Жөнөкөй сөз менен айтканда, аккредитив деген эмне: маңызы жана мааниси

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Жөнөкөй тил менен айтканда аккредитив деген эмне? Бул суроо World Wide Web көп учурда тапса болот. Көптөр бул сөз жөнөкөй адамга түшүнүксүз болгон кандайдыр бир татаал терминге карата колдонулат деп эсептешет, бирок чындыгында баары көрүнгөндөн жөнөкөй. Бүгүнкү макалабызда банктагы аккредитив деген эмне экенин кеңири айтып беребиз. Кызыгып жатасызбы? Анда жакында таанышып баштаңыз!

Жөнөкөй сөз менен айтканда аккредитив деген эмне?

Биз бадалдын тегерегинде урбайбыз, бирок сурооңузга дароо жооп беребиз. Жөнөкөй сөз менен айтканда, аккредитив – бул финансылык транзакцияларды алдын ала төлөө менен байланышкан тобокелдиктерден сиздин уюмуңузду коргоонун эң мыкты жана ишенимдүү жолдорунун бири. Аккредитив жаңы өнөктөштөр менен кызматташууда камсыздандырууга мүмкүндүк берет. Бул жагдайда банк ортомчу болуп саналат, кайсыатайын эсеп акчаны убактылуу сактайт. Ал ошондой эле каржы төлөө үчүн жоопкерчиликти өзүнө алган гаранттын бир түрү катары иш алып барат. Бул берүүчүгө да, алуучуга да жагымдуу шарттарды түзөт.

Аккредитив - соода мамилелеринде ал боюнча каражаттарды резервге коюуга укук берген атайын банк эсеби. Эгерде эки тарап тең келишимдин шарттарын аткарса, банк алуучуга белгилүү бир сумманы төлөп бериши керек.

Аккредитив кайда колдонулат?

Жөнөкөй сөз менен айтканда банктагы аккредитив - бул эмне? Бул суроо түшүнүктүү деп ойлойбуз. Эми ал кайда колдонулганын билели. Эреже катары, эсептөөнүн бул формалары көбүнчө бизнес секторунда колдонулат: продуктуга заказ берген ишкер, анын жумушчу эсебинен акча жөнөтүлгөндөн кийин гана алынып салынаарына ишене алат. Жөнөтүүчү, өз кезегинде, ал өзүнүн татыктуу акчалай төлөмүн ала тургандыгына ишене алат. Каражат банкка керектүү документтерди алгандан кийин гана которулат. Мындан тышкары, төлөмдүн аккредитив формасы көбүнчө ири сатып алуу-сатуу операцияларын түзүүдө колдонулат.

Аккредитив кандай иштейт?

Бул суроого жооп берүү үчүн, биз талкуулап жаткан эсептөө формасын колдонууну чечкен тараптардын иш-аракеттеринин алгоритми менен таанышып чыгышыңыз керек:

1. Жеткизүүчү аккредитив ачылганын жазуу жүзүндө билдирет, андан кийин ага банк эсеби дайындалат.
2. Товарды алгандан кийин сатып алуучу банкка документтерди тапшырат,берүүчү менен келишимдин шарттарынын аткарылышын тастыктайт.
3. Жогорудагы процедуралар аткарылганда, алдын ала макулдашылган сумма сатып алуучунун эсебинен чыгарылат.

Төлөмдөрдү төлөөчү банк же алуучу банк тарабынан алынышы мүмкүн.

Аккредитив келишими

Жөнөкөй сөз менен айтканда, аккредитив деген эмне экенинен тышкары, транзакцияны аягына чыгаруу үчүн эмне керек экенин билишиңиз керек.

Тараптардын мамилелерин жөнгө салуучу документ бүтүмдү аяктоо үчүн зарыл болгон бардык маалыматтарды камтыйт. Келишим оңдолот:

• Колдонулган форманын түрү.
• Комиссия төлөм.
• Катышуучулардын чоо-жайы.
• Брондолуучу каржылоо суммасы.
• Демейки учурда керек болгон нускамалар.
• Аккредитивдин шарттары.
• Төлөм тартиби.
• Эки тараптын укуктары жана милдеттери.

Аккредитивдердин түрлөрү

Банкта аккредитивдердин төмөнкү түрлөрү бар:

Капталган (депозиттелген)	Эң көп колдонулган. Каражаттар эң башынан бенефициар банктын эсебине которулат
Ачык	Аткаруучу банкка келишимде көрсөтүлгөн сумманын чегинде корреспонденттик эсептен каржылоону кармап калуу укугу берилет
Кайра алынуучу	Эгерде төлөөчү жазуу жүзүндө буйрук берсе, эмитент акча каражаттарын которууну жокко чыгарышы мүмкүн. Алуучунун макулдугу талап кылынбайт
Кайра кайтарылгыс	Келишимсатуучу буга макул болгондо гана жокко чыгарылат
Ырасталган (Чечилип алынуучу/Кайра кайтарылгыс)	Төлөмдөрдүн эсебинде акча жок болсо дагы, төлөмдөр подрядчы тарабынан жүргүзүлөт
Эзерв	Эсепти ачкан банк сатып алуучу келишимдин шарттарын аткарбаган учурда сатуучуга төлөмдөрдүн тарыхы жөнүндө жазуу жүзүндө милдеттенме бере алат. Мындай кырдаалда сатып алуучу жеткирүүчүнүн алдындагы бардык милдеттенмелерин аткарат
Револвер	Эреже катары, алар төлөмдүн толук суммасынын бир бөлүгү үчүн ачылат, ал эми сатып алуучудан акча каражаты чегерилгенден кийин, ал мурда көрсөтүлгөн суммага кайра башталат. Ал белгилүү бир график боюнча товарлар жеткирилген аймактарда колдонулат
Тегерек	Кеңеш берүүчү кредиттик мекеменин бардык корреспонденттерине аккредитив боюнча акча каражаттарын алууга укук берет
Кызыл пункту менен	Эмитенттин көрсөтмөсү боюнча консультация берүүчү банк уюму сатуучуга жеткирүүнү тастыктаган документтерди бергенге чейин финансыны кредиттейт

Эми эң көп талап кылынгандарды кененирээк карап чыгалы.

Жабылган жана ачык

Депозиттик жана кепилденген транзакциялар эң көп колдонулган аккредитивдер. Келишимдердин түрлөрү операциялардын спецификациясын өздөрү аныктайт.

1. Жабылган операция. Мында, аккредитивди берүүдө эмитент банк төлөөчүнүн эсеби аркылуу акча каражаттарын бүтүндөй которот.аккредитивдин өлчөмү. Транзакциянын бүткүл мөөнөтүнө каржылар аткаруучу банктын толук карамагына берилет.
2. Белгисиз операция. Кепилденген банктык операция банк-эмитент тарабынан акча каражаттарын которууну камтыйт. Аткаруучу кредиттик мекемеге өзүнүн эсебинен аккредитивдин наркынын чегинде каржылоону алуу мүмкүнчүлүгү берилет. Эмитент-банктагы эсептен акча каражаттарын алуу тартиби финансы институттарынын ортосундагы атайын келишимдер менен аныкталат.

Кайра алынуучу жана кайтарылгыс

Экинчи орунда суроо-талап кайра кайтарылып алынуучу жана кайтарылгыс болуп саналат. Алардын да өзгөчө өзгөчөлүктөрү бар.

1. Чокко чыгарылуучу операция. Эмитент-банк кайра кайтарылып алынуучу банктык операцияны модернизациялоого же толугу менен жокко чыгарууга толук укуктуу. Аккредитивди кайтарып алуу үчүн төлөөчүнүн жазуу жүзүндөгү буйругу негиз болушу мүмкүн. Бул учурда акчанын суммасын алуучу менен макулдашуу талап кылынбайт. Бул процедурадан кийин эмитент-банк төлөөчүнүн алдында эч кандай жоопкерчилик тартпайт.
2. Кайра кайтарылгыс операция. Алуучу келишимдин шарттарын өзгөртүүгө макул болгондо гана кайтарылгыс аккредитив жокко чыгарылышы мүмкүн. Бул кырдаалда шарттардын жарым-жартылай өзгөрүшү каралбайт.

Банктык операция боюнча акча каражаттарын алуучу төлөөдөн баш тарта алат, бирок анын мөөнөтү аяктаганга чейин жана бул келишимде каралган шартта. Алдын ала макулдашуу боюнча төлөөчүнүн укугуна ээ болгон үчүнчү тараптын да кабыл алынышына жол берилет.

Плюс жана минус

Жөнөкөй сөз менен айтканда аккредитив деген эмне экенинен тышкары, бул көрүнүштүн артыкчылыктары жана кемчиликтери көптөрдү кызыктырат.

Анык плюстерге төмөнкүлөр кирет:

• Келишимди укуктук көзөмөлдөө.
• Сатып алуучунун эсебинен ашыкча киреше алуу мүмкүнчүлүгү.
• Келишимде макулдашылган сумманы албай калуу коркунучун азайтуу.
• Сатып алуучунун өз убагында жеткирүү кепилдиги.
• Пайыздарды үнөмдөө укугу (муну кадимки кредит менен жасоо мүмкүн эмес).

Эгерде биз аккредитивдерди объективдүү карасак, алардын кемчиликтери жөнүндө да сөз кылышыбыз керек:

• Документтердин көптүгүнө байланыштуу келишимдин мөөнөтү.
• Транзакцияны мамлекет тарабынан чектөө мүмкүнчүлүгү.
• Кымбат комиссия.
• Келишим түзүүдө көрсөтүлгөн документтер көрсөтүлбөсө, каражат бенефициардын эсебине түшпөйт.

Өз ара эсептешүү

Келишим түзүүдө өз ара эсептешүүнүн формасын, ошондой эле кызмат көрсөтүүнүн схемасын же товарларды жеткирүүнүн өзгөчөлүктөрүн көрсөтүү зарыл. Мындан тышкары, аккредитивдердин пландаштырылган түрлөрү жана алардын өзгөчөлүктөрү иш кагаздарында белгиленген. Келечекте көйгөйлөрдү болтурбоо үчүн келишимде төмөнкү маалымат болушу керек:

• Эмитент банктын аталышы.
• Финансы алуучунун идентификациялык маалыматтары.
• Акчаны алуучуну тейлеген каржы институтунун аталышы.
• Банктагы акчанын суммасыоперациялар.
• Эки тарап тең колдоно турган түрлөрү.
• Акча каражатын алуучуга банкта транзакция ачылгандыгы жөнүндө маалымдоо ыкмасы.
• Төлөөчүгө акча салуу үчүн маалымат берүү ыкмасы.
• Аккредитивдин мөөнөтү, маанилүү документтерди берүү мөөнөттөрү жана аларды аткаруу эрежелери.
• Транзакцияны төлөөнүн өзгөчөлүктөрү.

Кредиттик операциялар

Аккредитивдик операциялар боюнча кызматтар ар кандай жолдор менен ишке ашырылышы мүмкүн, бардыгы кредиттик мекемеден көз каранды. Эреже катары, банктар мындай операцияларды жүзөгө ашырат:

1. Кызмат ачуу. Кардардын арызынан кийин банк финансылык милдеттенме ачат. Бул милдеттенмени ишке ашыруу үчүн банк арыз ээсинин атынан акчанын суммасын товарды же кыймылсыз мүлктү сатуучунун пайдасына которууга милдеттүү. Анын үстүнө, эмитент бардык маанилүү баалуу кагаздарды текшергенден кийин бул милдеттенменин аткарылышын башка банкка тапшыра алат.
2. Милдеттенме ырастоо. Банк башка банк уюму тарабынан түзүлгөн аккредитив боюнча төлөм кепилдиктерин берет.
3. Аккредитив боюнча кеңеш берүү. Аккредитив ачылганы, өзгөртүлгөнү же жабылгандыгы жөнүндө кредиттик мекемеге билдирүү. Расмий билдирүү көбүнчө кат, факс же башка электрондук байланыш каражаттары аркылуу жөнөтүлөт. Иш кагаздарын текшергенден кийин банк сатуучуга келишимде көрсөтүлгөн суммага эсеп-дүмүрчөк берилгендиги жөнүндө билдирет. Кеңеш берүү мыйзамдын нормалары менен көзөмөлдөнөт, ошондуктан мыйзам бузууларды болтурбоо үчүн банктар бул процесске көп убакыт жана күч жумшашат.
4. Милдеттенменин аткарылышы. Биринчи этап тураткаржы алуучудан берилген документтерди текшерүү. Бүтүмгө эки банк катышкан учурда аткаруучу тарап эмитент-банкка төлөм жөнүндө кабарлашы керек. Бул жол-жобосу документтер келишимдин шарттарына ылайык келгенде гана кабыл алынат. Эгерде документтер бул шарттарга жооп бербесе, анда милдеттенме аткарылган эмес. Сатып алуучу кемчиликтери бар документтерди кабыл алууга макул болгондо төлөм мүмкүн болот.

Эмнеге көңүл бурушум керек?

Жөнөкөй тилде аккредитив деген эмне, биз буга чейин талкуулаганбыз. Акыр-аягы, биз бир нече маанилүү пункттарга токтолобуз.

Өнөктөштүк ийгиликтүү болушу үчүн төлөөчү өз алдынча же адистин жардамы менен банк операцияларынын бул форматын үйрөнүшү керек. Аккредитивдер өз ара эсептешүү формасына жараша айырмаланат. Белгилүү бир учурда өнөктөштүктүн оптималдуу формасын тандашыңыз керек.

Кредит жөнөкөй сөз менен айтканда эмне? Бул суроого так жана түшүнүктүү жооп бере алдык деп ишенебиз!