Финансы институттары, алардын түрлөрү, максаттары, өнүгүүсү, ишмердүүлүгү, көйгөйлөрү. Финансы институттары болуп саналат

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кандайдыр бир өлкөнүн каржы системасынын негизги элементи бар – финансылык институттар. Булар акча которуу, насыя берүү, инвестициялоо, карыз алуу, бул үчүн ар кандай финансылык инструменттерди колдонуу менен алектенген мекемелер.

Максат жана милдеттер

Финансылык мекеменин негизги милдети акча каражаттарын сакчылардан карыз алуучуларга эффективдүү которууну уюштуруу болуп саналат. Башкача айтканда, бардык операциялар акчасы барлар менен ага муктаждардын ортосунда жүргүзүлөт. Финансылык мекемелердин максаттары:

• финансылык ресурстарды үнөмдөө;
• карыз алуучулар менен ортомчулук кылуу;
• финансылык өзгөрүүлөрдү жасоо;
• тобокелдикти өткөрүү;
• валюта операцияларын уюштуруу;
• ликвиддүүлүктү көтөрүү;
• компаниялардын укуктук формаларын өзгөртүү боюнча операцияларды уюштуруу.

Ар бир максатты кененирээк карап чыгалы.

Эмне пайда?

Финансы институттары – бул акчаны топтоо милдети болгон уюмдаркийин рационалдуу пайдаланылат. Акча топтоонун мындай жолу пайдалуураак жана коопсуз.

Ортомчулук финансылык институттардын негизги функциясы болуп саналат, анткени каражаттарды топтоо гана эмес, келечекте аларды сарамжалдуу пайдалануу да маанилүү. Көрсө, каржы институттары сактыкчы менен карыз алуучунун ортосунда ортомчу болуп, экинчиси алынган акчаны кайтарып берүүгө байланышкан белгилүү бир милдеттенмелер боюнча каражаттарды алат экен. Финансылык ортомчулуктун бир катар артыкчылыктары бар:

1. Баардык эле үнөмдөөчүлөр каржылык транзакцияларды өздөрү чечип, чындап пайдалуу чечим кабыл ала алышпайт.
2. Каржы компанияларына кайрылып, керектөөчү убактысын, күчүн, нервдерин үнөмдөйт жана негизги бизнести жасай алат.
3. Алынган акча натыйжалуураак иштейт.
4. Финансылык ортомчулардын аркасында ири инвесторлор үчүн потенциалдуу кызыктуу болгон кирешелүү долбоорлорго салынган чоң суммадагы акчаны топтосо болот.

Эң негизгиси операциялардын тазалыгы

Финансы институттары кыска мөөнөттүү акча каражаттарын узак мөөнөттүү кылуу мүмкүнчүлүгү болуп саналат. Бул учурда бир нече пункттар маанилүү ролду ойнойт:

• кыска мөөнөттүү инвесторлор менен эсептер кылдаттык менен жүргүзүлүшү керек, андыктан алынган бардык каражаттар өз убагында кайтарылат;
• салымчылардын саны өтө көп болгондо, накталай акчанын көлөмүнүн өзгөрүүсү бир калыпта калат.

Ошондуктан мындай уюмдарга кайрылуу пайдалууар кандай финансылык транзакциялар табиятынан кооптуу, андыктан ар бир адам тобокелчиликтерден алыс болуп, туура чечим кабыл алууну каалайт.

Валюта транзакциялары

Финансы институттарынын ишмердүүлүгү башка нерселер менен катар көптөгөн компаниялар тартылган, өзгөчө эл аралык рынокко чыгууну пландаштырган валюталык операцияларды жүргүзүүгө багытталган. Валюта операциялары чет элдик инвесторлорду табууга же чет элдик өкүлчүлүктү ачууга жардам берген биргелешкен ишканаларды кызыктырат.

Финансы рыногунда иштеген кайсы гана компания болбосун, каражат алуу үчүн тиешелүү мекемелерге кайрылат. Жана бул процессте маанилүү ролду, мисалы, кредитордук карызы менен, оор кырдаалдарда колдонула турган каражаттардын камсыздандыруу резервин түзүү ойнойт. Мындай көйгөйлөрдөн өзүн камсыздандыруу үчүн каржы институттары керек, алардын ролу жогору.

Түрлөр жана функциялар

Финансы институттарынын бир нече түрү бар:

• коммерциялык банктар;
• банктык эмес финансылык институттар;
• инвестициялык мекемелер.

Финансы институттарынын бардык түрлөрү өз ишин бош акча каражаттарын топтоо жана андан кийин өлкөнүн экономикасына инвестициялоого басым жасоо менен жүргүзүшөт. Бирок, экинчи жагынан, ар бир каржы институту өз жолу менен иштейт.

Банктар

Негизги инвестициялык потенциал банк тутумунун институттарында топтолгон, алардын мүмкүнчүлүктөрүөзгөчө болуп саналат. Дал банктарда финансылык ресурстар топтолот, алар кийинчерээк динамикалуу өнүгүп жаткан тармактарга жана тармактарга бөлүштүрүлөт. Заманбап банк тутумунун өзөгүн каржы рыногунун ар кандай чөйрөлөрүндө операцияларды жүргүзгөн коммерциялык банктар түзөт. Бирок негизги каржы институттары катары банктык кызматтардын адистешүүсү менен инвестициялык банктар популярдуу болуп калды, алар узак мөөнөттүү капиталды тартууга жана акцияларды, баалуу кагаздарды чыгаруу жана жайгаштыруу, ошондой эле узак мөөнөттүү кредиттөө аркылуу каражаттарды берүүгө басым жасай баштады.

Бардык инвестициялык банктар эки түргө бөлүнөт – биринчиси баалуу кагаздарды соодалоо жана жайгаштыруу жаатында кызмат көрсөтсө, экинчиси кредиттерди берүүгө (узак мөөнөттүү жана орто мөөнөттүү) багытталган. Банктардын биринчи түрү Англияда, Канадада, АКШда, Австралияда популярдуу жана алар коомчулуктан, уюмдардан депозиттерди кабыл ала алышпайт. Инвестициялык банктардын экинчи түрү Батыш Европада кеңири таралган. Алар экономиканын ар кайсы тармактарын кредиттөө, ар кандай долбоорлорду ишке ашыруу менен алектенишет.

Ипотекалык банктар сыяктуу финансылык институттар да кеңири таралган. Алардын милдети жерди жана имараттарды күрөөгө узак мөөнөттүү негизде акча каражаттарын тартуу жана жайгаштыруу менен байланышкан кредиттик операцияларды жүргүзүү. Ипотекалык банктар облигацияларды, ипотекалык облигацияларды чыгаруунун натыйжасында тартылган каражаттарды колдонушат.

Банктык эмес уюмдар

Банктык эмес финансы-кредиттик мекемелерломбарддар, кредиттик шериктештиктер, кредиттик союздар, пенсиялык фонддор жана камсыздандыруу компаниялары болуп саналат. Келгиле, ар бир түрдүн өзгөчөлүктөрүн бир нече сөз менен сүрөттөп берели:

• Ломбарддар кыймылдуу мүлктү күрөөгө коюу менен насыя беришет, мамлекеттик, муниципалдык, жеке жана аралаш болушу мүмкүн. Ломбарддар кардар менен насыя келишими жок жана күрөөсүз иштейт.
• Кредиттик шериктештиктер алардын мүчөлөрү үчүн кредиттик жана эсептешүү кызматтары үчүн иштелип чыккан жана акцияларды сатып алуудан жана милдеттүү камсыздандыруу төгүмдөрүн төлөөдөн түшкөн каражаттар капитал болуп эсептелет.
• Кредиттик союздар – жеке адамдар тарабынан түзүлгөн атайын кооперативдер. Алар депозиттерди тартууга, аудитордук жана консультациялык кызматтардын күрөөсү менен насыяларды берүүгө катыша алышат.
• Камсыздандыруу компаниялары камсыздандыруу полистерин сатышат жана бул үчүн алынган каражаттар мамлекеттик же корпоративдик баалуу кагаздарга жайгаштырылат.
• Менчик пенсиялык фонддор көз карандысыз компаниялар болуп саналат, алардын ресурстары кызматкерлердин үзгүлтүксүз төгүмдөрү, фирмалардан чегерүүлөр болуп саналат.

Баалуу кагаздар рыногунда башка ишмердүүлүгү жок иштеген инвестициялык финансылык институттар өзүнчө топко кирет.

Көйгөйлөр жана перспективалар

Финансы системасы ар бир өлкөнүн экономикасын өнүктүрүүнүн негизи болуп саналат. Алар тигил же бул мамлекеттин инвестициялык климатын баалоого гана мүмкүнчүлүк бербестен, аны калыптандырууга жана ошону менен анын сапаты үчүн жоопкерчиликтүү болууга мүмкүндүк берет. Бүгүнкү күндө каржылоонун эффективдүү ыкмаларын иштеп чыгуу зарылчылыгы келип чыгуудаишканалар. Бирок Орусиядагы каржы каатчылыгынан улам каржы институттарына ишеним анчалык деле жогору эмес, банк системасы өзү да технологиялык жактан өтө өнүккөн эмес. Экономика өссө, финансы институттарынын заманбап өнүгүүсү белгилүү бир перспективаларга ээ, бирок бул үчүн инвестицияларды тартуу менен негизги капиталды өнүктүрүү жана модернизациялоо зарыл.