Мүлктү камсыздандыруунун түрлөрү. Россия Федерациясынын жарандарынын мүлкүн ыктыярдуу камсыздандыруу. Юридикалык жактардын мүлкүн камсыздандыруу

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Россия Федерациясынын жарандарынын мүлкүн ыктыярдуу камсыздандыруу – бул адамдын кандайдыр бир мүлкү болсо, сиздин кызыкчылыктарыңызды коргоонун эң эффективдүү жолдорунун бири. Бирок, бул сиздин баалуу буюмдарыңызды иретке келтирүүнүн жалгыз жолу эмес, ал эми кырсык болгондо бир аз акча алыңыз. Мүлктү камсыздандыруунун ар кандай шарттары бар, ал эми адистештирилген компаниялар көп сандагы тарифтерди сунушташат. Кээ бир фирмалар да кардарга белгилүү бир камсыздандыруу келишиминин өзгөчөлүктөрүн аныктоого мүмкүндүк берет. Мындай кызматташтыктын маңызы эмнеде?

Бул эмне жөнүндө?

Жалпысынан, заманбап адистештирилген уюмдар тарабынан сунушталган мүлктү камсыздандыруу тарифтери кээ бир мүлктү коргоону камтыйт. Бул сүрөттөр же имараттар, жүк же унаалар, инвестициялар болушу мүмкүн. Камсыздандыруу окуясы болгон учурда келишимде белгиленген компенсацияга ишене аласыз. Бул жагдайдын өзгөчөлүктөрү келишимдин демилгечиси менен камсыздандырылгандын ортосунда түзүлгөн келишимде да ачык көрсөтүлгөн. Өсүмдүк камсыздандыруусу бар, сиз продуктуну коргоону уюштура аласыз.

Камсыздандыруунун классикалык версиясындаокуя - сел, өрт, техногендик кырсык, уурулук же элементтердин басып алуусу. Эгерде малды камсыздандыруу келишими түзүлүп, келишимде камтылган окуя болгон болсо, малдын ээси акчалай компенсацияга ишене алат. Компания менен иштеген ээлери анын дарегине белгилүү бир сумманы үзгүлтүксүз жөнөтүп тургандыктан, камсыздандыруучу фонд түзөт. Тиешелүү иш болгондон кийин төлөнөт.

Кээ бир урунттуу жерлер

Колдонуудагы мыйзамдарга ылайык жеке мүлктү камсыздандыруу өлкөнүн ар бир жараны түзүүгө укуктуу болгон келишим боюнча ишке ашырылат, бирок мындай укуктук мамилелерге эч кимдин милдети жок. Бирок юридикалык жак сөзсүз түрдө келишим түзүшү керек. Имараттарды, пайдубалдарды жана башка мүлктөрдү камсыздандыруу милдеттүү түрдө жүргүзүлүүгө тийиш болгон бардык учурлар биздин өлкөнүн колдонуудагы мыйзамдарында көрсөтүлгөн.

Түзүлгөн келишимге ылайык, кардар жоготуулар үчүн кандайдыр бир компенсация алышы мүмкүн. Кээ бир учурларда ал толук болот, бирок дайыма эмес. Пропорционалдуу же кандайдыр бир конкреттүү суммага жол берилет. Практикадагы мисалдардан: банкта депозитке ээ болгон ар бир адам камсыздандырууга туш болот. Мамлекеттик программанын алкагында бардык депозиттер 1,4 миллионго камсыздандырылганы жана камсыздандыруу окуясы болгон учурда көрсөтүлгөн жогорку чектин чегинде сумманы кайтарып берүүгө ишене тургандыгы эч кимге жашыруун эмес. Мүлктү камсыздандыруунун мөөнөтү ар бир учур үчүн келишим менен аныкталатжеке негизде түзүлөт. Бул кыска мөөнөттүү келишимдер да, узак мөөнөттүү да болушу мүмкүн.

Келишим жөнүндө

Айыл чарба өсүмдүктөрүн, турак-жайды, имараттарды же фонддорду камсыздандыруунун өзгөчөлүктөрүн караган келишим бул мүлктүн ээси менен тиешелүү кызматты сунуштаган компаниянын ортосунда түзүлөт. Келишим жарактуу жана шарттар адилеттүү болушу үчүн, иш жүзүндө аткарылганга чейин корголуучу мүлккө баа берүү жүргүзүлөт. суммасы камсыздандырылган реалдуу наркынан ашпайт. Келишим түзүлгөн күнү аныкталган баалуулуктарды эске алыңыз.

Көбүнчө батирди, имаратты, фондду, айыл чарба өсүмдүктөрүн камсыздандыруу бир жыл же андан ашык мөөнөткө түзүлөт, бирок кээ бир учурларда сиз камсыздандыруучуга кыскараак келишим түзүү үчүн кайрылсаңыз болот. Узак мөөнөттүү кызматташууда келишимде камсыздандырылган объектилердин баасын үзгүлтүксүз кайра эсептөө зарылчылыгы көрсөтүлгөн. Эгерде сиз батирди камсыздандырууну пландап жатсаңыз, анда толук баасын камсыздандыруунун кереги жок экенин түшүнүшүңүз керек - программага бир бөлүгү үчүн гана кайрыла аласыз. Мындан тышкары, бир эле объект бир эле учурда бир нече компанияларда камсыздандыруу программасы боюнча берилиши мүмкүн, бирок компенсация дагы эле мүлктүн реалдуу наркынын чегинде болот.

Камсыздандыруу: юридикалык жактар

Юридикалык жактардын камсыздандыруу компаниялары менен иштөөсү бир катар өзгөчөлүктөргө ээ. Кээ бир учурларда, мүлктү камсыздандыруунун милдеттүү түрлөрү актуалдуу болуп саналат, алардын зарылдыгы азыркы учурда каралганмыйзамдар. Мындан тышкары, ар бир ишкана, уюм ыктыярдуу камсыздандыруу келишимин негиздүү жана пайдалуу деп эсептесе, аны түзүүгө укуктуу.

Жалпысынан мүлктү милдеттүү камсыздандыруунун түрлөрү мамлекеттик мүлк менен иштөөдө, ортодон жогору кооптуулугу ыйгарылган объектилер менен иштөөдө актуалдуу. Кредитке сатып алынган же авто лизинг программасы боюнча алынган күрөө баалуулуктары боюнча камсыздандырууну алуу зарыл. Мүлктү камсыздандыруунун ар кандай түрлөрү боюнча келишим түзүү юридикалык жактын карамагында турган бардык нерсени, ошондой эле анын мүлкүнүн бир бөлүгүн комплекстүү тейлөөнү да камтыйт. Болгон окуяга компания күнөөлүү эмес экенин далилдей алса гана зыяндын орду толтурулат. Камсыздандырылган мүлктүн наркы келишим боюнча төлөнүп берилиши үчүн камсыздандыруу окуясынын фактысын расмий түрдө документтештирүү зарыл.

Жеке адамдар: акылдуулук менен камсыздандыруу

Жеке сектордогу көптөгөн имарат ээлери жеке үйдү өрттөн камсыздандыруу пайдалуубу, мындай программага катышуу үчүн каттоодон өтүү керекпи жана ал кандай эрежелердин негизинде түзүлөт деген суроолорду жаратууда. Учурда мыйзам жеке адамдын мүлкүн сөзсүз камсыздандырууга милдеттендирбейт, ошол эле учурда көптөгөн банктар камсыздандыруу келишими жок транспорт же турак жай үчүн насыя бербейт.

Учурда жеке үйдү өрттөн камсыздандыруу, банктык кризистен үнөмдөө жана башка программаларга катышуу боюнча америкалык, европалык практика калктын 90% га чейин таасирин тийгизсе, биздин өлкөдө ыктыярдуу түрдө мындай программаларграждандардын уч проценттен ашпаганы катышат. Келишим түзүүдө суммалар так белгиленет жана окуя болгон учурда төлөмдөр адам тарткан зыяндын ордун толук же жарым-жартылай жабууга тийиш. Мүмкүн болгон максималдуу компенсация келишимди түзүүдө макулдашылган мүлктүк камсыздандыруунун наркы, объекттин өзүнүн баасы жана башка бир катар факторлор, анын ичинде камсыздандыруу компаниясынын өзү тарабынан белгиленген төлөмдөрдүн лимиттери менен аныкталат.

Биз өзүбүздү ыктыярдуу түрдө камсыздандырабыз

Мүлктү камсыздандыруунун бул түрү белгилүү бир адамдын өз демилгеси боюнча камсыздандыруу уюму менен укуктук мамилелерге киришин болжолдойт. Социалдык өз ара мамилелердин бул чөйрөсүн жөнгө салуу үчүн биздин өлкөдө бир нече федералдык мыйзамдар, ошондой эле кодекстердин бир катар пункттары кабыл алынган. Тактап айтканда, 2013-жылы камсыздандыруу бизнесине арналган мыйзамдык акт күчүнө кирген. Дал ушул документ мүлктү камсыздандыруунун түрлөрүн жана кызматташуу программаларынын өзгөчөлүктөрүн жөнгө салат.

Эгер уюм өз демилгеси менен ыктыярдуу программага кирсе, бул катышууга ылайык ал тарткан чыгымдар «Башка» графасына киргизилиши керек. Бул камсыздандыруу программасына байланыштуу өндүрүш жана сатуу чыгымдарын камтыйт. Ыктыярдуу камсыздандыруу келишими боюнча кызматташуу так аныкталган мөөнөткө ээ. Алар укуктук мамилелерди тастыктаган документтерде көрсөтүлгөн шарттарда көрсөтүлөт.

Камсыздандыруу: Милдеттүү

Төмөнкүдөй кызыкчылыктарды, мүлктү коргоонун бул формасыбиздин өлкөнүн колдонуудагы мыйзамдары, биринчи кезекте юридикалык жактарга тиешелүү. Мыйзамдарда милдеттүү камсыздандыруу лизинг келишими боюнча алынган мүлктү, ошондой эле мамлекеттин менчигинде турган, күрөөгө коюлган же жеке менчик мүлктү коргоого мүмкүндүк берет деп айтылат. Келтирилген зыяндын орду камсыздандырылган мүлктүн бүтүндөй комплекси же анын бир бөлүгү үчүн төлөнөт - бул конкреттүү келишимдин шарттарынан келип чыгат.

Камсыздандыруу келишиминде типтүү тобокелдиктер сөзсүз түрдө көрсөтүлөт, эгерде бул үчүн өбөлгөлөр бар болсо, алар толукталышы мүмкүн. Камсыздандыруунун атайын эрежелери кабыл алынып, мамлекеттик каттоодон өткөн. Бул документте мүлктү милдеттүү камсыздандыруунун шарттары көрсөтүлөт. Келишимде камсыздандыруу окуясы болгон учурда жоопкерчилик, бардык акчалай баалуулуктар, баа берүүнүн натыйжасы, окуя болгон учурда төлөөнүн тартиби жана камсыздандыруу уюму келтирилген зыяндын ордун толтуруунун эрежелери так каралышы керек.

Камсыздандыруу: акчалай аспект

Мүлктүн ээси менен камсыздандыруу уюмунун ортосунда түзүлгөн келишимде укуктук мамилелердин объектиси болгон мүлктүн баасы так белгиленет. Ал бир катар факторлор менен аныкталат. Баасын баалоо, эскирүү даражасын эске алуу жана тобокелдик факторлорунун тизмесин көрсөтүү зарыл. Мындан тышкары, камсыздандыруу окуясы болгон учурда ордун толтурууга тийиш болгон сумма, чегерилүүчү каражат каралган.

Көптөгөн камсыздандыруу веб-сайттарында сиз онлайн калькуляторду колдонсоңуз болот, ал так маалымат береткызматтар үчүн баа. Бирок, онлайн мүлктү камсыздандыруу келишимин түзүүдө, адатта, программага катышуу үчүн арыз берүү мүмкүн эмес. Сиз офиске барышыңыз керек, анда менеджер конкреттүү иштин өзгөчөлүктөрүнө жараша так баалуулуктарды эсептейт. Ар кандай компаниялар бир кыйла ар кандай шарттарды сунуш кылууга даяр. Камсыздандыруу программасынын алкагында чыгарылган полистердин бир нече түрлөрү бар. Ар бир жаран, уюм кардар алдына коюлган максаттарды канааттандырган вариантты так тандап алууга укуктуу.

Камсыздандыруу: эрежелерге ылайык

Күчүн колдонуудагы мыйзамдар камсыздандырылган менен кардардын ортосундагы укуктук мамилелерди жөнгө салуучу эрежелерди белгилейт. Алардын айрымдары жеке адамдарга гана тиешелүү, башкалары юридикалык жактар үчүн түзүлгөн, бирок кээ бирлери универсалдуу. Өзгөчө инстанцияда катталган камсыздандыруу эрежелери жалпы жоболорду жана ушул чөйрөдө колдонулган терминдердин түшүндүрмөсүн камтыйт, ошондой эле укуктук мамилелерге кирүү тартибин белгилейт. Келишим түзүүдө эрежелерде кызматташуунун шарттары, ал тиешелүү объектилер, программа ишке ашырылып жаткан тарифтер көрсөтүлөт. Тобокелдиктин бардык түрлөрүн жана төлөмдү кайтарып берүү зарыл болгон шарттардын тизмесин көрсөтүүнү унутпаңыз.

Мыйзамдарда белгиленген жана белгилүү бир компания менен келишимде жарыяланган эрежелер сөзсүз түрдө франчайзинг шарттарын, объекттердин баасы эсептелген принциптерди, келтирилген зыяндын өлчөмүн, камсыздандыруу окуясы болгон учурда төлөмдөрдү камтыйт. Кантип айтып берүү зарылбул төлөмдөр жүргүзүлдү, укуктук мамилелерге киргендиктен тараптарга кандай жоопкерчилик жүктөлөт, өз ара аракеттенүү учурунда келип чыккан чыр-чатакты кандай тартипте чечүүгө болот. Ошондой эле, келишим боюнча конкреттүү эрежелер кардар менен камсыздандыруу компаниясынын каалоосу боюнча башка жоболорду камтышы мүмкүн.

Мүлктү камсыздандыруу: түрлөрү

Камсыздандыруу кызматына заманбап мамиле кардарларды топторго, объекттерди түрлөргө, тобокелдиктерди түрлөргө жана келишимдерди шарттарга бөлүүнү камтыйт. Камсыздандыруунун ар кандай түрлөрү иш баштоонун алдында камсыздандыруучу тарабынан берилген иш лицензиясында белгиленүүгө тийиш. Камсыздандыруу милдеттүү, ыктыярдуу, жеке, юридикалык жактар болушу мүмкүн.

Камсыздандыруу программаларын түрлөргө классификациялоонун альтернативалуу ыкмасы - келишимдин объектисин эсепке алуу менен. Бул транспорт каражаты, имарат, айыл чарба объектиси, жөнөкөй адамдын менчиги же юридикалык жактын менчиги болушу мүмкүн. Программанын алкагында турак жайды жана өндүрүштүк, өндүрүштүк же көмөкчү имаратты, анын ичинде бүтпөгөн курулуштарды камсыздандырууга болот. Айыл чарбасында эгинди, техниканы, малды жана плантацияларды камсыздандыруу практикасы кецири жайылган.

Мүлктү жана үйдү камсыздандыруу

Учурда өз кызматтарын сунуштап жаткан камсыздандыруу компанияларынын көбү турак жайларды жана адамдардын мүлкүн коргоо үчүн атайын программаларды иштеп чыгышкан. Бул ар бир кызыккан адамга өзүнө ылайыктуу шарттарды тандап, кызыкчылыктарын коргоого, ошондой эле камсыздандыруу окуясы болгон учурда компенсацияга ишенүүгө мүмкүндүк берет.

Муниципалитеттердин иш чөйрөсүнө киргизилген бир катар жеңилдетилген программалар бар. Алардын аркасында камсыздандыруу программалары жалпы калкка жеткиликтүү. Бул камсыздандыруучулардын кызматына суроо-талапты жогорулатуу жана өлкөнүн калкынын коопсуздугун жогорулатуу максатында жасалган. Көптөгөн каржы кызматтары компаниялары атайын камсыздандыруу программаларынын авторлору болуп саналат, атап айтканда, лизингге же ипотекага мүлктү өткөрүп берүү.

Кыймылсыз мүлк: эң жогорку деңгээлдеги коопсуздук

Кыймылсыз мүлктү келишимдин объектиси катары кабыл алган камсыздандыруу программасы структурага, имаратка, участокко негизделиши мүмкүн. Сиз объектиси бүтүндөй комплекс же кичинекей бөлмө болгон укуктук мамилелерге кире аласыз. Маанилүү шарт: бул объект камсыздандыруучу менен өз ара аракеттенүүнү демилгелеген адамга таандык болушу керек, мында мүлктү толугу менен камсыздандырууга же бир бөлүгүнө гана келишим түзүүгө укугу бар.

Көбүнчө жеке адамдар камсыздандырууну ыктыярдуу негизде жүргүзүшөт, бирок уюмдар үчүн бул чара колдонуудагы мыйзамдарда каралган милдеттүү болуп саналат. Келишимдин финансылык аспектилери, камсыздандыруу окуясы болгондо акчаны кайтарып берүү ыкмасы негизинен келишимде көрсөтүлгөн жоопкерчилик менен аныкталат. Документтерге кол коюуда сумма ар дайым баалоонун жыйынтыгынан аз же ага барабар. Укуктук мамилелер макулдашылган иш болгондон кийин толук сумманы кайтарууну жөнгө салышы мүмкүн, кээде келтирилген зыян жарым-жартылай гана кайтарылып берилет. Ал ошондой эле укуктук мамилелерди жөнгө салуучу келишимдин шарттарына баш ийет.

Функцияларжеке менчик камсыздандыруу

Бул программа жалпы коомчулуктун кызыкчылыктарына кызмат кылуу үчүн иштелип чыккан. Келишим түзүү демилгеси объекттин сакталышы үчүн жооптуу жана ага карата мүлктүк кызыкчылыктары бар адам тарабынан чыгышы керек. Азыркы учурда, учурдагы мыйзамдар боюнча бардык автотранспорт ээлери үчүн милдеттүү болгон OSAGO камсыздандыруу камсыздандыруучу менен кардардын ортосундагы укуктук мамилелердин жакшы мисалы болуп саналат. Бул программа мыйзам тарабынан бекитилген. Ушундай эле логикага ылайык, кээ бир айыл чарба объектилерин - малды, арендага алынган мүлктү коргоо үчүн милдеттүү түрдө камсыздандыруу келишимин түзүү керек.

Камсыздандыруу: маанилүү категориялар

Учурда сиз мыйзамда белгиленген категориялардын бири боюнча камсыздандыруу келишимин түзө аласыз. Регламентте төмөнкүлөр айтылат:

• инвестициялар;
• жүк;
• кредиттик программалар;
• үй мүлкү;
• жарандын жоопкерчилиги;
• ишкердик ишмердүүлүк менен байланышкан зыяндын коркунучу (анын ичинде токтоп калуу, контрагенттердин милдеттенмелерин аткарбоо);
• кыймылсыз мүлк;
• транспорт.

Категориялардын ар биринин ичинде белгилүү бир иштин өзгөчөлүктөрүн эске алуу менен түрчөлөргө бөлүнүү бар. Ошентип, транспорттук камсыздандыруу жеке автоунаалар үчүн жана темир жол транспорту, кемелер, учактар жана космос үчүн өзүнчө программаларды камтыйт.

Камсыздандыруу жана тобокелдиктер

Камсыздандыруу келишиминде көрсөтүлгөн типтүү тобокелдиктер:

• от, чагылган, жарылуу;
• ураган, бороон-чапкын, башка табигый кырсыктар;
• казандарга, газ кампаларына, башка механизмдерге, машиналарга зыян;
• суунун зыяны (анын ичинде канализация, жылытуу, өрт өчүрүү, сантехника);
• атайылап зыян келтирүү (анын ичинде тоноо, уурулук);
• күзгүлөр, терезелер, айнек витриналар бузулду.

Камсыздандыруу компаниясы адатта сунуштаган дагы бир нече категориялар бар.

Көбүнчө иш жүзүндө келишим мүлктү жоготуудан жана бузулуудан камсыздандыруу максатында түзүлөт. Граждандын жоопкерчилиги камсыздандырылган келишимдер кыйла конкреттуу болот. Бул жерде объект мүлк эмес, адамдын кандайдыр бир мүлкү үчүн жоопкерчилиги, зыян фактысы аныкталганда ал адам кимдир бирөөнүн алдында көтөрөт.

Камсыздандыруу мамилелери: универсалдуу мамиле

Камсыздандыруу келишими боюнча кээ бир укуктук мамилелер юридикалык жактарга тиешелүү болсо, башкалары жеке жактарга ылайыктуу экендиги жогоруда айтылган. Эки топ тең каралды. Камсыздандыруу компанияларына жана жеке адам болобу же уюм болобу, кардарлардын бардык түрлөрүнө кирген универсалдуу мамилелердин үчүнчү категориясы да бар. Эреже катары, мындай камсыздандыруу келишимдери айыл чарба жана транспорт (автомобиль, мотоцикл) тармагында түзүлөт. Транспорттон тышкары техникалык тобокелдиктерди камсыздандыруу дагы бар.