Кредиттик картанын пайызы кантип эсептелет: эсептөө эрежелери, формулалар жана мисалдар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кредиттик карта боюнча пайыздык суроо жөнөкөй жана ошол эле учурда татаал. Бүгүнкү күндө мындай буюмдар кеңири таралган, бирок көп учурда алардын ээлери аларды колдонуу шарттарын толук түшүнүшпөйт. Бул макалада биз кредиттик карта боюнча пайыздар кантип эсептелээрин кененирээк карап чыгабыз.

Кредиттик карталар боюнча пайыздарды эсептөө механизми

Башында кредиттик келишимде көрсөтүлгөн пайыздар эсептелет. Алар берилген кредиттин чегине эмес, карыздын суммасына жараша эсептелет.

Окуялар эки жол менен өнүгүшү мүмкүн:

1. Адамдар сатып алуу үчүн насыя картасы менен төлөшөт. Мындай кырдаалда пайыздар жеңилдетилген мөөнөт аяктагандан кийин гана кошула баштайт. Учурда алар кредиттик пластик чыгарган дээрлик бардык банк уюмдары тарабынан берилет.
2. Адам эсеп аркылуу акча чыгарып же башка дебеттик транзакцияларды жасаганкредиттик карталар. Бул учурда, кийинки күнү карыздын суммасы пайыздын суммасына көбөйөт. Сейрек учурларда гана банктар кардарларга накталай акчаны алуудан кийин пайызсыз мөөнөттү колдонуу мүмкүнчүлүгүн калтырышат.

Көп нерсе бүдөмүк

Көп учурда кредиттик карталарды чыгаргандан кийин жагымсыз жагдайлар пайда болот. Адам пайызды түшүнөт окшойт, бирок карыздын суммасы кайдан келгени белгисиз. Ал эми төлөмдөрдү кайра эсептөө көрсөткөндөй, ашыкча төлөм алгач жарыяланган суммадан көп. Бул учурда кредиттик картанын пайыздары кантип эсептелет? Милдеттүү элемент катары дээрлик демейки боюнча накталай кредитти камтыган бардык банк продуктыларына таандык болгон камсыздандыруу жөнүндө эстен чыгарбоо керек.

Мындай күтүлбөгөн жагдайлар болбошу үчүн кредиттик картаны алуудан мурун келишимде чагылдырылган баардык пункттарды кылдат окуп чыгуу зарыл. Эгерде сунушталган шарттар ага ылайык келбесе, кардар камсыздандыруудан дайыма баш тартууга укуктуу. Эгерде банк уюму мындай жеңилдиктерге даяр болбосо, анда шарттары алгылыктуураак болгон башка камсыздандыруучуну тандасаңыз болот.

Кредиттик карта боюнча пайыздар кантип кошулат?

Биринчиден, биз отчеттук дата сыяктуу түшүнүктү белгилешибиз керек. Бардык кардарлар үчүн, ал жеке болуп саналат, отчеттук мезгил аны менен башталат. Ал үч жол менен аныкталат:

1. Биринчи кредиттик картаны алуу.
2. Картаны кардардын активдештирүүсү.
3. Кредиттик карта чыгарылган күн (адаттаПИН-код берилген конвертте көрсөтүлгөн).

Кандай ыкманы колдонууну банк өзү тандайт. Кээ бир учурларда, жеңилдетилген мөөнөт каралган эмес, же ал эбак эле аяктаган. Бул учурда кардар пайдаланылган акчадан тышкары келишимде каралган пайыздарды төлөшү керек болот.

Кандай болсо да, банктар айлык төлөмдүн минималдуу суммасын белгилешет. Эреже катары, ал учурдагы карыздын 5% же андан көп бөлүгүн түзөт. Картанын ээси өтө аз сумманы колдонгон болсо да, ал белгиленген минималдуу сумманы төлөшү керек болот.

Алгоритм

Эми алгоритмди майда-чүйдөсүнө чейин талдап көрөлү. Пайыздык чен отчеттук күнгө карата болгон карыздын суммасына көбөйтүлөт. Алынган натыйжа бир жыл ичиндеги күндөрдүн санына бөлүнөт, андан кийин насыянын күндөрүнүн санына көбөйтүлөт.

Мисалы: эгерде сиз 25% пайыздык чен менен кредиттик картадан 30 миң рубль коротсоңуз. Андан кийин: (30 миң руб25%) / 36530 күн=616,44 руб. Бул 30 миң рублди бир айга колдонгонуңуз үчүн канча төлөшүңүз керек болот.

Кредиттик картанын пайызы төмөндөгү мисалдар аркылуу кантип эсептелет.

Кредиттик карталар боюнча эффективдүү пайыздык чендерди (EPR) эсептөө тартиби

Биринчиден, эффективдүү пайыздык чен түшүнүгүн түшүнүшүңүз керек. Жөнөкөй сөз менен айтканда, бул түшүнүк кредиттик каражаттарды пайдалануу үчүн ашыкча төлөө пайызын билдирет. Жаңы банктык мыйзамдарга ылайык, EPS түшүнүгү PSK менен алмаштырылган(кредиттин толук наркы). Бул өзгөртүү керектөө кредитине байланыштуу 353-ФЗ-беренесинин 6-беренеси менен жөнгө салынат.

Мааниси банк тарабынан жарыяланган пайыз гана эмес. Кредиттик келишим түзүлгөн учурда кардарга белгилүү болгон кошумча төлөмдөр да эске алынат:

1. Кредиттик картаны тейлөөнүн баасы.
2. Картаны чыгаруу баасы.
3. Камсыздандыруу.
4. Депозит жана алуу транзакциялары үчүн төлөңүз.
5. Келишимде каралган башка төлөмдөр.

Картаны кармоочу канча акча колдоноору, ошондой эле кайсы мөөнөттө карызын төлөй турганы алдын ала белгисиз. Бул Борбордук банктын ченемдик укуктук актыларында бекитилген.

Эффективдүү пайыздык ченди туура эсептөө, эгерде карыз алуучу бардык кредиттик лимитти бир эле учурда колдонду деп ойлосок болот. Бул учурда, төлөм графиги бирдей айлык суммалардан турат.

Бул ыкма талашсыз жана аз эле адамдар ушундай жол менен кредиттик картаны колдонушат. Эреже катары, банктын кардары аны кошумча акчаны колдонуу зарылчылыгы келип чыккан учурда колдонот. Анын үстүнө пайда болгон карыз жакынкы аралыкта жоюлат. Бул ыкма, эгерде банк өз продуктусу үчүн жеңилдетилген мөөнөт берген болсо, картанын ээси үчүн эң актуалдуу.

Бир нерсеге макул боло турган нерсе, бул жол менен эсептелген эффективдүү пайыздык чен иш жүзүндөгү пайыздан кем болбойт. Башкача айтканда, эң начар вариантты дароо айтканыңыз жакшы, насыяны колдонуу кымбатка түшпөйт.

Жеңилдетилген мөөнөт камтылган

Жеңилдетилген мөөнөттү колдонууну эске алуу менен кредиттик карта боюнча чегерилген пайыздарды эсептөө чындыкка жакыныраак болот. Эгерде биз 30 миң рублга кредиттик лимит менен карта менен бир мисал карап көрөлү, анын чыгаруу 650 рублга турган, анда ал EPS гана 3,2% болот экен. Бул камсыздандыруу жок болсо, кардар накталай акча албаса, мобилдик банкинг кызматтары бекер көрсөтүлсө жана бардык карыз пайызсыз мөөнөттө жоюлса.

Жакында эле бардык банктар кардарга кредиттик карта же кредит боюнча күтүлүп жаткан ашыкча төлөмдөрдүн суммасы жөнүндө билдирүүгө милдеттүү болчу. Каржы институттары бул маалыматты карызды төлөө графиги менен бирге баракчаларда көрсөтүшү керек.

Кредиттик карталардан акча каражаттарын алуу үчүн пайыздарды эсептөө

Эгер сиз банкоматтан накталай акча алсаңыз, кредиттик карта боюнча пайыздар кандайча эсептелерин алдын ала билүү маанилүү. Эреже катары, банктар алынган сумманын 5% төлөшөт, бирок кээде пайыздык көрсөткүч жогору болушу мүмкүн. Негизги мүчүлүштүктөрдүн бири накталай акча алуу үчүн 200 рублга жакын (кээде андан да көп) комиссия төлөшүңүз керек экендигинде. Бир караганда, мындай сумма кардарлар үчүн анча деле маанилүү эместей сезилет, бирок ойлонуп көрсөк, 1 миң рублди алууда кошумча чыгым 20% түзөт. Албетте, эгерде сиз кредиттик картадан чоң сумманы чыгарсаңыз, анда бул маани анча деле байкалбайт.

Көбүнчө финансылык институттар карыздарды төлөө үчүн жеңилдетилген мөөнөттөрдү бербейт, эгерде кардаркредиттик карта акчаны чыгарып же которууларды жасаган. Эгерде, ошентсе да, мындай операцияларды жүргүзүү зарылчылыгы келип чыккан болсо, анда алар үчүн биринчи жолу келген банкоматтарды колдонбоңуз. Картаны чыгарган банктын же анын өнөктөшү болгон каржы мекемесинин өзүн-өзү тейлөөчү түзмөктөрүн издөө сунушталат.

Бир гана нерсе түшүнүктүү - кредиттик карталардан акчаны накталай берүү кардарлар үчүн пайдасыз. Мындай операциялардан качуу керек.

Ар кандай банктардын кредиттик карталары боюнча пайыздык чендерди карап чыгуу

Кредиттик карталардын арасында колдонуу үчүн бонустарды, ар кайсы дүкөндөрдө арзандатуулардын белгилүү топтомун, узартылган пайызсыз мөөнөттү алууга мүмкүндүк берүүчү сунуштар бар. Ар кандай карталарда кандай пайыздар алынарын жакшыраак түшүнүү жана мындай түрдүүлүктү түшүнүү үчүн ар кандай каржы институттары сунуштаган өнүмдөрдү карап чыгышыңыз керек.

Альфа-Банктын кредиттик картасы боюнча пайыздарды эсептөө төмөнкүдөй:

1. Банк накталай акча алуу үчүн бир топ чоң комиссия алат - жок дегенде мындай операция 500 рубль турат, эгерде сиз чоң сумманы алсаңыз, 6,9%дан төлөшүңүз керек болот.
2. Банк кредиттерден жылына орточо 23,99-38,99% төлөм алат.
3. Эң узак (башка банктарга салыштырмалуу) 100 күндүк жеңилдетилген мезгилди колдонуу мүмкүнчүлүгү менен жакшы айырмаланат. Башкача айтканда, алгачкы үч айда банк кредиттик каражаттарды пайдалангандыгы үчүн пайыздарды албайт. Бул банк да сунуш кылатжана башка пластикалык насыя продуктулары 60 күндүк жеңилдетилген мезгил менен, бул дагы башка учурларга караганда көбүрөөк.

Tinkoff Bank

Көптөрдү Tinkoff Банкынын кредиттик картасында пайыздар кантип эсептейт деген суроо кызыктырат:

1. Бул банктын картасына пайыздар кардар аны кантип колдонгонунан көз каранды - накталай акча алып же сатып алуулар үчүн төлөйт. Бул көрсөткүч жылына 24,9–45,9% диапазонунда өзгөрүп турат.
2. Кредиттик мекеме бир жылдык тейлөө үчүн 590 рубль талап кылат.
3. Акчаны накталай салуу 290 рубль жана алынган сумманын 2,9% түзөт.
4. Бул банк мекемесинин өнүмдөрү үчүн жеңилдетилген мезгил 55 күн жана андан ашык эмес.

Бул кредиттик карталар банктын кеңселери жок экендигине жана кардарларды тейлөө интернет аркылуу аралыктан ишке ашырылганына карабастан популярдуу жана кеңири таралган.

Tinkoff кредиттик карталарына болгон пайыздар адатта атаандаштарга караганда жогору болгонуна карабастан, кардарлар бир нече артыкчылыктарды алышат:

1. Карта менен үйгө жеткирүү.
2. Оңой дизайн.
3. Арзан кредиттик карта кызматы.
4. Өнөктөш банктардын кеңири тармагы.

Сбербанкта чегерүүлөр

Эми Сбербанктын кредиттик картасы боюнча пайыздар кантип эсептелерин карап көрөлү:

1. Сбербанктын кредиттик карталары боюнча орточо пайыздык чен 25,9=33,9%.
2. Накталай акча алуу үчүн кеминде 390 рубль же 3% турат.

Белгилей кетчү нерсе, Сбербанктын кредиттик картасы боюнча пайыздарды чегерүү боюнча сунуштар туруктуу жана артыкчылыктуу кардарлар үчүн айырмаланбайт. Тез иштетүү жана чыгаруу менен айырмаланган Momentum кредиттик карталары бар. Бирок аларды банктын кардарлары гана жана атайын сунуш менен ала алышат. Мындай буюм үчүн акча каражаттарын накталай берүү арзаныраак – ар бир операция үчүн кеминде 199 рубль.

VTB 24

ВТБ 24 кредиттик картасы боюнча пайыздар кантип эсептелет?

1. Бул банктын кредиттик карталары боюнча пайыздык чендер ар кандай болушу мүмкүн - 22, 26, 28%. Бул банк сунуштаган классикалык продукттун үстөк пайызы 33%.
2. Жеңилдетилген мезгил - 50 күн.
3. Каражаттарды накталай берүү үчүн кеминде 300 рубль же 5,5% кетет.

Банк Москва

Бул банкта кредиттик карта сунуштары көп эмес, бирок ар бир продукттун 50 күндүк пайызсыз мөөнөтү бар. Карталар боюнча пайыз 29,9-36,9% түзөт. VIP категориясындагы кардарлар банктын атайын сунушу боюнча 16% ставкасы менен картаны ала алышат. Накталай акча алуу үчүн эң аз дегенде 500 рубль же накталай сумманын 6,9% төлөшүңүз керек.