ОСАГО боюнча: формула, эсептөө ыкмасы, коэффициенттер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Россия Федерациясынын мыйзамдары бардык айдоочуларды OSAGO саясатын сатып алууга милдеттендирет. Ошондуктан жыл бою унаа айдагандар такай тегерек сумманы чыгарып туруулары керек. Россияда саясат үчүн тарифтик чектөөлөр бар, бирок бардык компаниялар аларды аткара бербейт жана көп учурда өз кызматтары үчүн реалдуу эмес бааларды талап кылышат. OSAGO камсыздандыруусу кантип эсептелээрин, төмөндөө жана көбөйүү коэффициенти эмне экенин бул макаладан биле аласыз.

ОСАГО деген эмне

OSAGO айдоочунун күбөлүгү сыяктуу эле айдоо үчүн милдеттүү документ болуп эсептелет. Бул саясатсыз сиз жаңы унааны каттай албайсыз жана OSAGO жок жолдо айдоо айып жана олуттуу материалдык чыгымдар менен коркутат. Анткени, OSAGO милдеттүү камсыздандыруу полиси болуп саналат, б.а. сиздин күнөөңүздөн авария болуп калса, оңдоого кеткен чыгымды сиз эмес, камсыздандыруу компаниясы компенсациялайт. OSAGO милдеттүү түрдө катышуусу Федералдык Мыйзам No 40 менен жөнгө салынат. Ага ылайык, айдоочу жок болгон учурдасаясат, МАИ кызматкери ага айып салууга укуктуу. Кырсык болгон учурда OSAGO эмнени камсыз кылат?

• Сиздин күнөөсүз болгон учурда жабырлануучуларга төлөм. Бул материалдык зыянга гана эмес, физикалык жана моралдык зыянга да тиешелүү.
• Унааңыз талкаланса, күнөөлүүнүн акчасы жок болсо да мыйзамдуу түрдө компенсация ала аласыз. Бул учурда төлөмдөр камсыздандыруу компаниясынан алынат.
• Кырсыкка эки айдоочу тең себепкер деп табылып, күнөө алардын ортосунда бөлүштүрүлгөн учурда аларга келтирилген зыяндын жарымы төлөнүп берилет.

Кырсыктын катышуучусунун мүлкүнө же ден соолугуна оор зыян келтиргендиги үчүн компенсациянын максималдуу өлчөмү 400 миң рублди түзөт. Бирок камсыздандыруучулар OSAGO кандай деп эсептешет? Анткени, бузулган машинаны калыбына келтирүү үчүн зарыл болгон акчаны алуу дайыма эле мүмкүн эмес. OSAGOнун баасын эсептөөдө бонус-малус коэффициенти, кубаттуулук, тажрыйба ж.б.у.с. сыяктуу терминдер колдонулат. Канча төлөш керек экенин алдын ала аныктоо үчүн аларды билүү маанилүү.

Саясатты алып салышым керекпи?

OSAGO саясаты милдеттүү болгонуна карабастан, көптөгөн айдоочулар дагы эле аны чыгарбай, бир нече миң рублди үнөмдөшөт. OSAGO чындап эле керекпи? Бир жагынан алганда, жок саясат үчүн айып болгону 250-500 рублди түзөт, ошондуктан кээ бирөөлөргө бул чындап эле пайдалуураак окшойт. Айрыкча, жаңы баштаган айдоочулар үчүн камсыздандыруу өтө кымбат болушу мүмкүн экенин эске алганда. Бирок, кырсыктын статистикасын карасак, ачыкка чыгаткырсык ар кимдин башына келиши мүмкүн. Сиз көп жылдык тарыхы бар тажрыйбалуу айдоочу болсоңуз да, этиятсыз маневр жасай алган жаңыдан эч ким сизди камсыздай албайт. Жана бул жаңы келген адамда OSAGO саясаты жок болсо, анда чоң ыктымалдуулук менен сиз машинаны өзүңүз калыбына келтиришиңиз керек болот. Албетте, машинаны эмне себептен бузулганына карабай камсыздандыруучу КАСКО дагы бар. Бирок ыктыярдуу камсыздандыруунун баасы бир топ жогору - орточо эсеп менен КАСКОнун баасы жылына унаанын наркынын 4% дан 12% га чейин, аны ар бир айдоочу көтөрө албайт. OSAGO сатып алуунун негизги артыкчылыгы мурдагыдай эле саясатка сарпталган бир нече миң рубль акыр аягында соттук териштирүүлөргө катышуудан жана башка айдоочуга келтирилген зыяндын ордун толтуруудан алда канча арзаныраак болот.

OSAGO боюнча

OSAGOну эсептөөдө кызматтын акыркы наркына таасир этүүчү бир катар жогорулатуучу жана төмөндөтүүчү коэффициенттер колдонулат. Камсыздандыруучулар OSAGOну кандай карашат? Саясаттын баасы бардык коэффициенттерди көбөйтүү жолу менен кошулат:

• Мамлекет тарабынан белгиленген базалык тариф.
• Аймактын коэффициенти.
• Бонус-малус коэффициенти. Бул айдоо таржымалыңызга көз каранды болгон жеке көрсөткүч.
• FAC жашына жана айдоо тажрыйбасына жараша болот. Айдоо тажрыйбасы канчалык көп болсо, азайтуучу фактор ошончолук жогору болот.
• CS унааны колдонуунун мезгилдүүлүгүн аныктайт. Көбүнчө жай мезгилинде гана унааны колдонгондор үчүн бул төмөн,жыл бою мингендерге караганда.
• Ачык саясат коэффиценти, эгерде ага бир нече айдоочу кирсе, OSAGO баасын жогорулатат.
• Машинанын кубаттуулугу.
• Мыйзам бузуулардын көрсөткүчү, ал сизге берилген айыптардын санына жараша болот.

Бонус-малус коэффициенти

Камсыздандыруу компаниясынын кызматынан пайдаланган ар бир айдоочунун белгилүү бир "классы" болот. Учурда камсыздандыруунун баасын көтөрө да, азайта да ала турган 15 класс бар. KMB OSAGO кантип эсептөө керек? Эсептөө үчүн сиз эки гана факторду билишиңиз керек: айдоо тажрыйбасы жана мурда жасалган камсыздандыруу төлөмдөрүнүн саны. Мисалы, жаңы эле рулга отурган айдоочу үчүн КМБ 2,45ке барабар болот. Эгер полистин 5 жылдык тажрыйбасы болсо жана эч кандай кырсыкка катышпаса, анда коэффициент 0,9га чейин төмөндөйт. канчалык кылдат айдасаңыз, OSAGO саясатын сатып алуу ошончолук пайдалуу болот. Бирок, эгерде сиз OSAGO саясатын 1 жыл же андан ашык мөөнөткө токтотсоңуз, анда бардык коэффициенттер нөлгө кайтарылат. Эгер сиз KBM OSAGO кандайча караларын билбесеңиз, анда анын өлчөмүн Россиянын Автоунаа камсыздандыруучулар союзунун сайтынан текшерсеңиз болот.

Негизги жол кире

Саясаттын наркын эсептөө үчүн эң негизги коэффициенттердин бири базалык коэффициент болуп саналат. Бул түздөн-түз OSAGO каралат кандай таасир этет. Бул тышкы факторлорго көз каранды эмес жана Россия Федерациясынын мыйзамдары менен аныкталат. Базалык чендин өзгөрүүсү 2014 жана 2017-жылдары катталган. Бааны акыркы оңдоолордон кийин, базалык ченжеңил унаалар 3432 рублди түзөт. Бул сиздин унааңыздын кубаттуулугуна, иш стажына жана кырсыктардын санына карабастан төлөй турган минималдуу сумма. Жүк ташуучу унаалардын айдоочулары үчүн тариф бир аз жогору - болжол менен 4 миң рубль. Өткөн жылдарга салыштырмалуу базалык катыш дээрлик эки эсеге өстү, бирок мунун себеби бар. Анткени, төлөм коридору да көбөйдү, ошондуктан камсыздандыруу компаниялары чыгаша менен иштебеш үчүн ушундай бааны коюшу керек. 2018-жылы камсыздандыруу полистеринин баасынын көтөрүлүшүн көпчүлүк айдоочулар байкашкан.

Тажрыйба

Саясаттын баасын аныктоонун кийинки маанилүү критерийи болуп жаш-тажрыйба коэффициенти же ФАК эсептелет. OSAGO үчүн тажрыйбаны кантип эсептөө керек? Эгерде айдоочу 22 жашка чыга элек болсо, анын тажрыйбасы үч жылдан ашпаса, анда PIC максималдуу белгиленген. Демек, ар бир кийинки жыл менен ал азаят. Эң пайдалуусу 10 жылдык тажрыйбадан кийин OSAGO сатып алуу. Эгер саясат ачык болсо же ага бир нече айдоочулар киргизилсе, анда коэффициент баа бир топ жогорулашы мүмкүн.

Аймактык коэффициент

Аймак үчүн коэффициент ар бир региондо өзүнчө белгиленет жана мыйзамдык деңгээлде жөнгө салынат. Бул катталган жашоочулардын санына, кырсыктарга жана башка факторлорго жараша болушу мүмкүн. Жалпысынан бул параметр 0,6дан 2ге чейин. Аймактык коэффициент боюнча эң төмөнкү аймактар болуп Бурятиянын, Алтайдын, Красноярск жана Приморск крайларынын облустук борборлору эсептелет. Эң жогорку коэффиценттер жеңил унааларга ыйгарылатМурманск, Нижний Новгород, Челябинск, Москва жана Тюмень сыяктуу шаарлар.

Унаанын кубаттуулугу

ОСАГОнун езуне турган наркын тузуунун маанилуу фактору - машинанын кубаттуулугу. Албетте, кыймылдаткычта ат күчү канчалык көп болсо, күч фактору ошончолук жогору болот. Унаа канчалык көп күчкө ээ болсо, ошончолук тезирээк ылдамдата алат жана тобокелдиктер бир топ жогорулайт. Капоттун астында 50дөн 100 аттын күчүнө ээ болгон эң кичинекей унаалар үчүн КМ 0,9. Эгер 100дөн 150 л.с.га чейин болсо, анда коэффициент 1,4кө көтөрүлөт, андан жогору, кубаттуулук коэффициенти 1,6 болот. Күйүүчү майды аз сарптабастан, ошондой эле CMTPL саясатын үнөмдөөчү аз кубаттуу унааларды сатып алуу алда канча пайдалуу.

Башка коэффициенттер

Полистин акыркы наркына башка коэффициенттер азыраак таасир этет: камсыздандыруу мезгилинин коэффициенти, бузуулардын коэффициенти жана автоунаанын иштөөсүнүн мезгилдүүлүгү. Мисалы, эгерде сиз жайкысын шаардан тышкары сапарга чыгуу үчүн гана унааны колдоно турган болсоңуз, анда бул мезгилде камсыздандыруудан өтсөңүз болот. Өзүңүздүн жеке унааңызды пайдаланбай турган убакта ашыкча төлөөнүн эч кандай пайдасы жок. Үч айга чейин сезондук камсыздандырууну ала аласыз. Эгерде ОСАГО ушул мезгилге берилсе, анда сезондук коэффициент 0,5ке барабар болот, эгерде узак мөөнөткө болсо, анда 1.

Бузуулардын көрсөткүчү сиз бузган жол эрежелеринин санына жараша болот. сыяктуу олуттуу бузуулар да киретмас абалында унаа башкарып, светофордун кызыл түсүнө өтүп кеткен, ошондой эле бардык ылдамдыкты жогорулатуу, кырсык болгон жерден из жашыруу жана башка мыйзам бузуулар катталган. Мындай учурларда, KH 1, 5 маанисине жетиши мүмкүн.

Камсыздандыруу мөөнөтүнүн коэффициенти анын аймагында автоунааларды колдонгон Орусиянын резидент эместерине гана тиешелүү. Эгерде адам Россия Федерациясынын аймагында 15 күндөн аз болсо, анда коэффициент 0,2, 10 айдан ашык болгон учурда 1ге чейин жогорулайт.

2018-жылдагы тарифтер

OSAGO камсыздандыруусу кандайча карала турганын билүү зарыл эмес. Көптөгөн камсыздандыруу компанияларында CMTPL калькулятор кызматы бар, анын жардамы менен сиз полистин баасын алдын ала биле аласыз. Мындан тышкары, бардык камсыздандыруучулар үчүн болжол менен бирдей болгон орточо тарифтерге да көңүл бурсаңыз болот.

• Полистин орточо баасы 5800 рубль.
• Жакында рулга отурган үйрөнчүктөр үчүн OSAGOнун баасы 9-10 миң рублди түзөт.
• Тажрыйбалуу айдоочулар үчүн OSAGO үчүн болгону 3-4 миң рубль төлөшүңүз керек болот.

Орточо эсеп менен автокамсыздандыруунун сатуулары жана премиялары төмөндөөдө. Бул чөйрөдөгү премиялар дээрлик 5% га төмөндөдү, бул айдоочулардын полистердин кымбаттаган баасын төлөөнү каалабагандыгын көрсөтүп турат. Бирок ошол эле учурда камсыздандыруу компанияларынын кардарларын кошумча коргоону камсыз кылган зыяндын көлөмү да көбөйгөнүн эске алуу керек.

CMTPL төлөмдөр

Камсыздандыруу компаниялардын көптөгөн кардарлары OSAGO үчүн төлөмдөр кандайча эсептелип жатканына тынчсызданышат. Ар бир адам камсыздандыруу полисине татыктуу сумманы сарптагандан кийин, кырсыктан келтирилген зыянды өз алдынча төлөбөй турганына кепилдик болгусу келет. Компенсациянын өлчөмү төмөнкү факторлорго жараша болот:

• Кырсыктын күнөөкөрүнүн жүрүм-туруму. Эгер ал кырсык болгон жерден качып кетсе, анда компания өз милдеттенмелерин аткаруудан баш тартуу ыктымалдыгы жогору.
• Унаанын маркасы жана жылы, анын күчү.
• Регион.
• Авария учурунда тетиктердин эскириши.

ОСАГО боюнча келтирилген зыянды алар кандай карашат? Баштоо үчүн камсыздандыруу компаниясынын кызматкери келтирилген зыянды баалайт жана компенсациянын өлчөмүн аныктайт. Компания сиз үчүн бардык чыгымдардын ордун толтуруу үчүн, кырсык учурунда туура жол-жобосун аткаруу керек. Эгерде келтирилген зыян аз болсо, жүргүнчүлөрдүн эч кимиси жабыркабаса, экинчи тараптын макулдугу менен МАИ кызматкерлерин чакырбай эле “Европротокол” түзсө болот. Кырдаал олуттуураак болсо, анда МАИ кызматкерлерин күтүп, бардык зыяны менен кырсыкка учурашыңыз керек. Эч кандай учурда кырсык болгон жерден кетпеш керек, анткени бул укуктан ажыратуу жана ири өлчөмдө айыппул салуу менен коркутат.

Оңдоо наркы төмөнкү факторлордон турат:

• Бузулган тетиктердин эскиришин эске алуу менен наркы;
• Материалдык чыгым;
• Оңдоо иштери.

Көбүнчө компаниялар төлөмдөрдү азайтууга жана келтирилген чыныгы зыяндын бир аз гана суммасын толтурууга аракет кылышат. Бул учурда, сиз төмөнкү аракеттерди аткарсаңыз болот:

• Көз карандысыз баалоочу менен байланышыңыз;
• Унаанын жашыруун бузулууларын текшериңиз;
• Каталогдо көрүүPCA, машинанын запастык бөлүктөрүнүн баалары туура эсепке алынганбы.

Мындан тышкары, ушул сыяктуу бузулууларды оңдогон башка айдоочулардын тажрыйбасына кайрылсаңыз болот.

Машинанын товардык наркын жоготуу

OSAGO саясаты боюнча төлөмдөрдү эсептөөдө TCB негизги критерийлердин бири болуп эсептелет. Бул эмне? Автоунаанын товардык наркын жоготуу – авариянын натыйжасында оңдоо иштеринен кийин анын баасынын төмөндөшү. Эреже катары, мындай унаалар базарда окшошуна караганда бир топ арзан, бирок кырсыкка кабылбайт. Жабырлануучулар күнөөлүүнүн камсыздандыруу компаниясынан бузулган унааны калыбына келтирүүнү гана эмес, баанын бул айырмасынын ордун толтурууну да талап кыла алышат. OSAGO боюнча унаанын TCBсин кандай карайсыз? Эсептөө ар кандай ыкмалар менен жүргүзүлүшү мүмкүн.

Жетектөөчү документтин ыкмасы эң так деп эсептелет. Эсептөө формуласы товардык нарктын жалпы жоготууларынын суммасы, кузовдун рамкасын оңдоого, алынуучу фрагменттерге, сырлоого, ошондой эле автоунаанын симметриялуулугу үчүн айрым фрагменттерди алмаштырууга кеткен чыгымдардын суммасы

Эгер унаа 5 жылдан ашкан болсо, анда TCB компенсация төлөнбөйт, анткени бул убакытка чейин унаа баштапкы наркынын орточо 40% жоготот.

Тилекке каршы, унааны калыбына келтирүүгө мүмкүндүк бербеген өтө олуттуу кырсыктар көп кездешет. Бул учурда, оңдоонун баасы көбүнчө унаанын наркына барабар же андан жогору болот, ошондуктан компания ээсине чыгымды төлөп бериши керек. OSAGO боюнча "жалпы" кантип эсептейсиз? Кырсык болгон учурда унаанын базар баасы аныкталат. Эреже катары, бул боюнча эксперт тартылган, кимтөмөнкү факторлордун негизинде сумманы эсептейт:

• Унаанын жашы;
• Кырсыктын болушу;
• Бренд;
• Баштапкы нарк.

Көбүнчө камсыздандыруу компаниялары кандайдыр бир жол менен унаанын баасын баалабай коюуга аракет кылышат, андыктан жабырлануучулар көбүнчө үчүнчү тараптын баалоочуларына кайрылып, атүгүл соттук териштирүүнү баштоого туура келет.

Жоготуу

CTP жазасы камсыздандыруу компаниясы чечим кабыл алынган күндөн тартып 20 күндүн ичинде жабырлануучуга мыйзамдуу талап кылынган каражаттарды төлөбөсө, өндүрүп алынышы мүмкүн. Бирок бул тууралуу элдин баары эле биле бербейт, ошондуктан көптөгөн компаниялар мыйзамды бузуп, төлөмдөрдү кечиктирүүдө. OSAGO үчүн айыпты кантип эсептөө керек? Россия Федерациясынын Жогорку соту жазанын өлчөмүн так аныктаган:

• Калыбына келтирүүчү оңдоонун шарттарын бузуу аныкталган камсыздандыруу төлөмүнүн 1% өлчөмүндө айыппул салуу менен жазаланат.
• Эгер компания акчалай компенсацияны төлөө мөөнөттөрүн аткарбаса, анда бул 1% өлчөмүндөгү айыпты да билдирет.