капиталдаштыруу менен) эсептелбестен, камсыздандыруучуга гана белгилүү болгон уникалдуу ыкма боюнча эсептелерин түшүнүү маанилүү.

Алынган каражаттар биринчи резервге түшөт, башкача айтканда, алар банктык депозитке, мүлккө же акцияларга салынат. Тапкан пайданын камсыздандыруучу бардык чыгымдары үчүн болжол менен 15-20% калтырып, 80-85% кардарга которот.

Жалпысынан алганда, инвестицияны жана эндументти камсыздандыруу пайда табуу үчүн иштелип чыккан эмес. Бул продуктылар ден соолугуна байланыштуу көйгөйлөр болгон учурда каржылык жардам көрсөтүү үчүн иштелип чыккан. Кумулятивдүү камсыздандыруу программалары төмөнкү тобокелдиктерди камтыйт:

- келишимдин мөөнөтү аяктаганга чейин жашоо;

- өлүм (кандайдыр бир себеп боюнча);- биринчи топтогу майыптык алуу.

Бул продукт үчүн тарифтер төлөм суммасынын 5-10% ортосунда өзгөрөт. Алар жаш курагына жараша болот (улуукамсыздандырылган болсо, тобокелдик ошончолук чоң болот), жынысы (аялдар эркектерге караганда узак жашайт), тандалган программа боюнча тобокелдиктердин жыйындысы (жалаң өлүм, пенсияга чыгуу, майыптык тобун алуу).

Кредиттик камсыздандыруу – бул рынокто эң популярдуу продукт

2014-жылдан бери орусиялыктар керектөө кредиттерин камсыздандыруудан баш тартуу мүмкүнчүлүгүнө ээ. Берилген кредиттер боюнча ставканы көтөрүү банктар үчүн пайдалуу эмес, анткени бул кредиттин баасына таасирин тийгизет. Акыркы көрсөткүч канчалык жогору болсо, капиталдын шайкештигинин деңгээли ошончолук төмөн болот. Мыйзам боюнча камсыздандыруу полисинин болушу насыя берүү үчүн милдеттүү шарт болуп эсептелбесе да, иш жүзүндө андан баш тартуу өтө кыйын.

Керектөө кредити боюнча мыйзамга өзгөртүүлөр киргизилиши менен камсыздандыруу төгүмдөрү боюнча даттануулардын саны кыскарды. Бир сатылган полистен агент банк наркынын 50-70% алат. Бул кирешенин олуттуу булагы болуп саналат. Ошондуктан, рыноктун кесипкөй катышуучулары өмүрдү жана ден соолукту камсыздандыруу үчүн каражаттарды кайтарып берүүгө шашылбай жатканы таң калыштуу эмес. Сбербанк жана башка ири кредиттик мекемелер дагы эле келишимдин шарттарын аткарышат. Бирок чечим кабыл алуу убактысы ар бир банк үчүн ар башка.

Келишимге кол койгондон кийин эки жуманын ичинде кардар инвестицияларды жоготпостон аны бир тараптуу бузууга мүмкүнчүлүгү бар. Бул кызмат инвестициялык, каржыланган жана кутулуу өнүмдөрдү колдонуучулар үчүн жеткиликтүү. Мындай эрежелер Сбербанк Life Insurance үчүн колдонулат. Арыз финансылык мекеменин филиалында жазуу жүзүндө гана кабыл алынат. Бирок статистика көрсөткөндөй, келишимди бузууну каалагандар анчалык деле көп эмес - болгону 3%. Бул биринчи кезекте кардар камсыздандыруу окуясы болгон учурда пайда болушу мүмкүн болгон көйгөйлөргө байланыштуу. Экинчи себеп - кардарлардын компанияга мындай билдирүүнү кечигип бериши.

Эмне үчүн мындай болуп жатат?

Сбербанк өмүрдү камсыздандыруу, рыноктун башка кесипкөй катышуучулары сыяктуу эле, келишим күчүнө киргенге чейин гана кардарга төлөнгөн сумманы толугу менен кайтара алат. Болбосо, камсыздандыруучу салыктык кесепеттерге алып келет. Алардан качуунун жана дагы эле мыйзамдуу талаптарды сактоонун бирден-бир жолу бул учурду кийинкиге калтыруу. Кардар келишим түзүп, саясатты төлөйт, бирок кызмат бир аздан кийин иштей баштайт.

Камсыздандыруу рыногундагы кырдаал

HCF-Банктын кардарлары ошондой эле IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance же Регионалдык камсыздандыруу компаниясынын полиси үчүн төлөнгөн каражаттарды кайтарып бере алышат. Эгерде кардар келишим түзүлгөндөн кийин 30 күндүн ичинде өз оюн өзгөртсө, анда камсыздандыруу акысынын 100% ала алат. Каражаттар эсепке кайтарылып, дароо кредитти төлөөгө жөнөтүлөт. Насыясыз камсыздандыруу полистери кайтарылбайт.

Ушундай эле кызматты Promsvyazbank жана Binbank сунуштайт. Бирок эки кредиттик мекемеде тең каражаттардын кайтарым үлүшү аз. Альфа-Банк бул пунктту ыктыярдуу камсыздандыруу келишимдерине киргизүүгө даярданып жатат, бирок ошол эле учурда кардарга бул жөнүндө ойлонууга 14 календардык күн бергени жатат. Бирок VTB 24, RSB, Банк Москва жана KhMB"Ачуу" бул параметрди такыр карабаңыз.

Кредиттик камсыздандыруудан баш тартуунун минималдуу пайызы норма болуп саналат. Карыз алуучуларга болгон талаптардын өсүшү, кредиттерге суроо-талаптын төмөндөшү шартында, бул вариант жаңы кардарларды тарта алат. "Муздатуу мезгили" кредиттик ставкасы полистин болушуна көз каранды эмес жана камсыздандырууну сатуудан түшкөн комиссиялар кирешенин негизги булагы болуп саналбаган банктар тарабынан берилет. Бул опция банктын да, камсыздандыруу компаниясынын да имиджин жакшыртат, анткени ал дооматтардын пайда болуу ыктымалдыгын азайтат.

Сбербанк: ипотекалык жашоону камсыздандыруу

Потенциалдуу насыя алуучуларды мамлекеттин колдоосу менен турак жай сатып алуу үчүн насыяга кайрылууда өмүрүн жана ден соолугун коргоо маселеси кызыкдар. Мындай программалар 12% төмөндөтүлгөн пайыздык чен менен иштейт. Эгерде кардар өмүрдү камсыздандыруудан баш тартса, анда банктын кирешеси 1% га көбөйөт. Албетте, сиз программанын мөөнөтүнүн ичинде жүктөлгөн кызмат үчүн акчаны кайтарып бере аласыз, бирок бул учурда дагы чен 13% га чейин өсөт. Ошол эле камсыздандырууну кийинки жылга жокко чыгарууга же узартпоого да тиешелүү. Бул шарттардын баары насыя келишиминде жазылган.

Бирок жеке камсыздандыруу мындан ары кардардан акча талап кылуунун кошумча жолу катары кабыл алынбайт. Анын үстүнө мүлктүк кызыкчылыктарды коргоо боюнча келишим болсо, 11,4% менен ипотека ала аласыз. Бирок келишимдин шарттары боюнча көптөгөн суроолор бар. Бул кызмат бир гана Сбербанк Life Insurance ЖЧКсы суммасынын 1% бир кыйла чоң чен боюнча берилиши мүмкүн.кредит. Башкача айтканда, кардар 3,5 миллион рублга батир сатып алса, 1,5 миллион рублга алдын ала төлөмдү төлөсө, анда ал 2 миллион рубль карыз алат. Келишимдин биринчи жылындагы камсыздандыруу сыйлыгы 20 миң рублди түзөт.

Чынында кандай?

Банк аккредитацияланган компанияда жашоону камсыздандыруу оңой. Жер-жерлерде жетекчилер бул женунде ар кандай себептерден улам унчукпай коюуну туура көрүшөт: компетентсиздиктен кызматкерлердин материалдык кызыкчылыгына чейин. Финансылык мекеме дагы кандай компаниялар менен кызматташып жатканын кеңседен биле аласыз. сайт. Сбербанктагы ипотека менен өмүрдү камсыздандыруу 16 компанияда берилиши мүмкүн: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Спасский Ворота", "РегионГарант", СО "Сургутнефтегаз". Баалар өйдө же ылдый өзгөрүшү мүмкүн. Эгерде Сбербанктын кызматкерлери мындай саясатты кабыл алуудан баш тартышса, алардан жазуу жүзүндө баш тартууну сураныңыз.

Инвестицияларды камсыздандыруунун жагымдуулугу

Сбербанк Life Insurance компаниясынын инвестициялык инвестициялык программасы Россия жана дүйнөлүк рыноктордо ар кандай активдерге инвестициялоо менен бирге инвестицияларды бир эле учурда коргоо боюнча кызматтарды сунуштайт. Банктык депозит туруктуу, бирок аз киреше алып келет. Өз ара фонддор көбүрөөк кызыктуу киреше мүмкүнчүлүктөрүн сунуштайт, бирок көбүрөөк тобокелдик менен, алардын эталондору тажрыйбалуу инвесторлорго бурулду. Ошондуктан инвестициянын жагымдуулугуСК "Сбербанк өмүрдү камсыздандыруу" программалары. Кардарлардын сын-пикирлери муну тастыктайт.

Шарттар

IC "Сбербанк өмүрдү камсыздандыруу" өзүнүн линиясында инвестициялык продуктуга ээ. Бөлүп төлөөдө каражаттардын бир бөлүгү классикалык инструменттерге (банктык депозиттер, мамлекеттик облигациялар) багытталат, калган бөлүгү кардар тандаган активге инвестицияланат. Бирок бул программанын алкагында киреше түшпөй калуу коркунучу кардардын мойнуна жүктөлөт. Консервативдик инструменттер Сбербанк Life Insurance каршы кошумча коргоо болуп саналат. Кардар, ал тандаган актив толугу менен эскирсе дагы, кайтарылган акчаны, тагыраак айтканда инвестициянын баштапкы суммасын алат.

Программа узак мөөнөттүү. Кааласа, кардар келишимди токтото алат. Бул учурда ал кундун акчасын алат. Базарда өйдө-ылдый тынымсыз алмашып турат. Орто мөөнөттүү келечекте көбүрөөк киреше алуу мүмкүнчүлүгү. Жакшы базар шарттары каалаган убакта өзгөрүшү мүмкүн. Инвестиция башталгандан эки же үч жыл өткөндөн кийин, сиз негизги активди эч кандай чегерүүлөрсүз өзгөртө аласыз.

IC "Сбербанк Life Insurance" өз линиясында депозитке альтернатива катары инвестициялык продуктуну жайгаштырбайт. Ал банкта чейректик кирешени жабууга депозити бар кардарларга багытталган. Жашоодо баары болушу мүмкүн. Ал эми жумушун жана айлык акысын убактылуу жоготуудан улам узак мөөнөттүү инвестициядан чыгуу логикага туура келбейт. Бирок банкта жылдык бюджетти депозитке калтыруу да туура эмес. Мындай инвестор кошумча киреше алууга кызыкдар болушу мүмкүн.

Инвестициялык программа дал ушундай адамдарга багытталган. кардар россиялык жана дүйнөлүк рыноктордо каалаган активди өз алдынча тандай алат. Мындан тышкары, программанын катышуучуларынын дагы бир маанилүү артыкчылыгы бар - алынган кирешеге жеңилдетилген салык салуу. Сбербанк аркылуу жашоону камсыздандыруу келишимин беш жыл жана андан ашык мөөнөткө түзгөн кардарлар жеке киреше салыгын чегерүүгө укуктуу. Салык кайра каржылоо ставкасы боюнча кирешеден ашкан бөлүгүнөн гана алынат.

Эл аралык ден соолук камсыздандыруу

Сбербанк өмүрдү камсыздандыруу компаниясы өз кардарларына чет өлкөдө дарылануу мүмкүнчүлүгү менен оор оорулардан коргонуу үчүн жаңы продуктуну сунуштайт. Бул кардарларга дүйнөнүн алдыңкы клиникаларынын адистеринин тажрыйбасын колдонууга жана кооптуу ооруларды дарылоодо, реабилитациялоодо, профилактикалык кароодон өтүүдө медициналык тейлөөгө кеткен чыгымдарды жабууга, эксперттик медициналык корутунду алууга мүмкүндүк берет. Кызматтын негизги артыкчылыктары - тобокелдиктердин кеңири спектри, сиз дарыланууга боло турган өлкөлөр жана жаңы кызмат.

Эл аралык ден-соолук камсыздандыруусу VHI стандарттык саясаты иштебей калган учурларда жардам алууга мүмкүндүк берет: ракты дарылоо, хирургия, органдарды трансплантациялоодон кийин реабилитация. Программада чет өлкөдө кесиптик сынактан өтүү каралган. Саясат ошондой эле кардарда келишим түзүлгөнгө чейин (бирок 2 жылдан эрте эмес) аныкталган ооруларды дарылоону камтыйт жанаошондой эле мөөнөтүнүн аягында. Мындан тышкары, кардар чет өлкөдөн башка кызмат пакеттерин сатып алса болот.

Эл аралык карыз алуучунун өмүрүн камсыздандыруу (Сбербанк) кардарларга дүйнөнүн алдыңкы клиникаларында дарыланууга мүмкүндүк берет:

• Германияда, Израилде, Испанияда, Түркияда, Россияда - ракты дарылоо жана операция;
• кандай болбосун өлкөдө - трансплантология;
• Израилде – реабилитация жана паллиативдик жардам.

Камсыздандыруу программасынын алкагындагы “бардыгы камтылган” ыкма төлөмдөрдү кабыл алууну гана эмес, ошондой эле кардардын дарылоо процессин, саякатын уюштуруу, ошондой эле аны чет өлкөгө коштоп жүрүү боюнча кеңири кызматты да карайт. Жогорку деңгээлдеги тейлөө күнү-түнү көрсөтүлөт. Биринчиден, дарылоонун алдында, дарылоо учурунда жана андан кийин телефондук ишеним телефону аркылуу консультация берилет. Экинчиден, программанын наркына кардар жана анын шериктери үчүн чет өлкөдөгү клиникага авиабилеттер кирет. Катуу ооруган учурларда психологиялык жардам керек.

Программанын мөөнөтү 5 жыл. Шарттарда келишимди жыл сайын узартуу мүмкүнчүлүгү каралган. Бир адамга камсыздандыруу суммасынын жылдык чеги үч эсе көбөйүү мүмкүнчүлүгү менен 1 миллион долларды түзөт. Кеңири географиялык камтууга байланыштуу саясат АКШ долларында гана чыгарылат. Кардардын максималдуу жашы - 65 жаш. 5 адамдан турган бүт үй-бүлөгө келишим түзгөн кардарлар үчүн жеңилдетилген программалар бар.

Покемонду камсыздандыруу – бул рыноктогу жаңы продукт

Pokemon – Pokemon Go жаңы мобилдик оюнунун каарманы. Алоюнчулар гана эмес, ошондой эле банкирлер тарабынан иштелип чыккан. Rocketbank биринчилерден болуп Pokémon Catcher камсыздандыруу программасын ишке киргизген. Банктын бөлүмүндө "кармалган" каарман үчүн карта ээлери бонустук эсебине 50 рубль алышты.

Сбербанк жакында бул ишканага кошулду. Ал мультфильмдердин каармандарын өзүнө тарткан 28 модулдун даректери менен оюнчулар үчүн атайын сайт ачкан. Финансылык мекеменин жетекчилиги ушундай жол менен ал бөлүмдөргө дилгир оюнчуларды тарта алат деп үмүттөнөт. Эгерде Покемондун бирин кармоо учурунда кардар жабыркаса, анда IC Сбербанк Life Insurance LLC ага максималдуу 50 миң рублга камсыздандыруу төлөп берет. Программага түздөн-түз веб-сайттан кайрылсаңыз болот.

Оюнчуларды көбүрөөк кызыктыруу үчүн Сбербанк "Ар дайым байланышта" акциясын өткөрүүдө. Карта ээлери 18-августка чейин "Автотөлөмдү" туташтыра алышат, жок дегенде бир жолу эсебин толуктай алышат - андан кийин алар Покемонду кармашканда, кредиттик мекеме оюнчуга 500 "Рахмат" бонустарын берет. Кошумча, кардар Facebook же ВКонтакте Сбербанк коомчулугуна скриншот жана уюлдук телефон номерин ПМ менен жөнөтүшү керек.

"Tinkoff Bank" өзүнүн иштөө шарттарын сунуштады. Tinkoff Google Play кредиттик картасын чыгарган ар бир кардар кредиттик мекемеден 2000 бонустук упай алат. Аларды онлайн дүкөндө, анын ичинде Pokemon Go оюнунда (1 упай=1 рубль) каалаган сатып алуулар үчүн төлөөгө колдонсо болот. Оюн оюнчуларга Google Play'деги (10%), ресторандарда (2%) жана башка бардык сатып алуулар үчүн накталай акчаны кайтарып берет.соода (1%).