Орусияда өз банкыңызды кантип ачуу керек: кадам-кадам нускамалар жана керектүү документтер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Азыркы дүйнөдө акчасын кайда сарптаарын билбеген байлар жетиштүү. Кимдир бирөө эч нерсе кылбай, жөн гана өз жыргалчылыгы үчүн жашайт, бирок каржысын жеке бизнесин өнүктүрүүгө жумшагандар бар. Бизнестеги эң татаал, бирок кирешелүү тармактардын бири – банк сектору. Анда иштей баштоо үчүн, таасирдүү капиталдык салымдардан тышкары, сизге финансылык кызмат көрсөтүүлөр жана атайын билимдер чөйрөсүндө чоң тажрыйба керек. Практика көрсөткөндөй, кредиттик мекеме ачуу бир топ кыйын, аны ийгиликтүү башкаруу андан да кыйын. Статистикалык маалыматтарга ылайык, көптөгөн компаниялар ачылгандан бир нече жылдан кийин жабылат. Ошого карабастан, ийгиликтүү ишкерлер Россия Федерациясында өз банктарын нөлдөн баштап кантип ачууну ойлоно беришет. Бул макалада берилген кадам-кадам нускамалар сизге бул жагынан жардам берет.

Кредиттик мекемелердин классификациясы

Демек, сиз так ушундай кылгыңыз келет деп өзүңүз чечтиңизиштин түрү, ошондой эле сизде чоң баштапкы капитал бар. Бирок, Россияда банкты нөлдөн баштап кантип ачууну чечүүдөн мурун, бизнестин бул түрүнүн негизги форматтарын карап көрөлү.

Бүгүнкү аракеттер линиялары төмөнкүчө болушу мүмкүн:

1. Базар банктары. Алар ар кандай каржы институттарынын ортосундагы мамилелерди түзүү жана колдоо боюнча адистешкен. Бул учурда активдердин негизги бөлүгү башка кредиттик мекемелердин финансылык каражаттарынын эсебинен түзүлөт. Бизнес жүргүзүүнүн мындай форматындагы киреше алып-сатарлык операцияларды аткаруудан турат, мисалы, акцияларга же облигацияларга инвестициялоо.
2. Кредиттик банктар. Атынан болжолдогондой, алар керектөөчү акчалай насыяларды беришет.
3. Эсептешүү каржы институттары. Бай кардарларга кызматтарды көрсөтүп, алардын каражаттарын башкарыңыз.
4. Чекене банктар. Ар бир уюмдан бир аз бириктирилген эң көп топ. Алардын артыкчылыгы ар тараптуулугунда жана ар тараптуулугунда.

Ошентип, өз банкыңыз болууну кааласаңыз, алгач ал кайсы форматта иштей турганын чечишиңиз керек. Финансы секторунда чоң тажрыйбасы бар квалификациялуу финансисттер чекене соода уюмдары эң жакшы вариант дешет.

Юридикалык

Келгиле, муну жакшыраак карап көрөлү. Бизнестин башка түрү сыяктуу эле, каржылык кызмат көрсөтүүлөр долбоорун ишке ашыруу башталаткаттоодон. Бул банк ачуу үчүн кандай документтер керек деген толугу менен логикалык суроо туулат. Дароо белгилей кетүү керек, мындай компаниялар үчүн стандарттык форма ачык же жабык акционердик коом болуп саналат. Бүткүл россиялык продукциянын классификаторуна келсек, сиз "Камсыздандыруудан жана пенсиядан тышкары финансылык кызмат көрсөтүүлөр" деген иштин түрүн тандаңыз.

Бардык юридикалык жол-жоболор жөнгө салынгандан кийин, сиз жашаган аймактын Башкы аймактык башкармалыгына кредиттик мекеме жана анын толук аталышы тууралуу маалыматты тапшырышыңыз керек. Бул абдан маанилүү кадам, анткени жазуу жүзүндөгү келишимсиз банктык кызматтарды көрсөтүүгө лицензия алуунун таптакыр кереги жок.

Өз банкыңызды кантип ачуу керек деген суроого жооп берип жатып, уставдык капитал жөнүндө бир нече сөз айтуу керек. Лицензия алуу үчүн, сиздин карамагыңызда 300 миллион рублдан кем эмес эркин флот болушу керек. Колуңузда жазуу жүзүндөгү келишим болгондо, сиз Россия Федерациясынын Борбордук банкына маалымат тапшырышыңыз керек. Кредиттик мекеменин ачылышына уруксат берүү же тыюу салуу маселесин ал чечет. Долбооруңуз жактырылган болсо, анда жаңы компания жөнүндө маалымат салык кызматына өткөрүлүп берилет, ал аны кредиттик реестрге киргизет. Мындай болгондон кийин, акционердик капиталдын эсебине акча каражаттарын салууга 1 ай гана убакытыңыз болот.

Керектүү документтердин пакетине келсек, ал төмөнкүлөрдү камтыйт:

1. Билдирме.
2. Уюштуруу документтеринин тизмеси.
3. Бизнес-планбанктын ачылышы.
4. Уюштуруу чогулушунун протоколу.
5. Мамлекеттик алым төлөнгөндүгү жөнүндө квитанция.
6. Мамлекеттик каттоону күбөлөндүргөн документтин көчүрмөсү.
7. Жетекчилик кызматтарды ээлеген кызматкерлердин анкеталары.
8. Каржылык отчеттуулуктун чындыкка дал келиши боюнча көз карандысыз компаниянын пикири.
9. Кассалык операцияларды жүргүзүүдө негизги эрежелерди сактоо боюнча корутунду алуу үчүн зарыл болгон документтердин пакети.
10. Федералдык монополияга каршы кызматы тарабынан берилген документ.
11. Жаңы кредиттик мекеме ачууга жазуу жүзүндөгү макулдук.
12. Бардык уюштуруучулардын толук тизмеси.

Документтер пакети кайсы банк форматын ачканыңызга карабастан стандарттуу. Мекемени ишке киргизүү процессин тездетүү үчүн аны даярдоого өтө олуттуу мамиле жасоо сунушталат, анткени ал көп убакытты талап кылат.

Кызматтардын мүмкүн тизмеси

Банк ачуу үчүн кандай документтер керек экенин, ошондой эле долбоорду ишке ашыруу тартибин билесиз. Эми сиз өзүңүз үчүн ишмердүүлүктүн негизги багытын аныкташыңыз керек. Ар бир каржылык уюмдун негизги максаты кирешени көбөйтүү.

Аны ишке ашыруу үчүн төмөнкү ыкмалар бар:

1. Кардарлар базасын көбөйтүү.
2. Көрсөтүү кызматтарынын спектрин кеңейтүү.
3. Рыноктун үлүшүнүн өсүшү.

Банк секторунда атаандаштыктын деңгээли абдан жогору, ошондуктан бизнести масштабдоо кыйын болот. Мунун негизинде жалгызчыгуунун жолу - мүмкүн болушунча көп кызматтарды көрсөтүү.

Негизгилери:

1. Каржы маселелери боюнча кеңеш.
2. Акча агымын башкаруу.
3. Брокер кызматы.
4. Кардарлардын инвестициялык портфелдерин башкаруу.
5. Камсыздандыруу кызматтары.
6. Трасттык, лизингдик жана факторингдик операцияларды аяктоо.

Өзүңүз үчүн негизги иштөө пункттарын аныктап алып, өзүңүздүн банкыңызды кантип ачуу керек деген суроого жооп издей баштасаңыз болот. Бул макалада биз карай турган кадам-кадам нускамалар баарын тез, мүмкүн болушунча натыйжалуу жана ашыкча көйгөйлөрсүз кылууга жардам берет.

Имараттарды издөө

Орусияда нөлдөн баштап өз банкыңызды кантип ачуу керек деген суроого жооп берип жатып, ал негизделген оптималдуу мүлк жөнүндө өзүнчө сөз кылуу керек. Жөнөкөй кеңсе каржы институтунун ийгиликтүү иштеши үчүн ылайыктуу эмес, анткени алар төмөнкү функцияларды аткарышат:

1. Кардарларды тейлөө.
2. Накталай акча операциялары.
3. Көп акча жана материалдык запастарды сактоо.

Ушунун негизинде, жайлар объектти куруу жана оңдоо иштерин жүргүзүү стадиясында эске алынууга тийиш болгон бир катар критерийлерге жооп бериши керек деген жыйынтык чыгат. Сырткы жана ички жасалгалар корпоративдик стилде иштелип чыгышы керек, ал эми макети жакшылап ойлонулуп, зоналарга бөлүнүшү керек. Мындан тышкары, имарат техникалык жактан бекемделиши керек, ошондой эле бардык заманбап коопсуздук менен жабдылганкоопсуздуктун жогорку деңгээлин түзүүгө жооптуу каражаттар жана системалар.

Эгерде сиз банкты кантип ачууну билбесеңиз, анда аткарылышы керек болгон талаптарды Россия Федерациясынын Борбордук банкы, Ички иштер министрлиги, өрткө каршы инспекциясы жана Роспотребнадзор. Ар бир уюмдун кредиттик мекеме жайгаша турган жайдын ылайыктуулугун баалоо үчүн өз критерийлери бар, ошондуктан бардык ченемдик документтерди кылдат изилдеп чыгуу зарыл.

Материалдар

Эгер сиз өз банкыңызды кантип ачууну ойлонуп жатсаңыз, анда сиз күн сайын өтө чоң суммадагы акча менен иштөөгө туура келерин билишиңиз керек. Бул үчүн атайын жабдуулар жана кубаттуу материалдык-техникалык база талап кылынат. Анын жардамы менен сиз накталай акчаны тез жана так санап, банкнотторду номиналы боюнча сорттоп, ошондой эле алардын аныктыгын текшере аласыз. Рынокто жеке аппараттардын да, көп функциялуу түзүлүштөрдүн да кеңири ассортименти бар. Мындан тышкары, шаардын ар кайсы аймактарында жайгашкан банкоматтарсыз иштей албайсыз.

Кызматкерлер

Жогоруда, банкыңызды нөлдөн баштап кантип ачуу керектиги кеңири сүрөттөлгөн. Бирок, анын нормалдуу жана үзгүлтүксүз иштеши, ошондой эле кардарларды сапаттуу тейлөө үчүн квалификациялуу адистердин командасын түзүү керек. Кандайдыр бир финансылык кызматтарды көрсөтүү - бул кызматкерлерден максималдуу концентрацияны жана жоопкерчиликти талап кылган өтө жооптуу кесип. Ошондуктан, сиз жумушка алуу жана абдан олуттуу болушу кереккызматкерлерди окутуу, анткени кичинекей эле ката да чоң каржылык жоготууларга алып келиши мүмкүн. Жетекчилик кызматтарга кызматкерлерди издөөгө өзгөчө көңүл буруу керек, анткени бүткүл уюмдун натыйжалуулугу алардан көз каранды.

Банктын уюштуруу түзүмү анын уставы менен аныкталат, анда башкаруу органдары жөнүндө толук маалымат камтылышы керек. Эң жогорку деңгээл - бул эң маанилүү маселелерди чечүү жана компанияны андан ары өнүктүрүү саясатын аныктоо үчүн жылына бир жолудан кем эмес чогулуп турган акционерлер. Мындан тышкары, жумушчулардын квалификациялуу кадрларын түзүү керек болот. Натыйжалуу иштеши жана ырааттуу түрдө чоң киреше алып келүүсү үчүн өз банкыңызды кантип ачуу керек? Бул үчүн төмөнкү бирдиктерди түзүшүңүз керек:

• Кредит жана аудит бөлүмдөрү. Биринчиси жаңы өнүмдөрдү иштеп чыгууда, ал эми экинчиси каржы институтунун ишин көзөмөлдөйт.
• Пландоо бөлүмү. Бизнес пландоо, экономика, маркетинг, коомчулук менен байланыш жана компаниянын өтүмдүүлүгү.
• Депозитардык операцияларды башкаруу. Банктык депозит ачууну, баалуу кагаздар менен операцияларды башкарууну жана жүгүртүүгө акча чыгарууну каалаган кардарлар менен иштешиңиз.
• Кредиттик башкаруу. Кыска мөөнөттүү жана узак мөөнөттүү акчалай кредиттерди берүү.
• Эл аралык операцияларды башкаруу. Чет элдик валютадагы депозиттерди жайгаштыруу.
• Бухгалтердик эсеп жана оперативдүү башкаруу. аркылуу ишке ашырылган операцияларды жүргүзүү жана эсепке алуутөлөө.

Мындан тышкары, чарбалык жана административдик, бухгалтердик жана юридикалык бөлүмдөр, ошондой эле кадр кызматы да милдеттүү. Эми сизде Россияда банкыңызды кантип ачуу боюнча кеңири түшүнүк бар. Бирок бул жерде ар бир ишкерде долбоорду иштеп чыгуу жана ишке киргизүү канчага кетет деген суроо бар. Талап кылынган баштапкы инвестициянын көлөмү төмөндө талкууланат.

Баштапкы капитал

Бул аспектти кененирээк карап көрөлү. Эгерде сиз банк ачууну чечсеңиз, каттоодон өткөнгө чейин жана бардык керектүү уруксаттарды алганга чейин бизнес-план түзө башташыңыз керек. Бул талап кылынган финансылык ресурстарды жана инвестициялардын максатка ылайыктуулугун реалдуу баалоого мүмкүндүк берет. Жогоруда айтылгандай, минималдуу уставдык капитал, жок эле дегенде, 300 миллион рублди түзөт. Мындан тышкары дагы эки жүзгө жакын акча кеңселерди уюштурууга, материалдык-техникалык жабдууну түзүүгө, коопсуздук системасын өнүктүрүүгө жана кадрларды ишке тартууга жумшалат. Так сумманы атоо өтө кыйын, анткени ал бизнестин масштабына жараша болот, бирок индикативдик көрсөткүчтөр төмөнкүдөй:

• юридикалык каттоо - 50 000 000 рубль;
• уставдык капитал - 300000000 рубль;
• жайды ижарага алуу жана оңдоо - 50 000 000 рубль;
• жабдууларды жана кеңсе эмеректерин сатып алуу - 70 000 000 рубль;
• маркетинг - 500 000 рубль;
• байланыштуу чыгымдар - 30 000 000 рубль.

Жалпысынан 500,5 миллион рубль чыгат. Бул сөз жок минималдуу суммабанк ачуу жөн эле мааниси жок. Эгер сизде бул каражат жок болсо, анда кошумча каржылоо булактарын тартуу же кредиттик союзду уюштуруу жөнүндө ойлонсоңуз болот.

Тазалоо үчүн убакыт

Актануу көптөгөн факторлорго көз каранды, алардын негизгилери шаардын финансылык абалы жана өлкөнүн экономикасынын абалы. Бирок эксперттердин айтымында, дыкат стратегиялык пландаштыруу жана жакшы жарнама менен банк ачууга жумшалган каражат орто эсеп менен 5-10 жылда толук актайт. Мындай узак мезгил бул нишке атаандаштыктын жогорку деңгээлине байланыштуу.

Жалпы кеңештер жана амалдар

Ошентип, өз банкыңызды кантип ачууну билесиз. Аны мүмкүн болушунча эффективдүү иштетүүнүн жолдору барбы? Башка каржы институттары менен атаандашуу үчүн сиз төмөнкүлөрдү кылышыңыз керек:

1. Жакшы өнүккөн инфраструктураны куруңуз.
2. Жагымдуу пайыздык чендер менен бир нече кредиттик жана депозитарий продуктыларды иштеп чыгуу.
3. Кызмат жана кошумчалар үчүн акы албаңыз.
4. Кардарларды мүмкүн болушунча тезирээк тейлөө үчүн квалификациялуу адистерден турган чоң кызматкерлерди түзүңүз.
5. Ыңгайлуу жана жогорку коопсуз онлайн банкинг тажрыйбасын түзүңүз.
6. Жетиштүү банкоматтарды орнотуңуз.

Жогоруда айтылгандардын баарынан тышкары, сиз каржы мекемеңиздин ишенимдүүлүгүнүн үстүндө дайыма иштешиңиз керек, анткени бул өзгөчөкөрсөткүч аманатчыларды абдан тынчсыздандырууда.

Тыянак

Албетте, банк ачуу – бул чоң каржылык салымдарды талап кылган өтө узак жана татаал процесс. Бирок, статистика көрсөткөндөй, кредиттик мекемелер мезгилдүүлүккө, экономиканын абалына жана башка факторлорго карабастан үзгүлтүксүз киреше алып турушат, ошондуктан бул ниш инвестиция үчүн жагымдуу болуп келген жана кала берет. Эгерде сиздин колуңузда керектүү суммадагы акча болсо, банкты ачыңыз, ошондо өкүнбөйсүз.