2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34
Судостроительный Банк же SB Банк 2014-жылдын аягында башка россиялык банктар менен бир убакта ликвиддүүлүк көйгөйлөрүнө туш болгон. Бул мезгил экономикалык кризистин туу чокусу менен белгиленди. Рублдин арзандашы, мунайдын баасынын төмөндөшү, туруксуз тышкы экономикалык байланыштар жана башка көптөгөн факторлор окуялардын жүрүшүнө таасирин тийгизди.
Биринчи расмий билдирүүлөр
"SB Банк" расмий билдирүүлөр чыга электе эле өз ишинде көйгөйлөргө туш боло баштаган. Дал ушул 2015-жылдын 16-январында кредиттик мекеме туш болгон кыйынчылыктар ачыкка чыккан. Негизи эмгек тартибин биринчи бузуулар 2014-жылдын аягында болгон. Дал ушул мезгилде конверсиялык төлөмдөгү мүчүлүштүктөр башталган. Бир валютадагы эсептерден башка валютадагы эсептерге акча каражаттарын жөнөтүү олуттуу кечеңдөө менен ишке ашырыла баштады. Юридикалык жактар акча каражаттарын которууда күн сайын кечигүүгө дуушар болушкан. Кырдаалды компаниянын жетекчилиги кардарлардын ашыкча активдүүлүгүнүн кесепети менен түшүндүргөн. “СБ Банк” каржы уюмунун көйгөйлөрү муну менен эле бүтпөйт. Январь айынын аягында аманаттарды төлөө катуу чектеле баштады, төлөм тапшырмалары 2-3 күнгө кечиктирилди. Эксперттер транзакциялардагы кыйынчылыктарды оңдоого жетиштиРЕПО.
Катуу кулап
Өлкөдө экономикалык дисбаланс күчөп турган 2014-жылдын 1-декабрына карата SB Банк активдердин көлөмү боюнча өлкөдө 80-орунду ээлеген. Таза киреше боюнча ал рейтингде 22-орунга ээ болгон. 2013-жылы финансы институту банктар аралык рынокто эң активдүү 20 оператордун катарына кирген. 2015-жылдын январь айынын ортосунан тарта Standard &Poor's эл аралык агенттиги банкка жаңы рейтинг ыйгарган. Мекеменин статусу 'B-' ден 'CCC'ге чейин төмөндөтүлгөн, бул дефолтко чейинки позиция катары чечмеленсе болот. Прогноз түзүлдү, ага ылайык Борбордук банктын мекеменин ишмердүүлүгүнө кийлигишүү ыктымалдыгы жогору.
Биринчи ушактар жана терс сын-пикирлер
"SB Банк" өзүнүн кардарларынын пайда болушунун алгачкы этабында эле көйгөйлөрүн жашыра жана жашыра алган эмес. Кыйынчылыктар жогоруда айтылгандай 2014-жылдын аягында чыга баштады. Көптөгөн кардарлар овердрафт лимитин, анын ичинде эски карталарды кыскартууга нааразы боло башташты. Төлөмдөрдүн кечиктирилишин белгилеген адамдардын категориясы бар, ал жаңы жылга жакындаган сайын улам узарып кетти. Январь айынын орто ченинде депозиттерди төлөөдөн баш тартуудан улам банкка каршы ири дооматтар болгон. Кардарлар каржы институту банкка төлөмдөрдү кабыл алуу күнүн өзүм билемдик менен өзгөртүп жатканын айткан билдирүүлөр болгон. СБ Банк төлөмдөрдү жүргүзбөй жатканын жашырууга мүмкүн болгон жок. Бул капиталдын массалык агылып кетишине себеп болуп, кырдаалды курчутту.
Мүмкүнчүлүк жоккөйгөйдү чечүү
Финансы мекемеси "SB Bank" ликвиддүүлүк маселесин өз алдынча чече алган жок. Калктан 16,4 миллиард рублга депозиттерди чогулткан банк жөн гана өз милдеттенмелерин аткара алган жок. Кыйынчылыктар жаралгандыктан, абалдын жакшырышы күтүлгөн эмес, банктын жетекчилиги эмне болуп жатканынын себептерин түшүндүрө алган эмес. Убактылуу чара деп эсептелген акча каражаттарын чыгарууга чектөө акырындык менен күнүнө 100 миң рублдан 50 миң рублга чейин кыскартылды. Төлөмдөрдүн кечиктирилишинин натыйжасында эл салыкты өз убагында төлөө, насыяны кечиктирүү сыяктуу жагымсыз жагдайларга туш болгон. 2014-жылдын аягында каржы институтунун президенти болуп иштеген Андрей Егоров системалуу түрдө кырдаал боюнча комментарий берүүдөн баш тартты. Ал 2011-жылдан бери банкты жетектеп, кызматынан кетип, анын ордуна Василий Мельников келди.
Кырдаалды эмне аныктады?
"SB Банк" төлөмдөрдү жүргүзбөйт, депозиттерди төлөбөйт, конверсиялык операцияларды жүргүзбөйт - бул ликвиддүүлүк көйгөйлөрүнүн жарчысы болуп калган сигналдардын бир нечеси гана. Контрагенттик банктын айтымында, OFZ кайра баалоо кырдаалга олуттуу таасирин тийгизген. Тактап айтканда, 16-декабрда OFZ төлөмү 2028-жылга пландаштырылган, баасы 12,5 пунктка арзандады, бул номиналдык нарктын 53% түздү.
2019-жылдын декабрында төлөнүшү керек болгон OFZ 11,2 пунктка төмөндөгөн - номиналдык көрсөткүчтүн болжол менен 65,1%. Жетекчиликке жакын маалымат булагы кошумча төлөнүшү керек болгон каражаттын суммасын билдирдиРоссия Федерациясынын Борбордук банкынын каржы мекемеси 2 миллиард рублдан ашты.
Жагдайлар пайыздык чендин жогорулашы, биржа ичиндеги күрөөнүн деңгээлинин жогорулашы менен толукталды, бул күрөөнүн жетишсиздигине алып келди. Мекеменин милдеттенмелеринин 12%га жакыны, 10,2 миллиард рублга барабар, Борбордук банкта чогултулган каражаттар экенин кошумчалай аласыз.
Эмне үчүн экономикалык кризис банкка мынчалык таасирин тийгизди?
Өлкөнүн каржы тармагында «SB Bank» деген ат менен көрүнгөн банк ликвиддүүлүктүн төмөндүгүнө байланыштуу лицензиясынан ажыратылганы белгилүү. Көптөгөн булактар экономикалык өзгөрүүлөрдүн финансылык институтка кескин таасири банктын Борбордук банк менен жүргүзүлүүчү репо операцияларына күчтүү көз карандылыгы менен мүнөздөлгөн комплекстүү каржылоо схемасын колдонуусу менен негизделет деп маалымдайт. Күчтүү ликвиддүүлүк жаздыгынын болгондугуна карабастан, 2014-жылдын акырына карата түзүлгөн тышкы шарттар актуалдуу көйгөйлөрдүн келип чыгышына түрткү болгон. Аналитиктер жана эксперттер каржы институтун реабилитациялоону эч ким колго албастыгын алдын ала айтышкан. Россиянын SB Банкы, көптөгөн атаандаштары сыяктуу эле ылдыйлады.
Убактылуу администрация
СБ Банк деп аталган каржы мекемесинде төлөмдөр боюнча көйгөйлөр жаралгандан көп өтпөй, Россия Банкы убактылуу администрацияны дайындаган. 16-февралда кабыл алынган бул чечимге укук берүүчү лицензияны жокко чыгаруу түрткү болгонфинансылык операцияларды жүргүзүү. Убактылуу администрация ишке кирген алгачкы күндөн тартып эле анын ишмердүүлүгүнө олуттуу каршылыктар болгон. Маалыматта айтылгандай, «СБ Банк» уюмунун жетекчилиги көйгөйлөрдү өз алдынча чече албагандыктан, насыялык келишимдердин түп нускасын которуудан баш тарткан. Ал Убактылуу администрацияга юридикалык жактардын да, жеке жактардын да кредиттик карыздарынын алкагында күрөө жана кепилдик келишимдерин түзүүгө жол бербөөгө аракет кылган. Бул банктан активдерди алуу аракетинин ачык далили катары каралды.
Мындай жүрүм-турум кредиторлордун талаптарын аткарууну гана эмес, мыйзамдуу жазаларды алууну да мүмкүн эмес кылган. Ликвиддүүлүк көйгөйлөрү күтүлгөндөн алда канча олуттуу болуп чыккан SB Bank каржы мекемесинин ишин баалоонун жыйынтыгы боюнча анын активдеринин көлөмү 8,9 миллиард рубль деңгээлинде бааланган, ал эми кредиторлордун алдындагы милдеттенмелери 48 миллиард рубль өлчөмүндө.
Мыйзам бузуу
Лицензия кайтарылып алынганга чейин SB Банк уюмунун жетекчилигинин кызыктуу аракеттери ачыкка чыккан. Финансылык мекеменин алкагында эмне болуп жатканын, бул мекеменин милдеттенмелеринин реестрин түзүүнүн аркасында түшүнүүгө мүмкүн болду. Уюмдун төлөөгө жөндөмдүүлүгү менен көйгөйлөр пайда болгондо, кредиторлордун талаптары аларды аткаруунун жеңилдетилген тартибине өзгөртүлгөн. Депозиттерди камсыздандыруу агенттигинин төлөмдөрү аркылуу жоготуулардын ордун толтурууга мүмкүн болгон даражада депозиттердин бөлүнүшү болгон. Мурункулардын аракеттериуюмдун жетекчилиги жана ээлери кылмыш ишинин коннотациясына ээ болгон. Алар тууралуу маалымат Борбордук банк тарабынан Башкы прокуратурага жана Ички иштер министрлигине жөнөтүлгөн. "SB Bank" деп аталган каржы мекемесинин лицензиясы мыйзамдуу түрдө жокко чыгарылганын тастыктаса болот.
Жабырлануучуларга төлөмдөр
Депозиттерди камсыздандыруу боюнча агенттиктин расмий билдирүүсүнө ылайык, SB Банктын структурасынын мурдагы кардарларына төлөмдөр 2015-жылдын 1-мартынан кийинки жылдын 2-мартына чейин ченемдик укуктук актыларга ылайык жүргүзүлөт. Компенсацияны Сбербанктан, ВТБ 24тен, ошондой эле Ханты-Мансийск Откритие банкында агент-банктын укуктары боюнча алууга болот.
2016-жылдын 2-мартынан кийин төлөмдөрдүн өзгөчөлүктөрү тууралуу маалымат өзүнчө берилет. Компенсациялар аманат ээлерине келтирилген зыяндын ордун толтурууга гана эмес, мекемеде эсептешүү эсеби болгон кардарларга да багытталган. Жалпысынан бардык ачык эсептер үчүн компенсациянын суммасы 1,4 миллион рублдан ашпайт. Эгерде банк тарабынан аманатчыга каршы талаптар болсо, алардын суммасы депозиттерди камсыздандыруу боюнча агенттиктин колдонуудагы ченемдерине ылайык компенсациянын суммасынан кармалат.
Сунушталууда:
Ликвиддүүлүк деген эмне? Ликвиддүүлүк коэффициенти: баланстык формула
Ликвиддүүлүк – бул компаниянын финансылык абалын талдоодо негизги түшүнүк. Анын өзүнүн эсептөө методологиясы жана салыштыруу үчүн стандарттары бар. Бул макаланын алкагында биз компаниянын ликвиддүүлүк көрсөткүчтөрүн талдоо боюнча негизги пункттарды карап чыгабыз
Банк ликвиддүүлүгү: түшүнүгү, анализи, башкаруу. Ликвиддүүлүк коэффициенттери
Бул дүйнө туруксуз жана тынымсыз өзгөрүп турат. Ошентип, сиз бир нерсеге ишенгиңиз келет, бирок ал ар дайым сиз каалагандай боло бербейт. Кээ бир көйгөйлөрдү камсыздандырууга болбойт. Башкаларды алыскы ыкмалардан да көрүүгө болот жана алардын таасирин азайтуу үчүн тиешелүү чечимдерди кабыл алууга болот. Мындай учурлардын бири банктык ликвиддүүлүк
Ликвиддүүлүк коэффициенти: баланстык формула жана нормативдик маани
Компаниянын ишинин көрсөткүчтөрүнүн бири ликвиддүүлүктүн деңгээли болуп саналат. Ал уюмдун кредиттик жөндөмдүүлүгүн, анын милдеттенмелерди толук жана өз убагында төлөө жөндөмдүүлүгүн баалайт
Тез ликвиддүүлүк коэффициенти: баланс формуласы. Төлөө жөндөмдүүлүгүнүн көрсөткүчтөрү
Компаниянын финансылык туруктуулугунун белгилеринин бири – төлөөгө жөндөмдүүлүк. Эгерде компания өзүнүн кыска мөөнөттүү милдеттенмелерин каалаган убакта акча каражаттарынын жардамы менен төлөй алса, анда ал төлөөгө жөндөмдүү деп эсептелет
Ликвиддүүлүк тобокелдиги. Маңызы, классификациясы, баалоо ыкмалары
Дүйнөлүк каржы кризиси башталганга чейин, бардык формадагы жана өлчөмдөгү каржы институттары ликвиддүүлүктү кадимки эле нерсе катары кабыл алышкан жана каражатка ээ болуу үчүн дээрлик эч кандай чыгым жок болчу. Терең рецессия учурунда көптөгөн институттар адекваттуу ликвиддүүлүктү сактап калуу үчүн күрөшүп, көптөгөн экинчи деңгээлдеги банктардын иштебей калышына алып келген. Борбордук банктар экономиканы кармап туруу үчүн улуттук каржы системаларына ликвиддүүлүктү сордурууга аргасыз болушту
