Ипотекалык камсыздандыруу керекпи (Сбербанк)?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Биздин өлкөдө көп адамдар насыянын жардамы менен турак жай сатып алууну каалашат. Албетте, алар Сбербанкте ипотека үчүн камсыздандыруу керекпи же жокпу деген суроого кызыкдар? Бул кызмат тууралуу кененирээк макаладан окуңуз.

Камсыздандыруунун түрлөрү

Сбербанкта ипотекалык камсыздандыруунун 2 түрү бар:

• жашоо жана ден соолук;
• мүлк.

Кызматтын биринчи түрү милдеттүү деп эсептелбейт, бирок баш тартсаңыз, насыянын баасы жогорулайт. Сбербанк боюнча ипотекалык камсыздандыруу милдеттүү болуп саналат. Кыймылсыз мүлктү сатып алуу менен кардар аны келишим күчүндө турган мөөнөткө күрөөгө өткөрүп берет. Ошондуктан, Сбербанкте ипотекалык камсыздандыруудан баш тартуу иштебейт. Сатып алынган объект үчүн камсыздандыруу берилет.

Дизайн

Камсыздандыруу кредиттик келишим түзүлгөндө берилет. Эгерде сизге саясатты жаңыртуу керек болсо, анда муну Сбербанктын веб-сайтында жасай аласыз. Кардарлар колдоно турган 2 продукт бар:

1. "Корголгон Карызчы онлайн".
2. "Ипотекалык камсыздандыруу онлайн".

Биринчи саясат ден соолуктан же кам көрүүдөн ажырап калуу коркунучунан коргоо катары кызмат кылатжашоодон. Ал эми экинчиси күрөөгө коюлган кыймылсыз мүлктү жоготуудан, бузулуудан коргоо үчүн иштелип чыккан.

Корголгон карыз алуучунун онлайн программасы

Бул кызматка буйрутма берүү үчүн:

1. Сбербанктын веб-сайтына өтүңүз;
2. "Өзүңүздү жана мүлкүңүздү камсыздандырыңыз" бөлүмүнө өтүңүз;
3. Сиз кызматты таап, аны туташтырышыңыз керек.

Бул программа 1 жана 2-топтогу майыптыктын жана өлүмдүн тобокелдиктерин камтыйт. Компенсациянын суммасы төлөнүүчү кредиттин суммасына барабар. Саясат 1 жылга жарактуу.

Ипотекалык камсыздандыруунун онлайн программасы

Бул программа боюнча саясат веб-сайтта жаңыртылды. Бул үчүн сиз тиешелүү бөлүмдү таап, кызматты активдештириңиз. Бул күрөө объектинин тобокелдиктерин камтыйт:

• дубалдар;
• бөлүмдөр;
• windows;
• эшик;
• крышасы.

Камсыздандыруу полиси төмөнкү учурларда төлөп берет:

• от;
• газ жарылуусу;
• чагылган;
• табигый кырсыктар;
• үчүнчү жактардын мыйзамсыз аракеттери.

Саясат 1 жылга жарактуу.

Камсыздандыруу компаниялары

Эгерде ипотекалык камсыздандыруу Сбербанкта берилсе, анда келтирилген зыяндын толук ордун толтуруу камсыздандыруу окуясынын келип чыгышы менен кепилденет. Камсыздандыруу компаниясынын ишмердүүлүгүн Сбербанк Камсыздандыруу жүргүзөт.

Кардарлар 17 компаниянын ичинен тандай алышат:

1. "ВТБ камсыздандыруу";
2. "Ингосстрах";
3. "RESO-Garantia";
4. "Абсолюттук камсыздандыруу";
5. Росгосстрах.

Ар бир программа өзүнүн шарттарын сунуштайт, кардарлар үчүн талаптарды коёт. Келишим Сбербанкта түзүлөт, андан кийин кызмат иштей баштайт. Камсыздандыруу окуясы болгон учурда, ар бир компания жоготуулардын ордун толтурууга кепилдик берет.

Тобокелдиктерди эсепке алуу

Камсыздандырылган окуялар төмөнкүлөрдү камтыйт:

• объектке зыян келтирүү;
• уурдоо;
• өрт, сел;
• газ жарылуусу;
• табигый кырсык.

Мүлк толугу менен жок кылынса, кредиттин толук кайтарылышы пайда болот. Ошондой эле жарым-жартылай зыяндын орду толтурулат. Камтуу көлөмү жекече аныкталат.

Шарттар

Камсыздандыруу шарттары компанияга жараша өзгөрөт. Бардык саясаттар банк тарабынан кабыл алынбайт. Ал кредитордун бардык талаптарына жооп бериши маанилүү. Сбербанк жалпы тобокелдиктерди камтыган фирмалар менен иштейт. Бул төлөмдү кайтарып алууга кепилдик берет.

Сбербанктын сайтынан камсыздандыруу компанияларынын тизмесин таба аласыз. Ошону менен бирге кредитор келишим түзүлгөн камсыздандыруучуларды таңуулабашы керек. Кардар компанияны өзү тандай алат.

Саясатты чыгаруунун өзгөчөлүктөрү

Сбербанкта ипотекалык камсыздандыруу берилгенге чейин, сиз маанилүү аспектилерге көңүл бурушуңуз керек:

• камтуу суммасы – стандарттык келишимге ылайык, ашыкча төлөмү бар кредитке барабар сумма кабыл алынат;
• Сбербанктын карыз алуучуларына компаниянын премиумунун өлчөмүбирдиктүү тариф сунушталат - турак жайдын баасынын 0,15%;
• саясаттын узактыгы - адатта келишимдин мөөнөтүнө барабар;
• которуу шарттары - кээ бир фирмалар 1 күндөн кийин пайыздык чендерди жогорулатат;
• эрте төлөө - эреже катары, камсыздандыруу төгүмдөрү насыя мөөнөтүнөн мурда төлөнгөндө кайтарылат. Эгерде бул маалымат келишимде жок болсо, анда кайтарып берүү учурунда кыйынчылыктар пайда болушу мүмкүн.

Камсыздандыруунун бардык шарттары сизге ылайыктуу болгондо гана алынышы керек. Туурасын тандоо үчүн бир нече фирманын эрежелери менен таанышып чыгуу сунушталат.

Сага эмне керек?

Сбербанк үчүн батирди камсыздандыруу үчүн эмне талап кылынат? Бул кызмат менен ипотека чогуу берилет. Полисти алуу үчүн паспорт, кредиттик келишим, объекттин наркын баалоо менен күбөлүк керек. Акыркы 2 документке ылайык, полистин баасы белгиленген. Камсыздандыруу сыйлыгына төмөнкүлөр таасир этет:

• менчик шарты;
• камсыздандыруу келишиминин мөөнөтү;
• тобокелдердин саны.

Баасы

Сбербанкта ипотекалык камсыздандыруу канча турат? Баа мүлктүн абалына жана батирдин баасына жараша аныкталат. Компания бардык кардарлар үчүн жеке эсептөөлөрдү жүргүзөт.

Тандоо үчүн 2 вариант бар:

• саясат батирдин бардык наркына сатылып алынат;
• полис банкка төлөнө турган суммага сатылып алынган.

Орточо ставка кредиттин суммасынын 0,225% түзөт. Мисалы, кыймылсыз мүлк 3 миллион рублга турат,биринчи төлөм 1 миллион рублди түздү, ал эми полис карыздын суммасына сатылып алынат, андан кийин Сбербанктагы ипотекалык камсыздандыруу 4500 рублди түзөт. Документтин баасы башка мекемелерде болжол менен бирдей.

Саясаттын жарактуу мөөнөтү 1 жыл. Анын мөөнөтү аяктагандан кийин, узартууну колдонууга же башка компанияда жаңы документти берүүгө болот. Ал жылдык төлөм аркылуу алынат. Камсыздандырууда эч кандай жеңилдиктер жок.

Кайтаруу

Зайымчы ипотеканын мөөнөтүнөн ашык төлөнгөн төлөмдөрдү кайтарып берүүгө укуктуу. Бул чыгарылышта кээ бир сырлар бар:

• эгер саясат 11 ай же андан ашык жарактуу болсо, анда сумма толугу менен кайтарылат;
• кредит төлөнүп, полис дагы жарым мөөнөткө жарактуу болсо, кардар камсыздандыруу сыйлыгынын жарымын алат;
• эгер саясаттын көпчүлүк мөөнөтү өтүп кетсе, анда каражаттарды кайтаруунун мааниси жок.

Сбербанктын ипотекалык камсыздандыруусун кантип кайтарса болот? Сиз карыздын жоктугун тастыктаган банктык көчүрмөнү тиркөө менен арыз беришиңиз керек. Төлөмдү кайтаруу өмүрдү жана ден соолукту камсыздандыруу менен да берилиши мүмкүн.

Өмүрдү жана ден соолукту камсыздандыруу

Сбербанктагы ипотека менен өмүрдү камсыздандыруу милдеттүү талап эмес. Бирок, адатта, кызматкерлер карызды төлөбөй калуу коркунучун азайтуу үчүн кызматты каттоону талап кылышат. Камсыздандыруу алынбаса, тариф 1% жогорулайт.

Сбербанктагы ипотека менен өмүрдү камсыздандыруу кошумча финансылык жүктү жана мүлктү милдеттүү камсыздандыруудан да көптү камтыйт. Бироканын артыкчылыктарынан улам кызмат суроо-талапка ээ.

Эмне үчүн сизге өмүрдү жана ден соолукту камсыздандыруу керек?

Саясат ден соолугунан ажыраган жана каза болгон учурда банкка акча каражаттарынын ордун толтурууга кепилдик берет. Ипотека узак мөөнөткө берилгендиктен, Сбербанк мындай тобокелдиктерден өзүн коргойт. Кардар үчүн полис кокустуктар болгон учурда анын кредиттик милдеттенмелери гаранттарга жана туугандарына өтпөсүнүн кепилдиги болуп эсептелет, анткени карыз камсыздандыруу компаниясы тарабынан төлөнөт.

Эгерде карыз алуучу убактылуу ишке жарамсыз болсо, анын кредитин да компания төлөйт. Мындай кызматты берүүдөн баш тартсаңыз, тариф көбөйөт. Тобокелдиктердин тизмеси төмөнкүлөрдү камтышы мүмкүн:

• өлүм;
• майыптуулук;
• жумушсуздук.

Сбербанк-Камсыздандыруу төмөнкү программалар боюнча иштейт:

• стандарттык программа - 1,99%;
• ден соолук жана жумушсуздук - 2,9%;
• параметрлерди өз алдынча тандоо - 2,5%.

Наамды камсыздандыруу

Сбербанк менчик укуктарын камсыздандырууну камтыган титулдук камсыздандырууну сунуш кылат. Эгерде турак жай үчүн ипотека төлөп жаткан кардар ага болгон укуктан ажыратылса, анда камсыздандыруучу карызды төлөө боюнча бардык материалдык милдеттенмелерди өзүнө алат.

Ипотекалык кредитке батир сатып алган карыз алуучу бир нече учурларда мүлктүк укуктан ажыратылат:

• документтерде каталар бар, анын айынан транзакция жараксыз деп табылган;
• келишим түзүүдө кызыкчылыктары эске алынбаган жаңы автордук укук ээлери табылды;
• анын атынан бүтүм жасалган адам юридикалык жактан жөндөмсүз деп табылган;
• алдамчылык колдонулган.

Наамды камсыздандыруу кайра сатуу үчүн ылайыктуу, анткени жаңы курулуштар карыз алуучуларды биринчи ээлери кылат. Кызматтын баасы 0,3-0,5%.

Документтер

Сбербанктын Москвадагы жана башка каалаган шаардагы ипотекалык камсыздандыруусу төмөнкү документтердин тизмеси менен берилет:

• билдирме;
• паспорт;
• кредиттик келишим.

Кээде сатуу келишими талап кылынат.

Плюс жана минус

Камсыздандыруунун төмөнкү артыкчылыктары бар:

• сайт аркылуу жаңылоо;
• банкка жана камсыздандыруу компаниясына баруунун кереги жок, анткени бардык аракеттер камсыздандыруучу тарабынан өз алдынча аткарылат;
• саясат электрондук түрдө чыгарылат;
• саясаттын баасы карыздын суммасына жараша болот;
• жагымдуу тарифтер;
• ишенимдүү маалымат берүү;
• камсыздандыруу сыйлыгын кайтаруу мүмкүнчүлүгү.

Минустардын ичинен төмөнкү аспектилер айырмаланат:

• ипотека менен, кызмат көрсөтүү керек;
• Өмүрдү жана ден соолукту камсыздандыруу милдеттүү деп эсептелбегени менен, эгерде сиз андан баш тартсаңыз, насыянын чени 1% га жогорулайт;
• саясат 1 жылга жарактуу, андан кийин ал жаңыртылышы керек;
• онлайн режиминде 1,5 миллион рублдин ордун толтуруу суммасы менен документти жаңылоо иштебейт;
• кошумча чыгымдар.

Турак жай насыялары

Ипотекалык камсыздандыруу баарын камтыйтСбербанк сунуштаган программалар:

1. Мамлекеттин колдоосу менен ипотека. Биринчи төлөм 20% кем эмес. максималдуу мөөнөтү - 30 жыл. Ашыкча төлөм жекече дайындалат, бирок 11,4% дан. Насыя берүү үчүн комиссия жок, бирок кыймылсыз мүлктү баалоого чыгымдар бар.
2. Бүткөн батирди сатып алуу. Мындай кредит экинчилик рынокто кыймылсыз мүлк сатып алууда берилет. Сумма 300 миң рублдан 12,5% чен менен жана 30 жылдан ашык эмес мөөнөткө берилет. Биринчи төлөмдүн өлчөмү бир нече факторлор менен аныкталат, бирок турак жайдын наркынын 15% дан кем эмес. Биринчи транш энелик капиталдан төлөнөт.
3. Курулуп жаткан турак жайды сатып алуу. Бул программанын алкагында кредиттин шарттары жаңы имараттардан турак-жай сатып алууга каражат берүүнү камтыйт. Анын суммасы, даяр объектти сатып алуу менен эле, 300 миң рублга барабар. Минималдуу чен 13% түзөт. Ипотека 30 жылга чейин берилет. Биринчи төлөм энелик капиталдын эсебинен жүргүзүлүшү мүмкүн.
4. Үйдүн жекече курулушу. Насыя 300 миң рублдан 13,5% менен берилет. Биринчи төлөм турак жайдын наркынын 30% түзөт. Насыя 30 жылга чейин берилет.
5. Дала үйүн куруу же сатып алуу үчүн ипотека. Алгачкы төлөм 30%, насыя мөөнөтү 30 жыл. Суммасы - 300 миң рублден.
6. Аскердик ипотека. Аскер кызматчыларына берилет. Суммасы 1 миллион 900 миң рублдан көп эмес. Баасы 12,5%.

Талаптар 21 жыл кайтарууну камтыйт жана кайтарып берүү учурунда эң көп дегенде 75 жыл болушу керек. 6 айдан кем эмес иш стажы болушу керек. Кошумча карыз алуучуларды чакыруу зарыл - 3 адамга чейин.

Ипотекага кайрылуу үчүн паспорт, анкета, менчик укугу, укуктарды каттоо жөнүндө күбөлүк керек. Ошондой эле объекттин баасы жана баасы боюнча эксперттик корутунду, объекттин кадастрдык жана техникалык паспорту керек. Ипотеканы каттоо менен бирге камсыздандыруу келишими түзүлөт. Ал эми үйдү камсыздандыруу милдеттүү болсо, анда жашоо жана ден соолук карыз алуучунун каалоосу боюнча тандалат. Бул кызматтар менен материалдык чыгымдар көбөйөт. Ошондуктан, мындай кызматтарды төлөөгө материалдык мүмкүнчүлүктөр болобу, аны кылдаттык менен карап чыгуу зарыл.