Үй-бүлөлүк бюджет - бул эмне? Кантип туура пландаштыруу керек?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Иш жүзүндө каржылык көйгөйлөргө туш болгон ар бир жаш үй-бүлө үй-бүлөлүк бюджет түшүнүгүнө кызыгып баштайт. Кимдир бирөө ата-энесинен каржы моделин кабыл алат, ал эми кимдир бирөө өз системасын түзүүгө аракет кылат. Бирок, үй-бүлөлүк бюджет дегенди көбү биле бербейт. Үй-бүлөлүк бюджет деген эмне жана ал эмне үчүн керек - бул ушул макалада талкууланат.

Жалпы түшүнүк

Никелик биримдиктин негизги пункттарынын бири - каражатты топтоо жана аны туура пайдалана билүү. Ал эми кирешенин кандай деңгээли маанилүү эмес, анткени акчаны компетенттүү бөлүштүрүүнүн жоктугу миллионерди орточо киреше деңгээли бар адамга айландырышы мүмкүн. Ошентип, үй-бүлөлүк бюджеттин түшүнүгү белгилүү бир мезгилге бардык кирешелердин жана чыгашалардын толук тизмесин камтыйт. Эреже катары, бул мөөнөт бир ай болуп саналат. Мөөнөттүн аягында ашыкча чыгашаларды эсептөө үчүн кассалык кирешелердин жана чыгашалардын талдоосу жүргүзүлөт.сактап калуу жолун табуу. Жыйынтыктап айтканда, жубайлар акча жыргалчылыгына жетүү үчүн түзүлгөн каржы планын аткарууну үйрөнүшөт. Ар бир үй-бүлөнүн айлык акысына жана финансылык байлыгына карабастан, коомдун ар бир клеткасы өз капчыгын маңыздуу башкарууну үйрөнө алат. Үй бухгалтериясын жүргүзүү экономиканы түзүүчү ошол эле иш-аракеттин принцибине ээ. Үй-бүлөлүк бюджет андан көп деле айырмаланбайт жана анын негиздерин билүү жаш үй-бүлө үчүн гана эмес, финансылык сабаттуулукту үйрөнүүнү каалаган ар бир адам үчүн пайдалуу болот. Анын бардык артыкчылыктары менен таанышкандан кийин, үй шартында мындай каржылык башкаруу системасын сынап көрүү кыйынга турат.

Кантип түзүү керек?

Үй-бүлөлүк бюджеттин компоненттери бири-бири менен тыгыз байланышта. Ошондуктан бир категориядагы өзгөртүү пландоо системасынын өзгөрүшүнө алып келет.

Биринчи кезекте реалист болушуңуз керек. Бул үчүн алынган сумма бир нече бөлүккө бөлүнүшү керек. Мисалы, бир бөлүгү коммуналдык төлөмдөрдү төлөөгө, экинчи бөлүгү азык-түлүккө, үчүнчү бөлүгү кийим-кечеге ж.б.у.с. Ай үчүн алынган бардык кирешенин жалпы суммасын бөлүштүрүү менен, акча кайда кетип жатканын түшүнүүгө болот. Чыгашалардын эң артыкчылыктуу категорияларын аныктагандан кийин, аларды кылдат талдап чыгуу зарыл. Көңүл ачууга азыраак коротсоңуз болот дейли, ошону менен "Аманат" бөлүмүндө акчаңызды үнөмдөй аласыз. Ошентип, үй-бүлөлүк бюджетти кантип бөлүштүрүү керектиги жакшы мисалдан көрүнүп турат. Чыгымдарды эсептөө менен жеңилдетүү үчүн, кол коюу менен бир нече конвертке ээ болушуңуз керекар бири. Бир айдын ичинде кайсы жерде дагы эле резерв бар, кайсы жерде каражаттар түгөнүп жатканын байкоого болот. Бул ыкма үй-бүлөлүк бюджеттин чыгашаларын мыкты көзөмөлдөөгө мүмкүндүк берет.

Үнөмдөөдөн тышкары, акча да салынышы керек. Ал ошондой эле кадимки депозиттик эсеп болушу мүмкүн. Каржылык ресурстар акырындык менен нарксызданууда, ошондуктан аларды бир нерсеге салуу керек. Банк эсебине чегерилген пайыздар кымбат баалуу металлдардагы инвестициялык депозиттерге эң сонун альтернатива боло алат. Албетте, кыймылсыз мүлккө жана башка активдерге инвестиция сала турган үй-бүлөлөр аз, бирок бүгүнкү күндө депозиттер баарына жеткиликтүү. Ошондуктан банк эсебиңизди ай сайын, кичине болсо да толуктап туруңуз. Балким, кимдир бирөө балдарынын билим алуусу үчүн акча топтоп, 10-15 жылдан кийин анча-мынча салымдар абройлуу билим берүү мекемеси үчүн жакшы капиталга айланат.

Ким жооптуу?

"Үй-бүлөлүк бюджет" деген аталыштан түшүнүктүү: негизгилери жок. Алардын каражаттарын жеке пландаштырууда лидер, аларды тапкан адам. Бул учурда эки тарап тең тиешелүүлүгүнө жараша каражаттардын топтолушу жана алардын чыгымдалышы үчүн жооп берет. "Үй-бүлө бюджети - бул эмне жана ал кимге керек?" деген суроону берип, кийинки жооптун тууралыгынан шектене албайсыз. Концепция үй-бүлөлүк баалуулуктарды материалдык гана эмес, руханий жактан да сактоонун маанисин камтыйт. Жалпы нерсени жаратуу менен, жубайлар күчтөнүп, өз аракеттери үчүн эки эсе жоопкерчиликтүү болушат. Ошол үчүнбул жерде эч кандай негизги категория жок, ар бир адам үй-бүлөлүк бюджетти сактоого жана жөнгө салууга укуктуу. Киреше жана чыгаша жубайлардын тең мойнуна болушу керек. Ошондо үй-бүлөдө өз ара жоопкерчилик пайда болуп, айлыкты заматта чыгымдоо маселеси өзүнөн өзү чечилет.

Жубайлардын экөө тең үй-бүлөлүк бюджетти башкарууга катышат деген чечимге келген соң, суроолорго жооп берген планды түзүү зарыл: эмне керек, эмне керек, биз эмнени каалайбыз? Андан кийин, сиз үч-төрт айга чыгашаларыңызды көзөмөлдөшүңүз керек. Ошондо гана кайсыл тарапка жылыш керек экени айкын болот.

Жалпы үй чарбасы бар, өзүнчө, башкача айтканда, ар бир жубай өзүнүн айлыгынан өз каалоосу боюнча коротот, бирок биргелешкен максаттарды ишке ашыруу үчүн жалпы чочкого бекер каражат кошулат. Бюджеттин түрүн түзүүдөн мурун аны чечүү зарыл. Ал өзүнчө болсо, анда чыгымдар экиге бөлүнүшү керек. Мисалы, кимдир бирөө коммуналдык кызматтарды төлөсө, бирөө азык-түлүк сатып алат. Бул бардык графиктерге тиешелүү, андыктан жоопкерчилик өз алдынча болушу керек.

Үй-бүлөлүк бюджетти пландаштыруу

Жогоруда айтылгандай, кирешелерди жана чыгашаларды бөлүштүрүүнүн ай сайын планын түзүү зарыл. Үй-бүлөлүк бюджетти кантип пландаштырууну билүү үчүн, алгач биргелешкен максаттарды жана каалоолорду чечиш керек. Кээде талаш-тартыштар жана пикир келишпестиктер келип чыгышы мүмкүн. Ар дайым эле белгилүү бир нерсени сатып алуу үй-бүлө мүчөлөрүнө тең зарыл боло бербейт. Ошон үчүн мурдачыгымдардын беренелерин боёп, алар боюнча чечим кабыл алышыңыз керек. Андан кийин, сиз артыкчылыктуу нерселерди жана күнүмдүк чыгымдарды баса белгилешиңиз керек. Чоң нерсени сатып алуу үчүн акча топтоо үчүн, ага айлык маянаңыздын бир бөлүгүн бөлүп коюшуңуз керек. Эгерде акча жетишсиз болсо, анда чыгашалардын айрым статьяларын кыскартуу керек. Бир караганда гана бюджетти пландаштыруу кыйындай сезилет. Чынында, убакыттын өтүшү менен, кандайдыр бир нерсенин таптакыр кереги жок экенин түшүнүү мүмкүн болгондо, кандайдыр бир нерсенин белгилүү бир кабылдоосу пайда болот жана аны үнөмдөөгө болот. Ошентип, адам капчыкты гана бошотуп, пайдалуу эч нерсе алып келбеген керексиз ырахаттан баш тартууну үйрөнөт.

Өзүңүздөр көрүп тургандай, үй-бүлөлүк бюджетти түзүүнү каалагандар үчүн жеңилдиктер тууралуу көптөгөн жооптор бар. Чындыгында үй-бүлөнү пландаштыруу деген эмне? Бул мамилелерди бекемдөөчү жана ар кандай баалуулуктарга бирге адекваттуу мамиле жасоого үйрөтүүчү биргелешкен узак мөөнөттүү максаттарды түзүү.

Кирешелерин бириктирүү менен жубайлар бири-бирин таң калтыра алышпайт, анткени айлыктын бардык деңгээли билинет жана ал күнүгө бөлүштүрүлөт. Эгер бул факт үй-бүлөдөн бирөөнүн башын айлантса, анда сиз адегенде жеке, чөнтөк акчаңызды макулдашып алышыңыз керек.

Акчаны үнөмдөөнү үйрөнүү

Үнөмдөө жөнүндө айтсак, үй-бүлөлүк бюджетти адекваттуу баалоо керек. Кредит менен эс алган үй-бүлөлөр жөн гана өздөрүнүн финансылык сабаттуулугуна кам көрүшү керек. Биринчиден, сиз өз мүмкүнчүлүгүңүздүн чегинде жашашыңыз керек. Кээ бир адамдар, өзүн төмөн баалоо менен жабыркап, сатып алуу менен аны жогорулатууга аракет кылышаткарызга кымбат нерселер. Бул карыздарды кийин кантип кайтарабыз деп ойлонушпайт. Бир нече ай бою керексиз кооздуктарды сатып алуудан баш тартканыңыз жакшы, андан кийин белгилүү бир сумманы чогултуп, кыялыңыздагы буюмду сатып алыңыз. Ошентип, кредиттик насыялар боюнча ашыкча пайыздарды төлөбөйсүз.

Ошондой эле, эмне үчүн үнөмдөө керек экенин ар дайым эстеп туруңуз. Ошондо үй-бүлөлүк бюджетти иретке келтирүү бат эле чыгат. Үй-бүлөлүк чыгымдар маңыздуу болуп, максатыңыз тапканыңыздан азыраак сарптайт. Албетте, бул өзүңдү бардык жерден жана бардык жерден тануу керек дегенди билдирбейт, жөн гана сарптоолорду анализдөө керек.

Бир адам иштесе, экинчиси айлык акысында болгондо үйдөгү каржылык көзөмөлдүн моделдери бар. Албетте, иштебеген жубайлар өз чыгымдарына жана каалоолоруна тийиштүү түрдө жооп бериши керек. Бул кирешеси жакшы болгон үй-бүлөлөргө гана эмес, акчасы жетишсиз болгондорго да тиешелүү. Приоритеттүү жана экинчи даражадагы нерселерди айырмалоо керек.

Кирешелер жана чыгашалар

Үй-бүлөнүн кирешеси - бул эки жубайдын айлык акысынын суммасы. Бардык түшүүлөрдү, анын ичинде бонустарды жана үстөктөрдү эске алуу маанилүү. Бул үй-бүлөлүк бюджетти туура түзүүнүн бирден-бир жолу. Үй-бүлөнүн кирешелери жана чыгашалары ушунчалык кылдат пландаштырылгандыктан, ай ичинде акча каражаттарынын кыймылын кылдаттык менен көзөмөлдөөгө мүмкүндүк берет. Эгер кимдир бирөө үчүн бул өтө татаал болуп көрүнсө, анда сиз тапшырманы жөнөкөйлөштүрө аласыз. Мисалы, супермаркеттерден чектерди сактоо менен азык-түлүктүн баасын эсептей аласыз. ATбелгилүү бир күнү (айдын башында жакшыраак), текшерүүлөрдүн суммасы эсептелип, "Чыгымдар" графасына жазылууга тийиш. Ошол эле кийимге тиешелүү. Көңүл ачуу анчалык көзөмөлгө алынбашы мүмкүн, бирок бул нерсе үчүн атайын конверт алып, ага керектүү сумманы салып коюу керек.

"Үй-бүлөлүк бюджет - бул эмне жана аны кантип пландаштыруу керек?" деген суроого жооп берип жатып, сиз каржылык ресурстарыңызды ай сайын көзөмөлдөп тургандан жооп ала аласыз. Атайын билими жок болсо да, акча кайда жоголуп жатканын түшүнө аласыз.

Үй бухгалтериясын жүргүзүү үчүн атайын программаларды колдонуу эң ыңгайлуу. Бүгүн Интернетте алардын көп саны бар.

Үй-бүлөлүк бюджеттин жөлөкпулдары

Үй бухгалтериясы суроолорго так жооп берет: акча кайдан келет жана кайда кетет? Кирешеңизди жана чыгашаңызды санай баштаганда гана, анын эмне үчүн экенин түшүнө аласыз. Жаңы каалоолордун пайда болушу менен үй-бүлөлүк бюджетти кантип бөлүштүрүү керектиги айкын болот. Акчаны үнөмдөө зарылдыгы бардык эмгек акы сиз каалаган нерсени сатып алууга жетишсиз экени айкын болгондон кийин өзүнөн өзү пайда болот. Бул жерде үйгө каржылык көзөмөл кирет.

Үй-бүлөлүк бюджеттин пайдасы дагы адам өз жөндөмдүүлүгүнө көбүрөөк ишенет, башкаруу жана өзүн-өзү уюштуруу сезими пайда болот. Жубайлар бекер каражаттарды ысырап кылууну гана эмес, үй-бүлөлүк бюджетти пландаштырууну да үйрөнүшөт. Финансылык маселелер боюнча талаш-тартыштар токтойт. ОшентипОшентип, үй бухгалтериясынын артыкчылыктары талашсыз. Туруктуу бакубат жашоону каалаган ар бир үй-бүлө мындай системаны жашоосуна киргизиши керек жана бул кирешенин деңгээлинен көз каранды болбошу керек. Акча жашоодогу эң маанилүү нерселердин бири жана ар дайым адамдын көзөмөлүндө болушу керек.

Кээде жубайлардын айлык акысынын ар кандай деңгээли боюнча талаш-тартыштар болот. Бул жерден таба турган пайдалар да бар. Жубайлардын бири кирешеси орточо болгондо, башкача айтканда, маяна экиге бөлүнгөндөн кийин, алар бирдей болуп калат. Албетте, акчаны бирдей коротуу керек, антпесе түшүнбөстүктөр жаралышы мүмкүн.

Туура үй-бүлөлүк бюджет

Өзүңүздүн үй-бүлөлүк эсепти түзүүдөн мурун, сиз жубайлардын экөөнүн тең артыкчылыктары жана каалоолору бир аз болсо да дал келерин түшүнүшүңүз керек. Сиз ири сатып алууларды алуу жөнүндө чечим кабыл алышы керек. Ошондой эле, алар сатып алынышы керек болгон мезгилди аныктоо зарыл. Жогоруда айтылгандай, үй-бүлөлүк бюджеттин компоненттери биринчи кезекте кирешелер жана чыгашалар, андан кийин резервдер жана инвестициялык капиталды бөлүп көрсөтүүгө болот.

Ошентип, кадимки чыгашалардан жана түшүүлөрдөн тышкары, "коопсуздук жаздыкынын" ролун аткара турган топтоо каражаттары болушу керек. Мындай резервдер болгондо, үй-бүлө өзүн ишенимдүү жана тынч сезет.

Үй-бүлөлүк бюджетти кантип үнөмдөө боюнча кеңештерди үйрөнүп алып, ай сайын маянаңыздын 5-10% үнөмдөп баштасаңыз болот. Бир нече убакыт өткөндөн кийин, бул сумма болоттаасирдүү өлчөмдө, бул мындан ары сатып алууларды пландаштырууга жана максаттарды түзүүгө мүмкүндүк берет. Бюджеттин милдеттүү графалары боюнча бардык төлөмдөрдөн кийин калган каражаттар бекер деп аталат. Аларды сиздин каалооңуз боюнча таштаса болот, бирок максаттарыңыз жөнүндө унутпаңыз. Бул максатсыз сатып алуулардын негизги тоскоол болуп кызмат кылат.

Чоң сатып алуулар

Кээ бир адамдар орточо айлык алган, бирок ошол эле учурда тынымсыз эс алууга чыгып, кымбат баалуу сатып алууларды жасаган үй-бүлөлөрдү таң калуу менен карашат. Алар муну кантип кылышат? Мунун баары бухгалтердик эсепти туура жүргүзүүдө. Бардык кирешелерди бөлүштүрүү жана компетенттүү бюджетти уюштуруп, сиз коопсуз максаттарды коюуга болот. Жана алар чындап эле ишке ашат.

Кредит менен жашаган адамдар дайыма стресске кабылышат. Кымбат нерселерди кредитке сатып алуу менен алар карыздын тешигине түшүп калышат. Бул эмоционалдуу сатып алуулар сизди көбүрөөк акча коротуп гана тим болбостон, сиздин төлөө жөндөмдүүлүгүңүз жөнүндө дайыма тынчсыздана берет. Ал эми күтүлбөгөн нерсе болуп, кредиттер боюнча төлөй турган эч нерсе жок болсочы? Ошон үчүн бул нерсе акча табуу үчүн сатылып алынган болсо гана карызга алыш керек (мисалы, жүк ташуучу унаа). Сиз ошондой эле бизнесиңизди кеңейтүү же аны ачуу үчүн накталай насыя ала аласыз. Бирок кандайдыр бир зергер буюмдарды же бир эле өзүн актай албаган тиричилик техникасын сатып алуу үчүн эмес, убакыттын өтүшү менен эскирип кала берет.

Чоң суммадагы акчага ээ болуп, аны дароо коротконго аракет кылбаңыз. Белгилүү болгондой, адамдын психологиясы ушунчалык тизилген,алганына караганда көбүрөөк сарптоого аракет кылат. Ал дайыма бир нерсе жетишпейт. Ошондуктан, каалоолоруңузду жана эмоцияларыңызды башкарганды үйрөнүп, сиз өз капиталыңызды башкара аласыз, бул жакында туруктуу бакубаттуулукка алып келет.

Пайдалуу кеңештер

Үй-бүлөлүк бюджетти үнөмдөө үчүн кээ бир амалдарды билишиңиз керек. Мисалы, кээ бирөөлөр кафеде тамак ичкенди жакшы көрүшөт. Албетте, түшкү тамактануу маалында үйгө баруу ар кимге ыңгайлуу эмес, бирок коомдук тамактануу жайларынан тамак-аш сатып алганда, бир айдын ичинде ага татыктуу сумманы сарптайсыз. Андыктан капчыкты ашыкча чыгымга учуратпоо үчүн жумушка же үйдө тамактанууга алып барганыңыз оң. Албетте, кээде кафеде тамактанууга туура келет, бирок бул бюджеттик вариантта болушу керек. Бул сейрек кездешет деп ойлоп, гурман тамактарды заказ кылбаңыз. Ошентип, үй-бүлөнүн чочконун сактап калуу жана үй-бүлөлүк бюджетти туура пландаштыруу иштебейт. Киреше чыгашалардан ашып түшүшү керек - бул принципти унутпаңыз.

Кымбат жана сапаттуу нерселерди сатып ала албаган адам андан да жакыр болуп кетиши мүмкүн. Бул арзан кийимдерди, сапатсыз эмеректерди жана жабдууларды сатып алууда аны көп жасоого туура келгени менен түшүндүрүлөт. Башкача айтканда, бул сатып алуулар кыска мөөнөткө ээ жана алар төмөндөгүлөр менен алмаштырылышы керек, ошол эле кыска мөөнөттүү. Ошондуктан, акчаны үнөмдөө жана топтоо үчүн, азыраак болсо да, сапаттуу гана нерселерди сатып алуу керек. Бул бардыгына тиешелүү: кийим-кечеге, жабдууларга, жада калса тамак-ашка.

Тамак-аш жөнүндө сөз кыла турган болсок, эмне көбүрөөк "тартаарын" кылдат изилдеп чыгышыңыз кереккапчык. Көптөгөн үй-бүлөлөр үчүн көбү (атап айтканда 30%) таттууларга барат. Бул продуктылар зыяндуу гана эмес, ошондой эле керексиз. Алар жашылча-жемиштер менен алмаштырылышы мүмкүн. Бул сиздин бюджетиңизди үнөмдөп эле койбостон, ден-соолукка да пайдалуу болот. Ошол эле чипсы, мисте жана сода сыяктуу зыяндуу тамак-ашка да тиешелүү. Аларды ден-соолукка пайдалуу жана арзан тамак-ашка алмаштыруу жакшы. Башында даамдуу, бирок зыяндуу тамактардан баш тартуу кыйын болушу мүмкүн, бирок убакыттын өтүшү менен организм пайдалуу тамак-ашка көнүп, үйдөгү эсеп бир нече миң рубль менен толукталат.

Ошентип, үй-бүлөлүк бюджетти башкаруу жашоонун бардык тармактары үчүн үнөмдүүлүккө айланбай, акчаны компетенттүү жана кылдаттык менен иштетүү керек. Үй-бүлөнүн финансылык ресурстарын кантип үнөмдөө боюнча жогорудагы идеялардан дароо баш тартпаңыз. Адегенде аны сынап көргөнүңүз жакшы жана бир аздан кийин бул чындыгында акча менен мамиле түзүүгө мүмкүндүк берген жакшы система экени айкын болот.