Ай сайын пайыздарды төлөө менен депозиттер: банктар, тарифтер жана шарттар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Бүгүнкү күндө, балким, калк үчүн ай сайын төлөнүүчү депозиттик программаларды сунуш кылбаган банк жок. Алар көбүнчө депозиттин минималдуу өлчөмү, пайыздык чен жана депозиттин мөөнөтү боюнча айырмаланат. Эң жакшысын кантип тандоо керек? Бул тууралуу биздин макалада.

Негизги түшүнүктөр

Ай сайын төлөнүүчү депозиттер мөөнөттүү инвестиция болуп саналат. Бул депозиттер боюнча пайыздар ай сайын эсептелет. Келишимдин шарттарына жараша аларды өзүнчө ачылган эсепке алуу, накталай салуу же негизги депозитке кошууга болот.

Мөөнөттүү депозиттердин түрлөрүнүн бири – ижаралык депозиттер. Алар банкка жайгаштырылган депозиттин бир кыйла чоң көлөмү менен айырмаланат. Ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдүн суммасы депозиттин ээсине кирешеден жашоого мүмкүндүк берет.

Ай сайын үстөк төлөмү бар ижаралык депозиттер төмөнкү өзгөчөлүктөргө ээ:

• Алынган пайда депозиттин мөөнөтүнө түз пропорционалдуу.
• Стандарттык келишимде депозитти толуктоо жана жарым-жартылай алуу каралбайт.
• Кадимки мөөнөттүү депозиттерге караганда төмөн пайыздык чен.

Документтер пакети

Көбүнчө банк депозитти киргизүү үчүн паспортту жана идентификациялык кодду талап кылат. Анын ордуна паспорт же аскер билетин бере аласыз. Арыз банктын адисинин катышуусунда жеринде толтурулат.

Пайыздарды эсептөө

Ай сайын төлөнүүчү банктардагы депозиттер үзгүлтүксүз пайда. Банк уюму тарабынан эсептелген жана төлөнүүчү пайыздарды кардар төмөнкү формада ала алат:

• накталай;
• атайын ачылган эсепке которуу жолу менен;
• негизги инвестицияга кошумча сумма.

Депозит боюнча пайыздардын суммасы депозит ачылган мезгилге жана депозиттин көбөйүшүнө жараша өсөт. Башкача айтканда, банкка эки жылдан үч жылга чейин ишенип берилген каражат ошол эле каражатка караганда болжол менен 3% көбүрөөк болот, бирок үч айдан алты айга чейинки мөөнөткө.

Коюмдар

Ай сайын үстөк төлөнүүчү депозиттер боюнча чендер 6дан 10%га чейин. Аманаттын суммасына жараша төмөнкү тарифтер сунушталышы мүмкүн:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Ачылуу: 9%;
• Сбербанк: 6, 15-7, 35%;
• MDM Банк: 9,45%;
• Россельхозбанк: 9,65%;
• Промсвязьбанк: 9,5%.

Мындан тышкары, пайыздык капиталдаштыруу деп аталган нерсе бар. Бул "кошулган" пайыздар. Башкача айтканда, ай сайын чегерилген суммалар негизги депозитке кошулат (капиталдаштырылган), демек, киреше да көбөйөт.салымдан.

Айлык кирешени кантип эсептөө керек?

Муну жасоонун эң оңой жолу - онлайн калькулятору бар бардык сайттарда. Ал бир топ өзгөчөлүктөргө ээ. Сиз депозиттин каалаган түрү боюнча төлөмдөрдү, анын ичинде капиталдаштыруу менен, кошумча төлөм менен жана салыктарды эске алуу менен эсептей аласыз. Өркүндөтүлгөн колдонуучуларга бир нече банктардагы депозиттер боюнча ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдү эсептеп, өздөрү үчүн эң жакшы вариантты тандап алуу сунушталат.

Пайызды эсептөө үчүн бир нече формулалар бар. Эң көп колдонулгандардын бири депозит боюнча эффективдүү пайыздык чен. Бул капиталдаштыруу менен депозиттер үчүн гана колдонулат. Анын актуалдуулугу төлөнбөгөн пайыздар аманаттын көлөмүн көбөйтүп жаткандыгында, башкача айтканда, ал ай сайын көбөйүп, пайыздардын жана, демек, акыркы кирешенин көбөйүшүнө алып келет.

N – депозиттин мөөнөтүндөгү пайыздык мезгилдердин саны, T – айлар менен банкка акча салуу мөөнөтү.

Формуланын кемчилиги айлардын бүтүн санында жана ай сайын капиталдаштырууда гана колдонулушу. Депозит 100 күнгө берилсе эмне болот, мисалы. Универсалдуу формуланы колдонуу:

Сиз аны капиталдаштыруунун каалаган жыштыгы жана депозит ачуунун стандарттуу эмес шарттары менен депозиттер үчүн колдоно аласыз. Формула жылдык пайыз менен алынган пайданын баштапкы инвестицияга болгон катышын эсептейт.

Бул формуланын кемчилиги аны эсептөөдөн кийин гана колдонууга болот.депозит боюнча пайыздар.

Келишимди мөөнөтүнөн мурда бузуу

Эгер кардар келишимдин мөөнөтү аяктаганга чейин инвестицияланган каражаттарды кайтарып берүүнү талап кылса, анда келишимде башкача каралбаса, бул учурда талап боюнча төлөнүүчү депозиттер боюнча пайыздар эсептелет.

Эгерде мөөнөтүнөн мурда эмес, ай сайын төлөнүүчү депозиттик келишимдин мөөнөтү аяктаганда, кардар салган акчасын кайтарып алуу үчүн арыз бербесе, келишим автоматтык түрдө узартылды деп эсептелет (эгерде башкача каралбаса, келишим).

Акчаны кантип алуу керек?

Ал үчүн депозитти жабууга 7-10 күн калганда офиске өзүңүз келишиңиз керек. Сизде паспортуңуз, келишимдин көчүрмөсү жана учурдагы эсептен көчүрмө болушу керек. Иш-аракеттердин планы жөнөкөй. Банктын адисинин катышуусунда келишимди мөөнөтүнөн мурда бузуу жөнүндө арыз жазылат. Андан кийин толтурулган арыздын көчүрмөсү жасалат.

Эгер ай сайын төлөнүүчү үстөк төлөмү бар рубль менен депозит мөөнөтүнөн мурда жабылса, анда банк уюму акыркы 30 күн үчүн пайыздык ченди төмөндөтүүгө укуктуу (кээде нөлгө чейин).

Эгер акча депозиттин мөөнөтү бүткөн күнү алынса, анда арыз жазылбайт, анткени бүт сумма кардардын эсебинде автоматтык түрдө сакталат.

200 000 рубль же андан ашык сумманы алууда банкка алдын ала кайрылып, банкноттордун суммасын жана номиналын көрсөтүү менен арыз жазуу керек. Өтүнмө жактырылып, төлөм күнү белгилениши керек.

Бүгүн бардык сүрөттөлгөн процедураларды банктын расмий сайтында Интернет аркылуу ишке ашырууга болотуюмдарга кайрылыңыз жана офиске келбестен эле эсебиңизге акча алыңыз.

Депозитти жабуу

Ай сайын төлөнүүчү депозитти ачуу менен кардар менен банк анын мөөнөтүн макулдашат. Анын мөөнөтү аяктагандан кийин депозит жабылат же автоматтык түрдө узартылат. Депозитти мөөнөтүнөн мурда жабуу керек болсочу?

Документтер депозит ачылган кеңсеге берилет: паспорт же өздүгүн тастыктоочу башка документ, келишимдин көчүрмөсү жана эгер бар болсо, эсеп китепчеси. Арыз жеринде түзүлөт, анын негизинде банк адиси депозитти жабат.

Валюта депозити ошол эле схема боюнча жабылат. Сиз ошондой эле банкоматты же терминалды колдоно аласыз, бирок аларда Sirius системасы орнотулган болушу керек. Бул эң тажрыйбасыз колдонуучуга да түшүнүктүү жана анын иш-аракетинин схемасы интернет-банкингдеги окшош процедурага окшош.

Камсыздандыруу

Заманбап мыйзамдар банктарды 700 000 рублга чейинки бардык инвестицияларды камсыздандырууга милдеттендирет. Кайтаруу депозиттерди мамлекеттик камсыздандыруу системасы тарабынан кепилденет (банктык уюм банкрот болгон учурда).

Ай сайын үстөк төлөнүүчү депозиттер ушунчалык пайдалуубу?

Баардык банк продуктылары сыяктуу эле, мындай депозиттердин да жакшы жана жаман жактары бар. Акыркысына төмөнкүлөр кирет:

• Дээрлик ар бир келишим негизги депозитке каражат кошууга мүмкүндүк берет.
• Келишим аяктагандан кийин ал автоматтык түрдө узартылат (эгерде келишимде башкача каралбаса).

Көпчүлүктүн терс жактары"кызыктуу" кайтып келүү. Эгерде шарты жана пайыздык чендери бирдей болгон, бирок биринде ай сайын, экинчисинде мөөнөт аяктаганда төлөнүүчү эки депозитти салыштырсак, анда экинчиси кирешелүү болот. Бул жерде ойлонуп көрүүгө болот - акча көбүрөөк керек болгондо: ай сайын, бирок аз өлчөмдө же бир жолку, бирок чоң.

Ай сайын төлөнүүчү депозиттер боюнча колдонуучулардын сын-пикирлеринин арасында бул пайыздарды которууда банктын аракеттеринин татаалдыгы тууралуу тема көп кездешет. Көпчүлүк кардарлар муну атайын деп ойлошот. Чынында, балким, биз салык жөнүндө сөз болуп жатат? Көбүнчө банк уюмдары кардарларынын депозитине салык төлөшөт. Бул жерде белгилей кетүүчү нерсе, 13%дан жогору белгиленген ставкасы бар депозиттерге гана салык салынат. Бул сан калкып турат. Ал Борбордук банктын кайра каржылоо ставкасынан көз каранды жана банк менен келишим түзүлгөн же узартылган күндөгү Борбордук банктын негизги ченинин жана жылдык чендин 5%ынын суммасы катары эсептелет.

Талашсыз кемчилик - бул аманат мөөнөтүнөн мурда жабылганда чендин кескин төмөндөшү.

Банк сунуштары

Ай сайын үстөк төлөмү менен жеңилдетилген депозиттер мамлекеттик колдоо көрсөткөн ири банктарда да, чакан банктарда да жеткиликтүү.

Мисалы, Откритие Банкында 9% үстөк менен 12 айга 20 000 рубль депозит ача аласыз.

Сбербанк бул сумманы миң рублга чейин чектейт. Аманаттын мөөнөтү үч айдан үч жылга чейин өзгөрөт, ал эми чен 6,15тен 7,35%га чейин өзгөрөт.

Банк "МДМ" үч өлчөмүндө депозит ачууну сунуштайтмиң рубль алты айдан он эки айга чейинки мөөнөткө. Банк баасы 9,45%.

Пенсионерлер үчүн ай сайын үстөк төлөмү бар ыңгайлуу депозит Союз Банк тарабынан сунушталат. Депозиттин мөөнөтү 3 айдан бир жылга чейин. минималдуу салым суммасы 500 рублди түзөт. Максималдуу чен 8,95% түзөт. Бул кыска мөөнөттүү депозиттин артыкчылыктарынын бири толуктоо болуп саналат. Кемчиликтери да бар. Аманаттын капитализациясы жок, акчаны жарым-жартылай алуу мүмкүн эмес, ошондой эле алууга да чектөөлөр бар.

Пенсионерлер үчүн пайдалуураак депозитти ВТБ 24 Банктан салса болот. Эки вариант бар: паспорт жана пенсионердин күбөлүктөрү менен кеңседе же интернет жана Telebank системасы аркылуу. 10 000 рублга минималдуу суммасы "Максат" кени жеткиликтүү. Ал 7,6% га чейинки чен менен 6 айдан 36 айга чейин ачылат. рубль өлчөмүндө акча каражаттарын салууга жол берилет. Ошол эле мезгилге, бирок 100 000 рублга "Жагымдуу" аманаты 7,4% га берилет. Кошумчалай кетсек, депозиттин эрежелерине ылайык, 30 000 рублга чейин мүмкүн. Эң кирешелүү депозит "Кумулятивдик". 90-1100 күнгө банкка ишенип берилген 100 000 рубль 9,2% киреше алып келет.

ВТБ 24 пенсионерлер үчүн бул аманаттардын пайдасы көп. Мисалы, банкка ишенип берилген каражаттардын сакталышынын кепилдиги. Бул уюмга мамлекеттик колдоо бар, анын үстүнө ал ийгиликтүү жана туруктуу экенин далилдеди. Пенсионерлер үчүн депозиттердин кеңири спектринен тышкары, дагы бир чоң плюсту бөлүп көрсөтүүгө болот: ишеним кат жана керээз. Башкача айтканда, пенсионер ачкан ар кандай депозитке сиз керээз, же кааласаңыз, бул каражаттарды башкаруу үчүн ишеним кат түзө аласыз.билдирет. Ал ишенимдүү башкаруучуга уруксат берилген бардык аракеттерди жазат. Акчаны паспортуңуз менен прокси аркылуу жана каалаган убакта колдоно аласыз.

Адистер ай сайын пайыздык төлөм менен депозит салуу үчүн банк уюмун тандоодо биринчи кезекте уюмдун ишенимдүүлүгүнө жана анын орус банктарынын рейтингиндеги ордуна көңүл бурууну сунушташат. Мындай банктарда пайыздар бир аз төмөн болот, бирок банкрот болуу ыктымалдыгы дээрлик нөлгө барабар. Демек, салым кала берет жана пайда алынат.

Москванын банктары: ай сайын төлөнүүчү депозиттер

Борбордо мындай депозиттер боюнча көптөгөн сунуштар бар. Бул жерде алардын айрымдары депозит мөөнөтү кеминде 180 күн:

Moscow Industrial Bank: Жазгы салттар боюнча сезондук депозит, жылдык чен 9%.

Локо-Банк: Кирешелүү стратегия, пайыздык чен 10,5%.

Турак жайды каржылоо банкы: Дружба-онлайн, тариф - 8,8%.

Союз: "Кош пайда", ставка - 8,5%.

UniCredit Bank: Өмүр бою, 8,2% чен.

Восточный Банк: Восточный, ставка 0,08%.

"Бинбанк": "Айлык киреше (рубльде)", ставка 8%.

Уралсиб: Ардактуу пенсионер, ставкасы 8,05%.