Сбербанктагы кредиттик камсыздандыруу: каттоонун шарттары, тартиби жана шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Бүгүнкү күндө көптөгөн адамдар насыя алып, карыз алуучу болуп калышты. Алар өлкөдөгү эң ишенимдүү жана эң чоң банкты тандагысы келет. Кызмат менен бирге кызматкерлер Сбербанктан кредиттик камсыздандырууну сатып алышы керек.

Кардарлардын укуктары

Кээ бир насыя алуучулар кызматтын маңызын түшүнүшпөйт жана кызыктырышпайт жана баарына макул болушат. Сбербанкта кредитти камсыздандыруу милдеттүүбү? Бардык кредиттер милдеттүү камсыздандыруу менен коштолбошу керек. Адатта, кызматкерлер камсыздандыруудан баш тартса, банк алар үчүн кредитти бекитпейт деп ырасташат. Ошондой эле, кызматкер камсыздандыруу бар экенин эскерте албайт. Ал кредит жана камсыздандыруу боюнча документтерди берет жана кардардан көрсөтүлгөн жерлерге кол коюуну суранат. Кардар баарына кол коюп, шарттарды окубайт. Ошентип, ал Сбербанктан кредитти камсыздандыруу келишимине өз ыктыяры менен кол коет.

Бардык документтерге кол коюудан мурун, карыз алуучу товарды сатып алуудан баш тартуу насыя берүүдөн баш тартууга негиз боло албасын билиши керек. Эгерде кардар Сбербанк менен кредитти камсыздандыруу келишимине кол койгон болсо, анда ал болотандан ары арыз жазуу менен аны токтотуу. Болгону келишимди бузууга арыз толтурууда этият болушуңуз керек. Банктарда арыздардын эки түрү бар. Алардын биринде келишимди токтоткондон кийин кардар акчалай бонус алуудан баш тартат деп айтылат. Ошентип, келишим бузулат, бирок ал камсыздандыруу үчүн төлөгөн акчаны кайтарып бербейт.

Ипотека

Сбербанктагы ипотекалык камсыздандыруу - милдеттүү шарт. Бирок кредиттөө бул чөйрөсүндө камсыздандыруунун бир нече түрлөрү бар. Анын үстүнө, алардын айрымдары милдеттүү шарт болсо, башкаларында ыктыярдуу башталышы бар.

Россия Федерациясынын мыйзамдарында ар бир карыз алуучунун кредитке сатып алган мүлкүн камсыздандыруу милдети белгиленген. Бул камсыздандыруу эки тарапка тең пайдалуу. Камсыздандыруу окуясы болгон учурда (мисалы, өрт) банк камсыздандыруудан каражаттарды алып, анын чыгымдарын төлөйт. Ал эми карыз алуучу андан ары кредит төлөөгө милдеттүү эмес. Бирок кызматкерлер ошондой эле Сбербанкта ыктыярдуу насыяны камсыздандырууну сунушташат, бул сатып алууда пайыздык чендер төмөндөйт жана каражаттарды чыгарууга макул болуу ыктымалдыгы жогорулайт. Бирок кошумча шарттарга макул боло электе, баарын алдын ала эсептеп чыгыш керек. Кээде камсыздандыруу кредиттин наркына киргизилиши мүмкүн. Анан камсыздандыруу боюнча да, кредит боюнча дагы кошумча пайыздар коюлат. Жана бул учурда ашыкча төлөм өтө чоң болот.

Камсыздандырууну тандоодон мурун бардык шарттарды окуп чыгышыңыз керек. Бул үчүн кызматкерге ар кандай суроолорду берүү керек. Сиз ошондой эле келишимдердин шарттарын сурасаңыз болот.

Ипотекалык камсыздандыруунун түрлөрү

Сбербанкта ипотекалык камсыздандыруунун бир нече түрү бар. Бирок алардын бирөө гана талап кылынат.

• Кыймылсыз мүлк. Бул камсыздандыруу милдеттүү болуп саналат. Кыймылсыз мүлктү камсыздандыруусуз бир дагы банк насыя бербейт. Сбербанктан насыя алууда жана мүлктү камсыздандыруу керек болгондо, камсыздандыруу компанияларынын кызматтарынан пайдалана аласыз. Бирок камсыздандырууну сатып алардан мурун, кызматкерден уруксат берилген компаниялардын тизмесин сурашыңыз керек. Кээде Сбербанк өз кардарларын өз алдынча камсыздандырат. Ошондой эле, камсыздандыруу келишимин сатып алардан мурун, бардык мүмкүн болгон тобокелдиктер жана четтөөлөр жөнүндө билип алышыңыз керек. Көбүнчө негизги тобокелдиктер болуп табигый кырсыктардын, өрттөрдүн, жарылуулардын натыйжасында мүлктүн толук же жарым-жартылай жок болушу саналат. Бул учурда банк бенефициар болуп калат. Көбүнчө камсыздандыруу полисинин жарактуу мөөнөтү бир жыл. Сыйлык бир жолку төлөнөт, бөлүп төлөө планы жок. Келишим боюнча камсыздандыруу суммасы кредиттин суммасына барабар болот. Жана жыл сайын суммасы, тиешелүүлүгүнө жараша, азаят, жана премиум да аз болуп калат. 2018-жылы камсыздандыруу наркы 0,25% чен боюнча эсептелет. Алдын ала эсептөөлөрдү жүргүзүү үчүн банктын расмий сайтындагы калькуляторду колдонсоңуз болот.
• Сбербанктагы ипотекалык кредит боюнча өмүрдү камсыздандыруу. Камсыздандыруунун бул түрү көбүнчө банк кызматкерлери тарабынан дайындалат. Эреже катары, өмүрдү камсыздандыруу карыз алуучунун өлүмү жана майыптыгы үчүн арналган. Бул саясат пайдалуу болушу мүмкүнал эми кардар өзү үчүн, анткени ипотекалык насыя узак мөөнөттүү келишим болуп саналат. Жана анын иш-аракетинин жүрүшүндө көп нерсе болушу мүмкүн. Эгерде карыз алуучу каза болуп калса же ден соолугуна байланыштуу төлөй албаса, анда мындай камсыздандыруу карызды төлөөгө жардам берет жана ал жакындарына барбайт. Бирок ипотеканын бүткүл мөөнөтүнө камсыздандырууну алуу - бул өтө чоң ашыкча төлөм, андыктан эң төмөнкү ставка менен полисти издөө же баш тартуу жакшы. Эгерде бул камсыздандыруудан баш тартса, банк кредитке дагы бир пайыз кошуп берет. Ошондой эле, өмүрдү камсыздандырууну сатып алууну чечүүдөн мурун, сиз тобокелдиктер менен таанышып чыгышыңыз керек. Кээде кызматкерлер кардардын өмүрүн камсыздандырууга ээ болот деп айтышат. Бирок ал эмнеден камсыздандырат? Келишимдин шарттары адам төлөмдү ала турган жана кредитти жабууга жөндөмдүү болгон жагдайларды сүрөттөйт. Бул тобокелдиктер күмөндүү болушу мүмкүн. Ал эми адамдын башына бактысыздык келип калса, анда ал дайыма эле камсыздандырууда боло бербейт. Ошондуктан, Сбербанктан насыя менен өмүрдү камсыздандыруу келишимине кол коюудан мурун бардык шарттарды жана тузактарды текшерип чыгуу зарыл.
• Наамды камсыздандыруу. Бул камсыздандыруу милдеттүү эмес. Бул сатылып алынган турак-жайга укуктарын жоготкон учурда зарыл. Эреже катары, камсыздандыруунун бул түрү экинчи рыноктогу батирлер үчүн сатып алынат. Жаңы үй ээлери күтүлбөгөн жерден пайда болуп калса же келишим түзүүдө кандайдыр бир каталар аныкталса зарыл. Камсыздандыруунун бул түрү боюнча тариф болжол менен 0,5% түзөт. Мисалы, батирдин суммасы 2 500 000 рублди түзсө, анда жыл сайын кардар болжол менен 12 500 рубль төлөшү керек болот. Булкамсыздандыруу кардар үчүн эң пайдалуу болушу мүмкүн, анткени карыз келечекте камсыздандыруу компаниясы тарабынан төлөнөт.
• Камсыздандыруунун татаал түрү. Көпчүлүк кардарларга камсыздандыруунун бул түрү жагат, анткени азыраак төлөп, тобокелдиктердин эң көп санынан коргоону алуу мүмкүнчүлүгү бар. Сбербанкка камсыздандырууга арыз бергенде, ставка кредиттин суммасынын 1% түзөт. Ошондой эле, ипотеканы жактыруу ыктымалдыгы жогорулайт.

Ыктыярдуу камсыздандыруусу жок насыянын шарттарын өзгөртүү

Эгер кардар камсыздандыруу ыктыярдуу экендиги тууралуу маалымат алса, анда банк кызматкерлери аларды сатып алууга мажбурлай алышпайт. Бирок банк насыяга макулдук бербеши мүмкүн. Мындан тышкары, алар чыныгы себебин айтпай эле баш тарта алышат, бирок кардардын башка көйгөйлөрүнө кайрылышат. Эгерде банк насыяны жактырса, анда анын шарттары эң катаал болуп калат.

Мисалы, пайыздык чендин өлчөмүндө өзгөрүүлөр болот - ал жок дегенде бир пайызга көтөрүлөт. Ошондой эле, кредитор шарттарды катаалдаштыруу жана ипотека боюнча баштапкы төлөм үчүн ири сумманы талап кыла алат. Мындай аракеттер менен банк өзүн мүмкүн болгон чыгашалардан коргоого аракет кылат.

Камсыздандырууну жокко чыгаруу

Мүлк гана милдеттүү камсыздандырууга тийиш болгондуктан, көптөгөн кардарлар келишимдердин башка түрлөрүнөн баш тартууну каалашат. Кошумча камсыздандыруудан баш тартуу мүмкүн болбосо, сатып алгандан кийин муну жасоого аракет кылсаңыз болот. Бул үчүн кредит берүүчүгө жана өнөктөш-камсыздандыруучуга суроо-талап кат жөнөтүү керек (же компаниянын кеңсесине барып, ошол жерге арыз жазыңыз). Эгер алар баш тартышса, анда байланышсаңыз болотсотко.

Келишимди бузууну чечүүдөн мурун камсыздандыруу келишимин кылдат изилдеп чыгышыңыз керек. Көбүнчө компаниялар келишимдерди келечекте же төлөнгөн акчаны кайтарып албастан бузуу мүмкүн болбой тургандай түзүшөт. Кээде келишимде келишимди бузуп, акча каражаттарын ала турган шарттар көрсөтүлөт. Мисалы, келишим кол коюлгандан кийин беш күндүн ичинде токтотулушу мүмкүн.

Камсыздандыруу үчүн төлөмдү кайтаруу

Сбербанкте кредитти камсыздандырууда акчаны кантип кайтарса болот? Россия Федерациясынын мыйзамдарында, эгерде төлөөдө мыйзам бузуулар болбосо, карыз алуучу акча каражаттарын кайтарып берүүгө укуктуу деп айтылат. Андан тышкары, эгерде келишимде бул маселе боюнча шарттар жок болсо, төлөм кайтарылып берилиши мүмкүн.

Төлөмдү кайтаруу суммасы келишим канча убакытка чейин жарактуу болгонуна жараша болот. Мисалы, келишимдин бүтөөрүнө толук он бир ай калган болсо, анда карыз алуучу толук сумманы алат. Келишимдин мөөнөтү аяктаганга чейин алты айдан аз убакыт калса, сумма кайтарылбайт. Полиция кармоочу компания менен канчалык тезирээк байланышса, ал акчаны кайтарып берүү ыктымалдуулугу ошончолук жогору болот.

Ипотекалык камсыздандыруунун жакшы жана жаман жактары

Ипотекалык камсыздандыруунун жакшы жана жаман жактары бар. Камсыздандыруунун артыкчылыгы - камсыздандыруу окуяларынан коргоо. Эгерде келишим түзүлгөн учурда келишимдин тобокелдигине туш болгон окуя болгон болсо, камсыздандырылуучу акча каражаттарын ала алат жана кредит боюнча карыздын бир бөлүгүн төлөй алат. Мисалы, майыптык учурунда, бул кызмат бир куткарылуу болоткарыз.

Келишимдин терс жагы - саясаттын баасы. Ал көп учурда жогорку көрсөткүчтөн ашат. Кырсык камсыздандырылбаган карыз алуучу менен да болушу мүмкүн. Демек, камсыздандырылган адам жардам бербесе да, насыяны жана камсыздандыруу келишимин төлөөнү улантууга туура келет.

Көп учурда камсыздандырууну сатып алгандан кийин карыз алуучулар өздөрүн бардык нерседен камсыздандырылды деп ойлошот. Бул туура эмес маалымат кызматкерлердин тобокелдиктердин тизмесин көрсөтпөгөндүктөн келип чыгат. Ошентип, полис ээлери караңгылыкта калышат.

Сбербанктагы керектөө кредиттерин камсыздандыруу

Кредиттик келишимдерди камсыздандыруу ыктыярдуу негизде ишке ашырылат. Сбербанк өз кардарларын камсыздай турган бир катар тобокелдиктер бар:

• Биринчи топтогу майыптар.
• Убактылуу майыптык (бул майыптыктын себеби маанилүү).
• Өлүмгө алып келген кырсыктар.
• Кетүү.

Сбербанктан кредит алууда камсыздандыруу кадимки көрүнүшкө айланды. Бирок кардарлардын келишимдери ар кандай болушу мүмкүн. Белгилей кетсек, ар бир келишимдин өзүнүн тобокелдиктери бар. Мисалы, кырсыктын кесепетинен убактылуу эмгекке жарамсыздык. Эгерде адам оорунун айынан майып болуп калса, анда эч кандай төлөм болбойт.

Сбербанкта кредитти камсыздандыруу үчүн белгилүү бир шарттар бар. Камсыздандырууга катуу ооруга чалдыккан адамдар кабыл алынбайт. Камсыздандырылган адамдын жашы 18-65 жаш.

Камсыздандыруунун баасыэсепке алынат. Кошумча төлөмдүн кереги жок, бирок ай сайын акча салып турушуңуз керек.

Камсыздандыруу келишиминин колдонуу мөөнөтү кредиттин мөөнөтүнө барабар. Келишимдин шарттары документке кол коюлгандан кийин он бешинчи күнү күчүнө кирет. Тариф жана премиум камтылган тобокелдиктерге жараша болот. Тобокелдиктер канчалык көп болсо, ошончолук кымбат. Адатта, тарифтик ставка айына 0,24%дан 1,7%га чейин өзгөрүп турат.

Камсыздандыруунун жакшы жактары

Камсыздандыруунун банкка пайдасы ачык. Кымбат кызмат - бул компанияга кошумча каражаттардын келиши, ошондой эле тобокелдиктерди азайтуу.

Камсыздандыруучунун пайдасы – камсыздандыруу окуясы болгон учурда ал ишенимдүү коргоону алат. Мисалы, узак мөөнөткө майып болгон учурда камсыздандыруу компаниясы (же банктын өзү) төгүмдөрдү төлөйт. Демек, камсыздандыруу полисин сатып алуу эң пайдалуу болуп калат.

Камсыздандыруунун жакшы жана жаман жактары

Контракттардын жакшы жана жаман жактары бар. Саясатты сатып алууга макулдук берүүдөн мурун, аларды талдап чыгышыңыз керек.

Позитивдүү жактары:

• камсыздандыруучу полис менен бирге күтүлбөгөн кырдаалдарда коргоого ээ болот;
• банк кредиттөөнүн жеңилдетилген шарттарын берет жана пайыздык ченди төмөндөтүшү мүмкүн;
• саясат бүт өлкө боюнча колдонулат;
• майып болгон учурда камсыздандыруу компаниясы карыз алуучунун ордуна ай сайын төлөмдөрдү жүргүзө алат;
• кээ бир камсыздандырууонлайн доктур кеңештерин сунуштаңыз.

Терс жактары:

• Сбербанкта кредитти камсыздандырууда негизги кемчилик - бул полистин өздүк наркы (көп учурда полистин баасы келишимдин негизги бөлүгүнө кирет, ошентип, камсыздандырууга пайыздар коюлат, бул камсыздандыруу төгүмдөрүн кыйла көбөйтөт).
• Камсыздандыруу баарын камтый албайт, полис кармоочу камсыздандырылган бир нече тобокелдиктер бар (ар дайым анын кырсыктары келишим боюнча тобокелдикке айлана бербейт).
• Эгер карыз алуучу карызды мөөнөтүнөн мурда төлөөнү чечсе, анда камсыздандыруу үчүн акчаны кайтаруу дайыма эле мүмкүн боло бербейт. Мүмкүн, каражат жоголот.

Тыянак

Сбербанктан кредиттик камсыздандырууну тандоодон мурун камсыздандыруу компанияларынын тизмеси менен таанышып, алардын келишиминин шарттарын билип, полистин баасын баалашыңыз керек. Камсыздандыруу келишиминин баасы бардык камсыздандыруучулар үчүн, ошондой эле келишимдин шарттары үчүн бирдей болушу мүмкүн эмес. Бардык шарттарды окуп чыккандан кийин, сиз өзүңүз үчүн эң пайдалуу келишимди тандай аласыз.