Пенсияга кантип өз алдынча үнөмдөө керек - өзгөчөлүктөр, ыкмалар жана сунуштар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Пенсияны адамдын өзүнөн артык эч ким карабайт. Көбүнчө социалдык камсыздандыруу айдан айга аман калууга да жол бербейт. Ошондуктан, келечек жөнүндө азыртан ойлонуу зарыл, бул анчалык деле жөнөкөй эмес. Пенсияга кантип өз алдынча акча топтоо керек деген суроону көптөгөн адамдар беришет.

Эмне үчүн мен муну өзүм кылышым керек?

Ар бир адам ай сайын айлык акысынан социалдык камсыздандырууга төлөп жаткан суммалар, чынында, эч кандай камсыздандыруу төгүмдөрү эмес. Бул азыркы пенсионерлердин пенсиясын каржылаган чоң салык. Ошентип, Социалдык камсыздандыруу боюнча эмгек акыдан алынган каражаттардын бири дагы конкреттүү адамдын келечектеги пенсиясына жумшалбайт.

Анын акчасынын бир бөлүгү Россия Федерациясынын Пенсиялык фондуна түшөөрүн баары билет, анын каражаттары бүгүнкү күндө негизинен бюджеттен тышкаркы фонддорго которулат. Айрымдардын пикири боюнча, саясатчылар фонддордо топтолгон акчанын калган бөлүгүнө көз салышат, андыктан адам салымдарынан бир тыйын да албайт деп күтсө болот.

Жеке ишканаларда иштегендер азайып баратат, андыктан Социалдык камсыздандыруу боюнча төлөмдөрдү азыраак адамдар төлөп жатышат. Бул тенденция пенсия төгүмдөрү деп аталган классикалык каржы пирамидасынын эртеби-кечпи кыйрап калышына алып келет. Бул саясатчылар акыры анын кудуретсиздигин жарыялаганда болот. Албетте, президент чыгып КФ банкрот деп айта тургандай көрүнбөйт. Жок, жок жана ЖОК. Ал чыгып, бүгүнкү күндө баарына адилеттүү пенсия 1000 рубль (саясатчылар, чиновниктер жана башка таасирдүү топтордон башкасы) экенин айтат.

Саясатчылар Россия Федерациясындагы орточо эмгек акыны жасалма кысымга алуу жана көмүскө инфляция аркылуу инновацияларды киргизүү жана салыктарды, анын ичинде социалдык камсыздандырууну башкарууга чегерүүлөрдү жогорулатуу жолу менен пенсиялык камсыздоонун азабын узартууга аракет кылып жатышат. Ушул себептерден улам, пенсияга кантип акча топтоо керек деген суроону берүү маанилүү.

Татыктуу пенсияга ээ болуу үчүн канча акча топтош керек?

Өз алдынча үнөмдөө оңой иш эмес. Көпчүлүк адамдар кантип үнөмдөөнү билишпейт, атүгүл билгендер да өтө аз үнөмдөй алышат. Салыктардын жогору болгонуна, кирешеге пропорционалдуу эмес баага карабастан үнөмдөө кыйын. Баалардын өсүп жатканы таң калыштуу эмес – салык салуу дагы эле жогору, мисалы, бензиндин литрине салык 53%дан ашат (КНС, күйүүчү майга кошумча төлөмдөр, акциздик салык). Башка өнүмдөр жана кызматтар үчүн абал бир аз жакшыраак.

Орусияда пенсияга чыгуу үчүн акча топтоодон мурун, сиз канчадан үзгүлтүксүз үнөмдөө керектигин чечип алышыңыз керек.эмгек акы.

Эгер сиз айлыгыңыздан 10% бөлүп, банктык депозиттерге жана сактык эсептерге акча топтосоңуз, бул сүрөт чыгат. Бул режимде 35 жылдык өмүр бою үнөмдөө жылына 2,5% түзөт. Бул мезгилде инфляциянын деңгээли 2% түзөт.

Диаграммадан көрүнүп тургандай, мындай адам 65 жашында пенсияга чыгып, өзү каалагандан 5 эсе жакыр жашайт. Бул деген ал жакырчылыкта жашайт дегенди билдирет, анткени алган акча жегенге араң жетет. Пенсияңызды өзүңүз каалагандай жашаш үчүн 50-55% үнөмдөшүңүз керек болот, бул учурдагы салыкка ылайык келбейт.

Мындай адам үчүн бирден-бир кутулуу бул карыганга чейин, жок дегенде жумасына 2-3 күн иштөө, анын жакшы жактары бар. Илимий изилдөөлөр көрсөткөндөй, пенсия курагына жеткенден кийин иштеген адамдар деменция жана Альцгеймер ооруларына азыраак чалдыгышат жана башка адамдар менен баарлашкандыктан алардын психикалык саламаттыгы статистикалык жактан жакшыраак болот.

Тапкыч орус дайыма бир нерсе ойлоп табат. Ал, мисалы, бара-бара Францияга же Германияга эмиграцияланышы мүмкүн, ал жакта социалдык жөлөкпулдар Орусияга караганда 3-4 эсе жогору болот.

Пенсияга канча акча топтош керек экенин түшүнүү үчүн башка адамдын мисалын карап көрөлү, бирок жашоого жана ишке таптакыр башкача мамиле жаса. Ал эмгек акысынын 10% пенсияга топтогону жатат.

Чоң ата-чоң энеси 80-90 жашка чейин көп жашашкан, өзгөчө кам көрүшсө 95 жыл жашайт деп болжолдойт.өзүңүздүн ден соолугуңузга инвестиция салыңыз. Бул амбициялуу жана эмгекчил адам, ошондуктан анын айлыгы жылына 3% га өсөт деп ишенсек болот, бирок бул абдан оптимисттик божомол. Ал өзүнүн аманаттарына кам көрөт – ал ар дайым эң мыкты банктык депозиттерди колдонот жана акча каражаттарынын бир бөлүгүн инвестициялайт. Ал өзүнүн аманаттарын жылына 3% көбөйтө алат деп болжолдоого болот. Экономикалык мезгилде инфляциянын деңгээли 2%ды түзөт. Карыганда батирин сата алат. Анын ордуна ал аянты 35% азыраак турак жай сатып алат.

Пенсияда өзү каалагандай жакшы жашаш үчүн ал өмүр бою айлыгынын 35% чогултушу керек болот. Ал турмушка чыгып, балалуу болууну ойлойт, бул ага пенсияга чыкканда чоң руханий жана каржылык колдоо болот. Мындай адам, сиз ойлогондой, пенсияда жашашы жакшы болмок жана өзгөчө тынчсызданбаңыз. Анын мүнөзү анын карьерасында чоң ийгиликке жетүү мүмкүнчүлүгү бар экенин, демек, азыркыга караганда көбүрөөк киреше табаарын көрсөтүп турат. Ал өз убагында пенсияга кантип акча топтоо керектигин өзүнө суроо берет.

Кантип кечиктирүүгө болот

Биринчиден, бетиңизди муздак суу менен чайкап, пенсияда кандай деңгээлде жашагым келет деген суроого жооп беришиңиз керек. Андан кийин пенсияда ыңгайлуу жашоо үчүн чоңойгондо канча капиталга ээ болушуңуз керектигин эсептеп чыгышыңыз керек. Акыркы элемент - бул жетиштүү сумманы камсыз кылуу үчүн канча тынымсыз үнөмдөө керек экенин эсептөө.

Дайыма жана коопсуз

Пенсияга канча акча чогултам деп ойлонуп жаткандар мыктылардын жардамы менен үзгүлтүксүз жана коопсуз үнөмдөөнү башташы керекбанктык депозиттер жана аманат эсептери. Эгерде адам демилгелүү болбосо, инвестиция ал үчүн кооптуураак. Алар топтолгон капиталыңыздын 20% ашпашы оптималдуу. Бул учурда, бул режимде жашоого 25 жыл керек болот.

Баалуу активдерди түзүңүз

Эгерде кимдир бирөө ишкер болсо, пенсияга чыгуунун эң жакшы жолу - бул жарым-жартылай накталай турган компания же директорлор кеңешинде турганда дивиденддерден пенсияга пассивдүү киреше ала турган жогорку баалуулуктарды куруу.

Эгер адамдын таланты жана ышкысы бар болсо, мисалы, ал жакшы ырдап, ырдаса, пассивдүү кирешени камсыздай аласыз. Бул пенсияга кантип сактоо керек деген суроого эң сонун жооп. Пассивдүү киреше патенттер же ачылыштарыңызды бир жолку сатуу болушу мүмкүн.

Эч качан түшүнбөгөн нерсеңизге акча салбаңыз

Тобокелдиктерди кантип баалоо керек жана пайда эмнеден көз каранды болмоюнча, активдерге инвестициялоодон качканыңыз жакшы. Албетте, көптөр теориялык жактан кооптуу активдерге, мисалы, АКШ же Германиянын акцияларына инвестиция салганы белгилүү. Америкалык инновациялык компаниялар жакынкы ондогон жылдар бою дүйнө жүзү боюнча чоң кирешеге ээ болушат, андыктан алардын наркынын өсүш импульсун колдонуш керек.

Аз салык төлөңүз

Эгер мыйзамдуу түрдө азыраак салык төлөөгө мүмкүн болсо, анда ал үчүн мүмкүн болгон бардык аракеттерди жасоо зарыл. Саясатчылардын, чиновниктердин акчасы эч качан кайтарылбайт. Алар белгилүү бир адамдын пенсиясына эмес, азыркы пенсионерлерге барышат.

Жаш кезде тобокелчиликтен коркпо

Эгер адам жаш, амбициялуу жана жиндидей эмгекчил болсо, тобокелчиликтен коркпо. Жогорку киреше тапкан адамдардын басымдуу көпчүлүгү акылдуу жана демилгелүү. Атүгүл өз бизнесиңизди куруп, материалдык киреше алып келе аласыз. Балким, спорттук карьера - бул адам чоң ийгиликтерге жете турган нерсе. Бул пенсияга кантип акча топтоо керек деген суроого дагы бир жооп.

Мүмкүн болушунча көп иштеңиз

Толук эмес, карыганча иштөө керек. Иш илимий жактан далилденген деменциянын өнүгүшүнө каршы турат. 60-65 жашта пенсияга чыгуу - бул мээнин өзүн өзү өлтүрүү.

Денеңизге кам көрүңүз

Пенсияга канча акча топтош керек деп ойлогондор маселенин ушул жагын ойлонушу керек. Келечекте чоң суммалар ден соолук көйгөйлөрүн алып салышы мүмкүн. Туура тамактануу жана үзгүлтүксүз көнүгүү жасоо менен өзүңүзгө кам көрүңүз. Үй-бүлө куруу эң жакшы, анткени ал карыганда чоң колдоо болот.

Жакшы пенсия планы кандай болушу керек?

Пенсиялык топтоолордун коопсуздугу биринчи орунга коюлат. Бир нече жылдык аманат – бул белгилүү бир адамдын жашоосунда гана эмес, ошондой эле каржы рыногундагы кырдаалда да көп жакшы жана жаман нерселер болушу мүмкүн болгон өтө узак мезгил, бул албетте финансылык абалга таасирин тийгизет. адам тандаган мекеме. Ал эми пенсияга чыгуу үчүн канча упай топтош керек деп ойлонуп жаткандар үчүн бул нерсени эсиңизден чыгарбаңыз.

Ошол себептен, вплан ийкемдүүлүктү талап кылат. Биринчиден, бул депозиттерди жайгаштыруу жагынан болушу керек. Эксперттер таза кирешеңиздин жок дегенде 10% бөлүүнү сунушташат. Сактоо мезгилинин ичинде үнөмдөөнүн суммасы өзгөрөт. Пенсияга кантип акча топтоону ойлонуп жаткандардын эсебине түшкөн сумманы эркин алмаштыра билүү керек. Керектүү сумманы үнөмдөө мүмкүн болбой турган кырдаалга алдын ала даярдануу керек.

Экинчиден, план каржы базарларындагы өтө туруксуз кырдаалды эске алуу керек. Бир адам биржаларда натыйжаларга жетише турган мезгилдер бар, ал эми башка мезгилдерде эң жогорку кирешелер жетишсиз. Пенсияга чыкканга чейин калган мезгил да өзгөрөт. Бул ошондой эле сактоо жолуна таасир этет. Бул фактор пенсиялык планда да эске алынышы керек.

Мыкты үнөмдөө ыкмалары

Акчаны үнөмдөөнүн идеалдуу жолу кандай болушу керек? Банктык аманаттардын кирешеси инфляциянын темпинен сейрек ашат, ал эми план боюнча киреше инфляциянын темпинен бир нече процентке жогору болгон орточо эмгек акынын есушунун децгээлинде талап кылынат. Банктык аманат боюнча мындай кирешеге жетишүү мүмкүнчүлүгү өтө төмөн.

Адатта, келишим банк менен өзүм билемдик менен тандалып алынган суммалар үчүн түзүлөт, бирок келишим кандайча түзүлүүгө келгенде банк минималдуу ийкемдүүлүктү сунуштайт. Бул же инфляция төмөндөп жаткан учурда пайдалуураак болгон белгиленген чен келишими же инфляциянын өсүшү сценарийине ылайыктуу өзгөрүлмө чен келишими болот.

Депозит келишимибелгиленген мөөнөткө түзүлөт. Келишимди мөөнөтүнөн мурда бузуу адамдын кызыкчылыгын жоготот. Эгер сиз ай сайын банктык депозиттерге акча топтосоңуз, бул пенсияга чыгуу үчүн үнөмдөөнүн ыңгайлуу түрү болбойт.

Пенсияга канча үнөмдөө керек деген суроого кийинки жоопту ачык инвестициялык фонддорду пайдалануу жагынан караш керек. Бул өзүнчө компаниялар, алардын катышуучулары банкрот болуу коркунучун көтөрбөйт, бирок адам инвестициялык мүнөздөгү белгилүү бир тобокелдиктерди тартат.

Узак мөөнөттүү үлүштүк фонддун кирешеси эмгек акынын өсүшүнөн алда канча ашып түшүшү мүмкүн.

Орустардын болжол менен 8% кыймылсыз мүлк рыногуна инвестиция салат. Курулуш долбоорлору инвестиция үчүн абдан коопсуз тармак болуп саналганына карабастан, бул жерде тобокелдиктер биринчи кезекте иштеп чыгуучуга байланыштуу. Адам иштеп чыгуучу келишимди аткарбай, инвестор, мисалы, күрөөгө коюлган кыймылсыз мүлктү сатып алат деп коркушу мүмкүн. Кыймылсыз мүлккө инвестициялардын узак мөөнөттүү кирешеси эмгек акынын өсүү темптеринен жогору болушу мүмкүн. Объектти тиркемелерде салыштырмалуу кеңири тандоо бар. Сатуу мөөнөтү бир нече айга созулушу мүмкүн. Кыймылсыз мүлктүн баасы өтө жогору болгондуктан, пландын бул түрү пенсияны каржылоо үчүн жетиштүү чоң капитал топтогон адамдар үчүн гана ылайыктуу.

Жогорудагы үнөмдөөнүн эң популярдуу формаларын талдоо инвестициялык фонд эң жакшы форма болорун ачык көрсөтүп турат.

Биздин жеке пенсиялык планыбыздын шарттары ушундай болушу керекнатыйжага үзгүлтүксүз мониторинг жүргүзүү үчүн уюштурулган, ошондой эле компания түзгөн план күтүүлөргө жооп бербегени аныкталса, нөлдүк жоготуу менен компаниянын кызматтарынан баш тартуу мүмкүнчүлүгү да болгон.

Турмушта абдан ар кандай жагдайлар болушу мүмкүн, чоң каржы кризиси коркунучу бар. Жеке пенсиялык план да ушундай оор турмуштук учурларды жеңүү жолдорун баалоо керек. Мындай кырдаалда адам акчаны ишенип тапшырган каржы мекемесинин пайдасына эч кандай чыгымды көтөрбөшү керек.

Кантип билсе болот

Карылык үчүн акча үнөмдөөнүн салттуу ыкмаларынын ишенимсиздигине карабастан, көптөгөн адамдар пенсияга чыгуу үчүн упайларды кантип топтоо керектигин ойлонушууда. Каржыланган бөлүгү адам SNILS алган учурда түзүлөт. 6% орустун айлык акысынан ПФ эсебине ар дайым которулат. Ошол эле учурда анын бир бөлүгүн өзүнүн жеке эсебине которо алат. Аманат эсепке топтолот, алар пенсия түрүндө төлөй баштагандан кийин. Канча пенсия топтогондугун кантип билебиз деп кызыккандар Пенсиялык фондго кайрылса болот. Жаңы системага ылайык, адам пенсияга чыгуу үчүн упай топтойт. Ал эми топтолгон пенсияны кантип билүүгө кызыкса, PFR сайтына кайрылса болот. Белгилүү бир жашка жеткенден кийин гана бул эсептен акча ала аласыз. Ал эми топтолгон пенсияны кантип алуу керек деген суроону бергендер муну билиши керек. Топтолгон суммаларды мөөнөтүнөн мурда накталай берүү жолдору жок. Бул толугу менен бирдей өлчөмдө мамлекеттик жана жеке пенсиялык фонддорго тиешелүү.

Стандарттык ыкма - чоң суммаларды чогултуужашы, анан камсыздандыруу компаниясынан пенсия сатып алуу. Мисалы, бир адамдын үйү болсо, аны сата аласыз. Жарымы жаңы турак жайга, ал эми экинчи бөлүгү - пенсияга кетет. Мүлктү ижарага берүүгө болот. Кийинки вариант - келечекте пенсия түзүү үчүн акырындык менен инвестициялоо.