OSAGO коэффициентин жогорулатуу: себептери, шарттары, эсептөө эрежелери, колдонуу мөөнөтү жана төлөмдөр

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

OSAGO камсыздандыруу полисинин наркы Россия Федерациясынын Борбордук банкы тарабынан жөнгө салынат. Бирок, буга карабастан, бардык баасы бирдей болушу мүмкүн эмес. Бул ар кандай параметрлерге көз каранды OSAGO коэффициенттеринин жогорулашына байланыштуу.

OSAGO

OSAGO камсыздандыруу полисинин баасы базалык тарифтен жана ар кандай коэффициенттерден турат. Бул тарифтер саясаттын акыркы баасына таасир этет жана OSAGO камсыздандыруу коэффициентин жогорулатат же төмөндөтүшү мүмкүн.

Унааны камсыздандыруу тарифтери:

1. CBM же кардарга бонустук зыян (саясаттын баасын 50 пайызга чейин төмөндөтүп, бааны эки эсеге чейин төмөндөтүшү мүмкүн).
2. Аймак (транспорт каражаты катталган жерге, ошондой эле унаанын ээсине жараша). Райондордо жана айылдарда катталган айдоочулар үчүн коэффициент мегаполисте катталгандарга салыштырмалуу бир топ төмөн болот. Бул мегаполистерде көп сандаган кырсыктар болуп жатканына байланыштуу.
3. Курагы жана стажы. Саясаттын баасы 22 жашка чейинки жана тажрыйбасы аз айдоочулар үчүн жогорулайт. Бул дагы көптү жаратып жатканына байланыштуубашка айдоочуларга салыштырмалуу кырсыктар.
4. Чектөө (бул коэффициентке киргизилген айдоочулардын саны же чектөөсүз тизме таасир этет).
5. Күч. Унаа канчалык көп болсо, камсыздандыруу ошончолук кымбат.
6. Бузуулар (жол эрежесин бузганда жана жол кырсыгы болгон учурда ОСАГОнун баасы жогорулайт).

Базалык ставка (Россия Федерациясынын Борбордук банкы тарабынан белгиленген жана бардык камсыздандыруу компаниялары үчүн бирдей) бардык болгон коэффициенттерге көбөйтүлүп, OSAGO полисинин акыркы премиясы алынат.

KBM

Жол коопсуздугун жакшыртуу максатында мыйзам камсыздандыруу компанияларына камсыздандыруу сыйлыгын жөнгө салуучу атайын CBM тарифин колдонууга уруксат берди. КБМ айдоочуларды кошумча бонус менен сыйлай алат же кырсыктан улам рейтингди төмөндөтөт. Аны колдонуунун мааниси – айдоочулардын жол кырсыгынсыз айдоо шыктандыруусун жогорулатуу. Ал эми камсыздандыруу компаниялары КБМдин жардамы менен жаңы келгендер же жол эрежесин тоготпогон айдоочулар менен келишим түзүүдө өздөрүн жоготуулардан коргошот.

KBM эки бөлүктөн турат: бонус жана жаман. Бонус – бул камсыздандыруу сыйлыгын азайтуучу коэффициент. Ал эми айдоочуга жол кырсыгы болбосо гана берилет. Кырсыктан башка ал жабырлануучу тарап болуп калат.

Malus - кырсыктын болушуна жараша колдонулуучу CMTPL үчүн мультипликатор. Кырсыктар көпайдоочу күнөөлүү болуп чыкты), коэффициент ошончолук жогору болот.

KBM келишим боюнча акыркы камсыздандыруу сыйлыгына таасирин тийгизет. Кырсыктан кийин OSAGOнун мультипликатордук коэффициенти боюнча маалыматтар бирдиктүү PCA системасында. Ар бир айдоочунун өзүнүн коэффиценти бар, эгер унаанын ээси премияны азайтуу үчүн компанияны алмаштыргысы келсе, жаңылат. Коэффицент жалпы PCA системасында болгондуктан, ал бардык камсыздандыруу компаниялары үчүн бирдей болот.

Кырсыктан кийин ОСАГО коэффициентинин жогорулашы кырсыктын күнөөкөрлөрүнө гана колдонулушу мүмкүн. Мисалы, эгерде унаанын ээси башка адамдын күнөөсү менен жол кырсыгына кабылса, анда МСК өзгөрүүсүз калат. Ал эми кырсыкка унаанын айдоочусу күнөөлүү болуп чыкса, анда кырсыктын көрсөткүчү төмөндөйт, ошого жараша КБМ дагы көбөйөт. Мисалы, эгер күнөөлүү 13 класска ээ болсо, бир жол кырсыгы 7ге кыскарууга алып келет. Жоголгон арзандатуу болжол менен 30 пайызды түзөт. Мурунку класска кайтуу үчүн, болжол менен алты жыл бою автотранспортту кырсыксыз айдоо керек.

BMW версиясын төмөндөтүү шарттары

2015-жылы OSAGO баасында секирик болгон. Бул келишим боюнча камсыздандыруу суммасын көбөйтүү чечими менен болгон. Учурда келишим боюнча камсыздандыруунун максималдуу суммасы 400 000 рублди түзөт. Анын көбөйүшүнө байланыштуу келишим боюнча үстөк акынын жогорулашы байкалган. Автоунаа ээлерине OSAGO камсыздандыруу полистерин сатып алууга мүмкүнчүлүк берүүарзан баада машинаны авариясыз айдоо керек. Мындай шартта айдоочулардын классы жылына бир көбөйүп, беш пайыздык кошумча жеңилдик болот.

Эң жогорку арзандатуу камсыздандыруунун жалпы наркынын 50% түзөт, тиешелүүлүгүнө жараша эң жогорку класс 13 болот. Максималдуу арзандатууну сатып алуу үчүн он жыл бою кырсыксыз айдоо керек.

КБК көбөйтүлдү

Кырсык болгон учурда ОСАГО коэффициенти жогорулап, класс төмөндөйт. Класс канчага төмөндөй тургандыгы айдоочунун башында турган абалына жараша болот. Эгерде ал 13-класска ээ болсо, анда бир жол кырсыгынан улам 7 балл төмөндөйт. Үчүнчү класстагы айдоочулар эки баллга төмөндөтүлөт. Башкача айтканда, алгач айдоочунун классы канчалык жогору болсо, ал ошончолук деңгээлди жоготот.

Мисалы, айдоочу камсыздандыруу компаниясына бир календардык жыл ичинде төлөө үчүн кайрылса, тариф эмгек стажына жараша жогорулайт:

• үчүнчүдөн төртүнчүгө чейин - 1,55;
• бешинчиден жетинчиге чейин - 1, 44;
• сегизинен он үчүнчүгө чейин - 1;
• Жыл ичинде үч жолудан ашык жол кырсыгына кабылган айдоочу максималдуу CMTPL мультипликаторун 2,45 алат, бул камсыздандыруунун баасын 250% жогорулатат.

Мурдагы кырсык классын кайтаруу үчүн бир нече жыл кырсыксыз айдап, акырындык менен аны көбөйтүү керек.

Жабырлануучу үчүн MBM

Айдоочу жаракат алган болсо, кырсыктан кийин OSAGO үчүн мультипликатордук коэффициент кандай болот? Айдоочу болсо, көрсөткүч жогорулабашы керекжабыркаган тарап. Бирок кээде күнөөсүз экениңди далилдеш керек. Камсыздандыруучулар тарабынан ЖЧКга маалымат берүү учурунда ката кетирилип, жогорулатылган коэффициент күнөөсүз адамга байланып калышы мүмкүн. Бул үчүн, укук коргоо органдарынын корутундусу менен РСАга кайрылуу керек. Камсыздандыруу компаниялары тарифтерди өз алдынча төмөндөтө албайт, анткени алар PCA маалыматын колдонушат.

Убакыт

Полистин стандарттык мөөнөтү бир жыл (зарыл болсо, полистин ээси жыйырма күн үч айга чейин келишимди сатып ала алат). OSAGOнун азайтуу же көбөйтүү коэффициенти бир жылга жарактуу келишимдер үчүн гана жарактуу.

Мисалы, төртүнчү класстагы авария жана беш пайыздык арзандатуу менен унаанын ээси алты айга полисти чыгарган. Бул убакыт өткөндөн кийин, ал жаңы беш пайыздык арзандатууну эсептеп, ал эми жаңысын чыгарды. Жаңы саясатты чыгаруу процессинде ал кырсыктын классы өзгөрүүсүз калганын, жеңилдиктердин көлөмү көбөйбөгөнүн аныктады. Коэффициент өзгөрүүсүз калды, анткени келишим стандарттык мөөнөткө жарамсыз болгон.

Ошондой эле, эгерде айдоочу белгилүү бир себептерден улам (мисалы, унааны сатуу же утилизациялоо) саясатын токтотсо, коэффициент өзгөрбөйт жана ошол эле бойдон калат.

Көбөйтүлгөн коэффициенттин жарактуу мөөнөтү

Кырсыктан кийин OSAGO коэффициентин жогорулатуу канча убакытка иштейт? Стандарттык кырдаалда, КБМ саясаттын жүрүшүндө жарактуу болотжылдын. Бирок жол кырсыгынан кийин класстын кескин төмөндөшү, коэффициенттин жогорулашы байкалат. Анын үстүнө коэффиценттин авариядан кийинки колдонуу мөөнөтү үч эсе көбөйөт.

Эгерде айдоочунун кырсык болгон классы кырсыкка чейин 3 класс болсо, андан кийин бирге түшүп калган. Демек, бирдик тарифи 1,45. Айдоочу камсыздандыруу үчүн дээрлик эки эсе көп төлөшү керек болот.

Кырсыктан кийин жогорулатылган OSAGO коэффициенти бул учурда канча убакыт иштейт? Бул тариф үч жыл бою күчүндө болот. Башкача айтканда, бул убакыттын ичинде айдоочу камсыздандыруу үчүн ашыкча төлөөгө туура келет. Төрт жылдан кийин ал биринчи 5% арзандатууну ала алат.

Кырсыктан кийин OSAGOнун мультипликатордук коэффициентин өзгөртүүгө болобу

Күнөөлүү айдоочулардын бири болгон жол кырсыгы болсо, МКФны дагы азайта алабы? Бул тарифти дароо өзгөртүү жана төмөндөтүү мүмкүн эмес. OSAGO жогорулатуу фактору канча убакытка чейин иштейт? Жогорулатылган коэффициент үч жыл өткөндөн кийин гана өзгөртүлүшү мүмкүн. Кылмышкердин негизги милдети - бул убакыттын ичинде этияттык менен айдоо. Көбүнчө башталгычтар жылына бир нече жолу кырсыкка кабылышат. Ошого жараша КБМ бир нече эсеге көбөйөт. Андыктан үч жыл бою кырсыкка кабылбаш керек.

Кээ бир айдоочулар кырсыктан кийин билбестен OSAGO келишиминин тизмесине киргизилген эмес. Маселен, автотранспорттун ээси баласын айдоочулардын катарына киргизген. Кырсык болуп, күнөөлүү унаанын ээсинин баласы болгон. Кийинки үч жылдын ичинде унаанын ээси камсыздандырууну адамдарды чектөөсүз сатып алат. Бул мөөнөт өткөндөн кийин, ал уулун кошууну чечет, анткени, анын пикири боюнча, жол кырсыгына OSAGO үчүн мультипликатордук коэффициенттин таасири жок болушу керек. Бирок көтөрүлгөн тариф өзгөрүүсүз күнөөлүү тарапта калды. Бул айдоо маалыматы алынбагандыктан, эч кандай өзгөрүү болгон жок.

Үч жылдан кийин коэффициентти төмөндөтүүнүн маанилүү шарты күнөөлүү адамды айдоочулардын тизмесине киргизүү болуп саналат. Ошондон кийин гана KBM наркы өзгөрөт.

OSAGO саясатынын баасы жана айдоочулардын тизмеси

OSAGO саясатынын акыркы баасы белгилүү бир унааны башкарууга кирген айдоочулардан көз каранды.

Мисалы, ээси унааны өз алдынча көпкө айдап, акыркы жолу 4000 рубль төлөгөн. Турмуш шартына байланыштуу ал тизмеге жубайын кошууну чечкен (анын стажы 2 жыл). Келишимдин акыркы сыйлыгы 6800 рублга барабар болду. Камсыздандыруунун баасынын жогорулашына жубайынын айдоочулардын катарына кириши себеп болгон. Саясаттын баасын эсептөөдө программа айдоочунун эң жогорку коэффициентин колдонот. Бул учурда, унаа ээсинин кырсык классы өзгөргөн жок, бирок ал саясатты эсептөөдө каралбайт.

FAC

OSAGO камсыздандыруу полисинин баасын эсептөөдө жаш курагы жана эмгек стажынын коэффициенти да колдонулат. Бул тариф, ошондой эле КБМ, камсыздандыруу наркы үчүн чоң мааниге ээ. Эгерде айдоочунун стажы үч жылдан ашык болсо жана жашы 22 жаштан ашса, анда бул коэффициент болотбирине барабар.

Айдоочунун жашы 22ге чыга элек болсо, OSAGO коэффициентин жаш боюнча жогорулатуу колдонулат. Бул учурда, 1,8 же 1,6 барабар тариф колдонулат - айдоочунун тажрыйбасына жараша.

Эгер айдоочунун айдоо тажрыйбасы үч жылдан аз болсо, стаж үчүн OSAGO коэффициентин жогорулатуу болот. Ал эми жашына жараша 1,7 же 1,8ге барабар болот.

Төмөндө жашына жана эмгек стажына жараша коэффициентти эсептөө таблицасы көрсөтүлгөн.

Айдоочулардын жашы	Айдоочулардын тажрыйбасы	Акыркы тариф
22 жашка чейинкилер	3 жылга чейин	1, 8
22 жашка чейинкилер	3 жылдан ашык	1, 6
22 жылдан ашык	3 жылга чейин	1, 7
22 жылдан ашык	3 жылдан ашык	1

Адистер айдоо тажрыйбасынын босогосун бекитишти, бул үч жыл. Үч жыл тынымсыз айдоо профессионалдуу айдоого алып келет деп ишенишет.

Таблицада 22 жашка чыга элек же тиешелүү айдоо тажрыйбасы жок адамдар OSAGO камсыздандыруу полисин кымбатыраак баада сатып алышы керек экенин көрсөтүп турат.

RSA

PCA системасы унааны камсыздандырган же OSAGO келишими боюнча тизмеге кирген айдоочулар тууралуу бардык маалыматты сактайт. Көптөгөн айдоочулар айдоочулук тажрыйбасы көп болгондуктан, алар кырсык классы жогору болушу керек деп ырасташат. Айдоочулар камсыздандыруу компаниялары полистин баасын атайылап көтөрөт деп эсептешет. кырсык класс менен күрөшүү үчүн, сиз PCA системасы менен байланыша аласыз. Бул үчүн Камсыздандыруучулар союзунун расмий сайтына кирип, классты кароого арыз калтыруу керек. Бул үчүн талааларга өзүңүз жөнүндө керектүү маалыматтарды киргизишиңиз керек.

RSAдан жооп айдоочунун электрондук почтасына жөнөтүлөт. Эгерде чындап эле арзандатуулар жоголсо, анда катты басып чыгарып, камсыздандыруу компаниясына барышыңыз керек. Кызматкерлер жаңыртып, ашыкча төлөнгөн акчаны кайтарып ала алышат.

Кырсыктын классы төмөндөп кетпеши үчүн камсыздандыруу келишимине кол коюудан мурун бардык киргизилген маалыматтарды текшерүү керек. Арзандатуулар айдоочунун жеке маалыматтарындагы катадан улам болушу мүмкүн. Ошондой эле айдоочулук күбөлүктү алмаштырууда камсыздандыруучунун кеңсесине барып, полиске өзгөртүү киргизүү керек. Ошентип, эски укуктар боюнча жеңилдиктер жаңыларына өтөт жана эч кандай жоготуулар болбойт. Эгерде сиз саясаттын мөөнөтү аяктагандан кийин жаңы укуктар менен келсеңиз, анда бардык топтолгон арзандатуулар жок болуп, кырсык классы үчкө барабар болот.

Кеңештер

Камсыздандыруу полисинин баасын төмөндөтүү максатында жол кырсыгына себепкер болгон адамдарды айдоочулардын тизмесине киргизүүгө болбойт. Мисалы, аялда көбөйтүүчү фактор бар болсо, анда күйөөсү болотаны тизмеден алып салыңыз. Бирок бул учурда ал машина айдай албайт. Ошондой эле, айдоочу канчалык көп кырсыксыз айдаса, жол кире баасы ошончолук арзан болорун эстен чыгарбоо керек.

Эгер айдоочу жол кырсыгына күнөөлүү болсо, бирок ал автотранспортту айдоо керек болсо, анда унаанын ээси камсыздандырууну тизме менен чектебестен сатып ала алат. Бул учурда, укугу бар каалаган айдоочу унаанын рулуна отура алат. Бирок камсыздандыруунун баасы 80%га жогорулай турганын белгилей кетүү керек.

Бардык ишенимдүү камсыздандыруу компаниялары PCA маалымат базасын колдонушат. Андыктан тарифти төмөндөтүү үчүн башка камсыздандыруу компанияларына кайрылуунун эч кандай пайдасы жок. Эгер компания полисти арзаныраак баада бере алам десе, анда бул камсыздандыруучунун лицензиясын жана алардын дооматтарын карап чыгууну текшерип көрүңүз.

Сиз кылдат жана этият айдоо менен мультипликатордон кутула аласыз. Анткени, жол кырсыгы камсыздандыруу келишимдериндеги жогорулатылган коэффициент гана эмес, бул биринчи кезекте адамдардын өмүрү жана ден соолугу. Статистикалык маалыматтарга ылайык, Россия Федерациясы жол кырсыгынын саны боюнча биринчи орунда турат, анын натыйжасында катышуучулардын өлүмү. OSAGO камсыздандырууну азайтуу үчүн убактылуу жолдорду издөөнүн кереги жок. Жол коопсуздугуна артыкчылык бериңиз.