Ипотеканы алуунун жол-жобосу: документтер, мөөнөттөр, чыгашалар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Көп учурда өз үйүн сатып алууга акчасы жетишсиз болгондо, адамдар аны насыяга алышат. Ипотеканы алуунун жол-жобосу карыз алуучу тарабынан белгилүү бир шарттардын аткарылышын жана сакталышын билдирет. Ошондуктан банкка кайрылуудан мурун бул процесстин бардык майда-чүйдөсүнө чейин изилдеп чыгышыңыз керек. Ошентип, кыйынчылыктардан кутулуу жана ипотекалык насыяны тез арада ала аласыз.

Банк мекемелеринин карыз алуучуга койгон талаптары

Кредиттик мекемеге кайрылуудан мурун, алгач ипотеканы алуунун жол-жобосун билип алышыңыз керек. Мындан тышкары, сиз насыя ар кандай себептерден улам баш тартууга мүмкүн экенин түшүнүү керек. Ошондуктан ипотеканы алуунун стандарттык шарттарын изилдеп чыгып, банк менен кызматташуу үчүн тез арада жагымдуу шарттарды түзүү маанилүү. Алардын айрымдарын карап көрөлү:

• Мүлктүн болушу. Карыз алуучу мүлктү күрөөгө коюу үчүн анын ээси болушу керек.
• Башкы төлөмдү төлөө мүмкүнчүлүгү, анын суммасы 30%батирдин баасы жана андан жогору.
• Ай сайын төлөнүүчү төлөмдүн суммасы насыя алган адамдын кирешесинин 1/2инен ашпоого тийиш.
• Мындай кредитти алуунун милдеттүү шарты – бул батирди гана эмес, өмүр бою да камсыздандыруу.

Ипотека мөөнөтү

Ипотекалык насыя алуу тартиби башка кредиттерден шарттары менен айырмаланат. Минималдуу, адатта, 3 жылдан ашык эмес, ал эми максимум 30, ал эми кээ бир учурларда 50 үчүн берилет. Мындай талаптар көптөгөн адамдарды коркутат. Анткени, банк уюмуна мынчалык узак убакыт бою көз каранды болгусу келгендер аз.

Ипотекалык насыяга арыз берүү

Финансылык институттар карыз алуучуларга өздөрүнүн талаптарын жана чектөөлөрүн коюшарын да белгилей кетүү керек. Мисалы, турак жайга кредитке акча алуу үчүн туруктуу жашоого жана иштөөгө уруксатыңыз болушу керек. Мындан тышкары, карыз алуучунун жалпы иш тажрыйбасы 1 жылдан кем эмес болушу керек. Эгерде кардардын кредиттик тарыхы бузулса, анда ал ипотекага ээ болоору күмөн. Мындан тышкары, анын соттуулугу жана башка параллель кредиттери болбошу керек. Насыя алуу үчүн минималдуу курак 21 жаштан баштап, эң жогорку курак ипотеканы төлөө учурунда 65-75 жаштан ашпайт.

Арызды толтурууда сиз бир туугандар, жубайлар, ата-энелер же тааныштар боло турган биргелешип карыз алуучуларды көрсөтсөңүз болот. 27 жашка чыга элек адам аскер билетин банкка көрсөтүшү керек. Ал болбосо, окуусуна байланыштуу кечигип калса да, кредиттен баш тартылат. үчүн арыз жасалгандабир эле учурда бир нече банк уюмдарында ипотекалык кредиттерди алуу үчүн, карыз алуучуларга коюлган талаптарды жана алардын ар биринде кыймылсыз мүлктү алуу тартибин тактоо зарыл. Сиздин ипотекалык арызыңыз жактырылгандан кийин, сиз ылайыктуу үйдү тандап баштасаңыз болот. Банк бул иш-чараларга бир нече ай бөлөт.

Ипотека кантип иштетилет?

Насыя алуунун жол-жобосу төмөнкүдөй: арыз толтуруу, кыймылсыз мүлк издөө, турак-жайды бекитүү, келишим түзүү. Банк бардык документтер кредиттик мекемеге 5-10 жумушчу күндүн ичинде берилген учурдан тартып оң чечим кабыл алат. Бул убакыттын ичинде ал берилген маалыматтын тууралыгын текшерип, арыз берүүчүгө максималдуу насыянын суммасын аныктайт. Бекитилгенден кийин кардар кыймылсыз мүлктү тандоого өтөт. Кээ бир батирди алдын ала тандоо да. Банк уюмдарында да турак жайга карата белгилүү талаптар бар, алар эске алынышы керек.

Карыз алуучу ылайыктуу вариантты тапканда, сатуучудан банк үчүн бардык документтердин көчүрмөсүн алып, мүлккө көз карандысыз баа бериши керек. Мында баалоочу компания финансылык институттан аккредитациядан өтүшү керек. Батирге документтерди тапшыргандан кийин, банк аларды кылдат карап чыгып, юридикалык жана финансылык тобокелдиктерди жок кылуу үчүн текшерет. Бул 3 күндөн 7 күнгө чейин созулат. Белгиленген күнү бардык пункттарды бекиткенден кийин тараптар бүтүмдү аяктоо үчүн банк уюмуна келүүгө милдеттүү. Карыз алуучу келишимге кол коюп, үй сатып алууга керектүү сумманы алышы керек.

Кредитмекемелер, адатта, тараптардын ортосунда сейф аркылуу накталай эсептешүүлөрдү контролдойт. Кредиттик каражаттар жана баштапкы төлөм бул сейфке салынган. Турак жайга менчик укугун өткөрүп берүү аяктаганга чейин аларды алуу мүмкүн эмес. Сатып алуучу батирдин жаңы ээси болуп, ал үчүн күбөлүк алганда, сатуучу сейфтен акчасын ала алат.

Экинчи кыймылсыз мүлктү сатып алуу үчүн насыя алуу

Колдонулган үйдү ипотекага алуу процедурасынын артыкчылыктары бар:

1. Бүтүм түзүлгөндөн кийин батирди дароо жашоо үчүн пайдаланууга болот.
2. Котормо кыймылсыз мүлктү сатып алуу бир топ жеңил, анткени банк уюмдары рыноктун ушул сегментине насыя берүүгө даяр.
3. Турак жайды каалаган ыңгайлуу жерде жана аймакта тандаса болот.
4. Бул касиеттер көбүнчө бышык курулуш материалдары менен курулгандыктан, алар бышык жана талапка ылайык келет.

Экинчи кезектеги турак жай үчүн ипотека алуу тартиби бүгүнкү күндө көптөгөн жарандарды кызыктырууда. Банктар көбүнчө кардарларга мындай батирди сатып алуу үчүн насыя алуу үчүн жагымдуу шарттарды сунушташат. Негизгиси, кредиттин суммасы тандалган мүлктүн наркынан көп ашпашы керек. Башкача айтканда, карыз алуучу өз наркынын 15-35% чейин дароо төлөй алышы керек.

Башка нерселер менен катар банктын талаптарына жооп бербеген мүлктү ипотекага ала албайсыз. Мисалы, экинчи турак-жай жакшы абалда болушу керек. Үстүндөбузула турган имараттагы батир ипотекага берилбейт. Ошондуктан карыз алуучу ылайыктуу турак жайды табууга көп убактысын арнашы керек болот.

Сбербанктан ипотека алуу үчүн кандай документтер керек?

Сбербанктан батир сатып алуу үчүн насыя алуу үчүн төмөнкү документтерден түзүлгөн документтердин пакетин даярдоо керек:

• паспорттор;
• 2-жеке киреше салыгы түрүндөгү киреше сертификаттары;
• кошумча күбөлүк: паспорт, пенсия, аскердик билет, айдоочулук күбөлүк;
• жумуш китеби.

Жеке киреше салыгынын ордуна карыз алуучу банктын үлгүсүндөгү сертификатты берүүгө укуктуу. Иш берүүчү аны толтурат, киреше, акыркы алты айдагы кызматкердин тажрыйбасы жана чегерүү жөнүндө маалыматтарды киргизет. Негизинен, уюм 2-жеке киреше салыгы боюнча стандарттуу маалыматтарды бере албаса, бул параметр колдонулат. Сбербанктан ипотека алуу үчүн тизмеден тышкары кандай документтер керек? Финансылык мекеме кардардан маалыматты тастыктоо үчүн кошумча документтерди талап кылышы мүмкүн.

Өкмөт тарабынан колдоого алынган ипотеканы кантип алсам болот?

Мамлекеттик колдоо менен ипотека калктын аялуу катмарына жана аз камсыз болгон жарандарга жардам берүү үчүн иштелип чыккан. Программанын максаттары адамдардын сатып алуу жөндөмдүүлүгүн жогорулатуу жана калк үчүн жаңы кыймылсыз мүлктөрдү курууга түрткү берүү болуп саналат. Ырас, мамлекеттик колдоо менен ипотека экинчи турак-жай сатып алууга мүмкүндүк бербейт. Кредиттик каражатты курулуп жаткан үйлөрдөгү кыймылсыз мүлккө гана алууга мүмкүн болотжаңы имараттар.

Бул долбоорго көптөгөн ири банктар катышат - Откритие, ВТБ-24, Сбербанк, Газпромбанк жана башкалар. Бирок бул ипотекалык насыяны каржы уюмдары же мамлекеттик органдар менен өнөктөш болгон иштеп чыгуучулар гана ала аларын түшүнүү керек.

Ипотекалык насыянын чыгымдары

Көпчүлүк адамдар насыяга макулдук алса, ипотека боюнча кандай чыгымдарга дуушар болорун билишпейт. Көбүнчө, мындай жүрүм-турум карыз алуучулардын батирдин жалпы баасын туура эмес эсептөөсүнө алып келет. Натыйжада алар насыяны төлөөдө дагы көйгөйлөргө туш болушту.

Кредитке үй сатып алууда ар кандай кызматтар үчүн төлөшүңүз керек, бул мүлктүн баасынын 3-10% чейин болушу мүмкүн. Мисалы, кээ бир банктар ипотекалык арызды кароо үчүн белгилүү бир комиссияны алышат. Анын үстүнө, эгерде каржы институту насыя алуудан баш тартса, карыз алуучу төлөнгөн акчасын кайтара албайт.

Ипотекалык насыя алуунун негизги шарты - сатылып алынган турак жайга көз карандысыз баа берүү. Насыянын суммасын аныктоо процедурасы жүргүзүлөт. Көбүнчө банктар кээ бир баалоочулар менен кызматташат. Демек, кардар өзү эксперттерди издөөнүн кажети жок. Ырас, мындай кызмат үчүн болжол менен 5-20 миң рубль төлөшүңүз керек болот.

Сиз дагы эле камсыздандыруудан баш тартышыңыз керек болот. Учурдагы мыйзамдарга ылайык, батир сатып алууда турак-жайды жоготуудан жана өзүңүздү коргоо кереканын зыяны. Мындан тышкары, эгерде карыз алуучу батирге жана жашоого болгон менчик укугун камсыздандырбаса, банктар насыя алуудан баш тартышы мүмкүн. Андыктан камсыздандыруучулар дагы эле турак жайдын наркынын бир нече пайызын төлөшү керек.

Финансы институттарынын кошумча комиссиялары жөнүндө да эстен чыгарбоо керек: уячаны ижарага алуу, акча которуу же акча каражаттарын алуу. Эгерде карызды төлөөдө кыйынчылыктар жаралса, банк айыптарды жана айыптарды төлөйт. Көйгөйлөрдү болтурбоо үчүн мындай жагдайлардан качуу сунушталат.

Тыянак

Кредит алуудан мурун бул чечимдин кесепеттерин жакшылап таразалап алыңыз. Балким, азыр мындай каржылык жүк чыдагыс болуп калат, ошондуктан, бир кыйла жагымдуу учурду күтүп жакшы. Албетте, ипотекалык насыя алуу үчүн бардык чыгымдарды эсептөө жөн эле реалдуу эмес. Бирок мындай насыя алууда үй-бүлөлүк бюджетти жана күтүлбөгөн чыгымдарды сөзсүз эске алуу керек.